Закон о Bitcoin в Канаде: все дело в защите потребителя

Меня зовут Мэтт Бергойн, я юрист в канадской юридической фирме.Закон Маклеода. Я работаю с канадским и международным юрисконсультом в развивающейся области права виртуальной валюты, в частности, включая валюту Bitcoin . В этой серии из двух частей я дам базовый краткий обзор состояния канадского законодательства в части, касающейся предпринимателей в сфере цифровой валюты.

В первой статье, которую я опубликовал наКанадский закон о Bitcoin мы обсудили законодательство, применяемое на федеральном уровне, и я заметил, что именно на федеральном уровне происходит большая часть «действий» в отношении канадского законодательства, касающегося Bitcoin бизнеса.

Это связано с тем, что в Канаде, в соответствии с нашей конституцией, валюта и чеканка монет, законное платежное средство и другие финансовые операции, такие как банковское дело, находятся в исключительной компетенции федерального правительства, и я сослался на законодательный акт, который, скорее всего, будет иметь приоритет в отношении транзакций с Bitcoin , Закон о доходах, полученных преступным путем (отмывании денег) и финансировании терроризма(«PCTFA»).

FINTRAC — это «сторожевой пес», если можно так выразиться, обеспечивающий соблюдение PCTFA. В результате большинство компаний, работающих в Bitcoin в Канаде, в первую очередь хотят быть уверены, что их деятельность соответствует PCTFA и FINTRAC.

FINTRAC (подобно FINCEN в США) имеет право принуждать компании соблюдать PCTFA, в некоторых случаях довольно дорогостоящими способами.

В этой статье о канадском законодательстве о Bitcoin я расскажу о провинциальном законодательстве и сопутствующих нормативных актах, касающихся компаний, работающих в сфере Bitcoin .

Нет законов о переводе денег

В отличие от правовой базы регулирования в Соединенных Штатах, в Канаде на уровне провинций предприятия, работающие с Bitcoin , не должны беспокоиться о требованиях лицензирования, касающихся денежных переводов, поскольку такая деятельность, если и когда федеральное правительство примет такое решение, скорее всего, будет регулироваться в соответствии с PCTFA.

Законы о защите прав потребителей

Какие провинциальные законы должен знать Bitcoin бизнес при осуществлении своей деятельности в Канаде?

Большая часть законов касается того, как и при каких обстоятельствах компания Bitcoin может взаимодействовать с общественностью (т. е. законодательство о защите прав потребителей). Важно отметить, что, за некоторыми исключениями, применение законодательства о защите прав потребителей в каждой провинции касается поставок товаров и услуг для личных, семейных и домашних целей, а не для деловых целей.

В некоторых провинциях действуют отдельные законы, как обсуждается ниже, которые касаются недобросовестной деловой практики. В некоторых провинциях действует единый «гибридный» закон, который охватывает как защиту прав потребителей, так и защиту от недобросовестной деловой практики.

Компании, работающие в сфере Bitcoin в Канаде, должны знать, как законодательство о защите прав потребителей и законодательство о защите от недобросовестной деловой практики могут повлиять на их бизнес.

В Канаде 13 провинций и территорий. В этой статье я сосредоточусь на двух из 13, которые являются справедливым отражением провинциальных законов других юрисдикций Канады.

Я сосредоточусь на Онтарио как на примере ONE , в которой действуют законы о защите прав потребителей, но нет законов о защите «бизнеса» (в Онтарио действуют другие законы, касающиеся деловых отношений и бизнеса в целом, и рассмотрение этого законодательства выходит за рамки данной статьи), а также на Британской Колумбии как на примере провинции, в которой действует гибридный закон о защите прав потребителей и бизнеса, который может применяться к Bitcoin бизнесу.

Онтарио

Не заблуждайтесь, Закон Онтарио о защите прав потребителей и его единое Положение (совместно именуемые «Закон Онтарио») являются объемными документами, и следующее краткое изложение в лучшем случае носит очень общий характер.

