Legge provinciale canadese Bitcoin : è tutta una questione di protezione del consumatore

Mi chiamo Matt Burgoyne e sono un associato presso uno studio legale canadeseLegge McLeod. Sono coinvolto con avvocati canadesi e internazionali nell'area in via di sviluppo del diritto delle valute virtuali, in particolare includendo la valuta Bitcoin . In questa serie in due parti, fornirò un'introduzione di base sullo stato del diritto canadese in quanto si applica agli imprenditori di valute digitali.

Nel primo articolo che ho pubblicato suLegge canadese sui Bitcoin abbiamo discusso della legislazione applicata a livello federale, dove ho commentato che è a livello federale che si concentra la maggior parte delle "azioni" per quanto riguarda la legge canadese per quanto riguarda le attività legate ai Bitcoin .

Questo perché in Canada, in base alla nostra costituzione, la valuta e la monetazione, la moneta a corso legale e altre attività finanziarie come l'attività bancaria rientrano nell'esclusivo dominio del governo federale, e ho fatto riferimento al pezzo di legislazione che probabilmente avrebbe la precedenza nelle transazioni Bitcoin , il Legge sui proventi del crimine (riciclaggio di denaro) e sul finanziamento del terrorismo(il “PCTFA”).

FINTRAC è il "watchdog", se vogliamo, che fa rispettare il PCTFA. Di conseguenza, la maggior parte delle attività Bitcoin che operano in Canada vorrebbero prima di tutto assicurarsi che le loro attività siano conformi al PCTFA e al FINTRAC.

FINTRAC (come FINCEN negli Stati Uniti) ha il potere di obbligare le aziende a conformarsi al PCTFA, in alcuni casi con modalità piuttosto costose.

In questo articolo sulla legge canadese Bitcoin , parlerò della legislazione provinciale e delle normative di accompagnamento relative alle aziende che operano nel settore Bitcoin .

Nessuna legge sulla trasmissione di denaro

A differenza del quadro normativo legale degli Stati Uniti, in Canada le aziende che operano nel settore Bitcoin non dovrebbero preoccuparsi dei requisiti di licenza per quanto riguarda la trasmissione di denaro, poiché tali attività, se e quando il governo federale lo riterrà opportuno, saranno probabilmente disciplinate dal PCTFA.

Leggi sulla tutela dei consumatori

Di quali leggi provinciali dovrebbe essere a conoscenza un'azienda Bitcoin quando svolge attività in Canada?

Gran parte delle leggi riguardano come e in quali circostanze una società Bitcoin può interagire con il pubblico (ad esempio, la legislazione sulla tutela dei consumatori). È importante notare che, con alcune eccezioni, l'applicazione della legislazione sulla tutela dei consumatori in ogni provincia riguarda la fornitura di beni e servizi per scopi personali, familiari e domestici, non per scopi commerciali.

Alcune province hanno una legislazione separata, come discusso di seguito, che si occupa di pratiche commerciali sleali. Alcune province hanno una singola legge "ibrida" che copre sia la tutela dei consumatori sia la protezione contro le pratiche commerciali sleali.

Le entità Bitcoin che operano in Canada devono essere consapevoli di come la legislazione a tutela dei consumatori e quella che protegge dalle pratiche commerciali sleali possano influire sulle loro attività.

Ci sono 13 province e territori in Canada. Ai fini di questo articolo, mi concentrerò su due dei 13 che sono un giusto riflesso delle leggi provinciali di altre giurisdizioni in Canada.

Mi concentrerò sull'Ontario come esempio di ONE provincia che ha leggi a tutela dei consumatori ma nessuna legge a tutela delle "attività commerciali" (l'Ontario ha altre leggi che riguardano le attività commerciali e le imprese in generale e approfondire tale legislazione va oltre lo scopo di questo articolo), e sulla British Columbia come esempio di una provincia che ha una legge ibrida a tutela dei consumatori e delle imprese che potrebbe essere applicata alle attività commerciali Bitcoin .

L'Ontario

Non ci sono dubbi: l'Ontario Consumer Protection Act e il suo unico Regolamento (insieme, l'"Ontario Act") sono entrambi documenti lunghi e il seguente riassunto intende essere, nella migliore delle ipotesi, molto generale.

