Lei Provincial Canadense sobre Bitcoin : Tudo se resume à proteção do consumidor

Meu nome é Matt Burgoyne e sou associado de um escritório de advocacia canadenseLei McLeod. Estou envolvido com consultoria jurídica canadense e internacional na área em desenvolvimento de lei de moeda virtual, especificamente incluindo a moeda Bitcoin . Nesta série de duas partes, darei uma introdução básica sobre o estado da lei canadense conforme se aplica a empreendedores de moeda digital.

No primeiro artigo que publiquei emLei canadense sobre Bitcoin discutimos a legislação aplicada no nível federal, onde comentei que é no nível federal que a maior parte da "ação" ocorre em relação à lei canadense no que se refere aos negócios de Bitcoin .

Isto acontece porque no Canadá, de acordo com a nossa constituição, a moeda e a cunhagem, as atividades com curso legal e outras atividades financeiras, como as bancárias, são de domínio exclusivo do governo federal, e referi-me à legislação que provavelmente teria precedência nas transações de Bitcoin , a Lei sobre o Produto do Crime (Lavagem de Dinheiro) e Financiamento do Terrorismo(o “PCTFA”).

O FINTRAC é o "cão de guarda", se preferir, aplicando o PCTFA. Como resultado, a maioria dos negócios de Bitcoin que operam no Canadá gostariam, antes de tudo, de ter certeza de que suas atividades estão em conformidade com o PCTFA e o FINTRAC.

O FINTRAC (como o FINCEN nos Estados Unidos) tem o poder de obrigar as empresas a cumprir o PCTFA, em alguns casos de maneiras bastante custosas.

Neste artigo sobre a lei canadense sobre Bitcoin , abordarei a legislação provincial e as regulamentações pertinentes às empresas que operam no setor de Bitcoin .

Nenhuma lei de transmissão de dinheiro

Diferentemente da estrutura legal de regulamentação nos Estados Unidos, no Canadá, em nível de província por província, as empresas de Bitcoin não devem se preocupar com requisitos de licenciamento no que se refere à transmissão de dinheiro, uma vez que essas atividades, se e quando o governo federal assim o decidir, provavelmente serão regidas pelo PCTFA.

Leis de proteção ao consumidor

Quais leis provinciais uma empresa de Bitcoin precisa conhecer ao conduzir operações no Canadá?

A maior parte das leis se relaciona a como e sob quais circunstâncias uma empresa de Bitcoin pode interagir com o público (por exemplo, legislação de proteção ao consumidor). É importante notar que, com algumas exceções, a aplicação da legislação de proteção ao consumidor em cada província é para o fornecimento de bens e serviços para fins pessoais, familiares e domésticos, não para fins comerciais.

Algumas províncias têm legislação separada, como discutido abaixo, que lida com práticas comerciais desleais. Algumas províncias têm uma única lei "híbrida" que abrange tanto a proteção do consumidor quanto a proteção contra práticas comerciais desleais.

Entidades de Bitcoin que operam no Canadá precisam estar cientes de como a legislação de proteção ao consumidor e a legislação que protege contra práticas comerciais desleais podem afetar seus negócios.

Há 13 províncias e territórios no Canadá. Para os propósitos deste artigo, vou me concentrar em duas das 13 que são um reflexo justo das leis provinciais de outras jurisdições no Canadá.

Vou me concentrar em Ontário como um exemplo de uma província que tem leis de proteção ao consumidor, mas nenhuma lei de proteção a "transações comerciais" (Ontário tem outras leis que tratam de transações comerciais e negócios em geral, e está além do escopo deste artigo me aprofundar nessa legislação) e na Colúmbia Britânica como um exemplo de uma província que tem uma lei híbrida de proteção ao consumidor e negócios que poderia ser aplicada a negócios de Bitcoin .

Ontário

Não se engane, a Lei de Proteção ao Consumidor de Ontário e seu regulamento único (juntos, a “Lei de Ontário”) são documentos extensos e o resumo a seguir pretende ser, na melhor das hipóteses, muito geral.

