Нью-Йорк представляє фреймворк BitLicense для Bitcoin -бізнесу

Департамент фінансових послуг Нью-Йорка (NYDFS) опублікував свій довгоочікуваний список пропонованих правил і положень, які будуть необхідні для нью-йоркських компаній, що працюють з Bitcoin .

Оголошення надійшло через a Пост у Twitter від Бенджамін М. Лавскі, перший суперінтендант фінансових послуг штату Нью-Йорк, який спостерігав за двома регуляторними слуханнями з лідерами цифрових валют в січні цього року.

Зокрема, документ зазначається, що Bitcoin бізнеси, які отримують, передають, зберігають або конвертують віртуальну валюту для клієнтів; купувати та продавати віртуальну валюту як клієнтський бізнес; контролювати, адмініструвати або випускати віртуальну валюту; або виконувати перетворення між Bitcoin та фіатними валютами, або будь-яка біржа цінностей потребуватиме ліцензії на роботу в Нью-Йорку. Продавці, які приймають Bitcoin, не поширюються на правила та положення.

Державні чиновники кажуть, що документ розроблений, щоб знайти баланс між захистом споживачів і впровадженням правил здорового глузду, і що вони все ще приймають відгуки щодо пропозиції.

Суперінтендант Лавскі сказав:

"Ми усвідомлюємо, що - як перша держава, яка запропонувала спеціальні правила для фірм, що займаються віртуальними валютами - постійний відгук громадськості буде важливою частиною завершення цієї нормативної бази. Ми з нетерпінням чекаємо ретельного та вдумливого перегляду коментарів громадськості щодо нашої пропозиції".

Крім того, від ліцензіатів вимагатимуть включати назви ліцензій на всі рекламовані продукти та послуги, а також «розкривати чітким, помітним і розбірливим письмом англійською мовою [...] усі істотні ризики, пов’язані з його продуктами, послугами та діяльністю».

Правила також вимагатимуть, щоб усі ліцензовані Bitcoin бізнеси відповідали вимогам до капіталу, зберігаючи «в будь-який час такий капітал, який визначить суперінтендант, достатній для забезпечення фінансової цілісності Ліцензіата та його поточних операцій».

У документі зазначено, що Нью-Йорк розглядатиме низку факторів у цьому процесі, включаючи загальні активи ліцензіата, структуру його зобов’язань та очікуваний обсяг його бізнесу, серед інших факторів.

Віртуальна валюта визначається як будь-яка цифрова одиниця обміну, яка має централізоване сховище чи адміністратора, є децентралізованою та не має централізованого сховища чи адміністратора, або яка може бути створена чи отримана шляхом обчислення чи виробництва.

Вплив на існуючий бізнес

ONE з невизначеностей до випуску правил був вплив на компанії, які вже працюють з Bitcoin та іншими цифровими валютами. Положення окреслюють процедуру, за допомогою якої компанії, які вже працюють в екосистемі, можуть отримати схвалення без негайного збою в роботі.

Відповідно до NYDFS, існуючі компанії мають 45 днів, щоб подати заявку на отримання BitLicense після випуску остаточних правил. Заявники отримують попереднє схвалення, але це призначення може бути змінено після розгляду агентством.

Правила стверджують, що:

«[Заявники] вважаються такими, що відповідають ліцензійним вимогам цієї частини, доки суперінтендант не повідомить про те, що їхню заявку відхилено, і в такому випадку вони повинні негайно припинити роботу в цьому штаті».

Підприємства, які не подадуть заявку протягом 45 днів, загрожують кримінальному переслідуванню за керування неліцензованою компанією цифрових валют, підсумовується в документі.

Потрібна ретельна перевірка власника рахунку

Документи окреслюють процес подання заявок, який містить велику кількість даних, який, по суті, має на меті привести звітність про діяльність із цифровою валютою та компанії, які її здійснюють, у відповідність до ширшої фінансової системи США.

NYDFS вимагає, щоб усі компанії, що займаються цифровими валютами в Нью-Йорку, Соціальні мережі детальних інструкцій щодо звітності щодо власників рахунків. На додаток до дотримання процедур, узгоджених з банківською системою США, правила стверджують, що клієнти з високим ризиком або великими обсягами можуть підлягати додатковій перевірці на Request суперінтенданта.

У правилах зазначено:

«Відкриваючи обліковий запис для клієнта, кожен ліцензіат повинен, як мінімум, підтвердити особу клієнта, наскільки це розумно та практично можливо, зберігати записи інформації, яка використовується для перевірки такої особи, включаючи ім’я, фізичну адресу та іншу ідентифікаційну інформацію».

На власників іноземних рахунків поширюються правила, спрямовані на запобігання відмиванню грошей. Компанії з BitLicense зобов’язані подати на перевірку та впровадити «покращену» політику звітності для клієнтів, які знаходяться за межами США.

Крім того, ліцензованим компаніям заборонено працювати з міжнародними компаніями, які не мають встановленої бази операцій у США.

