Loi provinciale canadienne sur le Bitcoin : une question de protection du consommateur

Je m’appelle Matt Burgoyne et je suis associé dans un cabinet juridique canadienCabinet d'avocats McLeodJe collabore avec des avocats canadiens et internationaux dans le domaine en développement du droit des monnaies virtuelles, notamment du Bitcoin . Dans cette série en deux parties, je présenterai les grandes lignes du droit canadien applicable aux entrepreneurs en monnaies numériques.

Dans le premier article que j'ai publié surLoi canadienne sur le Bitcoin nous avons discuté de la législation telle qu'elle s'applique au niveau fédéral, où j'ai fait remarquer que c'est au niveau fédéral que se situe la majeure partie de « l'action » en ce qui concerne la loi canadienne en ce qui concerne les entreprises Bitcoin .

C'est parce qu'au Canada, conformément à notre constitution, la monnaie et les pièces de monnaie, la monnaie légale et d'autres activités financières comme les opérations bancaires relèvent du domaine exclusif du gouvernement fédéral, et j'ai fait référence au texte de loi qui aurait probablement la priorité dans les transactions en Bitcoin , le Loi sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme(le « PCTFA »).

Le CANAFE est, en quelque sorte, l'organisme de surveillance chargé de l'application de la Loi sur le traitement des paiements au comptant (LPTFA). Par conséquent, la plupart des entreprises de Bitcoin opérant au Canada souhaitent avant tout s'assurer que leurs activités sont conformes à la Loi sur le traitement des paiements au comptant et au CANAFE.

Le CANAFE (comme le FINCEN aux États-Unis) a le pouvoir de contraindre les entreprises à se conformer à la PCTFA, dans certains cas de manière assez coûteuse.

Dans cet article sur la loi canadienne sur le Bitcoin , je couvrirai la législation provinciale et les réglementations qui l'accompagnent concernant les entreprises opérant dans l'espace Bitcoin .

Lois interdisant le transfert d'argent

Contrairement au cadre juridique de réglementation aux États-Unis, au niveau provincial au Canada, les entreprises Bitcoin ne devraient pas se soucier des exigences de licence en ce qui concerne le transfert d'argent, puisque ces activités, si et quand le gouvernement fédéral le choisit, seraient probablement régies par le PCTFA.

Lois sur la protection des consommateurs

De quelles lois provinciales une entreprise Bitcoin devrait-elle tenir compte lorsqu’elle mène des opérations au Canada ?

La plupart des lois régissent les modalités et les circonstances dans lesquelles une entreprise Bitcoin peut interagir avec le public (c'est-à-dire la législation sur la protection du consommateur). Il est important de noter que, sauf exception, la législation sur la protection du consommateur de chaque province s'applique à la fourniture de biens et de services à des fins personnelles, familiales et domestiques, et non à des fins commerciales.

Certaines provinces disposent de lois distinctes, comme indiqué ci-dessous, qui traitent des pratiques commerciales déloyales. D'autres provinces ont une loi unique « hybride » qui couvre à la fois la protection des consommateurs et la protection contre les pratiques commerciales déloyales.

Les entités Bitcoin opérant au Canada doivent être conscientes de la manière dont la législation sur la protection des consommateurs et la législation protégeant contre les pratiques commerciales déloyales peuvent affecter leurs activités.

Le Canada compte 13 provinces et territoires. Aux fins du présent article, je me concentrerai sur deux d'entre eux, qui reflètent fidèlement les lois provinciales des autres juridictions canadiennes.

Je me concentrerai sur l'Ontario comme exemple d' une province qui a des lois sur la protection des consommateurs mais pas de lois sur la protection des « transactions commerciales » (l'Ontario a d'autres lois qui traitent des transactions commerciales et des entreprises en général et il dépasse le cadre de cet article d'approfondir cette législation), et la Colombie-Britannique comme exemple d'une province qui a une loi hybride sur la protection des consommateurs et des entreprises qui pourrait s'appliquer aux entreprises Bitcoin .

Ontario

Ne vous y trompez pas, la Loi sur la protection du consommateur de l’Ontario et son règlement unique (ensemble, la « Loi de l’Ontario ») sont tous deux de longs documents et le résumé suivant se veut au mieux très général.

