La conformità normativa è un "must" ad alto rischio per le aziende Bitcoin #Bitcoin2013

Durante una seduta affollata alBitcoin 2013 tenutosi oggi a San Jose, un gruppo di imprenditori e avvocati ha affrontato le difficili sfide che le aziende Bitcoin devono affrontare per conformarsi alle linee guida normative.

Si tratta di una questione che è diventata nuovamente urgente la scorsa settimana con l'Sequestro da parte del governo statunitense di beni collegati a una sussidiaria di Mt. Gox, il più grande exchange Bitcoin al mondo.

Anche le aziende Bitcoin hanno proceduto con cautela sulla scia di nuova guidarecentemente emesso dalRete statunitense per l'applicazione delle sanzioni ai reati finanziari(FinCEN), che stabiliscerequisiti di registrazione e segnalazione per le imprese di servizi monetari (MSB) che utilizzano valute virtualiDiverse chiusure di exchange Bitcoin sono state collegate a questa guida.

Le aziende che Bitcoin devono prendere sul serio le normative ed essere consapevoli di doverle rispettare fin dalla prima transazione che effettuano, ha avvertito il membro del panel J. Dax Hansen, avvocato di Seattle presso lo studio legale Perkins Coie, specializzato in pagamenti, Tecnologie e commercio internazionale.

"Queste leggi ... comportano sanzioni civili e responsabilità penali", ha osservato Hansen. "Se si sbaglia, la posta in gioco è molto alta ed è fondamentale capire qual è il proprio modello e assicurarsi di avere le idee chiare".

Hansen consiglia alle aziende che hanno T su qualcosa di inviare tutte le domande per iscritto a FinCen.

"Se li mandiamo, penso che la FinCEN abbia indicato di essere disposta a capire quali siano le risposte giuste", ha affermato.

Ryan Straus, avvocato che ha fondato un team specializzato in pagamenti presso lo studio legale Graham & Dunn di Seattle, ha osservato che negli Stati Uniti le normative finanziarie hanno un approccio diverso a livello federale e statale.

"Il governo federale è preoccupato per la trasmissione di denaro, per il riciclaggio di denaro, l'antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo ...", ha detto Straus. "Dal lato statale, siamo principalmente preoccupati per la protezione dei consumatori".

Su questo fronte, la definitività delle transazioni in Bitcoin , a differenza dei pagamenti con carta di credito in cui i clienti insoddisfatti possono Request lo storno degli addebiti, può essere una questione spinosa.

"La definitività è una cosa difficile da vendere dal punto di vista della tutela del consumatore", ha detto Straus, aggiungendo che le normative statali possono essere dure. "Devo ancora trovare uno stato che sia più indulgente del governo federale".

Hansen fu d'accordo.

"Gli stati sono il problema", ha detto Hansen. "Il regime federale è gestibile. Si registra..., si KEEP i registri, si presentano segnalazioni di attività sospette".

Soddisfare i requisiti "conosci il tuo cliente" può essere particolarmente difficile quando si ha a che fare con i bitcoin. E Hansen si chiede se tutte le attività in Bitcoin siano effettivamente trasferimenti di denaro e siano soggette a tali normative.

"Le banche non sono soggette alle leggi statali sui money transmitter", ha affermato. "Si può parlare di partnership con qualcuno che ha licenze in tutti gli stati interessati, o è esente da queste leggi, ed è disposto a fornire i servizi".

ONE membro del pubblico ha chiesto se le aziende che operano Bitcoin potessero ottenere una licenza provvisoria mentre si adoperano per raggiungere la piena conformità alle normative finanziarie.

"Non esiste una licenza provvisoria", ha detto Straus. "La barriera all'ingresso è un problema difficile da assorbire per i money transmitter... L'alternativa è essere una banca o un altro istituto finanziario, e questo è davvero costoso".

Soddisfare tutti i requisiti necessari può richiedere molto tempo, ha affermato Claire Sammon Roberts, vicepresidente senior delle operazioni e della gestione dei rischi di ZipZap, con sede a San Francisco, che consente transazioni in contanti online.