Spesso il modo migliore per gestire un problema specifico è, se la tua attività Bitcoin vende beni di consumo a un utente finale in Ontario (o in qualsiasi altra provincia del Canada), contattare un avvocato in Ontario che abbia familiarità con l'Ontario Act e che possa individuare quale sezione della legge può essere applicata al tuo problema specifico.

Innanzitutto, è importante notare che l’Ontario Act non si applica specificamente ai servizi finanziari correlati a prodotti di investimento, titoli di reddito o transazioni dei consumatori che coinvolgono prodotti o servizi finanziari regolamentati da altre leggi dell’Ontario più favorevoli alle “imprese”, come il Securities Act e l’Insurance Act.

Come vedrete, la legislazione in Ontario è piuttosto pesantemente sbilanciata a favore del consumatore. Le aziende Bitcoin che offrono prodotti di consumo agli acquirenti in Ontario dovrebbero KEEP a mente.

Periodo di riflessione

In Ontario, i consumatori potrebbero avere diritto a un periodo di riflessione. Supponiamo che un consumatore effettui un acquisto o firmi un accordo a casa sua tramite Internet per acquistare hardware per il mining Bitcoin per uso personale e poi decida di cambiare idea.

Se l'affare vale più di $ 50, ha il diritto di recedere entro 7 giorni per un acquisto effettuato su Internet e 10 giorni per un acquisto effettuato tramite altri mezzi e potrebbe riavere indietro i suoi soldi. La legge consente la cancellazione tramite posta raccomandata.

Quando un consumatore sfrutta il suo periodo di recesso di 7 o 10 giorni e comunica all'azienda (preferibilmente per iscritto) di aver cambiato idea, l'azienda ha 15 giorni per restituire il denaro all'acquirente. L'azienda ha il diritto di riprendersi i beni forniti in base all'accordo, sia ritirandoli, sia pagando il costo della loro restituzione.

Merci non richieste

Se a un consumatore vengono inviati beni non richiesti che T ha chiesto, il consumatore T deve accettarli o pagarli. Infatti, un consumatore può usarli o buttarli via.

Contratti orientati a beni prepagati o servizi futuri

I beni prepagati o gli accordi di prestazione futura superiori a $ 50 devono avere un accordo scritto. Quando una parte dell'accordo si verifica in futuro (ad esempio un'iscrizione a un'organizzazione Bitcoin o una carta regalo Bitcoin prepagata) e i beni o i servizi valgono più di $ 50, è richiesto un accordo scritto. L'accordo deve contenere i dettagli completi della transazione e la completa Dichiarazione informativa di eventuali termini di credito.

Tutti gli accordi devono essere chiari e comprensibili. Il linguaggio vago è scoraggiato negli accordi. Tutte le informazioni richieste devono essere chiare, evidenti e facili da comprendere. In caso di controversia sul linguaggio poco chiaro, l'Ontario Act richiede che venga interpretato a favore del consumatore.

Quindi, se sei un'entità Bitcoin che cerca di vendere un bene di consumo, sarebbe prudente assicurarsi che il tuo avvocato rediga un accordo che non possa consentire più di ONE ragionevole; non deve esserci spazio per l'ambiguità.

Diritti di assistenza al consumatore

Alcune aziende che operano Bitcoin , come altre aziende, aggiungono clausole compromissorie ai loro accordi, che impongono agli utenti di ricorrere a una procedura di arbitrato privata per risolvere i reclami, anziché rivolgersi al tribunale o chiedere assistenza alla divisione dei servizi ai consumatori di un governo provinciale.

In Ontario, i consumatori non sono legalmente vincolati da queste clausole, anche se hanno accettato l'accordo. Le aziende Bitcoin che svolgono qualsiasi attività correlata ai consumatori in Ontario devono avere una consulenza legale competente in anticipo, prima che i contratti vengano redatti ed eseguiti.

La falsa dichiarazione è illegale

Tutti gli addebiti in un accordo devono essere ciò che dicono di essere. Ad esempio, un'azienda Bitcoin non può aggiungere un sovrapprezzo di $ 20 per una "tassa" che in realtà non è una tassa. Si consiglia ai consumatori di capire a cosa serve ogni addebito e che è valido e i venditori Bitcoin devono capirlo fin dall'inizio.

