O que a nova orientação da FinCEN significa para as empresas de Bitcoin dos EUA

Faisal Khan é um consultor de pagamentos e evangelista de dinheiro digital. Ele é co-apresentador do Around the Coin, um podcast semanal sobre serviços bancários, dinheiro e pagamentos. Ele também é um colaborador frequente do popular site de perguntas e respostas Quora.

Em 27 de outubro de 2014, a Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN)divulgou novas orientações para bolsas de custódia de Bitcoin e processadores de pagamento, determinando que tais empresas podem ser consideradas empresas de serviços financeiros segundo a lei dos EUA.

Os poucos dias desde então foram muito agitados. Além de atender chamadas de muitas pessoas, todos estão fazendo a mesma pergunta. O que uma empresa de Bitcoin , operando nos EUA, pode fazer agora para voltar aos negócios?

Nos pontos abaixo, analiso as questões mais importantes enfrentadas pelas empresas de Bitcoin sob a orientação e considero as opções.

Você foi afetado pela decisão?

Uma das primeiras perguntas que você precisa se fazer é: você é afetado pela decisão recente? Você pode precisar buscar uma Opinião jurídica (ou duas, ou três) e ter certeza sobre a direção para a qual a Opinião se inclina. Haverá duas opções:

• A decisão se aplica a você, obtenha a licença
• A decisão não se aplica a você

Não confie em uma única Opinião jurídica, não importa quão boa ela/eles sejam. Correndo o risco de ser direto, é em momentos como esses que escritórios de advocacia e advogados sugam seus clientes. Obtenha uma segunda e terceira Opinião.

A decisão afeta suas operações/planos atuais?

Você ainda não entrou no ar ou já está no ar? Se você ainda não entrou no ar, você tem sua cota de trabalho esculpida Para Você. Se você estava no ar e envolvido em transações comerciais, a decisão pode significar problemas Para Você. Você poderiaprecisa interromper completamente as transações comerciais.

Isso pode ser devastador para alguns. Se você tem uma grande folha de pagamento para lidar, ou a recorrência mensal é alta, você pode querer considerar se livrar do excesso de peso até obter a licença.

Você pode transferir operações para o exterior?

Para alguns empresas, a opção de mover operações (ou negócios) para o exterior e poder continuar, pode ser possível. Só T espere pegar transações/clientes dos EUA tão facilmente.

Quanto tempo demora o licenciamento?

A resposta não é tão simples. Em média, os 50 estados levarão de um a três anos. Para alguns estados, você pode conseguir licenças em três a cinco meses, mas, novamente, quantos dos seus clientes estão andando por aí em Utah ou Dakota do Norte?

Estados como Illinois, Nova Jersey, Flórida, Massachusetts, Pensilvânia, ETC oscilam entre seis a 10 meses. Pesos pesados ​​como Texas, Nova York e Califórnia, facilmente de um ano a 18 meses (se não mais). Por exemplo, se a Califórnia visualizar sua aplicação e descobrir que sua auditoria expirou e solicitar uma ONE, isso pode facilmente estender o tempo.

Para Nova York, você terá que obter o 'BitLicense' quando ele for lançado. A Califórnia pode oferecer seu próprio equivalente BitLicense. O Texas até agora não tem planos - ou tem? Não ONE pode ter certeza. Eles T anunciam muito. Todo mundo está jogando o jogo de 'esperar para ver' com a forma como o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York lida com as coisas.

Aqueles que solicitaram licenças testemunharão que o processo é brutal e frustrante às vezes – um ONE que exige dinheiro e paciência (nessa ordem) e um pouco de sorte.

Que problemas ONE enfrentar?

Nenhuma ação do regulador semanas após você ter enviado sua inscrição. Atrasos adicionados. Relatório de auditoria não aceitável. Nenhum comissário para assinar sua inscrição. Associado para analisar sua inscrição não premiado. Informações ausentes, por favor, reenvie novamente. Impressões digitais ausentes, por favor, reenvie. A inscrição está sendo devolvida, por favor, revise a lista de verificação anexada novamente (muitos elementos não estão corretos ou estão faltando).

Shampoo. Enxágue. Repita.