Souvent, la meilleure façon de traiter un problème spécifique est, si votre entreprise Bitcoin vend des biens de consommation à un utilisateur final en Ontario (ou dans toute autre province du Canada d'ailleurs), de contacter un avocat en Ontario qui connaît la loi de l'Ontario et qui peut déterminer quelle section de la loi peut s'appliquer à votre problème spécifique.

D’emblée, il est important de noter que la Loi de l’Ontario ne s’applique pas spécifiquement aux services financiers liés aux produits de placement, aux titres à revenu fixe ou aux transactions de consommation qui impliquent des produits ou services financiers réglementés en vertu d’autres lois de l’Ontario plus favorables aux « entreprises », comme la Loi sur les valeurs mobilières et la Loi sur les assurances.

Comme vous le constaterez, la législation ontarienne favorise largement le consommateur. Les entreprises Bitcoin proposant des produits de consommation aux acheteurs ontariens devraient en KEEP compte.

Délai de réflexion

En Ontario, les consommateurs peuvent bénéficier d'un délai de réflexion. Imaginons qu'un consommateur effectue un achat ou signe un contrat à domicile par Internet pour acheter du matériel de minage de Bitcoin pour son usage personnel, puis change d'avis.

Si la transaction vaut plus de 50 $, elle a le droit d'annuler dans les 7 jours pour un achat sur Internet et dans les 10 jours pour un achat effectué par d'autres moyens et pourrait se faire rembourser. La législation permet l'annulation par courrier recommandé.

Lorsqu'un consommateur bénéficie de son délai de rétractation de 7 ou 10 jours et notifie à l'entreprise (de préférence par écrit) son changement d'avis, celle-ci dispose de 15 jours pour rembourser l'acheteur. L'entreprise a le droit de reprendre les biens fournis dans le cadre du contrat, soit en les retirant, soit en prenant en charge les frais de retour.

Marchandises non sollicitées

Si un consommateur reçoit des biens non sollicités qu'il n'a T demandés, il n'est T tenu de les accepter ni de les payer. En fait, il peut les utiliser ou les jeter.

Contrats de biens prépayés ou de services futurs

Les biens prépayés ou les contrats à exécution future d'une valeur supérieure à 50 $ doivent faire l'objet d'un accord écrit. Lorsqu'une partie de l'accord est conclue ultérieurement (par exemple, une adhésion à une organisation Bitcoin ou une carte-cadeau Bitcoin prépayée) et que les biens ou services valent plus de 50 $, un accord écrit est requis. Cet accord doit contenir tous les détails de la transaction et Déclaration de transparence toutes les conditions de crédit.

Toutes les ententes doivent être claires et compréhensibles. Le langage vague est déconseillé. Toutes les informations requises doivent être claires, bien en évidence et faciles à comprendre. En cas de litige concernant un langage ambigu, la Loi ontarienne exige qu'il soit interprété en faveur du consommateur.

Donc, si vous êtes une entité Bitcoin essayant de vendre un bien de consommation, il serait prudent de vous assurer que votre avocat rédige un accord qui ne peut pas permettre plus d' une interprétation raisonnable ; il ne peut y avoir aucune place pour l'ambiguïté.

Droits d'assistance aux consommateurs

Certaines entreprises Bitcoin , comme d’autres entreprises, ajoutent des clauses d’arbitrage à leurs accords qui obligent les utilisateurs à utiliser un processus d’arbitrage privé pour résoudre les plaintes au lieu de saisir les tribunaux ou de demander l’aide de la division des services aux consommateurs d’un gouvernement provincial.

En Ontario, les consommateurs ne sont pas juridiquement liés par ces clauses, même s'ils ont accepté le contrat. Les entreprises de Bitcoin exerçant des activités liées aux consommateurs en Ontario doivent obtenir des conseils juridiques compétents avant la rédaction et la signature des contrats.

La fausse déclaration est illégale

Tous les frais mentionnés dans un contrat doivent être conformes à leur description. Par exemple, une entreprise de Bitcoin ne peut pas ajouter un supplément de 20 $ pour une « taxe » qui n'en est pas réellement une. Il est conseillé aux consommateurs de comprendre la nature et la validité de chaque frais, et les vendeurs de Bitcoin doivent en être conscients dès le départ.

Les accords de consommation nécessitent des détails très détaillés

Si un consommateur a conclu un contrat dans lequel un délai de réflexion s'applique et qu'il découvre que l'entreprise Bitcoin n'a pas divulgué quelque chose qu'elle était tenue de divulguer par la loi, le consommateur a le droit d'annuler le contrat dans un délai ONEun an.

