Соблюдение нормативных требований — важнейшая «обязательная» задача для Bitcoin бизнеса #Bitcoin2013

Во время многолюдного заседания вBitcoin 2013 На сегодняшней выставке в Сан-Хосе группа бизнесменов и юристов обсудила сложные проблемы, с которыми сталкиваются Bitcoin компании, пытающиеся соблюдать нормативные требования.

Это проблема, которая приобрела особую актуальность на прошлой неделе в связи сАрест правительством США активов, связанных с дочерней компанией Mt. Gox, крупнейшая в мире биржа Bitcoin .

Компании, Bitcoin , также осторожно действовали в свете новое руководствонедавно выпущенныйСеть по борьбе с финансовыми преступлениями США(FinCEN), в котором излагаетсяТребования к регистрации и отчетности для предприятий, предоставляющих финансовые услуги (MSB) с использованием виртуальных валют. Закрытие нескольких бирж Bitcoin было связано с руководством.

Член комиссии Дж. Дакс Хансен, юрист из Сиэтла из юридической фирмы Perkins Coie, специализирующийся на платежах, Технологии и международном бизнесе, предупредил, что компаниям, работающим с Bitcoin , необходимо серьезно отнестись к правилам и осознать, что они обязаны их соблюдать с первой транзакции.

«Эти законы... предусматривают гражданские санкции и уголовную ответственность», — отметил Хансен. «Если вы ошибаетесь, ставки очень высоки, и крайне важно выяснить, какова ваша модель, и убедиться, что вы держите все под контролем».

Хансен советует компаниям, которые в чем-либо T уверены, направлять все вопросы в FinCen в письменном виде.

«Если вы их отправите, я думаю, FinCEN даст понять, что они готовы выяснить, каковы правильные ответы», — сказал он.

Райан Штраус, юрист, основавший специализированную группу по платежам в юридической фирме Graham & Dunn в Сиэтле, отметил, что в США финансовое регулирование имеет разную направленность на федеральном и региональном уровнях.

«Федеральное правительство обеспокоено денежными переводами, отмыванием денег, борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма...», — сказал Штраус. «На уровне штатов мы в первую очередь обеспокоены защитой прав потребителей».

В этом плане окончательность транзакций с Bitcoin — в отличие от платежей по кредитным картам, где недовольные клиенты могут Request возврата платежей — может стать щекотливым вопросом.

«Окончательность — это сложная вещь для продажи с точки зрения защиты прав потребителей», — сказал Страус, добавив, что государственные правила могут быть жесткими. «Я еще не нашел штата, который был бы более снисходителен, чем федеральное правительство».

Хансен согласился.

«Проблема в штатах», — сказал Хансен. «Федеральный режим управляем. Вы регистрируете..., вы KEEP записи, вы подаете отчеты о подозрительной деятельности».

Соблюдение требований «знай своего клиента» может быть особенно сложным при работе с биткойнами. И Хансен задается вопросом, являются ли все действия с Bitcoin фактически переводом денег и подпадают ли под эти правила.

«Банки не подчиняются государственным законам о денежных переводах», — сказал он. «Можно говорить о партнерстве с тем, кто имеет лицензии во всех соответствующих штатах или освобожден от этих законов и готов предоставлять услуги».

ONE из участников аудитории задал вопрос, могут ли компании, работающие с Bitcoin, получить предварительное лицензирование, одновременно работая над полным соблюдением финансовых правил.

«Никакого временного лицензирования», — сказал Штраус. «Барьер для входа — это сложная проблема для денежных перевозчиков... Альтернатива — стать банком или другим финансовым учреждением, а это действительно дорого».

Выполнение всех необходимых требований также может занять много времени, говорит Клэр Сэммон Робертс, старший вице-президент по операциям и управлению рисками компании ZipZap из Сан-Франциско, которая обеспечивает возможность проведения наличных онлайн-транзакций.

«До ZipZap и другой компании, в которой я работал, мы получали лицензии на денежные переводы во всех штатах», — сказал Робертс. «Это заняло 18 месяцев»… и это при том, что над этим работала команда людей на постоянной основе.

«Я должна была быть доступна, когда регулятор хотел задать мне вопросы», — сказала она. «Пара T хотела выдавать нам лицензии, пока они меня не увидят... поэтому я поехала к ним в гости в их штаты».

Однако крайне важно уделить время тому, чтобы убедиться, что все сделано правильно, отметил Райан Сингер, президент и главный операционный директор американской платформы обмена Bitcoin Tradehill.

«Вы T хотите получить отказ, потому что если вам ONE, вам придется вернуться и сообщить всем, что вам отказали, и это будет ужасно», — сказал Сингер.

Нравится вам это или нет, но бизнес, основанный на биткоинах, столкнется с особыми нормативными и правовыми проблемами.

«Я чувствую себя BIT как гробовщик на дне рождения», — сказал Брайан Кляйн, партнер юридической фирмы Baker Marquart и бывший федеральный прокурор. «Я чувствую энтузиазм по поводу Bitcoin и того, что здесь происходит, а когда вы начинаете сажать юристов на панели, это как тормоза на автомобиле».

Кляйн продолжил: « Bitcoin по самой своей природе будет подвергаться пристальному вниманию».

Он указал на действия США против Mt. Gox на прошлой неделе и сказал, что возможность уголовного преследования — это скорее вопрос «когда», а не «если».

«Если посмотреть на то, на чем основаны эти ордера, то это ложь на банковских формах», — сказал Кляйн. «Вы T можете лгать на банковских формах, это федеральное преступление».

Штраус спросил, как компания должна отвечать на форму, когда она не уверена, что она может считаться «денежным переводчиком». Кляйн посоветовал, чтобы юрист компании написал письмо, в котором подробно объяснялось, почему компания отметила или T отметила этот пункт в форме.

«Вы T можете просто прятаться за адвокатами, — сказал Кляйн. — Важно действовать добросовестно и быть честным».

Это особенно верно, если принять во внимание точку зрения федеральных прокуроров, отметил Кляйн, которая заключается в следующем: «Биткоин используется наркобаронами, он используется для отмывания денег, он используется террористическими организациями. Мы T можем это отследить, мы подозрительны. Когда вы находитесь под таким уровнем контроля, вам нужно быть очень осторожными».

Штраус спросил, означает ли это, что транзакция Bitcoin изначально подозрительна.

«Я T знаю, соответствует ли это изначально этому подозрительному определению, — сказал Кляйн, — но есть много тревожных сигналов».

Хотя часто упоминаемым преимуществом транзакций Bitcoin является Политика конфиденциальности , которую они обеспечивают, Bitcoin бизнес все равно обязан знать определенные вещи о своих клиентах. Например, компании за пределами США должны соблюдать правила США, если у них есть клиенты из США.

«Вам нужно собрать адрес или страну», когда клиент регистрируется, сказал Хансен. «Если вы находитесь за рубежом и T хотите иметь дело с законами США, T работайте с клиентами из США».

Робертс согласился.

«Если деньги поступают в Соединенные Штаты или из них, вы T должны пытаться делать вид, что вам T нужно соблюдать законы Соединенных Штатов», — сказала она. «Мы использовали блокировку IP, схемы проверки идентификации и все такое, чтобы убедиться, что мы знаем, где находятся наши клиенты и откуда они приходят».

«Оффшорная зона T защитит вас от закона», — добавил Кляйн. «Когда я был прокурором, мы обращались и доставали людей со всего мира. Существуют всевозможные договоры об экстрадиции...»