Викладено фінансовий аудит

Запропоновані правила роз’яснюють види фінансової інформації, яку компанії, які отримають BitLicense, можуть розкрити регуляторам, щоб законно працювати в секторі цифрових валют штату. Загалом, вони відображають більшу частину тієї самої інформації, яка вимагається від інших видів фінансового бізнесу.

Ліцензіати повинні будуть подавати щоквартальні звіти до NYDFS, які містять повні оновлення балансу, звіти про FLOW грошових коштів, дані про прибутки та збитки, прибутки та активи, а також іншу інформацію на розсуд державних регуляторів. Зміни у власному капіталі також слід повідомляти, якщо вони відбуваються.

Також необхідні щорічні аудити. Як зазначено в документі:

«Кожен ліцензіат повинен подати перевірену аудитором річну фінансову звітність, підготовлену відповідно до загальноприйнятих принципів бухгалтерського обліку, разом з Погляди незалежного сертифікованого бухгалтера та оцінкою таким бухгалтером процедур бухгалтерського обліку та внутрішнього контролю ліцензіата протягом ONE двадцяти днів після закінчення фінансового року».

Ліцензіати також повинні засвідчити свою відповідність нормам цифрової валюти, надавши заяви від своїх команд управління. NYDFS вимагає докладних звітів про ефективність відповідності та сертифікацію щодо правдивості цих заяв.

Про незаконну фінансову поведінку - і правові дії, які виникають у зв'язку з такими Заходи - необхідно негайно повідомляти агентству, йдеться в документі. Ліцензіати повинні подати початкові звіти до NYDFS, і можуть вимагати від них надати додаткові документи, якщо це буде визнано необхідним.

Акцент на захист споживачів

Запропоновані правила також містять низку розділів, які створюють всеосяжний оплот проти поведінки, яка може бути спрямована на шахрайство щодо споживачів.

У документі чітко зазначено, що ліцензіати повинні надавати велику кількість інформації щодо ризиків, пов’язаних з цифровими валютами.

Він читає:

«У рамках встановлення відносин із клієнтом і перед укладенням початкової операції для, від імені або з таким клієнтом кожен ліцензіат повинен розкрити чітким, помітним і розбірливим письмом англійською мовою та будь-якою іншою переважною мовою, якою розмовляють клієнти ліцензіата, усі суттєві ризики, пов’язані з його продуктами, послугами та діяльністю та віртуальною валютою».

Багато відповідних вимог зосереджені на технічних аспектах Bitcoin , включаючи незворотність транзакцій, і відсутність державної підтримки, подібної до банківських депозитів. Умови надання послуг і умови угоди повинні чітко окреслювати ці ризики, а також точний характер будь-яких ділових відносин, що встановлюються між ліцензіатом і його клієнтом.

Це також поширюється на будь-яку рекламу, яку може створити цифрова валюта. Будь-які засоби масової інформації, призначені для реклами послуги або продукту ліцензіата, повинні містити підтвердження того, що компанія отримала схвалення від NYDFS на роботу.

Умови угоди повинні бути прописані для клієнтів. Квитанції потрібно представляти та пропонувати споживачам під час транзакції, а правила передбачають, що всі створені квитанції можуть бути предметом ретельної перевірки на розсуд державного регулятора.

Зокрема, NYDFS гарантує, що вона має право голосу щодо будь-яких нових послуг або продуктів, які можуть бути запропоновані клієнтам ліцензіатом. Ліцензіати повинні отримати письмовий дозвіл на розширення пропозицій своєї компанії або внесення значних змін до існуючих продуктів чи послуг.

Обов’язковий запис транзакцій

Запропоновані правила визначають, як ліцензіати KEEP транзакції - правила, які можуть викликати занепокоєння у тих у спільноті Bitcoin , які вважають за краще зберігати псевдонім.

Підприємства в Нью-Йорку зобов’язані повідомляти особисту інформацію, включаючи ім’я та адресу, тих, хто бере участь у транзакції, яка передбачає купівлю, продаж або переказ Bitcoin. NYDFS вимагає детальну інформацію про характер транзакції, включаючи суму та призначення біткойнів, і звіти про підозрілу діяльність (SAR) повинні надаватися ліцензіатами, якщо вони вимагаються.

Звіти необхідно подавати, якщо ліцензіат бере участь у транзакції, що перевищує 10 000 доларів США за певний день. Як зазначено в проекті правил:

«Якщо ліцензіат бере участь в операції або серії операцій з отримання, обміну, конвертації, купівлі, продажу, переказу або передачі віртуальної валюти на загальну суму, що перевищує 10 000 доларів США за ONE день, здійсненої ONE особою, ліцензіат повинен повідомити департамент у спосіб, встановлений суперінтендантом, протягом 24 годин».

Крім того, ліцензіатам заборонено пропонувати послуги, які намагаються MASK особу, джерело або місце призначення транзакції цифрової валюти, і вони не можуть брати участь у поведінці, яка може перешкодити перевірці інформації щодо тих, хто бере участь в транзакції, спроможній ліцензіатом.

Додаткову звітність надає Грейс Кефін і Піт Ріццо

Додаткова інформація: Придбайте наш звіт про дослідження Bitlicense

Імідж Нью-Йорка через Shutterstock