Cosa significano le nuove linee guida FinCEN per le aziende Bitcoin statunitensi

Faisal Khan è un consulente per i pagamenti e un evangelista del denaro digitale. È il co-conduttore di Around the Coin, un podcast settimanale su banche, denaro e pagamenti. È anche un collaboratore frequente del famoso sito di Q&A Quora.

Il 27 ottobre 2014, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)ha rilasciato nuove linee guida per gli exchange Bitcoin in custodia e per gli elaboratori di pagamenti, stabilendo che tali società possono essere considerate attività di servizi finanziari ai sensi della legge statunitense.

I pochi giorni trascorsi da allora sono stati molto frenetici. Oltre a rispondere alle chiamate di un sacco di persone, tutti si pongono la stessa domanda. Cosa può fare ora un'azienda Bitcoin , che opera negli Stati Uniti, per tornare al lavoro?

Nei punti seguenti analizzerò i problemi più importanti che le aziende Bitcoin devono affrontare sotto la mia guida e prenderò in considerazione le opzioni.

La sentenza ti riguarda?

ONE delle prime domande che devi porti è: sei influenzato dalla recente sentenza? Potresti aver bisogno di chiedere un Opinioni legale (o due, o tre) ed essere abbastanza certo della direzione verso cui pende il Opinioni . Ci saranno due opzioni:

• La sentenza si applica a te, prendi la licenza
• La sentenza non si applica a te

Non affidarti a un singolo Opinioni legale, non importa quanto valido possa essere. A rischio di essere brusco, è in momenti come questi che gli studi legali e gli avvocati spremono i loro clienti. Ottieni un secondo e un terzo Opinioni.

La sentenza incide sulle vostre attuali attività/piani?

Devi ancora andare in diretta o sei in diretta? Se devi ancora andare in diretta, hai la tua giusta quota di lavoro ritagliata Per te. Se fossi in diretta e impegnato in transazioni commerciali, la sentenza potrebbe significare problemi Per te. Tu Maggioè necessario interrompere del tutto le transazioni commerciali.

Questo può essere devastante per alcuni. Se hai un grosso libro paga da gestire, o se la retribuzione mensile ricorrente è alta, potresti prendere in considerazione di perdere il peso in eccesso finché non ottieni la licenza.

È possibile spostare le attività all'estero?

Per Alcuni aziende, l'opzione di spostare le operazioni (o il business) all'estero e di poter continuare, potrebbe essere possibile. Ma T aspettatevi di raccogliere transazioni/clienti dagli USA così facilmente.

Quanto tempo ci vuole per ottenere la licenza?

La risposta non è così semplice. In media, i 50 stati ti richiederanno da ONE a tre anni. Per alcuni stati potresti riuscire a ottenere le licenze in tre o cinque mesi, ma poi, quanti dei tuoi clienti se ne vanno in giro nello Utah o nel Dakota del Nord?

Stati come Illinois, New Jersey, Florida, Massachusetts, Pennsylvania, ETC. oscillano tra i sei e i 10 mesi. Pesi massimi come Texas, New York e California, facilmente da un anno a 18 mesi (se non di più). Ad esempio, se la California esamina la tua domanda e scopre che la tua verifica è scaduta e ne richiede una ONE, ciò può facilmente estendere il tempo.

Per New York, dovrai ottenere la "BitLicense" quando uscirà. La California potrebbe offrire il suo equivalente BitLicense. Il Texas finora non ha piani, o sì? Non ONE può esserne certi. T pubblicizzano molto. Tutti stanno giocando al gioco "aspetta e vedi" su come il Dipartimento dei servizi finanziari di New York gestisce le cose.

Chi ha fatto domanda per ottenere la licenza potrà testimoniare che il procedimento è a volte brutale e frustrante, ONE richiede denaro e pazienza (in quest'ordine) e un pizzico di fortuna.

Quali problemi ONE possono incontrare?

Nessuna azione da parte dell'ente regolatore settimane dopo aver inviato la domanda. Ulteriori ritardi. Rapporto di verifica non accettabile. Nessun commissario per approvare la domanda. Associato per esaminare la domanda non assegnata. Informazioni mancanti, si prega di ripresentare. Impronte digitali mancanti, si prega di ripresentare. Domanda restituita, si prega di esaminare nuovamente la checklist allegata (molti elementi non sono corretti o mancano).

