Ano ang Kahulugan ng Bagong FinCEN Guidance para sa Mga Kumpanya ng Bitcoin sa US

Si Faisal Khan ay isang consultant sa pagbabayad at digital money evangelist. Siya ang co-host ng Around the Coin, isang lingguhang podcast sa pagbabangko, pera at mga pagbabayad. Siya ay madalas ding nag-aambag sa sikat na Q&A site na Quora.

Noong Oktubre 27, 2014, ang Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) naglabas ng bagong gabay para sa mga custodial Bitcoin exchange at mga nagproseso ng pagbabayad, na nagpapasya na ang mga naturang kumpanya ay maaaring ituring na mga negosyo sa serbisyo ng pera sa ilalim ng batas ng US.

Ang ilang araw mula noon ay naging napaka-hectic. Bukod sa paglalagay ng mga tawag mula sa maraming tao, lahat ay nagtatanong ng parehong tanong. Ano ang magagawa ngayon ng isang kumpanya ng Bitcoin , na tumatakbo sa US, upang makabalik sa negosyo?

Sa mga punto sa ibaba, tinitingnan ko ang pinakamahalagang isyu na kinakaharap ng mga kumpanya ng Bitcoin sa ilalim ng gabay at isinasaalang-alang ang mga opsyon.

Apektado ka ba sa desisyon?

ONE sa mga unang tanong na dapat mong itanong sa iyong sarili ay, apektado ka ba ng kamakailang desisyon? Maaaring kailanganin mong humingi ng legal Opinyon (o dalawa, o tatlo) at maging lubos na tiyak sa direksyon ng Opinyon . Magkakaroon ng dalawang pagpipilian:

• Nalalapat sa iyo ang desisyon, kumuha ng lisensya
• Ang desisyon ay hindi naaangkop sa iyo

Huwag umasa sa isang legal Opinyon, gaano man siya kahusay. Sa panganib na maging mapurol, ito ay mga oras na tulad nito na ang mga law firm at abogado ay nag-i-juice sa kanilang mga kliyente. Kumuha ng pangalawa at pangatlong Opinyon.

Nakakaapekto ba ang desisyon sa iyong kasalukuyang mga operasyon/plano?

Magli-live ka pa ba o live ka na? Kung magli-live ka pa, mayroon kang patas na bahagi ng trabaho na nakaukit Para sa ‘Yo. Kung ikaw ay live at nakikibahagi sa mga komersyal na transaksyon, ang desisyon ay maaaring mangahulugan ng mga problema Para sa ‘Yo. Ikaw maaaring kailangang ihinto ang mga komersyal na transaksyon nang sama-sama.

Ito ay maaaring nakapipinsala para sa ilan. Kung mayroon kang malaking payroll na haharapin, o mataas ang buwanang umuulit, maaari mong isaalang-alang ang pagbabawas ng labis na timbang hanggang sa makakuha ka ng lisensya.

Maaari mo bang ilipat ang mga operasyon sa ibang bansa?

Para sa ilang negosyo, ang opsyong ilipat ang mga operasyon (o negosyo) sa ibang bansa at makapagpatuloy, ay maaaring posible. T lang umasa na kukuha ng mga transaksyon/kliyente mula sa US nang ganoon kadali.

Gaano katagal ang paglilisensya?

Ang sagot ay hindi gaanong simple. Sa karaniwan, dadalhin ka ng 50 estado sa pagitan ng ONE hanggang tatlong taon. Para sa ilang mga estado maaari kang makakuha ng mga lisensya sa loob ng tatlo hanggang limang buwan, ngunit muli, ilan sa iyong mga kliyente ang naglalakad sa Utah o North Dakota?

Mga estado tulad ng Illinois, New Jersey, Florida, Massachusetts, Pennsylvania, ETC. mag-hover sa pagitan ng anim hanggang 10 buwan. Ang mga heavyweight tulad ng Texas, New York at California, madali sa isang taon hanggang 18 buwan (kung hindi higit pa). Halimbawa, kung tinitingnan ng California ang iyong aplikasyon at nalaman na nag-expire na ang iyong pag-audit at humiling ng ONE, madaling mapahaba ang oras.

Para sa New York, kakailanganin mong makuha ang 'BitLicense' kapag lumabas ito. Maaaring mag-alok ang California ng sarili nitong katumbas na BitLicense. Ang Texas sa ngayon ay walang mga plano - o sila ba? Hindi makatitiyak ang ONE . T sila gaanong nag-advertise. Ang lahat ay naglalaro ng larong 'wait and see' kung paano pinangangasiwaan ng Department of Financial Services ng New York ang mga bagay-bagay.

Ang mga nag-aplay para sa mga lisensya, ay magpapatotoo na ang proseso ay brutal at nakakabigo minsan - ONE nangangailangan ng pera at pasensya (sa ganoong pagkakasunud-sunod), at isang maliit na suwerte.

Anong mga problema ang maaaring harapin ng ONE ?

Walang aksyon ang regulator linggo pagkatapos mong isumite ang iyong aplikasyon. Nagdagdag ng mga pagkaantala. Hindi katanggap-tanggap ang ulat ng pag-audit. Walang komisyoner na mag-sign-off sa iyong aplikasyon. I-associate na dumaan sa iyong aplikasyon na hindi iginawad. Nawawalang impormasyon, paki-refile muli. Mga nawawalang fingerprint, paki-refile. Ibinabalik ang aplikasyon, mangyaring dumaan muli sa checklist tulad ng nakalakip (maraming elemento ang hindi tama o nawawala).

Shampoo. Banlawan. Ulitin.

