Ley provincial canadiense Bitcoin : se trata de proteger al consumidor

Mi nombre es Matt Burgoyne y soy asociado en una firma legal canadiense.Derecho McLeodColaboro con asesores legales canadienses e internacionales en el área en desarrollo del derecho de las monedas virtuales, en particular el Bitcoin . En esta serie de dos partes, presentaré una introducción básica sobre el estado de la legislación canadiense en su aplicación a los emprendedores de monedas digitales.

En el primer artículo que publiqué sobreLey canadiense de Bitcoin Analizamos la legislación tal como se aplica a nivel federal, y comenté que es a nivel federal donde se concentra la mayor parte de la "acción" con respecto a la legislación canadiense en lo que respecta a los negocios de Bitcoin .

Esto se debe a que en Canadá, de conformidad con nuestra constitución, la moneda, las monedas, el curso legal y otras actividades financieras como la banca son de dominio exclusivo del gobierno federal, y me referí a la pieza legislativa que probablemente tendría precedencia en las transacciones de Bitcoin , la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y la Financiación del Terrorismo(el “PCTFA”).

FINTRAC es, por así decirlo, el organismo de control encargado de hacer cumplir la PCTFA. Por lo tanto, la mayoría de las empresas de Bitcoin que operan en Canadá desean, ante todo, asegurarse de que sus actividades cumplan con la PCTFA y FINTRAC.

FINTRAC (como FINCEN en los Estados Unidos) tiene el poder de obligar a las empresas a cumplir con la PCTFA, en algunos casos de maneras bastante costosas.

En este artículo sobre la ley canadiense de Bitcoin , cubriré la legislación provincial y las regulaciones que la acompañan pertenecientes a las empresas que operan en el espacio de Bitcoin .

No hay leyes de transferencia de dinero

A diferencia del marco legal de regulación en los Estados Unidos, a nivel de provincia en Canadá, las empresas de Bitcoin no deberían preocuparse por los requisitos de licencia en lo que respecta a la transmisión de dinero, ya que esas actividades, si y cuando el gobierno federal así lo decida, probablemente se regirían por la PCTFA.

Leyes de protección al consumidor

¿Qué leyes provinciales debe conocer una empresa de Bitcoin al realizar operaciones en Canadá?

Gran parte de las leyes se relacionan con cómo y bajo qué circunstancias una empresa de Bitcoin puede interactuar con el público (es decir, la legislación de protección al consumidor). Es importante destacar que, con algunas excepciones, la legislación de protección al consumidor en cada provincia se aplica al suministro de bienes y servicios para fines personales, familiares y domésticos, no para fines comerciales.

Algunas provincias cuentan con legislación específica, como se analiza más adelante, que aborda las prácticas comerciales desleales. Otras cuentan con una única ley "híbrida" que abarca tanto la protección del consumidor como la protección contra las prácticas comerciales desleales.

Las entidades de Bitcoin que operan en Canadá deben ser conscientes de cómo la legislación de protección al consumidor y la legislación que protege contra prácticas comerciales desleales pueden afectar sus negocios.

Canadá cuenta con 13 provincias y territorios. En este artículo, me centraré en dos de ellas, que reflejan fielmente las leyes provinciales de otras jurisdicciones canadienses.

Me centraré en Ontario como ejemplo de una provincia que tiene leyes de protección al consumidor pero no leyes de protección a las "relaciones comerciales" (Ontario tiene otras leyes que tratan las relaciones comerciales y los negocios en general y está más allá del alcance de este artículo profundizar en esa legislación), y Columbia Británica como ejemplo de una provincia que tiene una ley híbrida de protección al consumidor y a las empresas que podría aplicarse a las empresas de Bitcoin .

Ontario

No se equivoquen, la Ley de Protección al Consumidor de Ontario y su Reglamento único (en conjunto, la “Ley de Ontario”) son documentos extensos y el siguiente resumen pretende ser, en el mejor de los casos, muy general.

