Що означають нові вказівки FinCEN для американських Bitcoin компаній

Фейсал Хан є консультантом з питань платежів і проповідником цифрових грошей. Він є співведучим Around the Coin, щотижневого подкасту про банківську справу, гроші та платежі. Він також часто дописує на популярний сайт запитань і відповідей Quora.

27 жовтня 2014 року Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) випустив нове керівництво для кастодіальних бірж Bitcoin і платіжних процесорів, ухваливши, що такі компанії можуть вважатися компаніями, що надають грошові послуги відповідно до законодавства США.

Кілька днів відтоді були дуже напруженими. Окрім дзвінків від багатьох людей, усі ставлять одне й те саме запитання. Що зараз може зробити Bitcoin компанія, яка працює в США, щоб повернутися до бізнесу?

У пунктах нижче я розглядаю найважливіші проблеми, з якими стикаються Bitcoin компанії під керівництвом, і розглядаю варіанти.

Чи торкнулася вас ця постанова?

ONE з перших запитань, яке ви маєте поставити собі, це те, чи вплинуло на вас нещодавнє рішення? Можливо, вам знадобиться отримати юридичний Погляди (або два, або три) і бути абсолютно впевненим у тому, до якого напрямку схиляється цей Погляди . Буде два варіанти:

• Постанова стосується вас, отримайте ліцензію
• Постанова вас не стосується

Не покладайтеся на єдиний юридичний Погляди, яким би хорошим він/вона/вони не був. Ризикую бути відвертим, але в такі часи юридичні фірми та адвокати обманюють своїх клієнтів. Отримайте другу і третю Погляди.

Чи впливає це рішення на вашу поточну діяльність/плани?

Ти ще в прямому ефірі чи ти живеш? Якщо ви ще не вийшли в прямому ефірі, Для вас покладено чимало роботи. Якщо ви живете й берете участь у комерційних операціях, рішення може означати Для вас проблеми. Ви травень потрібно повністю припинити комерційні операції.

Це може бути руйнівним для деяких. Якщо у вас є велика заробітна плата або якщо щомісячна плата є високою, ви можете розглянути можливість скинути зайву вагу, поки не отримаєте ліцензію.

Чи можете ви перенести операції за кордон?

для деякі бізнесу, можливість перенести діяльність (або бізнес) за кордон і мати можливість продовжити роботу може бути просто можливою. Тільки T очікуйте, що ви зможете так легко отримувати транзакції/клієнтів із США.

Скільки часу займає ліцензування?

Відповідь не така проста. У середньому 50 штатів займуть у вас від ONE до трьох років. Для деяких штатів ви можете отримати ліцензії за три-п’ять місяців, але знову ж таки, скільки ваших клієнтів гуляє в Юті чи Північній Дакоті?

Такі штати, як Іллінойс, Нью-Джерсі, Флорида, Массачусетс, Пенсільванія ETC. коливатися від шести до десяти місяців. Важковаговики, такі як Техас, Нью-Йорк і Каліфорнія, легко від року до 18 місяців (якщо не більше). Наприклад, якщо Каліфорнія все ж перегляне вашу заявку та виявить, що термін вашої перевірки минув, і попросить ONE, це може легко продовжити час.

Для Нью-Йорка вам доведеться отримати «BitLicense», коли він вийде. Каліфорнія може запропонувати власний еквівалент BitLicense. Техас поки що не має планів - чи вони? ONE можна бути впевненим. Вони мало T . Усі грають у гру «почекай і подивися» щодо того, як Департамент фінансових послуг Нью-Йорка справляється з речами.

Ті, хто подав заявку на отримання ліцензії, засвідчать, що процес іноді є жорстоким і розчаровуючим – ONE вимагає грошей і терпіння (у такому порядку), а також трохи удачі.

З якими проблемами можна ONE ?

Жодних дій регулятора через кілька тижнів після того, як ви подали заявку. Додані затримки. Аудиторський звіт неприйнятний. Немає комісара для підписання вашої заявки. Співробітника для розгляду вашої заявки не надано. Відсутня інформація, будь ласка, повторно заповніть. Немає відбитків пальців, заповніть файл повторно. Заявка повертається, будь ласка, ще раз перегляньте доданий контрольний список (багато елементів неправильні або відсутні).