Muitas vezes, a melhor maneira de lidar com um problema específico é, se o seu negócio de Bitcoin estiver vendendo bens de consumo para um usuário final em Ontário (ou qualquer outra província do Canadá), entrar em contato com um advogado em Ontário que esteja familiarizado com a Lei de Ontário e que possa identificar qual seção da Lei pode se aplicar ao seu problema específico.

De início, é importante observar que a Lei de Ontário não se aplica especificamente a serviços financeiros relacionados a produtos de investimento, títulos de renda ou transações de consumo que envolvam produtos ou serviços financeiros regulamentados por outras Leis de Ontário mais favoráveis aos "negócios", como a Lei de Valores Mobiliários e a Lei de Seguros.

Como você verá, a legislação em Ontário é bastante pesada em favor do consumidor. Empresas de Bitcoin que oferecem produtos de consumo para compradores em Ontário devem KEEP isso em mente.

Período de reflexão

Em Ontário, os consumidores podem ter direito a um período de reflexão. Digamos que um consumidor faça uma compra ou assine um acordo em sua casa pela internet para comprar algum hardware de mineração de Bitcoin para seu uso pessoal e então decida mudar de ideia.

Se o valor do negócio for superior a US$ 50, ela tem o direito de cancelar em até 7 dias para uma compra pela internet e 10 dias para uma compra feita por outros meios, podendo receber seu dinheiro de volta. A legislação permite o cancelamento por correio registrado.

Quando um consumidor aproveita seu período de reflexão de 7 ou 10 dias e notifica a empresa (de preferência por escrito) que mudou de ideia, a empresa tem 15 dias para devolver o dinheiro do comprador. A empresa tem o direito de pegar de volta os bens fornecidos sob o acordo, seja retirando-os ou pagando o custo de enviá-los de volta.

Produtos não solicitados

Se um consumidor recebe bens não solicitados que T pediu, o consumidor T precisa aceitar ou pagar por eles. Na verdade, um consumidor pode usá-los ou jogá-los fora.

Bens pré-pagos ou acordos orientados para serviços futuros

Bens pré-pagos ou acordos de desempenho futuro acima de $ 50 devem ter um acordo por escrito. Quando alguma parte do acordo ocorre no futuro (por exemplo, uma associação de organização Bitcoin ou um vale-presente Bitcoin pré-pago) e os bens ou serviços valem mais de $ 50, um acordo por escrito é necessário. O acordo deve conter detalhes completos da transação e Aviso Importante completa de quaisquer termos de crédito.

Todos os acordos devem ser claros e compreensíveis. Linguagem vaga é desencorajada em acordos. Todas as informações necessárias devem ser claras, proeminentes e fáceis de entender. Se houver uma disputa sobre linguagem pouco clara, o Ontario Act exige que ela seja interpretada em favor do consumidor.

Portanto, se você é uma entidade Bitcoin tentando vender um bem de consumo, seria prudente garantir que seu advogado redija um acordo que não permita mais de uma interpretação razoável; não pode haver espaço para ambiguidade.

Direitos de assistência ao consumidor

Algumas empresas de Bitcoin , assim como outras, adicionam cláusulas de arbitragem aos seus acordos que exigem que os usuários usem um processo de arbitragem privado para resolver reclamações em vez de ir ao tribunal ou buscar assistência da divisão de serviços ao consumidor de um governo provincial.

Em Ontário, os consumidores não são legalmente vinculados a essas cláusulas, mesmo que o consumidor tenha aceitado o acordo. Empresas de Bitcoin que conduzem qualquer atividade relacionada ao consumidor em Ontário devem ter aconselhamento jurídico competente com antecedência, antes do momento em que os contratos são redigidos e executados.

A deturpação é ilegal

Todas as cobranças em um acordo devem ser o que dizem ser. Por exemplo, um negócio de Bitcoin não pode adicionar uma sobretaxa de $ 20 para um "imposto" que não é realmente para imposto. Os consumidores são aconselhados a entender para que serve cada cobrança e que ela é válida e os fornecedores de Bitcoin precisam entender isso desde o início.

Os acordos de consumo exigem detalhes extensos

Se um consumidor tiver celebrado um contrato no qual se aplica um período de reflexão e descobrir que a empresa de Bitcoin não divulgou algo que era obrigado por lei, o consumidor tem o direito de cancelar o contrato no prazo de um ano.