A menudo, la mejor forma de tratar un tema específico es, si su negocio de Bitcoin consiste en vender bienes de consumo a un usuario final en Ontario (o cualquier otra provincia de Canadá), contactar a un abogado en Ontario que esté familiarizado con la Ley de Ontario y que pueda señalar qué sección de la Ley puede aplicarse a su problema específico.

Para empezar, es importante tener en cuenta que la Ley de Ontario no se aplica específicamente a los servicios financieros relacionados con productos de inversión, valores de renta o transacciones de consumo que involucran productos o servicios financieros regulados por otras leyes de Ontario más favorables a las "empresas", como la Ley de Valores y la Ley de Seguros.

Como verá, la legislación de Ontario está bastante sesgada a favor del consumidor. Las empresas de Bitcoin que ofrecen productos de consumo a compradores en Ontario deben KEEP esto en cuenta.

Período de reflexión

En Ontario, los consumidores pueden tener derecho a un periodo de reflexión. Supongamos que un consumidor realiza una compra o firma un contrato en su domicilio por internet para adquirir hardware de minería de Bitcoin para su uso personal y luego decide cambiar de opinión.

Si la operación supera los 50$, tiene derecho a cancelarla en un plazo de 7 días si se trata de una compra por internet y de 10 días si se trata de una compra realizada por otros medios y podría recuperar su dinero. La legislación permite la cancelación por correo certificado.

Cuando un consumidor aprovecha su periodo de reflexión de 7 o 10 días y notifica a la empresa (preferiblemente por escrito) que ha cambiado de opinión, la empresa dispone de 15 días para devolverle el dinero. La empresa tiene derecho a recuperar los bienes proporcionados en virtud del contrato, ya sea recogiéndolos o asumiendo el coste del envío.

Bienes no solicitados

Si un consumidor recibe productos no solicitados que no pidió, no está obligado a aceptarlos ni a pagarlos. De hecho, puede usarlos o desecharlos.

Acuerdos de bienes prepagados o de servicios futuros

Los bienes prepagados o los contratos de rendimiento futuro superiores a $50 deben contar con un acuerdo por escrito. Cuando alguna parte del acuerdo se concrete en el futuro (por ejemplo, una membresía en una organización de Bitcoin o una tarjeta de regalo de Bitcoin prepagada) y los bienes o servicios tengan un valor superior a $50, se requiere un acuerdo por escrito. El acuerdo debe contener todos los detalles de la transacción e Aviso legal detalladamente sobre las condiciones del crédito.

Todos los acuerdos deben ser claros y comprensibles. Se desaconseja el lenguaje impreciso. Toda la información requerida debe ser clara, destacada y fácil de entender. En caso de controversia por lenguaje poco claro, la Ley de Ontario exige que se interprete a favor del consumidor.

Entonces, si usted es una entidad Bitcoin que intenta vender un bien de consumo, sería prudente asegurarse de que su abogado redacte un acuerdo que no permita más de una interpretación razonable; no puede haber lugar para la ambigüedad.

Derechos de asistencia al consumidor

Algunas empresas de Bitcoin , al igual que otras empresas, agregan cláusulas de arbitraje a sus acuerdos que requieren que los usuarios utilicen un proceso de arbitraje privado para resolver quejas en lugar de acudir a los tribunales o buscar asistencia de la división de servicios al consumidor de un gobierno provincial.

En Ontario, los consumidores no están legalmente obligados por estas cláusulas, incluso si han aceptado el acuerdo. Las empresas de Bitcoin que realicen cualquier actividad relacionada con el consumo en Ontario deben contar con asesoramiento legal competente con antelación a la redacción y ejecución de los contratos.

La tergiversación es ilegal

Todos los cargos en un acuerdo deben ser lo que se declara. Por ejemplo, una empresa de Bitcoin no puede añadir un recargo de $20 por un "impuesto" que en realidad no lo es. Se recomienda a los consumidores comprender el propósito de cada cargo y su validez, y los vendedores de Bitcoin deben comprender esto desde el principio.

Los acuerdos de consumo requieren muchos detalles

Si un consumidor ha celebrado un acuerdo en el que se aplica un período de reflexión y descubre que la empresa de Bitcoin no reveló algo que estaba obligada a hacer por ley, el consumidor tiene derecho a cancelar el acuerdo en el plazo de un año.

