El cumplimiento normativo es una obligación de alto riesgo para las empresas de Bitcoin #Bitcoin2013

Durante una sesión concurrida en elBitcoin 2013 En un evento en San José hoy, un panel de empresarios y abogados abordó los complejos desafíos que enfrentan las empresas de Bitcoin al intentar cumplir con las pautas regulatorias.

Es un tema que adquirió nueva urgencia la semana pasada con laIncautación por parte del gobierno estadounidense de activos relacionados con una filial de Mt. Gox, el intercambio de Bitcoin más grande del mundo.

Las empresas de Bitcoin también han actuado con cautela a raíz de nueva orientaciónemitido recientemente por laRed de Control de Delitos Financieros de EE. UU.(FinCEN), que explica detalladamenteRequisitos de registro e informes para empresas de servicios monetarios (MSB) que utilizan monedas virtualesVarios cierres de casas de cambio de Bitcoin se han relacionado con la orientación.

Las empresas de Bitcoin deben tomar en serio las regulaciones y ser conscientes de que deben cumplirlas desde la primera transacción que realizan, advirtió el miembro del panel J. Dax Hansen, un abogado de Seattle del bufete Perkins Coie que se especializa en pagos, Tecnología y negocios internacionales.

"Estas leyes... conllevan sanciones civiles y responsabilidad penal", señaló Hansen. "Si se comete un error, hay mucho en juego y es fundamental determinar cuál es el modelo a seguir y asegurarse de tener todo en orden".

Hansen aconseja a las empresas que no están seguras de algo que envíen todas las preguntas por escrito a FinCen.

"Si los envía, creo que FinCEN ha indicado que está dispuesta a averiguar cuáles son las respuestas correctas", dijo.

Ryan Straus, un abogado que fundó un equipo especializado en pagos en el bufete Graham & Dunn de Seattle, señaló que, en Estados Unidos, las regulaciones financieras tienen un enfoque diferente a nivel federal y estatal.

"El gobierno federal está preocupado por las transferencias de dinero, el lavado de dinero, la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo...", dijo Straus. "A nivel estatal, nos preocupa principalmente la protección del consumidor."

En ese frente, la finalidad de las transacciones con Bitcoin (a diferencia de los pagos con tarjeta de crédito, donde los clientes insatisfechos pueden Request devoluciones de cargos) puede ser un tema espinoso.

"Desde el punto de vista de la protección del consumidor, es difícil vender la firmeza", dijo Straus, y añadió que las regulaciones estatales pueden ser estrictas. "Todavía no he encontrado un estado más indulgente que el gobierno federal".

Hansen estuvo de acuerdo.

"El problema son los estados", dijo Hansen. "El régimen federal es manejable. Se registran..., se KEEP registros, se presentan informes de actividades sospechosas".

Cumplir con los requisitos de "conocer al cliente" puede ser especialmente difícil al operar con bitcoins. Hansen cuestiona si todas las actividades con Bitcoin constituyen realmente transferencias de dinero y están sujetas a dichas regulaciones.

"Los bancos no están sujetos a las leyes estatales de transferencia de dinero", dijo. "Se puede hablar de asociarse con alguien que tenga licencias en todos los estados pertinentes, o que esté exento de estas leyes, y que esté dispuesto a prestar los servicios".

Un miembro de la audiencia preguntó si las empresas de Bitcoin podrían obtener una licencia provisional mientras trabajan para lograr el pleno cumplimiento de las regulaciones financieras.

"No existe una licencia provisional", dijo Straus. "La barrera de entrada es un problema difícil de asimilar para las empresas de transferencia de dinero... La alternativa es recurrir a un banco u otra institución financiera, y eso es realmente costoso".

Cumplir con todos los requisitos necesarios también puede llevar mucho tiempo, afirmó Claire Sammon Roberts, vicepresidenta sénior de operaciones y gestión de riesgos de ZipZap, con sede en San Francisco, que permite transacciones de efectivo en línea.