Gli accordi con i consumatori richiedono dettagli approfonditi

Se un consumatore ha stipulato un contratto che prevede un periodo di recesso e scopre che l'azienda Bitcoin non ha comunicato qualcosa che era tenuta a fare per legge, il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto entro ONE anno.

Consegna puntuale del prodotto

Le consegne devono essere puntuali. Ad esempio, un fornitore di attrezzature per il mining Bitcoin deve effettuare la consegna entro 30 giorni dalla data promessa. Dopodiché, un consumatore può annullare il contratto inviando una lettera di annullamento; tuttavia, il consumatore perde il diritto di annullare l'accordo se accetta la consegna dopo che è trascorso il periodo di 30 giorni.

Gli individui che violano determinate sezioni dell'Ontario Act sono passibili di una multa fino a $ 50.000 o di una reclusione fino a due anni meno ONE giorno o entrambe. Una società può essere multata fino a $ 250.000.

Columbia Britannica

Come l'Ontario Act, il British Columbia Business Practices and Consumer Protection Act e i suoi 10 regolamenti associati (insieme, il "BC Act") sono un testo legislativo molto lungo ed è intenzione dell'autore trattare il BC Act in modo molto generale.

Si consiglia ai lettori di consultare un avvocato per una consulenza specifica se gestiscono un'azienda Bitcoin che vende beni a consumatori o aziende nella Columbia Britannica e hanno dubbi su una questione specifica.

Il BC Act si applica a tutte le transazioni dei consumatori. "Transazioni dei consumatori" significa una fornitura di beni o servizi da parte di un fornitore a un consumatore per scopi principalmente personali, familiari o domestici, o una sollecitazione, offerta, Pubblicità o promozione da parte di un fornitore rispetto a una transazione precedentemente menzionata.

“Transazione del consumatore” può anche significare una richiesta da parte di un fornitore al consumatore di un contributo in denaro o altri beni da parte del consumatore.

È interessante notare che, e questo è ciò che distingue il BC Act, lo rende un "atto ibrido", se vogliamo, e lo differenzia da altri atti provinciali che proteggono semplicemente gli interessi dei consumatori nelle transazioni dei consumatori, le sezioni del BC Act sulle segnalazioni creditizie e sul recupero crediti si applicano a tutte le transazioni (non solo quelle che coinvolgono i consumatori, ma anche alle transazioni commerciali sleali).

Tuttavia, dopo aver esaminato il BC Act, T riesco a capire come queste sezioni sui "trattamenti commerciali" possano essere applicate alle aziende Bitcoin , poiché le entità Bitcoin non operano (almeno non al momento in cui scrivo questo articolo) nel settore delle segnalazioni creditizie o del recupero crediti.

Informazioni sul contratto di vendita standard (diretto)

Ai sensi del British Columbia Act, qualsiasi contratto di vendita stipulato tra un fornitore e un consumatore per la fornitura di beni o servizi che venga stipulato di persona in un luogo diverso dalla sede permanente del fornitore (un "Contratto di vendita diretta") deve contenere informazioni molto specifiche, tra cui, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, le seguenti:

(a) il nome del fornitore;

(b) l'indirizzo commerciale, il numero di telefono e la data di conclusione del contratto;

(c) una descrizione dettagliata dei beni o servizi da fornire ai sensi del contratto e un listino prezzi di acquisto dettagliato per i beni o servizi da acquisire;

(e) il prezzo totale ai sensi del contratto, incluso il costo totale del credito e le condizioni di pagamento; e

(e) un avviso sui diritti di recesso del consumatore, nella forma e nei modi prescritti, se presente.

Informazioni sul contratto di vendita via Internet (a distanza)

Nel caso in cui un'azienda Bitcoin che non si trova fisicamente nella Columbia Britannica venda beni ai consumatori nella Columbia Britannica tramite Internet (un "Contratto di vendita a distanza"), il Contratto di vendita a distanza, oltre alle informazioni di cui sopra, deve contenere informazioni aggiuntive, tra cui, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, quanto segue:

(a) l'indirizzo e-mail del fornitore;

(b) una descrizione di eventuali specifiche tecniche o di sistema pertinenti;

(c) la valuta in cui sono pagabili gli importi dovuti ai sensi del contratto;

(d) le modalità di consegna del fornitore; e

(e) le politiche di cancellazione, reso, cambio e rimborso del fornitore.