Livraison du produit dans les délais

Les livraisons doivent être effectuées dans les délais. Par exemple, un fournisseur d'équipement de minage de Bitcoin doit livrer dans les 30 jours suivant la date convenue. Passé ce délai, le consommateur peut résilier le contrat en envoyant une lettre de résiliation ; toutefois, il perd ce droit s'il accepte la livraison après l'expiration du délai de 30 jours.

Les personnes qui contreviennent à certains articles de la Loi de l'Ontario sont passibles d'une amende maximale de 50 000 $ ou d'une peine d'emprisonnement maximale de deux ans moins un jour, ou des deux. Une personne morale peut se voir infliger une amende maximale de 250 000 $.

Colombie-Britannique

Comme pour la loi de l’Ontario, la Loi sur les pratiques commerciales et la protection du consommateur de la Colombie-Britannique et ses dix règlements associés (ensemble, la « Loi de la Colombie-Britannique ») constituent un texte législatif très long et l’intention de l’auteur est de traiter de la Loi de la Colombie-Britannique de manière très générale.

Il est conseillé aux lecteurs de consulter un avocat pour obtenir des conseils spécifiques s'ils sont une entreprise Bitcoin vendant des biens à des consommateurs ou à des entreprises en Colombie-Britannique et ont un problème spécifique dont ils ne sont pas sûrs.

La Loi de la Colombie-Britannique s'applique à toutes les transactions de consommation. « Transactions de consommation » désigne la fourniture de biens ou de services par un fournisseur à un consommateur à des fins principalement personnelles, familiales ou domestiques, ou une sollicitation, une offre, une Publicité ou une promotion par un fournisseur concernant une transaction mentionnée précédemment.

« Transaction avec un consommateur » peut également signifier une sollicitation d’un consommateur par un fournisseur pour une contribution d’argent ou d’autres biens de la part du consommateur.

Il est intéressant de noter, et c’est ce qui distingue la loi de la Colombie-Britannique, ce qui en fait une « loi hybride » en quelque sorte, et ce qui la différencie de certaines autres lois provinciales qui protègent simplement les intérêts des consommateurs dans les transactions de consommation, que les articles de la loi de la Colombie-Britannique sur les rapports de solvabilité et le recouvrement de créances s’appliquent à toutes les transactions (pas seulement celles impliquant des consommateurs, mais aussi aux transactions commerciales déloyales).

Cependant, après avoir examiné la loi de la Colombie-Britannique, je ne vois T comment ces sections sur les « transactions commerciales » s'appliqueraient aux entreprises Bitcoin , puisque les entités Bitcoin ne sont pas (du moins pas au moment de la rédaction de cet article) dans le domaine des rapports de crédit ou du recouvrement de créances.

Informations sur le contrat de vente standard (direct)

En vertu de la Loi de la Colombie-Britannique, tout contrat de vente conclu entre un fournisseur et un consommateur pour la fourniture de biens ou de services qui est conclu en personne à un endroit autre que le lieu d'affaires permanent du fournisseur (un « contrat de vente directe ») doit contenir des informations très précises, y compris, mais sans s'y limiter, les suivantes :

(a) le nom du fournisseur ;

(b) l'adresse professionnelle, le numéro de téléphone et la date de conclusion du contrat ;

(c) une description détaillée des biens ou services à fournir en vertu du contrat et une liste détaillée des prix d'achat des biens ou services acquis ;

(e) le prix total du contrat, y compris le coût total du crédit et les modalités de paiement ; et

(e) un avis concernant les droits de rétractation du consommateur, sous la forme et selon les modalités prescrites, le cas échéant.

Informations sur les contrats de vente par Internet (à distance)

Dans le cas où une entreprise Bitcoin qui n'est pas physiquement située en Colombie-Britannique vend des biens à des consommateurs de la Colombie-Britannique via Internet (un « contrat de vente à distance »), le contrat de vente à distance, en plus des informations ci-dessus, doit contenir des informations supplémentaires, y compris, mais sans s'y limiter, les suivantes :

(a) l'adresse électronique du fournisseur ;

(b) une description de toute spécification technique ou système pertinente ;

(c) la devise dans laquelle les sommes dues au titre du contrat sont payables ;

(d) les modalités de livraison du fournisseur ; et

(e) les politiques d'annulation, de retour, d'échange et de remboursement du fournisseur.