Depois, há os provedores de BOND de alta importância. As empresas de BOND com as quais os reguladores estaduais podem trabalhar são um pequeno grupo — cerca de 16 no total. Você tem que lidar com os agentes indicados por eles, que então fornecem fianças para você. Como você é Bitcoin, eles podem ou não decidir fazer negócios com você. Se todos eles negarem (uma possibilidade muito, muito forte), então você está morto.

Muitos estados não aceitam nenhuma outra forma de BOND (como um certificado de depósito, dinheiro, ETC). Todos eles trabalham em conluio. Não tenho medo de citar isso. Você descobrirá. Existem alguns agentes que você deve evitar como a peste, mas, novamente, você mesmo experimentará isso.

Auditorias (auditorias de segurança, auditorias financeiras) são uma dor e custam muito dinheiro. Algumas serão rejeitadas imediatamentedepois a auditoria está feita. Por quê? Porque a pessoa que conduziu a auditoria está na lista de m*** do regulador. Mas eles T vão te dizer isso. Eles vão apenas reformular e te dizer que você precisa encontrar outro auditor para trabalhar.

O setor bancário também será um dos seus maiores problemas. Você terá dificuldade em encontrar um banco que trabalhe com você quando descobrirem que você é um transmissor de dinheiro licenciado. Até mesmo as contas bancárias que você tem podem ser fechadas sem aviso. Na verdade, o setor bancário é um dos o maiordesafios após o licenciamento.

Os pontos de dor são muitos. Esteja preparado. T diga que eu T avisei.

Quanto dinheiro?

Planeje ter muito disso. Toda a experiência de licenciamento envolve gastar muito dinheiro. Advogados. Patrimônio líquido. Investimentos permitidos. Fiança. Seguro. Auditorias. Honorários de auditor. Honorários de especialistas, ETC

Se você tiver que levantar esse dinheiro, será difícil. Levantar o Finanças necessário em si aumentará o período de tempo.

Posso me tornar um agente autorizado de um detentor de licença de transferência de dinheiro existente?

Claro que você pode. Teoricamente isso é possível. Praticamente, o valor de uma licença de transmissão de dinheiro simplesmente disparou depois queFinCENdecisão.

Há alguns anos, você trabalharia com alguém comoObopay(agora está praticamente morto).Pré-dinheiro T está fazendo nada no espaço Bitcoin . Em comunicaçãosó fará de você um agentesevocê está promovendo os produtos deles e isso também é um "se" duvidoso.MeracordT tocará em bitcoins. Grandes empresas de forex ou transferência de dinheiro que têm licenças de transmissão de dinheiro simplesmente não trabalharão com empresas de Bitcoin .

Você teria dificuldade em encontrar transmissores de dinheiro neste espaço. Um nome que posso fornecer para que você possa falar é o de Megan Burton Moeda X. Ela tem licenças em mais de 30 estados para transmissão de dinheiro relacionada ao Bitcoin.

Posso trabalhar com um banco credenciado nacionalmente pela OCC?

Claro que você pode. Um banco nacionalmente licenciado pelaCCOestá isento de licenças de transferência de dinheiro, mas, novamente, quantos bancos você acha que gostariam de trabalhar com empresas relacionadas ao bitcoin?

Se você encontrar um. Esconda-o. É para guardar. T deixe ninguém saber.

O caminho para o licenciamento não é fácil. Algumas empresas como a CoinX tiveram a visão de ir e obter licenças antes. Outras estavam muito seguras de si mesmas com base na decisão anterior da FinCEN. Nem preciso dizer que, do jeito que as coisas estão agora, parece claro que o governo federal abriu caminho para que os estados declarem você como transmissor de dinheiro, e não gostaria que você seguisse esse caminho também.

Vai ser difícil. Você vai sentir vontade de desistir. Você pode simplesmente ir à falência. Mas T desista. éluz no fim do túnel.

Este artigo, que apareceu originalmente emFaisalkhan.com, foi republicado aqui com a permissão do autor.

Isenção de responsabilidade: As opiniões expressas neste artigo são do autor e não representam necessariamente as opiniões da CoinDesk e não devem ser atribuídas a ela.

Tesouro dos EUAimagem via Shutterstock