Entrega pontual do produto

As entregas devem ser pontuais. Por exemplo, um fornecedor de equipamento de mineração de Bitcoin deve entregar dentro de 30 dias da data prometida. Depois disso, um consumidor pode cancelar o contrato enviando uma carta de cancelamento; no entanto, o consumidor perde o direito de cancelar o acordo se aceitar a entrega após o período de 30 dias ter decorrido.

Indivíduos que violarem certas seções do Ontario Act estão sujeitos a uma multa de até $50.000 ou prisão de até dois anos menos um dia ou ambos. Uma corporação pode ser multada em até $250.000.

Colúmbia Britânica

Assim como a Lei de Ontário, a Lei de Práticas Comerciais e Proteção ao Consumidor da Colúmbia Britânica e seus 10 regulamentos associados (juntos, a “Lei BC”) é uma legislação muito extensa e a intenção do autor é lidar com a Lei BC de uma forma muito geral.

Os leitores são aconselhados a consultar um advogado para obter aconselhamento específico caso tenham um negócio de Bitcoin vendendo produtos para consumidores ou empresas na Colúmbia Britânica e tenham alguma questão específica sobre a qual não tenham certeza.

O BC Act se aplica a todas as transações de consumo. “Transações de consumo” significa um fornecimento de bens ou serviços por um fornecedor a um consumidor para fins que são principalmente pessoais, familiares ou domésticos, ou uma solicitação, oferta, Publicidade ou promoção por um fornecedor com relação a uma transação anteriormente mencionada.

“Transação do consumidor” também pode significar uma solicitação de um consumidor por um fornecedor para uma contribuição de dinheiro ou outra propriedade pelo consumidor.

Curiosamente, e é isso que diferencia o BC Act, o torna um "ato híbrido", se preferir, e o diferencia de alguns outros atos provinciais que simplesmente protegem os interesses dos consumidores em transações de consumo, são as seções do BC Act sobre relatórios de crédito e cobrança de dívidas que se aplicam a todas as transações (não apenas aquelas que envolvem consumidores, mas também a negociações comerciais desleais).

No entanto, após minha análise do BC Act, T consigo ver como essas seções de "negócios" se aplicariam a empresas de Bitcoin , já que as entidades de Bitcoin não estão (pelo menos não no momento em que este artigo foi escrito) no ramo de relatórios de crédito ou cobrança de dívidas.

Informações padrão sobre o contrato de venda (direta)

De acordo com a Lei da Colúmbia Britânica, qualquer contrato de venda celebrado entre um fornecedor e um consumidor para o fornecimento de bens ou serviços que seja celebrado pessoalmente em um local diferente do local comercial permanente do fornecedor (um “Contrato de Venda Direta”) deve conter informações muito específicas, incluindo, mas não se limitando ao seguinte:

(a) o nome do fornecedor;

(b) endereço comercial, número de telefone e a data em que o contrato foi celebrado;

(c) uma descrição detalhada dos bens ou serviços a serem fornecidos sob o contrato e uma lista de preços de compra detalhada para os bens ou serviços que estão sendo adquiridos;

(e) o preço total sob o contrato, incluindo o custo total do crédito e os termos de pagamento; e

(e) um aviso dos direitos de cancelamento do consumidor, na forma e maneira prescritas, se houver.

Informações sobre contratos de vendas pela Internet (à distância)

No caso de um negócio de Bitcoin que não esteja fisicamente localizado na Colúmbia Britânica estar vendendo produtos para consumidores na Colúmbia Britânica pela internet (um “Contrato de Vendas à Distância”), o Contrato de Vendas à Distância, além das informações acima, deve conter informações extras, incluindo, mas não se limitando ao seguinte:

(a) o endereço de e-mail do fornecedor;

(b) uma descrição de quaisquer especificações técnicas ou de sistema relevantes;

(c) a moeda na qual os valores devidos sob o contrato são pagáveis;

(d) os acordos de entrega do fornecedor; e

(e) as políticas de cancelamento, devolução, troca e reembolso do fornecedor.