"Antes de ZipZap y de otra empresa para la que trabajé, obtuvimos licencias para transferir dinero en todos los estados", dijo Roberts. "Nos llevó 18 meses"... y eso con un equipo de tiempo completo.

"Tenía que estar disponible siempre que un regulador quisiera hacerme preguntas", dijo. "Una pareja no quiso darnos las licencias hasta que me vieron... así que fui a visitarlos a sus respectivos estados".

Sin embargo, tomarse el tiempo para asegurarse de que todo se haga bien es fundamental, señaló Ryan Singer, presidente y director de operaciones de la plataforma de intercambio de Bitcoin con sede en EE. UU. Tradehill.

"No quieres que te rechacen, porque si ONE te lo niega, tienes que regresar y reportar a todos que alguien te lo negó y esa es una situación desagradable", dijo Singer.

Nos guste o no, las empresas basadas en Bitcoin enfrentarán desafíos regulatorios y legales especiales.

"Me siento un BIT como el director de una funeraria en una fiesta de cumpleaños", dijo Brian Klein, socio del bufete Baker Marquart y exfiscal federal. "Siento el entusiasmo por Bitcoin y lo que está pasando aquí, y cuando empiezas a incluir abogados en los paneles, es como frenar un coche".

Klein continuó: "Por su propia naturaleza, Bitcoin será objeto de mucho escrutinio".

Señaló las acciones estadounidenses de la semana pasada contra Mt. Gox y dijo que la posibilidad de procesos penales es más una cuestión de "cuándo" que de "si".

"Si analizamos el fundamento de esas órdenes, se trataba de mentir en formularios bancarios", dijo Klein. "No se puede mentir en formularios bancarios; eso es un delito federal".

Straus preguntó cómo debería responder una empresa en un formulario cuando no está segura de si cumple los requisitos como "transmisor de dinero". Klein recomendó que el abogado de la empresa escribiera una carta explicando exactamente por qué la empresa marcó o no esa casilla en el formulario.

"No se puede simplemente esconderse detrás de los abogados", dijo Klein. "Es importante actuar de buena fe y ser honesto".

Eso es especialmente cierto cuando se considera el punto de vista de los fiscales federales, señaló Klein, que es: "Bitcoin está siendo utilizado por capos de la droga, está siendo utilizado para lavar dinero, está siendo utilizado por organizaciones terroristas. No podemos rastrear esto, somos sospechosos. Cuando estás bajo ese nivel de escrutinio, necesitas ser muy cuidadoso".

Straus preguntó si eso significaba que una transacción de Bitcoin es inherentemente sospechosa.

"No sé si inherentemente cumple con esa definición sospechosa", dijo Klein, "pero hay muchas señales de alerta por ahí".

Si bien una ventaja frecuentemente citada de las transacciones con Bitcoin es la Privacidad que ofrecen, las empresas que Bitcoin aún tienen la obligación de conocer ciertos datos sobre sus clientes. Las empresas fuera de EE. UU., por ejemplo, deben cumplir con las regulaciones estadounidenses si tienen clientes en el país.

"Es necesario recopilar una dirección o un país" cuando un cliente se registra, dijo Hansen. "Si resides en el extranjero y no quieres lidiar con las leyes estadounidenses, no trates con clientes estadounidenses".

Roberts estuvo de acuerdo.

"Si el dinero entra o sale de Estados Unidos, no se debe fingir que no se está obligado a cumplir con la ley estadounidense", dijo. "Hemos utilizado bloqueos de IP, sistemas de verificación de identidad y todo tipo de medidas para verificar que sabemos dónde están nuestros clientes y de dónde provienen".

"Estar en el extranjero no te protege de la ley", añadió Klein. "Cuando era fiscal, contactábamos a gente de todo el mundo. Hay todo tipo de tratados de extradición..."