Ce que les nouvelles directives du FinCEN signifient pour les entreprises Bitcoin américaines

Faisal Khan est consultant en paiements et évangéliste de la monnaie numérique. Il est co-animateur d'Around the Coin, un podcast hebdomadaire sur la banque, l'argent et les paiements. Il contribue également régulièrement au populaire site de questions-réponses Quora.

Le 27 octobre 2014, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)publié de nouvelles directives pour les échanges de Bitcoin de garde et les processeurs de paiement, statuant que ces sociétés peuvent être considérées comme des entreprises de services monétaires en vertu de la loi américaine.

Les derniers jours ont été très chargés. Outre les appels de nombreux utilisateurs, tout le monde se pose la même question : que peut faire une entreprise de Bitcoin opérant aux États-Unis pour reprendre ses activités ?

Dans les points ci-dessous, j'examine les problèmes les plus importants auxquels sont confrontées les entreprises Bitcoin sous la direction et j'examine les options.

Êtes-vous concerné par la décision ?

ONEune des premières questions à vous poser est : êtes-vous concerné par la récente décision ? Vous devrez peut-être demander un Analyses juridique (ou deux, voire trois) et vous assurer de son Analyses . Deux options s'offrent à vous :

• La décision s'applique à vous, obtenez une licence
• La décision ne s’applique pas à vous

Ne vous fiez pas à un seul Analyses juridique, aussi excellent soit-il. Au risque d'être direct, c'est dans des moments comme celui-ci que les cabinets d'avocats et les avocats abusent de leurs clients. Demandez un deuxième, voire un troisième Analyses.

La décision affecte-t-elle vos opérations/plans actuels ?

Êtes-vous encore en ligne ou êtes-vous en ligne ? Si vous n'êtes pas encore en ligne, vous avez une part de travail à Pour vous disposition. Si vous étiez en ligne et engagé dans des transactions commerciales, la décision pourrait Pour vous poser des problèmes. Vous peutil faut arrêter complètement les transactions commerciales.

Cela peut être dévastateur pour certains. Si vous avez une masse salariale importante à gérer ou des charges mensuelles élevées, vous pourriez envisager de perdre du poids jusqu'à l'obtention de votre permis.

Pouvez-vous déplacer vos opérations à l’étranger ?

Pour quelques Pour les entreprises, la possibilité de délocaliser leurs activités à l'étranger et de poursuivre leurs activités pourrait être envisageable. Mais T vous attendez pas à obtenir des transactions ou des clients aux États-Unis aussi facilement.

Combien de temps prend l'obtention d'une licence ?

La réponse n'est pas si simple. En moyenne, il vous faudra entre un et trois ans pour traverser les 50 États. Dans certains, vous pourrez obtenir votre permis en trois à cinq mois, mais combien de vos clients se déplacent dans l'Utah ou le Dakota du Nord ?

Des États comme l'Illinois, le New Jersey, la Floride, le Massachusetts, la Pennsylvanie, ETC, le délai varie entre six et dix mois. Des États comme le Texas, New York et la Californie, quant à eux, prennent facilement entre un an et dix-huit mois (voire plus). Par exemple, si la Californie examine votre demande et découvre que votre audit est expiré et en demande un ONE, le délai peut facilement être prolongé.

Pour New York, il faudra obtenir la « BitLicense » dès sa sortie. La Californie pourrait proposer son équivalent. Le Texas n'a pour l'instant aucun projet – ou en a-t-il un ? On ne peut T en être sûr. Ils font peu de publicité. Tout le monde attend de voir comment le Département des services financiers de New York gère les choses.

Ceux qui ont fait une demande de licence témoigneront que le processus est parfois brutal et frustrant – un ONE qui nécessite de l’argent et de la patience (dans cet ordre), et un peu de chance.

À quels problèmes peut- on être confronté ?

Aucune action de l'organisme de réglementation plusieurs semaines après le dépôt de votre demande. Retards supplémentaires. Rapport d'audit non acceptable. Aucun commissaire n'a approuvé votre demande. Un associé a examiné votre demande, mais celle-ci n'a pas été acceptée. Informations manquantes : veuillez la refaire. Empreintes digitales manquantes : veuillez la refaire. Demande renvoyée, veuillez consulter à nouveau la liste de contrôle ci-jointe (de nombreux éléments sont incorrects ou manquants).