Entrega oportuna del producto

Las entregas deben ser puntuales. Por ejemplo, un proveedor de equipos de minería de Bitcoin debe entregar el producto en un plazo de 30 días a partir de la fecha prometida. Posteriormente, el consumidor puede rescindir el contrato enviando una carta de cancelación; sin embargo, pierde el derecho a rescindir el contrato si acepta la entrega una vez transcurrido el plazo de 30 días.

Las personas que infrinjan ciertas secciones de la Ley de Ontario estarán sujetas a una multa de hasta 50.000 dólares o a una pena de prisión de hasta dos años menos un día, o a ambas. Una empresa puede ser multada con hasta 250.000 dólares.

Columbia Británica

Al igual que la Ley de Ontario, la Ley de Prácticas Comerciales y Protección del Consumidor de Columbia Británica y sus 10 reglamentos asociados (en conjunto, la “Ley de BC”) es una pieza legislativa muy extensa y la intención del autor es abordar la Ley de BC de una manera muy general.

Se recomienda a los lectores que consulten a un abogado para obtener asesoramiento específico si son una empresa de Bitcoin que vende bienes a consumidores o empresas en Columbia Británica y tienen un problema específico sobre el que no están seguros.

La Ley de Columbia Británica se aplica a todas las transacciones de consumo. Por «transacciones de consumo» se entiende el suministro de bienes o servicios por parte de un proveedor a un consumidor para fines principalmente personales, familiares o domésticos, o una solicitud, oferta, Publicidad o promoción por parte de un proveedor con respecto a una transacción ya mencionada.

“Transacción de consumo” también puede significar una solicitud por parte de un proveedor a un consumidor para que éste contribuya con dinero u otra propiedad.

Curiosamente, y esto es lo que distingue a la Ley de BC, la convierte en una "ley híbrida", por así decirlo, y la diferencia de otras leyes provinciales que simplemente protegen los intereses de los consumidores en las transacciones de consumo, las secciones de la Ley de BC sobre informes crediticios y cobro de deudas se aplican a todas las transacciones (no solo a las que involucran a consumidores, sino también a tratos comerciales desleales).

Sin embargo, después de mi revisión de la Ley de BC, no puedo ver cómo estas secciones de "tratos comerciales" se aplicarían a las empresas de Bitcoin , ya que las entidades de Bitcoin no están (al menos no al momento de escribir este artículo) en el negocio de informes crediticios o cobro de deudas.

Información del contrato de venta estándar (directa)

Según la Ley de Columbia Británica, cualquier contrato de venta celebrado entre un proveedor y un consumidor para el suministro de bienes o servicios que se celebre en persona en un lugar distinto del lugar de negocios permanente del proveedor (un "Contrato de Venta Directa") debe contener información muy específica, que incluye, entre otros, lo siguiente:

(a) el nombre del proveedor;

(b) la dirección comercial, el número de teléfono y la fecha de celebración del contrato;

(c) una descripción detallada de los bienes o servicios que se suministrarán en virtud del contrato y una lista detallada del precio de compra de los bienes o servicios adquiridos;

(e) el precio total del contrato, incluido el coste total del crédito y las condiciones de pago; y

(e) una notificación del derecho de desistimiento del consumidor, en la forma y manera prescritas, si las hubiere.

Información del contrato de compraventa por Internet (a distancia)

En el caso de que una empresa de Bitcoin que no esté ubicada físicamente en Columbia Británica venda bienes a consumidores en Columbia Británica a través de Internet (un "Contrato de Venta a Distancia"), el Contrato de Venta a Distancia, además de la información anterior, debe contener información adicional, que incluye, entre otros, lo siguiente:

(a) la dirección de correo electrónico del proveedor;

(b) una descripción de las especificaciones técnicas o del sistema pertinentes;

(c) la moneda en la que deben pagarse los importes adeudados en virtud del contrato;

(d) las condiciones de entrega del proveedor; y

(e) las políticas de cancelación, devolución, cambio y reembolso del proveedor.

