Відповідність нормативним вимогам є обов’язковою умовою для Bitcoin бізнесу #Bitcoin2013

Під час багатолюдної сесії на вул Bitcoin 2013 Сьогодні на виставці в Сан-Хосе група бізнесменів і адвокатів розглянула складні проблеми, з якими стикаються Bitcoin бізнеси, намагаючись дотримуватися нормативних вказівок.

Це питання набуло нової актуальності минулого тижня з Арешт урядом США активів, пов'язаних з дочірньою компанією Mt. Gox, найбільша у світі Bitcoin біржа.

Bitcoin бізнес також діяв обережно після цього нове керівництво нещодавно виданий Мережа боротьби з фінансовими злочинами США (FinCEN), що викладає вимоги до реєстрації та звітності для компаній, що надають грошові послуги (MSB), які використовують віртуальні валюти. З цими вказівками було пов’язано закриття кількох Bitcoin біткойнів.

Bitcoin компанії повинні серйозно ставитися до правил і усвідомлювати, що вони повинні дотримуватися з першої операції, яку вони здійснюють, попередив член комісії Дж. Дакс Хансен, юрист із Сіетла в юридичній фірмі Perkins Coie, який спеціалізується на платежах, Технології і міжнародному бізнесі.

"Ці закони ... передбачають цивільні покарання та кримінальну відповідальність", - зазначив Гансен. «Якщо ви помилитеся, ставки дуже високі, і дуже важливо зрозуміти, яка ваша модель, і переконатися, що ваші качки в ряду».

Хансен радить компаніям, які ні в чому T впевнені, надсилати всі запитання в письмовій формі FinCen.

«Якщо ви надішлете їх, я думаю, що FinCEN дав зрозуміти, що вони готові з’ясувати, які правильні відповіді», – сказав він.

Райан Страус, адвокат, який заснував команду спеціалістів з платежів у юридичній фірмі Graham & Dunn у Сіетлі, зазначив, що в США фінансові правила мають різний фокус на федеральному рівні та на рівні штату.

"Федеральний уряд стурбований переказом грошей, відмиванням грошей, боротьбою з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму ..., - сказав Страус. - З боку штату ми в першу чергу стурбовані захистом споживачів".

На цьому фронті остаточність транзакцій у Bitcoin , на відміну від платежів кредитною карткою, де незадоволені клієнти можуть Request повернення коштів, може бути складною проблемою.

«З точки зору захисту споживачів, остаточну річ важко продати», — сказав Страус, додавши, що державне регулювання може бути жорстким. «Я ще не знайшов штат, який був би більш поблажливим, ніж федеральний уряд».

Гансен погодився.

"Штати - це проблема", - сказав Гансен. «Федеральний режим керований. Ви реєструєтеся..., KEEP записи, подаєте звіти про підозрілу діяльність».

Задовольнити вимоги «знай свого клієнта» може бути особливо складно при роботі з біткойнами. І Хансен сумнівається, чи вся діяльність з Bitcoin насправді є переказом грошей і підпадає під дію цих правил.

«На банки не поширюються державні закони про грошові перекази», — сказав він. «Ви можете поговорити про партнерство з кимось, хто має ліцензії в усіх відповідних штатах або звільнений від цих законів і готовий надавати послуги».

ONE із присутніх запитав, чи можуть Bitcoin бізнеси отримати тимчасову ліцензію, працюючи над повною відповідністю фінансовим нормам.

"Тимчасового ліцензування немає", - сказав Штраус. «Перешкода входу на ринок — це важка проблема для переказників грошей... Альтернативою є бути банком чи іншою фінансовою установою, а це дуже дорого».

Виконання всіх необхідних вимог також може зайняти багато часу, сказала Клер Семмон Робертс, старший віце-президент з операцій і управління ризиками компанії ZipZap, розташованої в Сан-Франциско, яка дозволяє здійснювати готівкові транзакції онлайн.