Часто лучшим способом решения конкретной проблемы является обращение к юристу в Онтарио, знакомому с Законом Онтарио и способному точно определить, какой раздел Закона может применяться к вашей конкретной проблеме, если ваш Bitcoin бизнес связан с продажей потребительских товаров конечному потребителю в Онтарио (или в любой другой провинции Канады).

Для начала важно отметить, что Закон Онтарио конкретно не распространяется на финансовые услуги, связанные с инвестиционными продуктами, доходными ценными бумагами или потребительскими транзакциями, которые включают финансовые продукты или услуги, регулируемые другими, более «деловыми» законами Онтарио, такими как Закон о ценных бумагах и Закон о страховании.

Как вы увидите, законодательство в Онтарио довольно сильно ориентировано на потребителя. Bitcoin компании, предлагающие потребительские товары покупателям в Онтарио, должны KEEP это в виду.

Период охлаждения

В Онтарио потребители могут иметь право на период охлаждения. Допустим, потребитель совершает покупку или подписывает соглашение у себя дома через Интернет на покупку оборудования для майнинга Bitcoin для личного пользования, а затем решает передумать.

Если стоимость сделки превышает 50 долларов, она имеет право отменить ее в течение 7 дней в отношении интернет-покупки и в течение 10 дней в отношении покупки, совершенной другими способами, и может получить свои деньги обратно. Законодательство разрешает отмену заказным письмом.

Когда потребитель использует свой 7- или 10-дневный период охлаждения и уведомляет бизнес (предпочтительно в письменной форме) о том, что он изменил свое решение, у компании есть 15 дней, чтобы вернуть деньги покупателя. Бизнес имеет право забрать обратно товары, предоставленные по соглашению, либо забрав их самостоятельно, либо оплатив стоимость обратной отправки.

Незапрошенные товары

Если потребителю отправляют непрошеные товары, которые он T заказывал, потребитель T обязан их принимать или платить за них. Фактически, потребитель может использовать их или выбросить.

Предоплаченные товары или соглашения, ориентированные на будущие услуги

Предоплаченные товары или будущие соглашения о производительности свыше $50 должны иметь письменное соглашение. Когда какая-то часть соглашения происходит в будущем (например, членство в организации Bitcoin или предоплаченная подарочная карта Bitcoin ) и товары или услуги стоят более $50, требуется письменное соглашение. Соглашение должно содержать полную информацию о транзакции и полное Раскрытие информации любых условий кредитования.

Все соглашения должны быть ясными и понятными. Неясные формулировки не приветствуются в соглашениях. Вся требуемая информация должна быть ясной, заметной и легкой для понимания. Если возникает спор из-за неясных формулировок, Закон Онтарио требует, чтобы они были истолкованы в пользу потребителя.

Поэтому, если вы являетесь субъектом, Bitcoin, и пытаетесь продать потребительский товар, было бы разумно, чтобы ваш юрист составил соглашение, которое не допускает более ONE разумного толкования; не может быть места для двусмысленности.

Права потребителей на помощь

Некоторые компании, Bitcoin , как и другие предприятия, добавляют в свои соглашения арбитражные оговорки, которые требуют от пользователей использовать частный арбитражный процесс для разрешения жалоб вместо обращения в суд или обращения за помощью в отдел по обслуживанию потребителей правительства провинции.

В Онтарио потребители не связаны юридически этими положениями, даже если потребитель принял соглашение. Компании Bitcoin , осуществляющие любую деятельность, связанную с потребителями в Онтарио, должны заранее получить компетентную юридическую консультацию, до того, как будут составлены и подписаны контракты.

Искажение фактов является незаконным

Все сборы в соглашении должны быть такими, какими они заявлены. Например, Bitcoin бизнес не может добавлять надбавку в размере 20 долларов за «налог», который на самом деле не является налогом. Потребителям рекомендуется понимать, для чего предназначен каждый сбор и что он действителен, а продавцы Bitcoin должны понимать это с самого начала.