Pagkatapos ay nariyan ang mga pinakamahalagang tagapagkaloob ng surety BOND . Ang mga kompanya ng surety BOND na maaaring magtrabaho kasama ng mga regulator ng estado ay isang maliit na grupo – mga 16 o higit pa sa kabuuan. Kailangan mong harapin ang kanilang mga hinirang na ahente, na magbibigay ng surety bonding sa iyo. Dahil ikaw ay Bitcoin, maaari o hindi sila magpasya na makipagnegosyo sa iyo. Kung itanggi ka nilang lahat (isang napaka, napakalakas na posibilidad) kung gayon ikaw ay patay na.

Maraming mga estado ang hindi kukuha ng anumang iba pang anyo ng isang surety BOND (tulad ng isang sertipiko ng deposito, pera, ETC.) Lahat sila ay nagtatrabaho sa sabwatan. Wala akong takot sa pagbanggit nito. Malalaman mo. Mayroong ilang mga ahente na dapat mong iwasan tulad ng salot, ngunit muli, mararanasan mo ito sa iyong sarili.

Ang mga pag-audit (mga pag-audit sa seguridad, mga pag-audit sa pananalapi) ay isang sakit at nagkakahalaga ng maraming pera. Ang ilan ay tahasang tatanggihan pagkatapos tapos na ang audit. Bakit? Dahil ang taong nagsagawa ng pag-audit ay nasa listahan ng s*** ng regulator. Ngunit T nila ito sasabihin sa iyo. Sasabihin lang nila ito at ipapaalam sa iyo na kailangan mong maghanap ng ibang auditor na makakatrabaho.

Ang pagbabangko rin ay magiging ONE sa iyong pinakamalaking problema. Mahihirapan kang maghanap ng bangko na gagana sa iyo kapag nalaman nilang ikaw ay isang lisensyadong money transmitter. Kahit na ang mga bank account na mayroon ka ay maaaring isara nang walang babala. Sa katunayan, ang pagbabangko ay ONE sa pinakamalaki mga hamon pagkatapos ng paglilisensya.

Ang mga punto ng sakit ay marami. Maghanda ka. Wag T sabihing T ko sinabi sayo.

Magkano pera?

Magplano sa pagkakaroon ng marami nito. Ang buong karanasan sa paglilisensya ay tungkol sa paggastos ng maraming pera. Mga abogado. Net Worth. Mga Pinahihintulutang Pamumuhunan. Surety bonding. Insurance. Mga pagsusuri. Mga bayarin sa auditor. Mga bayarin sa mga espesyalista, ETC.

Kung kailangan mong itaas ang pera na ito, ito ay magiging mahirap. Ang pagtaas ng kinakailangang Finance mismo ay magdaragdag sa yugto ng panahon.

Maaari ba akong maging isang awtorisadong ahente ng isang umiiral nang may hawak ng lisensya ng money transmitter?

Siguradong kaya mo. Sa teoryang ito ay posible. Sa praktikal, ang halaga ng isang lisensya ng money transmitter ay dumaan lamang sa bubong pagkatapos ng FinCEN naghahari.

Ilang taon na ang nakalipas, magtatrabaho ka sa katulad ng Obopay (ngayon ay medyo patay na). PreCash ay T ginagawa sa Bitcoin space. InComm gagawin ka lang ahente kung pino-promote mo ang kanilang mga produkto at iyon din ay isang sketchy na 'kung'. MeracordT hawakan bitcoins. Ang malalaking kumpanya ng forex o money transfer na may mga lisensya ng money transmitter ay hindi gagana sa mga kumpanya ng Bitcoin .

Mahihirapan kang makahanap ng mga nagpapadala ng pera sa espasyong ito. ONE pangalan na maibibigay ko na maaari mong kausapin ay ang kay Megan Burton CoinX. Mayroon siyang mga lisensya sa 30-plus na estado para sa pagpapadala ng pera na may kaugnayan sa Bitcoin.

Maaari ba akong magtrabaho sa isang nationwide chartered bank ng OCC?

Siguradong kaya mo. Isang nationally chartered bank ng OCC ay exempt sa mga lisensya ng money transmitter, ngunit muli, ilang mga bangko sa tingin mo ang gustong makipagtulungan sa mga kumpanyang nauugnay sa bitcoin?

Kung makakita ka ng ONE. Itago mo. Tagabantay nito. T ipaalam kahit kanino.

Ang daan patungo sa paglilisensya ay hindi madali. Ang ilang kumpanya tulad ng CoinX ay nagkaroon ng pananaw na pumunta at makakuha ng mga lisensya nang mas maaga. Ang iba ay lubos na sigurado sa kanilang sarili batay sa nakaraang pasya ng FinCEN. Hindi na kailangang sabihin, ang paraan ng mga bagay sa ngayon, tila malinaw na ang pederal na pamahalaan ay nagbigay daan para sa mga estado na ideklara ka bilang mga tagapagpadala ng pera, at hindi mo nais na ituloy mo rin ang landas na iyon.

Ito ay magiging matigas. Mararamdaman mong sumuko ka na. Baka masiraan ka lang. Ngunit T sumuko. doon ay liwanag sa dulo ng lagusan.

Ang artikulong ito, na orihinal na lumabas sa Faisalkhan.com, ay muling nai-publish dito nang may pahintulot mula sa may-akda.

Disclaimer: Ang mga pananaw na ipinahayag sa artikulong ito ay sa may-akda at hindi kinakailangang kumakatawan sa mga pananaw ng, at hindi dapat maiugnay sa, CoinDesk.

Treasury ng US larawan sa pamamagitan ng Shutterstock