Um fornecedor deve fornecer ao consumidor que celebra um Contrato de Venda à Distância uma cópia do contrato no prazo de 15 dias após a celebração do contrato.

Período de reflexão/direito de rescisão

Semelhante à Lei de Ontário, o consumidor tem o direito de cancelar um Contrato de Vendas Diretas no prazo de 10 dias a partir da data em que receber uma cópia do contrato, notificando o fornecedor por escrito por correio registrado, entregando-o pessoalmente ou entregando-o por e-mail.

No caso de um Contrato de Venda à Distância, o período de cancelamento é de 7 dias (aplicam-se as mesmas disposições de aviso que em um Contrato de Venda Direta).

Um consumidor pode cancelar um Contrato de Venda à Distância dentro de 30 dias após a celebração do contrato se o fornecedor não fornecer ao consumidor uma cópia do contrato listando os requisitos de Aviso Importante acima ou se o produto não for entregue dentro do período de 30 dias a partir da data em que o Contrato de Venda à Distância foi celebrado.

Atos ou práticas injustas e enganosas

A Lei da Colúmbia Britânica define amplamente um "ato ou prática enganosa" como qualquer conduta de um fornecedor que tenha o efeito final de enganar ou induzir em erro um consumidor.

“Representação” inclui qualquer termo escrito em qualquer site ou item promocional.

Esta não é uma lista exaustiva, no entanto, qualquer um ou mais dos seguintes podem constituir um ato ou prática enganosa sob a Lei da Colúmbia Britânica:

(a) uma representação por um fornecedor de que um produto específico tem patrocínio, aprovação, características de desempenho ou usos ou benefícios que eles não têm;

(b) uma representação de que um bem específico é de um padrão, qualidade, grau, estilo ou modelo específico, se não for;

(c) uma descrição por um fornecedor de um produto que usa exagero, insinuação ou ambiguidade sobre um fato material ou que não declara um fato material, se o efeito for enganoso.

Se for alegado que uma empresa de Bitcoin que vende cartões-presente pré-pagos carregados com Bitcoin cometeu ou se envolveu em um ato ou prática enganosa, o ônus da prova de que o ato ou prática enganosa não foi cometido caberia à empresa de Bitcoin .

Um indivíduo que cometer uma infração sob a Lei da Colúmbia Britânica estará sujeito a uma multa de no máximo US$ 10.000 ou a uma pena de prisão de no máximo 12 meses, ou a ambas.

Uma empresa que cometer uma infração sob a Lei da Colúmbia Britânica estará sujeita a uma multa de no máximo US$ 100.000.

Considerações finais

Neste artigo, concentrei-me nas leis de proteção ao consumidor em duas províncias de amostra porque acredito que as empresas de Bitcoin que operam em uma província ou território específico no Canadá estarão mais preocupadas com a legislação de proteção ao consumidor; esse tipo de legislação é o mais relevante e, na minha Opinião, o mais importante para empresas de Bitcoin que operam no Canadá.

Dito isso, há uma série de outros atos provinciais que poderiam ser aplicados (não apenas a empresas de Bitcoin , mas a qualquer empresa), em um sentido mais genérico e "óbvio":

- Códigos de Normas de Emprego;





- Leis sobre Sociedades Comerciais;



- Leis de Segurança de Propriedade Pessoal; e



- Leis de Política de Privacidade .

Até agora, abordei a lei federal canadense, conforme ela pode (ou não) se aplicar a negócios de Bitcoin , discuti a lei provincial canadense, conforme ela se aplica a negócios de Bitcoin , e ponderei sobre a questão de como o governo federal canadense vê o Bitcoin, seja como um bem de troca ou como uma moeda (é o primeiro).

Espere que meu próximo artigo se concentre no setor bancário canadense e como ele vê os negócios de Bitcoin , já que essa tem sido uma questão importante para meus clientes e outros que operam no cenário canadense de Bitcoin .

Matthew Burgoyne é um advogado, mas ele não é seu advogado, e isso não é aconselhamento jurídico. Você pode entrar em contato com Matthew emLei McLeod.

Bandeira canadenseimagem via Shutterstock