Shampoing. Rincer. Répéter.

Il y a ensuite les fournisseurs de BOND , très importants. Les organismes de réglementation des États peuvent collaborer avec un petit nombre de sociétés de BOND – ​​environ 16 au total. Vous devez traiter avec leurs agents désignés, qui vous fournissent ensuite une caution. Comme vous êtes un Bitcoin, ils peuvent décider ou non de faire affaire avec vous. Si elles refusent toutes (ce qui est très probable), vous êtes condamné.

De nombreux États n'acceptent aucune autre forme de BOND (certificat de dépôt, espèces, ETC). Ils travaillent tous de concert. Je n'ai aucune crainte à citer ce cas. Vous le découvrirez. Il y a certains agents qu'il vaut mieux éviter comme la peste, mais vous en ferez l'expérience vous-même.

Les audits (de sécurité, financiers) sont pénibles et coûteux. Certains seront même rejetés d'emblée.après L'audit est terminé. Pourquoi ? Parce que la personne qui l'a réalisé est sur la liste noire du régulateur. Mais ils ne vous le diront T . Ils reformuleront simplement le rapport et vous indiqueront que vous devez trouver un autre auditeur avec qui travailler.

Les opérations bancaires seront également ONEun de vos plus gros problèmes. Vous aurez du mal à trouver une banque qui acceptera de vous accepter une fois qu'elle aura découvert que vous êtes un émetteur de fonds agréé. Même vos comptes bancaires peuvent être fermés sans préavis. En fait, les opérations bancaires sont ONEun des le plus granddéfis après l'obtention de la licence.

Les difficultés sont nombreuses. Soyez préparés. Ne dites T que je ne vous l'avais T dit.

Combien d'argent ?

Prévoyez d'en avoir beaucoup. Obtenir une licence implique de dépenser beaucoup d'argent. Avocats. Patrimoine. Investissements autorisés. Cautionnement. Assurances. Audits. Honoraires d'audit. Honoraires de spécialistes, ETC

Si vous devez réunir ces fonds, ce sera difficile. La levée des Finance nécessaires rallongera le délai.

Puis-je devenir un agent autorisé d’un titulaire de licence de transfert de fonds existant ?

Bien sûr que oui. Théoriquement, c'est possible. En pratique, la valeur d'une licence de transfert de fonds a explosé après laFinCENdécision.

Il y a quelques années, vous auriez travaillé avec des gens commeObopay(maintenant c'est quasiment mort).Pré-encaissement T fait rien dans l'espace Bitcoin . InCommne fera de vous qu'un agentsivous faites la promotion de leurs produits et cela aussi est un « si » douteux.MeracordLes grandes sociétés de change ou de transfert d'argent disposant de licences de transfert d'argent T travailleront pas avec les sociétés de Bitcoin .

Vous auriez du mal à trouver des services de transfert d'argent dans ce secteur. Je peux vous donner un nom : Megan Burton. CoinXElle possède des licences dans plus de 30 États pour les transferts d’argent liés au Bitcoin.

Puis-je travailler avec une banque agréée à l'échelle nationale par l'OCC ?

Bien sûr que vous le pouvez. Une banque à charte nationale par leOCCest exempté de licences de transfert d'argent, mais encore une fois, combien de banques pensez-vous souhaiteraient travailler avec des sociétés liées au bitcoin ?

Si vous en trouvez un, cachez-le. Il est à conserver. T le dites à personne.

Le chemin vers l'obtention d'une licence n'est pas aisé. Quelques entreprises, comme CoinX, ont eu la vision d'obtenir leur licence plus tôt. D'autres étaient très sûres d'elles grâce à la précédente décision du FinCEN. Inutile de préciser qu'en l'état actuel des choses, il semble clair que le gouvernement fédéral a ouvert la voie aux États pour vous déclarer comme émetteurs de fonds, et qu'il ne souhaite pas que vous suiviez cette voie.

Ça va être dur. Tu auras envie d'abandonner. Tu risques de te ruiner. Mais n'abandonne T . estla lumière au bout du tunnel.

Cet article, initialement paru surFaisalkhan.com, a été republié ici avec la permission de l'auteur.

Clause de non-responsabilité: Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et ne représentent pas nécessairement les opinions de CoinDesk et ne doivent pas être attribuées à celui-ci.

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