«До ZipZap та іншої компанії, в якій я працював, ми отримали ліцензії на переказ грошей у всіх штатах», — сказав Робертс. «Це зайняло 18 місяців» ... і це було з командою людей, які працювали над цим повний робочий день.

«Мені довелося бути доступною щоразу, коли регулятор хотів поставити мені запитання», — сказала вона. «Пара T хотіла давати нам ліцензії, поки вони насправді не побачили мене... тому я поїхав до них у їхні штати».

Проте витрачення часу на те, щоб переконатися, що все зроблено правильно, має вирішальне значення, зазначив Райан Сінгер, президент і головний операційний директор американської платформи обміну Bitcoin Tradehill.

«Ви T хочете, щоб вам відмовили, тому що якщо вам відмовили ONE, ви повинні повернутися і повідомити всім, що вам хтось відмовив, і це потворне місце», — сказав Сінгер.

Подобається це чи ні, але біткойн-бізнеси зіткнуться з особливими нормативними та правовими проблемами.

«Я почуваюся BIT трунарем на вечірці з нагоди дня народження», — сіад Браян Кляйн, партнер юридичної фірми Baker Marquart і колишній федеральний прокурор. «Я відчуваю ентузіазм щодо Bitcoin і того, що тут відбувається, і коли ви починаєте призначати юристів у комісії, це схоже на гальма автомобіля».

Кляйн продовжив: «За своєю природою Bitcoin зазнає багато уваги».

Він звернув увагу на дії США проти гори Гокс минулого тижня і сказав, що можливість кримінального переслідування є скоріше питанням «коли», а не «якщо».

«Якщо ви подивіться на те, що є підставою для цих ордерів, ви побачите, що вони лежали на банківських бланках», — сказав Кляйн. «T можна брехати на банківських бланках, це федеральний злочин».

Штраус запитав, як компанія повинна відповідати на форму, якщо вона не впевнена, що вона кваліфікується як "переказник грошей". Кляйн порадив попросити юриста компанії написати листа з поясненням, чому саме компанія поставила або T поставила галочку у цьому полі у формі.

«Ви T можете просто сховатися за адвокатів», — сказав Кляйн. «Важливо працювати добросовісно та бути чесним».

Це особливо вірно, якщо взяти до уваги точку зору федеральної прокуратури, зазначив Кляйн, яка полягає в тому, що «біткойн використовують наркобарони, він використовується для відмивання грошей, він використовується терористичними організаціями. Ми T можемо це відстежити, у нас є підозри. Коли ви перебуваєте під таким рівнем контролю, вам потрібно бути дуже обережним».

Страус запитав, чи означає це, що транзакція з Bitcoin за своєю суттю є підозрілою.

«Я T знаю, чи це за своєю суттю відповідає такому підозрілому визначенню, — сказав Кляйн, — але тут є багато тривог».

Хоча часто згадуваною перевагою Bitcoin транзакцій є Політика конфіденційності , яку вони забезпечують, Bitcoin бізнес все одно зобов’язаний знати певні відомості про своїх клієнтів. Наприклад, компанії за межами США повинні дотримуватися правил США, якщо вони мають клієнтів із США.

«Вам потрібно вказати адресу або країну», коли клієнт реєструється, сказав Гансен. «Якщо ви працюєте за кордоном і T хочете мати справу з американськими законами, T справу з американськими клієнтами».

Робертс погодився.

«Якщо гроші надходять до Сполучених Штатів або зі Сполучених Штатів, вам T слід намагатися вдавати, що ви T зобов’язані дотримуватися закону Сполучених Штатів», – сказала вона. «Ми використовували блокування IP-адрес, ідентифікацію схем перевірки та всі інші речі, щоб переконатися, що ми знаємо, де знаходяться наші клієнти та звідки вони».

«Просте перебування в офшорах T захистить вас від закону», — додав Кляйн. «Коли я був прокурором, ми зверталися до людей з усього світу. Існують різноманітні договори про екстрадицію…»