Nova York revela estrutura BitLicense para empresas de Bitcoin

O Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (NYDFS) divulgou sua tão aguardada lista de regras e regulamentações propostas que serão exigidas para empresas de Bitcoin sediadas em Nova York.

O anúncio foi feito por meio de umPostagem no Twitter de Benjamin M Lawsky, o primeiro Superintendente de Serviços Financeiros do Estado de Nova York, que supervisionou duas audiências regulatórias com líderes de moeda digitalem janeirodeste ano.

Notavelmente,o documento afirma que empresas de Bitcoin que recebem, transmitem, armazenam ou convertem moeda virtual para clientes; compram e vendem moeda virtual como uma empresa de cliente; controlam, administram ou emitem uma moeda virtual; ou realizam conversões entre Bitcoin e fiat ou qualquer troca de valor precisarão ser licenciadas para operar em Nova York. Comerciantes que aceitam Bitcoin não estão incluídos nas regras e regulamentos.

Autoridades estaduais dizem que o documento foi elaborado para encontrar um equilíbrio entre a proteção dos consumidores e a implementação de regras de senso comum, e que ainda estão aceitando feedback sobre a proposta.

O superintendente Lawsky disse:

“Reconhecemos que – como o primeiro estado a propor regras especialmente adaptadas para empresas de moeda virtual – o feedback público contínuo será uma parte importante da finalização desta estrutura regulatória. Estamos ansiosos para revisar cuidadosa e cuidadosamente os comentários públicos sobre nossa proposta.”

Os licenciados também serão obrigados a incluir o nome das licenças em todos os produtos e serviços anunciados e a "divulgar de forma clara, visível e legível no idioma inglês [...] todos os riscos materiais associados aos seus produtos, serviços e atividades".

As regras também exigirão que todos os negócios de Bitcoin licenciados atendam aos requisitos de capital, mantendo "em todos os momentos o capital que o superintendente determinar ser suficiente para garantir a integridade financeira do licenciado e suas operações contínuas".

O documento indica que Nova York considerará uma variedade de fatores neste processo, incluindo os ativos totais do licenciado, a composição de seus passivos e o volume esperado de seus negócios, entre outros fatores.

Moeda virtual é definida como qualquer unidade digital de troca que tenha um repositório ou administrador centralizado, seja descentralizada e não tenha repositório ou administrador centralizado ou que possa ser criada ou obtida por meio de esforço de computação ou fabricação.

Impacto em negócios existentes

Uma incerteza antes do lançamento das regras era o impacto sobre empresas que já trabalham com Bitcoin e outras moedas digitais. Os regulamentos descrevem um procedimento sobre como empresas que já trabalham no ecossistema podem receber aprovação sem sofrer interrupção imediata em suas operações.

De acordo com o NYDFS, as empresas existentes têm 45 dias para solicitar uma BitLicense após a divulgação dos regulamentos finais. Os solicitantes recebem aprovação preliminar, mas essa designação pode estar sujeita a alterações após a revisão pela agência.

As regras estabelecem que:

“[Os requerentes] serão considerados em conformidade com os requisitos de licenciamento desta parte até que sejam notificados pelo superintendente de que seu pedido foi negado, caso em que cessarão imediatamente a operação neste estado.”

As empresas que não se inscreverem dentro de 45 dias enfrentarão processo criminal por administrar uma empresa de moeda digital sem licença, conclui o documento.

É necessária a análise do titular da conta

Os documentos descrevem um processo de aplicação baseado em dados que, em essência, busca alinhar os relatórios sobre atividades de moeda digital e as empresas que as conduzem com o sistema financeiro mais amplo dos EUA.

O NYDFS está exigindo que todas as empresas de moeda digital em Nova York Siga diretrizes detalhadas de relatórios sobre os titulares de contas. Além de seguir procedimentos alinhados com o sistema bancário dos EUA, as regras estabelecem que clientes de alto risco ou alto volume podem estar sujeitos a escrutínio adicional a Request do superintendente.

As regras estabelecem:

“Ao abrir uma conta para um cliente, cada licenciado deve, no mínimo, verificar a identidade do cliente, na medida do razoável e praticável, manter registros das informações usadas para verificar tal identidade, incluindo nome, endereço físico e outras informações de identificação.”

Os titulares de contas estrangeiras estão sujeitos a regras focadas na prevenção de lavagem de dinheiro. Empresas com uma BitLicense são obrigadas a enviar para revisão e implementar políticas de relatórios “aprimoradas” para clientes localizados fora dos EUA.

Além disso, empresas licenciadas são proibidas de trabalhar com empresas internacionais que não tenham uma base de operações estabelecida nos EUA.

Auditoria financeira delineada

As regras propostas esclarecem os tipos de informações financeiras que as empresas que recebem uma BitLicense podem precisar divulgar aos reguladores para trabalhar legalmente no setor de moeda digital do estado. No geral, elas refletem muitas das mesmas informações exigidas de outros tipos de negócios financeiros.