Un fournisseur doit remettre au consommateur qui conclut un contrat de vente à distance une copie du contrat dans les 15 jours suivant la conclusion du contrat.

Délai de réflexion/droit de rétractation

Semblable à la Loi de l’Ontario, un consommateur a le droit d’annuler un contrat de vente directe dans les 10 jours suivant la date à laquelle il reçoit une copie du contrat, en donnant un avis écrit au fournisseur par courrier recommandé, en le remettant en personne ou en le remettant par courrier électronique.

Dans le cas d'un Contrat de Vente à Distance, le délai de rétractation est de 7 jours (les mêmes dispositions de préavis s'appliquent que dans un Contrat de Vente Directe).

Un consommateur peut annuler un contrat de vente à distance dans les 30 jours suivant la conclusion du contrat si le fournisseur ne fournit pas au consommateur une copie du contrat énumérant les exigences de Déclaration de transparence ci-dessus ou si le produit n'est pas livré dans le délai de 30 jours à compter de la date de conclusion du contrat de vente à distance.

Actes ou pratiques déloyales et trompeuses

La Loi de la Colombie-Britannique définit largement un « acte ou une pratique trompeuse » comme toute conduite d’un fournisseur qui a pour effet ultime de tromper ou d’induire en erreur un consommateur.

« Représentation » comprend tout terme écrit sur un site Web ou un article promotionnel.

Cette liste n’est pas exhaustive, mais un ou plusieurs des éléments suivants peuvent constituer un acte ou une pratique trompeuse en vertu de la Loi de la Colombie-Britannique :

(a) une déclaration d'un fournisseur selon laquelle un produit particulier bénéficie d'un parrainage, d'une approbation, de caractéristiques de performance, d'utilisations ou d'avantages qu'il ne possède pas ;

(b) une déclaration selon laquelle un bien particulier est d'une norme, d'une qualité, d'un style ou d'un modèle particulier, alors qu'il ne l'est pas ;

(c) une description d'un produit par un fournisseur qui utilise une exagération, une insinuation ou une ambiguïté concernant un fait important, ou qui omet d'énoncer un fait important, si l'effet est trompeur.

S'il est allégué qu'une société Bitcoin vendant des cartes-cadeaux prépayées chargées en Bitcoin a commis ou s'est livrée à un acte ou à une pratique trompeuse, la charge de la preuve que l'acte ou la pratique trompeuse n'a pas été commis incombe à la société Bitcoin .

Toute personne qui commet une infraction à la Loi de la Colombie-Britannique est passible d’une amende maximale de 10 000 $ ou d’un emprisonnement maximal de 12 mois, ou des deux.

Une société qui commet une infraction à la Loi de la Colombie-Britannique est passible d’une amende maximale de 100 000 $.

Réflexions finales

Dans cet article, je me suis concentré sur les lois sur la protection des consommateurs dans deux provinces échantillonnées, car je crois que les entreprises Bitcoin opérant dans une province ou un territoire spécifique au Canada seront les plus concernées par la législation sur la protection des consommateurs ; ce type de législation est le plus pertinent et, à mon Analyses, le plus important pour les entreprises Bitcoin opérant au Canada.

Cela étant dit, il existe un certain nombre d'autres lois provinciales qui pourraient s'appliquer (non seulement aux entreprises Bitcoin , mais à toute entreprise), dans un sens plus générique et « évident » :

- Codes des normes d’emploi;





- Lois sur les sociétés par actions;



- Lois sur les sûretés mobilières; et



- Lois sur la Politique de confidentialité .

Jusqu'à présent, j'ai abordé la loi fédérale canadienne telle qu'elle peut (ou non) s'appliquer aux entreprises Bitcoin , discuté de la loi provinciale canadienne telle qu'elle s'applique aux entreprises Bitcoin et réfléchi à la question de savoir comment le gouvernement fédéral canadien considère le Bitcoin, soit comme un bien de troc, soit comme une monnaie (c'est le premier).

Attendez-vous à ce que mon prochain article se concentre sur le secteur bancaire canadien et sur la façon dont il perçoit les entreprises Bitcoin , car cela a été un problème majeur pour mes clients et d’autres opérant dans le paysage Bitcoin canadien.

Matthew Burgoyne est avocat, mais il n'est pas votre avocat, et ceci ne constitue pas un conseil juridique. Vous pouvez contacter Matthew à l'adresse suivante :Cabinet d'avocats McLeod.

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