Потребительские соглашения требуют подробной детализации

Если потребитель заключил соглашение, в котором предусмотрен период обдумывания, и обнаруживает, что Bitcoin компания не раскрыла какую-либо информацию, которую она обязана раскрыть по закону, потребитель имеет право расторгнуть соглашение в течение ONE года.

Своевременная доставка продукции

Поставки должны быть своевременными. Например, поставщик оборудования для майнинга Bitcoin должен осуществить поставку в течение 30 дней с обещанной даты. После этого потребитель может расторгнуть договор, отправив письмо об расторжении; однако потребитель теряет право расторгнуть соглашение, если он принимает поставку после истечения 30-дневного периода.

Лица, нарушающие определенные разделы Закона Онтарио, подлежат штрафу в размере до $50,000 или тюремному заключению сроком до двух лет минус ONE день или обоим наказаниям. Корпорация может быть оштрафована на сумму до $250,000.

Британская Колумбия

Как и Закон Онтарио, Закон Британской Колумбии о деловой практике и защите прав потребителей и связанные с ним 10 положений (вместе именуемые «Закон Британской Колумбии») представляют собой очень объемный законодательный акт, и автор намеревался рассмотреть Закон Британской Колумбии в самом общем виде.

Читателям рекомендуется проконсультироваться с юристом для получения конкретной консультации, если они занимаются продажей товаров с использованием Bitcoin потребителям или предприятиям в Британской Колумбии и у них возникла конкретная проблема, в отношении которой они не уверены.

Закон Британской Колумбии применяется ко всем потребительским сделкам. «Потребительские сделки» означают поставку товаров или услуг поставщиком потребителю для целей, которые в первую очередь являются личными, семейными или домашними, или предложение, оферту, Реклама или продвижение поставщиком в отношении ранее упомянутой сделки.

«Потребительская сделка» может также означать побуждение поставщика к внесению потребителем денежного взноса или иного имущества.

Интересно, что именно это отличает Закон Британской Колумбии от других, делает его «гибридным актом», если можно так выразиться, и отличает его от некоторых других провинциальных законов, которые просто защищают интересы потребителей в потребительских транзакциях, — это то, что разделы Закона Британской Колумбии о кредитной отчетности и взыскании долгов применяются ко всем транзакциям (не только тем, которые касаются потребителей, но и к недобросовестным деловым операциям).

Однако после изучения Закона Британской Колумбии я T могу понять, как эти разделы о «ведении бизнеса» можно было бы применить к Bitcoin компаниям, поскольку Bitcoin субъекты не занимаются (по крайней мере, на момент написания этой статьи) кредитной отчетностью или взысканием задолженностей.

Информация о стандартном (прямом) договоре купли-продажи

В соответствии с Законом Британской Колумбии любой договор купли-продажи, заключенный между поставщиком и потребителем на поставку товаров или услуг, который заключается лично в месте, отличном от постоянного места ведения бизнеса поставщика («Договор прямой купли-продажи»), должен содержать очень конкретную информацию, включая, помимо прочего, следующее:

(a) наименование поставщика;

(b) юридический адрес, номер телефона и дата заключения договора;

(c) подробное описание товаров или услуг, которые должны быть поставлены по договору, и подробный список цен на приобретаемые товары или услуги;

(e) общая цена по договору, включая общую стоимость кредита и условия оплаты; и

(e) уведомление о правах потребителя на расторжение в предписанной форме и порядке, если таковые имеются.

Информация о договоре купли-продажи через Интернет (дистанционно)

В случае, если Bitcoin бизнес, физически не расположенный в Британской Колумбии, продает товары потребителям в Британской Колумбии через Интернет («Договор дистанционной продажи»), в дополнение к информации, указанной выше, такой договор должен содержать дополнительную информацию, включая, помимо прочего, следующее:

(a) адрес электронной почты поставщика;

(b) описание любых соответствующих технических или системных спецификаций;

(c) валюта, в которой подлежат уплате суммы, причитающиеся по контракту;

(d) условия поставки поставщика; и

(e) политика поставщика в отношении отмены, возврата, обмена и возмещения.