Шампунь. промити. Повторіть.

Крім того, є дуже важливі постачальники гарантійних BOND . BOND компаній, з якими можуть працювати державні регулятори, невелика група – близько 16 або близько того. Ви повинні мати справу з їхніми призначеними агентами, які потім надають вам поручительство. Оскільки ви Bitcoin, вони можуть або не можуть вирішити мати з вами бізнес. Якщо вони всі заперечують вас (дуже, дуже велика ймовірність), тоді ви майже мертві.

Багато штатів не приймають будь-яку іншу форму BOND (наприклад, депозитний сертифікат, готівку ETC). Усі вони працюють у змові. Я не боюся цитувати це. Ви дізнаєтесь. Є агенти, яких слід уникати, як чуми, але знову ж таки, ви відчуєте це на собі.

Аудит (аудит безпеки, фінансовий аудит) – це біль і коштує великих грошей. Деякі будуть категорично відхилені після перевірка проведена. чому Тому що особа, яка проводила перевірку, є в с***і регулятора. Але вони вам цього T скажуть. Вони просто переформулюють це і повідомлять вам, що вам потрібно знайти іншого аудитора для роботи.

Банківська справа також стане ONE з ваших найбільших бід. Вам буде важко знайти банк, який би з вами співпрацював, коли вони дізнаються, що ви маєте ліцензію на переказ грошей. Навіть ваші банківські рахунки можуть бути закриті без попередження. Фактично, банківська справа є ONE із найбільший виклики після ліцензування.

Больових точок багато. Будьте готові. T кажіть, що я вам цього T казав.

Скільки грошей?

Плануйте мати його багато. Весь досвід ліцензування полягає в тому, щоб витратити багато грошей. Юристи. чистий капітал. Допустимі інвестиції. Порука. страхування. аудити. Гонорари аудиторів. Гонорари спеціалістам ETC.

Якщо вам доведеться збирати ці гроші, то це буде важко. Саме залучення необхідних Фінанси збільшить період часу.

Чи можу я стати уповноваженим агентом існуючого власника ліцензії на переказ грошей?

Звичайно, ви можете. Теоретично це можливо. Практично, вартість ліцензії на передачу грошей просто зашкалювала після FinCEN правляча.

Пару років тому ви працювали б із подібними Obopay (зараз він майже мертвий). Precash нічого T робить у просторі Bitcoin . InComm лише зробить вас агентом якщо ви рекламуєте їхню продукцію, і це також є схематичним «якщо». МеракордT торкатиметься біткойнів. Великі форекс-компанії або компанії з грошових переказів, які мають ліцензії на переказ грошей, просто не працюватимуть з компаніями, які працюють з Bitcoin .

У цьому просторі вам буде важко знайти грошові переказники. ONE ім’я, яке я можу надати, з яким ви можете поговорити, це Меган Бертон CoinX. Вона має ліцензії у понад 30 штатах на переказ грошей, пов’язаних із Bitcoin.

Чи можу я працювати з національним акціонерним банком OCC?

Звичайно, ви можете. Національний статутний банк OCC звільняється від ліцензій на переказ грошей, але знову ж таки, скільки банків, на вашу думку, хотіли б працювати з компаніями, пов’язаними з біткойнами?

Якщо ONE. Сховай це. Його охоронець. T дайте нікому знати.

Шлях до ліцензування нелегкий. Кілька компаній, таких як CoinX, мали бачення отримати ліцензії раніше. Інші були дуже впевнені в собі на основі попереднього рішення FinCEN. Зайве говорити, як зараз йдуть справи, здається очевидним, що федеральний уряд проклав шлях для штатів, щоб оголосити вас платіжником грошей, і не хоче, щоб ви також йшли цим шляхом.

Це буде важко. Вам захочеться здатися. Ви можете просто розоритися. Але T здавайтеся. там є світло в кінці тунелю.

Ця стаття, яка спочатку була опублікована на Faisalkhan.com, було перевидано тут із дозволу автора.

Відмова від відповідальності: Погляди, висловлені в цій статті, належать автору та не обов’язково відображають погляди CoinDesk, і їх не слід пов’язувати з CoinDesk.

Казначейство США зображення через Shutterstock