Ang pagsunod sa regulasyon ay 'dapat' na may mataas na stakes para sa mga negosyong Bitcoin #Bitcoin2013

Sa isang masikip na sesyon sa Bitcoin 2013 palabas sa San Jose ngayon, isang panel ng mga negosyante at abogado ang tumugon sa mga buhol-buhol na hamon na kinakaharap ng mga negosyong Bitcoin na sinusubukang sumunod sa patnubay sa regulasyon.

Isa itong isyu na binigyan ng bagong pangangailangan nitong nakaraang linggo kasama ang Ang pag-agaw ng gobyerno ng US sa mga asset na konektado sa isang subsidiary ng Mt. Gox, ang pinakamalaking palitan ng Bitcoin sa mundo.

Ang mga negosyo ng Bitcoin ay maingat din na tinahak ang mga ito bagong gabay kamakailan na inilabas ng Network ng Pagpapatupad ng Mga Krimen sa Pinansyal ng US (FinCEN), na binabanggit mga kinakailangan sa pagpaparehistro at pag-uulat para sa mga negosyo sa serbisyo ng pera (mga MSB) gamit ang mga virtual na pera. Maraming mga pagsasara ng palitan ng Bitcoin ang na-link sa gabay.

Ang mga kumpanya ng Bitcoin ay kailangang seryosohin ang mga regulasyon at magkaroon ng kamalayan na dapat silang sumunod mula sa unang transaksyon na kanilang gagawin, binalaan ng miyembro ng panel na si J. Dax Hansen, isang abogado ng Seattle sa law firm ng Perkins Coie na dalubhasa sa mga pagbabayad, Technology at internasyonal na negosyo.

"Ang mga batas na ito ... ay may mga parusang sibil at kriminal na pananagutan na kalakip sa kanila," sabi ni Hansen. "Kung nagkakamali ka, ang mga pusta ay napakataas at kritikal na malaman kung ano ang iyong modelo at tiyaking magkakasunod ang iyong mga itik."

Pinapayuhan ni Hansen ang mga kumpanyang T sigurado sa anumang bagay na isumite ang lahat ng tanong sa pamamagitan ng sulat sa FinCen.

"Kung ipapadala mo sila, sa palagay ko ay ipinahiwatig ng FinCEN na handa silang malaman kung ano ang mga tamang sagot," sabi niya.

Si Ryan Straus, isang abogado na nagtatag ng isang pangkat ng mga espesyalista sa pagbabayad sa Seattle law firm ng Graham & Dunn, ay nagsabi na, sa US, ang mga regulasyon sa pananalapi ay may ibang pagtuon sa pederal at antas ng estado.

"Ang pederal na pamahalaan ay nag-aalala tungkol sa pagpapadala ng pera, tungkol sa money laundering, laban sa money laundering at pagpopondo sa terorismo ..., sabi ni Straus. "Sa panig ng estado, pangunahing nag-aalala kami tungkol sa proteksyon ng consumer."

Sa harap na iyon, ang finality ng mga transaksyon sa Bitcoin -- kumpara sa mga pagbabayad sa credit-card kung saan ang mga hindi nasisiyahang customer ay maaaring Request ng mga chargeback -- ay maaaring maging isang mahirap na isyu.

"Ang wakas ay isang mahirap na bagay na ibenta mula sa pananaw ng proteksyon ng consumer," sabi ni Straus, at idinagdag na ang mga regulasyon ng estado ay maaaring maging matigas. "Wala pa akong nahanap na estado na mas maluwag kaysa sa pederal na pamahalaan."

Pumayag naman si Hansen.

"Ang mga estado ang problema," sabi ni Hansen. "Ang pederal na rehimen ay mapapamahalaan. Magparehistro ka ..., KEEP ka ng mga rekord, mag-file ka ng mga kahina-hinalang ulat ng aktibidad."

Ang pagtugon sa mga kinakailangan ng "kilalang-iyong-customer" ay maaaring maging lalong mahirap kapag nakikitungo sa mga bitcoin. At nagtatanong si Hansen kung ang lahat ng aktibidad ng Bitcoin ay talagang paglilipat ng pera at napapailalim sa mga regulasyong iyon.

"Ang mga bangko ay hindi napapailalim sa mga batas ng state money transmitter," aniya. "Maaari mong pag-usapan ang tungkol sa pakikipagsosyo sa isang taong may mga lisensya sa lahat ng nauugnay na estado, o hindi kasama sa mga batas na ito, at handang magbigay ng mga serbisyo."

ONE miyembro ng madla ang nagtanong kung ang mga negosyong Bitcoin ay maaaring makakuha ng pansamantalang paglilisensya habang nagtatrabaho patungo sa ganap na pagsunod sa mga regulasyon sa pananalapi.

"Walang pansamantalang paglilisensya," sabi ni Straus. "Ang hadlang sa pagpasok ay isang mahirap na isyu upang makuha para sa mga nagpapadala ng pera ... Ang alternatibo ay maging isang bangko o iba pang institusyong pinansyal, at iyon ay talagang mahal."

Ang pagtupad sa lahat ng kinakailangang mga kinakailangan ay maaari ding magtagal, sabi ni Claire Sammon Roberts, senior vice president ng mga operasyon at pamamahala ng panganib para sa ZipZap na nakabase sa San Francisco, na nagbibigay-daan sa mga online na transaksyong cash.