Shampoo. Risciacqua. Ripeti.

Poi ci sono i fornitori BOND molto importanti. Le società BOND con cui i regolatori statali possono lavorare sono un piccolo gruppo, circa 16 in totale. Devi avere a che fare con i loro agenti designati, che poi ti forniscono la fideiussione. Poiché sei Bitcoin, potrebbero decidere o meno di fare affari con te. Se ti rifiutano tutti (una possibilità molto, molto forte), allora sei praticamente morto.

Molti stati non accetteranno altre forme di BOND (come un certificato di deposito, contanti, ETC.). Lavorano tutti in collusione. Non ho paura di citarlo. Lo scoprirete. Ci sono alcuni agenti che dovreste evitare come la peste, ma d'altronde, lo sperimenterete voi stessi.

Gli audit (audit di sicurezza, audit finanziari) sono una seccatura e costano un sacco di soldi. Alcuni saranno respinti direttamenteDopo la verifica è fatta. Perché? Perché la persona che ha condotto la verifica è sulla lista di m***a del regolatore. Ma T te lo diranno. Lo riformuleranno e ti faranno sapere che devi trovare un altro revisore con cui lavorare.

Anche le operazioni bancarie saranno ONE dei tuoi più grandi guai. Avrai difficoltà a trovare una banca che lavorerà con te una volta scoperto che sei un money transfer autorizzato. Anche i conti bancari che hai possono essere chiusi senza preavviso. Infatti, le operazioni bancarie sono ONE dei il più grandesfide dopo l'ottenimento della licenza.

I punti dolenti sono molti. Siate preparati. T dite che T ve l'avevo detto.

Quanti soldi?

Pianifica di averne un sacco. L'intera esperienza di licenza riguarda la spesa di un sacco di soldi. Avvocati. Patrimonio netto. Investimenti consentiti. Fideiussioni. Assicurazioni. Revisioni contabili. Commissioni di revisori. Commissioni di specialisti, ETC.

Se devi raccogliere questi soldi, sarà difficile. Raccogliere i Finanza necessari aggiungerà tempo.

Posso diventare un agente autorizzato di un titolare di licenza di trasferimento di denaro?

Certo che puoi. Teoricamente è possibile. In pratica, il valore di una licenza di money transmitter è appena salito alle stelle dopo ilFinCENdominante.

Un paio di anni fa, lavoravi con persone comeObopay(ora è praticamente morto).Pre-contanti T facendo nulla nel settore Bitcoin . InComunicazioneti renderà solo un agenteSestai promuovendo i loro prodotti e anche questo è un "se" poco chiaro.MeracordT toccherà i bitcoin. Le grandi società di forex o di trasferimento di denaro che hanno licenze di money transmitter semplicemente non lavoreranno con le società Bitcoin .

Sarebbe difficile trovare dei money transfer in questo spazio. ONE nome che posso fornirti con cui puoi parlare è Megan Burton's MonetaXHa licenze in oltre 30 stati per il trasferimento di denaro tramite Bitcoin.

Posso lavorare con una banca autorizzata a livello nazionale dall'OCC?

Certo che puoi. Una banca nazionale autorizzata dalOCCè esente dalle licenze per i servizi di trasferimento di denaro, ma ancora una volta, quante banche pensi che vorrebbero lavorare con aziende legate a Bitcoin?

Se ne trovi ONE, nascondilo. È da tenere. T farlo sapere a nessuno.

La strada per ottenere la licenza non è facile. Alcune aziende come CoinX hanno avuto la visione di andare a ottenere le licenze prima. Altri erano molto sicuri di sé in base alla precedente sentenza FinCEN. Inutile dire che, per come stanno andando le cose in questo momento, sembra chiaro che il governo federale ha spianato la strada agli stati per dichiararti come money transmitter e non vorrebbe che tu seguissi anche quella strada.

Sarà dura. Avrai voglia di mollare. Potresti anche andare in rovina. Ma T mollare. Lì Èluce alla fine del tunnel.

Questo articolo, originariamente apparso suItaliano: Faisalkhan.com, è stato ripubblicato qui con il permesso dell'autore.

Disclaimer: Le opinioni espresse in questo articolo sono quelle dell'autore e non rappresentano necessariamente le opinioni di CoinDesk, né devono essere attribuite a quest'ultimo.

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