Il fornitore è tenuto a consegnare al consumatore che stipula un contratto di vendita a distanza una copia del contratto entro 15 giorni dalla conclusione del contratto.

Periodo di recesso/diritto di recesso

Similmente all'Ontario Act, un consumatore ha il diritto di recedere da un contratto di vendita diretta entro 10 giorni dalla data in cui riceve una copia del contratto, dandone comunicazione scritta al fornitore tramite posta raccomandata, consegna di persona o consegna tramite e-mail.

Nel caso di un contratto di vendita a distanza, il termine di recesso è di 7 giorni (si applicano le stesse disposizioni di preavviso previste per un contratto di vendita diretta).

Il consumatore può recedere da un contratto di vendita a distanza entro 30 giorni dalla conclusione del contratto se il fornitore non fornisce al consumatore una copia del contratto in cui sono elencati gli obblighi Dichiarazione informativa di cui sopra o se il prodotto non viene consegnato entro il periodo di 30 giorni dalla data di conclusione del contratto di vendita a distanza.

Atti o pratiche sleali e ingannevoli

Il British Columbia Act definisce in senso lato un “atto o pratica ingannevole” come qualsiasi condotta da parte di un fornitore che abbia come effetto ultimo quello di ingannare o fuorviare un consumatore.

Il termine “rappresentazione” include qualsiasi termine riportato su qualsiasi sito web o articolo promozionale.

Questo non è un elenco esaustivo, tuttavia ONE o più dei seguenti possono costituire un atto o una pratica ingannevole ai sensi del British Columbia Act:

(a) una dichiarazione da parte di un fornitore che un particolare prodotto ha sponsorizzazione, approvazione, caratteristiche di prestazione o usi o benefici che non hanno;

(b) una dichiarazione che un particolare bene è di un particolare standard, qualità, grado, stile o modello se non lo è;

(c) una descrizione da parte di un fornitore di un prodotto che utilizza esagerazioni, insinuazioni o ambiguità su un fatto sostanziale o che non riesce a dichiarare un fatto sostanziale, se l'effetto è fuorviante.

Se si sostiene che una società Bitcoin che vende carte regalo prepagate caricate con Bitcoin ha commesso o è stata coinvolta in un atto o in una pratica ingannevole, l'onere della prova che l'atto o la pratica ingannevole non è stato commesso spetterebbe alla società Bitcoin .

Chiunque commetta un reato ai sensi del British Columbia Act è passibile di una multa non superiore a $ 10.000 o di una pena detentiva non superiore a 12 mesi, oppure di entrambe.

Una società che commette un reato ai sensi del British Columbia Act è passibile di una multa non superiore a $ 100.000.

Considerazioni finali

In questo articolo mi sono concentrato sulle leggi a tutela dei consumatori in due province campione perché ritengo che le aziende Bitcoin che operano in una specifica provincia o territorio del Canada siano quelle maggiormente interessate alla legislazione a tutela dei consumatori; questo tipo di legislazione è la più pertinente e, a mio Opinioni, la più importante per le aziende Bitcoin che operano in Canada.

Detto questo, ci sono una serie di altre leggi provinciali che potrebbero essere applicate (non solo alle aziende Bitcoin , ma a qualsiasi azienda), in un senso più generico e ovvio:

- Codici degli standard occupazionali;





- Leggi sulle società commerciali;



- Leggi sulla sicurezza della proprietà personale; e



- Leggi Privacy .

Finora ho trattato la legge federale canadese e la sua possibile applicazione (o meno) alle aziende che operano Bitcoin , ho discusso la legge provinciale Bitcoin e ho riflettuto sulla questione di come il governo federale canadese consideri il Bitcoin, se come bene di baratto o come valuta (è la prima).

Prevedo che il mio prossimo articolo si concentrerà sul settore bancario canadese e sul modo in cui considera le aziende basate Bitcoin , poiché questo è stato un problema importante per i miei clienti e per altri che operano nel panorama canadese Bitcoin .

Matthew Burgoyne è un avvocato, ma non è il tuo avvocato, e questa non è una consulenza legale. Puoi contattare Matthew aLegge McLeod.

Bandiera canadeseimmagine tramite Shutterstock