"Bago ang ZipZap at isa pang kumpanyang pinagtrabahuan ko, nakakuha kami ng mga lisensya ng money transmitter sa lahat ng estado," sabi ni Roberts. "Ito ay tumagal ng 18 buwan" ... at iyon ay kasama ng isang pangkat ng mga taong nagtatrabaho dito nang buong oras.

"Kailangan kong maging available sa tuwing gustong magtanong sa akin ng isang regulator," sabi niya. "May mag-asawang T magbigay sa amin ng mga lisensya hangga't hindi nila ako nakikita ... kaya pinuntahan ko sila sa kani-kanilang mga estado."

Ang paglalaan ng oras upang matiyak na ang lahat ay tapos na nang tama, gayunpaman, ay kritikal, sinabi ni Ryan Singer, presidente at punong operating officer ng US-based Bitcoin exchange platform Tradehill.

"T mong ma-deny, dahil kung tinanggihan ka ng ONE, kailangan mong bumalik at iulat sa lahat na tinanggihan ka ng isang tao at iyon ay isang pangit na lugar upang maging," sabi ni Singer.

Gustuhin man o hindi, ang mga negosyong nakabase sa bitcoin ay haharap sa mga espesyal na hamon sa regulasyon at legal.

"I feel a little BIT like the undertaker at a birthday party," sabi ni Brian Klein, partner sa law firm na Baker Marquart at dating federal prosecutor. "Nararamdaman ko ang sigasig para sa Bitcoin at kung ano ang nangyayari dito, at kapag sinimulan mong ilagay ang mga abogado sa mga panel, ito ay parang preno sa isang kotse."

Nagpatuloy si Klein, "Sa mismong kalikasan nito, ang Bitcoin ay magkakaroon ng maraming pagsisiyasat."

Itinuro niya ang mga aksyon ng US noong nakaraang linggo laban sa Mt. Gox at sinabi na ang posibilidad ng mga kriminal na pag-uusig ay higit pa sa "kailan" sa halip na "kung".

"Kung titingnan mo kung ano ang batayan para sa mga warrant na iyon, ito ay namamalagi sa mga form ng bangko," sabi ni Klein. "T ka maaaring magsinungaling sa mga form sa bangko, iyon ay isang pederal na krimen."

Nagtanong si Straus kung paano dapat tumugon ang isang kumpanya sa isang form kapag hindi ito sigurado kung kwalipikado ito bilang isang "tagapaghatid ng pera". Pinayuhan ni Klein na ipasulat sa abogado ng kumpanya ang isang liham na nagpapaliwanag nang eksakto kung bakit ginawa o T nilagyan ng check ng kumpanya ang kahon na iyon sa form.

"T ka maaaring magtago sa likod ng mga abogado," sabi ni Klein. "Mahalagang gumana nang may mabuting pananampalataya at maging tapat."

Iyan ay totoo lalo na kapag isinasaalang-alang mo ang pananaw ng mga pederal na tagausig, sinabi ni Klein, na "Ginagamit ang Bitcoin ng mga panginoon ng droga, ginagamit ito sa paglalaba ng pera, ginagamit ito ng mga organisasyong terorista. T natin ito matunton, naghihinala tayo. Kapag nasa ilalim ka ng ganoong antas ng pagsisiyasat kailangan mong maging maingat."

Tinanong ni Straus kung ang ibig sabihin nito ay ang isang transaksyon sa Bitcoin ay likas na kahina-hinala.

"T ko alam na likas na nakakatugon ito sa kahina-hinalang kahulugan na iyon," sabi ni Klein, "ngunit mayroong maraming mga pulang bandila sa labas."

Bagama't ang isang madalas na binabanggit na bentahe ng mga transaksyon sa Bitcoin ay ang Privacy na kanilang pinagana, ang mga negosyong Bitcoin ay mayroon pa ring obligasyon na malaman ang ilang mga bagay tungkol sa kanilang mga customer. Ang mga negosyo sa labas ng US, halimbawa, ay dapat sumunod sa mga regulasyon ng US kung mayroon silang mga customer na nakabase sa US.

"Kailangan mong mangolekta ng isang address o isang bansa" kapag nag-sign up ang isang customer, sabi ni Hansen. "Kung ikaw ay nakabase sa ibang bansa at T mong makitungo sa mga batas ng US, T makipag-ugnayan sa mga customer sa US."

Sumang-ayon si Roberts.

"Kung ang pera ay darating sa o mula sa Estados Unidos, T mo dapat subukang magpanggap na T mo kailangang sumunod sa batas ng Estados Unidos," sabi niya. "Gumamit kami ng pag-block ng IP, pagtukoy ng mga scheme ng pag-verify, at lahat ng uri ng mga bagay na iyon upang i-verify na alam namin kung nasaan ang aming mga customer at kung saan sila nanggaling."

"Ang pagiging malayo sa pampang ay T gagawing ligtas ka mula sa batas," dagdag ni Klein. "Noong ako ay isang tagausig, kami ay aabot at kukuha ng mga tao mula sa buong mundo. Mayroong lahat ng uri ng mga kasunduan sa extradition ... "