Un proveedor debe entregar al consumidor que celebre un contrato de venta a distancia una copia del contrato dentro de los 15 días siguientes a la celebración del contrato.

Periodo de reflexión/derecho de desistimiento

De manera similar a la Ley de Ontario, un consumidor tiene derecho a cancelar un contrato de venta directa dentro de los 10 días a partir de la fecha en que recibe una copia del contrato, notificando al proveedor por escrito mediante correo certificado, entrega en persona o entrega por correo electrónico.

En el caso de un Contrato de Venta a Distancia, el plazo de cancelación es de 7 días (se aplican las mismas disposiciones de preaviso que en un Contrato de Venta Directa).

Un consumidor puede cancelar un Contrato de Venta a Distancia dentro de los 30 días siguientes a la celebración del contrato si el proveedor no proporciona al consumidor una copia del contrato que enumera los requisitos de Aviso legal anteriores o si el producto no se entrega dentro del período de 30 días a partir de la fecha en que se celebró el Contrato de Venta a Distancia.

Actos o prácticas desleales y engañosas

La Ley de Columbia Británica define ampliamente un “acto o práctica engañosa” como cualquier conducta de un proveedor que tenga como efecto final engañar o inducir a error a un consumidor.

“Representación” incluye cualquier término escrito en cualquier sitio web o artículo promocional.

Esta no es una lista exhaustiva, sin embargo, ONE o más de los siguientes pueden constituir un acto o práctica engañosa según la Ley de Columbia Británica:

(a) una declaración de un proveedor de que un producto en particular cuenta con patrocinio, aprobación, características de rendimiento, usos o beneficios que no posee;

(b) una declaración de que un producto en particular es de una norma, calidad, grado, estilo o modelo específico, si no lo es;

(c) una descripción de un producto por parte de un proveedor que utilice exageración, insinuaciones o ambigüedad sobre un hecho sustancial, o que omita mencionar un hecho sustancial, si el efecto es engañoso.

Si se alega que una empresa de Bitcoin que vende tarjetas de regalo prepagas cargadas con Bitcoin cometió o participó en un acto o práctica engañosa, la carga de la prueba de que tal acto o práctica engañosa no se cometió recaería sobre la empresa de Bitcoin .

Una persona que cometa un delito según la Ley de Columbia Británica estará sujeta a una multa de no más de 10 000 dólares o a una pena de prisión de no más de 12 meses o a ambas.

Una corporación que cometa un delito según la Ley de Columbia Británica estará sujeta a una multa de no más de $100 000.

Reflexiones finales

En este artículo me concentré en las leyes de protección al consumidor en dos provincias de muestra porque creo que las empresas de Bitcoin que operan en una provincia o territorio específico en Canadá estarán más preocupadas por la legislación de protección al consumidor; ese tipo de legislación es la más relevante y, en mi Opinión, la más importante para las empresas de Bitcoin que operan en Canadá.

Dicho esto, hay una serie de otras leyes provinciales que podrían aplicarse (no solo a las empresas de Bitcoin , sino a cualquier empresa), en un sentido más genérico y obvio:

- Códigos de normas de empleo;





- Leyes de Sociedades Comerciales;



- Leyes de seguridad de la propiedad personal; y



- Leyes de Privacidad .

Hasta ahora he cubierto la legislación federal canadiense tal como puede (o no) aplicarse a las empresas de Bitcoin , he analizado la legislación provincial canadiense tal como se aplica a las empresas de Bitcoin y he reflexionado sobre la cuestión de cómo el gobierno federal canadiense ve a Bitcoin, ya sea como un bien de trueque o como una moneda (es lo primero).

Espere que mi próximo artículo se centre en la industria bancaria canadiense y cómo ve a las empresas de Bitcoin , ya que ese ha sido un tema importante para mis clientes y otras personas que operan en el panorama canadiense de Bitcoin .

Matthew Burgoyne es abogado, pero no es su abogado y esto no constituye asesoramiento legal. Puede comunicarse con Matthew enDerecho McLeod.

bandera canadienseImagen vía Shutterstock