Os licenciados precisarão enviar relatórios trimestrais ao NYDFS que incluam atualizações completas do balanço, demonstrações de FLOW de caixa, dados sobre lucros e perdas, ganhos e participações em ativos, bem como outras informações a critério dos reguladores estaduais. Mudanças no patrimônio de propriedade também devem ser relatadas, caso ocorram.

Auditorias anuais também são necessárias. Como o documento descreve:

“Cada licenciado deverá apresentar demonstrações financeiras anuais auditadas, preparadas de acordo com os princípios contábeis geralmente aceitos, juntamente com uma Opinião de um contador público certificado independente e uma avaliação por tal contador dos procedimentos contábeis e controles internos do licenciado dentro de ONE e vinte dias do fim do seu ano fiscal.”

Os licenciados também devem atestar sua conformidade com os regulamentos de moeda digital enviando declarações de suas equipes de gerenciamento. O NYDFS exige relatórios detalhados sobre desempenho de conformidade e certificação quanto à veracidade dessas declarações.

Comportamento financeiro ilegal - e ações legais que surgem de tais Eventos - devem ser reportados à agência imediatamente, afirma o documento. Os licenciados devem enviar relatórios iniciais ao NYDFS e podem ser obrigados a redigir registros adicionais, caso seja considerado necessário.

Ênfase na proteção do consumidor

Os regulamentos propostos também apresentam uma série de seções que formam uma proteção abrangente contra comportamentos que podem atingir consumidores de forma fraudulenta.

O documento deixa claro que os licenciados devem fornecer muitas informações sobre os riscos associados às moedas digitais.

Diz:

"Como parte do estabelecimento de um relacionamento com um cliente, e antes de entrar em uma transação inicial para, em nome de, ou com tal cliente, cada licenciado deverá divulgar por escrito, de forma clara, visível e legível, no idioma inglês e em qualquer outro idioma predominante falado pelos clientes do licenciado, todos os riscos materiais associados aos seus produtos, serviços e atividades e moeda virtual."

Muitos dos requisitos relacionados focam nos aspectos técnicos do Bitcoin - incluindo a irreversibilidade das transações - e a falta de suporte governamental como o tipo fornecido para depósitos bancários. Os termos de serviços e os termos de acordo devem delinear claramente esses dois riscos, bem como a natureza exata de qualquer relacionamento comercial que esteja sendo estabelecido entre um licenciado e seu cliente.

Isso também se estende a quaisquer anúncios que uma moeda digital possa produzir. Qualquer mídia destinada a promover o serviço ou produto de um licenciado deve apresentar a confirmação de que a empresa recebeu aprovação do NYDFS para operar.

Os termos da transação devem ser explicitados para os clientes. Os recibos precisam ser produzidos e oferecidos aos consumidores no momento da transação, e as regras determinam que todos os recibos gerados podem estar sujeitos a escrutínio a critério do regulador estadual.

Notavelmente, o NYDFS está garantindo que ele tenha uma palavra a dizer em quaisquer novos serviços ou produtos que possam ser oferecidos aos clientes por um licenciado. Os licenciados devem receber permissão por escrito para expandir as ofertas de suas empresas ou fazer mudanças significativas em produtos ou serviços existentes.

Registro de transações obrigatório

Os regulamentos propostos determinam como os licenciados KEEP as transações — regras que podem causar preocupação para aqueles na comunidade Bitcoin que preferem manter o pseudonimato.

Empresas em Nova York são obrigadas a relatar as informações pessoais, incluindo nome e endereço, daqueles envolvidos com uma transação que envolva a compra, venda ou transferência de Bitcoin. O NYDFS exige detalhes sobre a natureza da transação, incluindo o valor e o destino dos bitcoins, e Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) devem ser enviados pelos licenciados, caso sejam necessários.

Os relatórios devem ser arquivados quando um licenciado se envolve em um volume de transação que excede $10.000 em um determinado dia. Como as regras do rascunho declaram:

“Quando um licenciado estiver envolvido em uma transação ou série de transações para recebimento, troca, conversão, compra, venda, transferência ou transmissão de moeda virtual, em um valor agregado que exceda o valor em dólares americanos de US$ 10.000 em um dia, por uma pessoa, o licenciado deverá notificar o departamento, da maneira prescrita pelo superintendente, dentro de 24 horas.”

Além disso, os licenciados estão proibidos de oferecer serviços que tentem MASK a identidade, a origem ou o destino de uma transação de moeda digital, e não podem se envolver em comportamento que possa impedir o escrutínio de informações sobre aqueles que participam de uma transação facilitada por um licenciado.

Relatórios adicionais fornecidos porGraça Caffyn e Pedro Rizzo

Leitura adicional:Compre nosso relatório de pesquisa Bitlicense

Imagem de Nova Yorkvia Shutterstock