Поставщик обязан предоставить потребителю, заключившему договор дистанционной купли-продажи, копию договора в течение 15 дней с момента заключения договора.

Период охлаждения/право на расторжение

Аналогично Закону Онтарио потребитель имеет право расторгнуть договор прямой купли-продажи в течение 10 дней с даты получения потребителем копии договора, направив поставщику письменное уведомление заказным письмом, доставив лично или отправив по электронной почте.

В случае договора дистанционной купли-продажи срок расторжения составляет 7 дней (применяются те же положения об уведомлении, что и в договоре прямой купли-продажи).

Потребитель может расторгнуть договор дистанционной купли-продажи в течение 30 дней с момента заключения договора, если поставщик не предоставит потребителю копию договора, в которой перечислены вышеуказанные требования к Раскрытие информации , или если товар не будет доставлен в течение 30 дней с даты заключения договора дистанционной купли-продажи.

Недобросовестные и обманные действия или практика

Закон Британской Колумбии широко определяет «обманное действие или практику» как любое поведение поставщика, которое в конечном итоге имеет целью обман или введение в заблуждение потребителя.

«Представление» включает любой термин, написанный на любом веб-сайте или в рекламном материале.

Это не исчерпывающий список, однако ONE из следующих действий или практик может считаться мошенническим действием или мошеннической практикой в ​​соответствии с Законом Британской Колумбии:

(a) заявление поставщика о том, что конкретный продукт имеет спонсорство, одобрение, эксплуатационные характеристики или использование или преимущества, которых у него нет;

(b) заявление о том, что конкретный товар имеет определенный стандарт, качество, сорт, стиль или модель, если это не так;

(c) описание поставщиком продукта, в котором используются преувеличения, намеки или двусмысленность относительно существенного факта или в котором не указывается существенный факт, если эффект вводит в заблуждение.

Если утверждается, что Bitcoin компания, продающая предоплаченные подарочные карты, загруженные Bitcoin , совершила или участвовала в мошеннических действиях или практике, бремя доказывания того, что мошеннические действия или практика не были совершены, будет лежать на Bitcoin компании.

Лицо, совершившее правонарушение в соответствии с Законом Британской Колумбии, подлежит штрафу в размере не более 10 000 долларов США или тюремному заключению на срок не более 12 месяцев, или обоим наказаниям.

Корпорация, совершившая правонарушение в соответствии с Законом Британской Колумбии, подлежит штрафу в размере не более 100 000 долларов США.

Заключительные мысли

В этой статье я сосредоточился на законах о защите прав потребителей в двух провинциях, поскольку считаю, что Bitcoin компании, работающие в определенной провинции или на определенной территории Канады, будут больше всего обеспокоены законодательством о защите прав потребителей; этот тип законодательства является наиболее актуальным и, по моему Мнение, самым важным для Bitcoin компаний, работающих в Канаде.

При этом существует ряд других провинциальных законов, которые могут применяться (не только к Bitcoin бизнесу, но и к любому бизнесу) в более общем, «очевидном» смысле:

- Кодексы трудовых стандартов;





- Законы о коммерческих корпорациях;



- Законы о безопасности личного имущества; и



- Законы о Политика конфиденциальности .

До сих пор я рассматривал канадское федеральное законодательство в той мере, в какой оно может (или не может) применяться к Bitcoin бизнесу, обсуждал канадское провинциальное законодательство в той мере, в какой оно применяется к Bitcoin бизнесу, и размышлял над вопросом о том, как канадское федеральное правительство рассматривает Bitcoin— как товар бартерного обмена или как валюту (первый вариант).

Ожидается, что моя следующая статья будет посвящена канадской банковской отрасли и ее отношению к Bitcoin бизнесу, поскольку это стало серьезной проблемой для моих клиентов и других лиц, работающих в канадской Bitcoin среде.

Мэтью Бергойн — юрист, но он не ваш адвокат, и это не юридическая консультация. Вы можете связаться с Мэтью по адресу Закон Маклеода.

канадский флаг изображение через Shutterstock