"Prima di ZipZap e di un'altra azienda per cui lavoravo, ottenevamo licenze per i money transmittor in tutti gli stati", ha detto Roberts. "Ci sono voluti 18 mesi" ... e questo con un team di persone che ci lavorava a tempo pieno.

"Dovevo essere disponibile ogni volta che un regolatore voleva farmi delle domande", ha detto. "Una coppia T voleva darci la licenza finché non mi avesse effettivamente vista... così sono andata a trovarli nei rispettivi stati".

Tuttavia, è fondamentale prendersi il tempo necessario per assicurarsi che tutto venga fatto correttamente, ha sottolineato Ryan Singer, presidente e direttore operativo della piattaforma di scambio Bitcoin statunitense Tradehill.

"T vuoi che ti venga negata la domanda, perché se ti viene negata da ONE, devi tornare indietro e dire a tutti che sei stato rifiutato da qualcuno e questa è una brutta situazione in cui trovarsi", ha detto Singer.

Che ci piaccia o no, le aziende basate su Bitcoin dovranno affrontare sfide normative e legali particolari.

"Mi sento un BIT' come l'impresario delle pompe funebri a una festa di compleanno", ha affermato Brian Klein, socio dello studio legale Baker Marquart ed ex procuratore federale. "Riesco a percepire l'entusiasmo per Bitcoin e per quello che sta succedendo qui, e quando inizi a mettere avvocati nei comitati, è come se ci fossero freni su un'auto".

Klein ha continuato: "Proprio per la sua natura, Bitcoin sarà oggetto di molta attenzione".

Ha fatto riferimento alle azioni intraprese dagli Stati Uniti la scorsa settimana contro Mt. Gox e ha affermato che la possibilità di procedimenti penali è più una questione di "quando" che di "se".

"Se si guarda a quali sono le basi di quei mandati, si trattava di mentire sui moduli bancari", ha detto Klein. "T si può mentire sui moduli bancari, è un crimine federale".

Straus ha chiesto come un'azienda dovrebbe rispondere su un modulo quando non è sicura di qualificarsi come "trasmettitore di denaro". Klein ha consigliato di far scrivere all'avvocato aziendale una lettera in cui spiega esattamente perché l'azienda ha o T ha spuntato quella casella sul modulo.

"T puoi semplicemente nasconderti dietro gli avvocati", ha detto Klein. "È importante agire in buona fede ed essere onesti".

Ciò è particolarmente vero se si considera il punto di vista dei procuratori federali, ha osservato Klein, che è "Bitcoin viene utilizzato dai signori della droga, viene utilizzato per riciclare denaro, viene utilizzato dalle organizzazioni terroristiche. T possiamo tracciarlo, siamo sospettosi. Quando sei sotto quel livello di controllo devi essere molto attento".

Straus ha chiesto se ciò significasse che una transazione in Bitcoin è intrinsecamente sospetta.

"T so se intrinsecamente rientri in questa definizione di sospetto", ha detto Klein, "ma ci sono molti segnali d'allarme in giro".

Sebbene un vantaggio spesso citato delle transazioni Bitcoin sia la Privacy che consentono, le aziende Bitcoin hanno comunque l'obbligo di conoscere alcune cose sui loro clienti. Le aziende al di fuori degli Stati Uniti, ad esempio, devono rispettare le normative statunitensi se hanno clienti con sede negli Stati Uniti.

"È necessario raccogliere un indirizzo o un paese" quando un cliente si registra, ha detto Hansen. "Se sei basato all'estero e T vuoi avere a che fare con le leggi degli Stati Uniti, T avere a che fare con clienti degli Stati Uniti".

Roberts fu d'accordo.

"Se i soldi arrivano o provengono dagli Stati Uniti, T dovresti provare a fingere di T dover rispettare la legge degli Stati Uniti", ha detto. "Abbiamo utilizzato il blocco IP, schemi di verifica dell'identificazione e tutti quei tipi di cose per verificare di sapere dove si trovano i nostri clienti e da dove provengono".

"Il solo fatto di essere offshore T ti metterà al sicuro dalla legge", ha aggiunto Klein. "Quando ero un procuratore, contattavamo persone da tutto il mondo. Ci sono tutti i tipi di trattati di estradizione..."