New York dévoile le cadre BitLicense pour les entreprises Bitcoin

Le Département des services financiers de New York (NYDFS) a publié sa liste tant attendue de règles et réglementations proposées qui seront requises pour les entreprises Bitcoin basées à New York.

L'annonce a été faite via unPublication sur Twitter depuis Benjamin M Lawsky, premier surintendant des services financiers de l'État de New York, qui a supervisé deux audiences réglementaires avec les dirigeants de la monnaie numériqueen janvierde cette année.

Notamment,le document stipule que les entreprises Bitcoin qui reçoivent, transmettent, stockent ou convertissent des devises virtuelles pour leurs clients ; achètent et vendent des devises virtuelles pour le compte de leurs clients ; contrôlent, administrent ou émettent des devises virtuelles ; ou effectuent des conversions entre Bitcoin et monnaies fiduciaires ou tout autre échange de valeur doivent être titulaires d'une licence pour exercer à New York. Les commerçants qui acceptent les Bitcoin ne sont pas concernés par cette réglementation.

Les responsables de l’État affirment que le document est conçu pour trouver un équilibre entre la protection des consommateurs et la mise en œuvre de règles de bon sens, et qu’ils acceptent toujours les commentaires sur la proposition.

Le surintendant Lawsky a déclaré :

« Nous sommes conscients qu'en tant que premier État à proposer des règles spécialement adaptées aux entreprises de monnaies virtuelles, la participation continue du public sera essentielle à la finalisation de ce cadre réglementaire. Nous sommes impatients d'examiner attentivement et attentivement les commentaires du public sur notre proposition. »

Les titulaires de licence seront en outre tenus d'inclure le nom des licences sur tous les produits et services annoncés et de « divulguer par écrit, de manière claire, visible et lisible, en anglais [...] tous les risques importants associés à leurs produits, services et activités ».

Les règles exigeront également que toutes les entreprises Bitcoin agréées respectent les exigences de capital, en maintenant « à tout moment un capital que le surintendant détermine comme suffisant pour assurer l'intégrité financière du titulaire de licence et ses opérations en cours ».

Le document indique que New York prendra en compte divers facteurs dans ce processus, notamment le total des actifs du titulaire de licence, la composition de son passif et le volume attendu de ses activités, entre autres facteurs.

La monnaie virtuelle est définie comme toute unité d’échange numérique qui dispose d’un référentiel ou d’un administrateur centralisé, qui est décentralisée et qui n’a pas de référentiel ou d’administrateur centralisé ou qui peut être créée ou obtenue par un effort informatique ou de fabrication.

Impact sur les entreprises existantes

Une incertitude subsistait avant la publication des règles concernant l'impact sur les entreprises utilisant déjà le Bitcoin et d'autres monnaies numériques. La réglementation décrit une procédure permettant aux entreprises déjà présentes dans l'écosystème d'obtenir l'approbation nécessaire sans perturber immédiatement leurs activités.

Selon le NYDFS, les entreprises existantes disposent de 45 jours pour demander une BitLicense après la publication de la réglementation finale. Les candidats reçoivent une approbation préliminaire, mais cette désignation peut être modifiée après examen par l'agence.

Les règles stipulent que :

« [Les candidats] seront considérés comme conformes aux exigences de licence de la présente partie jusqu'à ce qu'ils soient informés par le surintendant que leur demande a été refusée, auquel cas ils cesseront immédiatement leurs activités dans cet État. »

Les entreprises qui ne déposent pas de demande dans les 45 jours s'exposent à des poursuites pénales pour avoir dirigé une société de monnaie numérique sans licence, conclut le document.

Un contrôle du titulaire du compte est requis

Les documents décrivent un processus de demande riche en données qui, en son cœur, vise à aligner les rapports sur les activités de monnaie numérique et les entreprises qui les mènent sur le système financier américain dans son ensemble.

Le NYDFS exige que toutes les sociétés de monnaie numérique de l'État de New York Réseaux sociaux des directives détaillées en matière de reporting concernant les titulaires de comptes. Outre les procédures conformes au système bancaire américain, les règles stipulent que les clients à haut risque ou à volume élevé peuvent faire l'objet d'une surveillance supplémentaire à la Request du surintendant.

Les règles stipulent :

« Lors de l'ouverture d'un compte pour un client, chaque titulaire de licence doit, au minimum, vérifier l'identité du client, dans la mesure du raisonnable et du possible, conserver des enregistrements des informations utilisées pour vérifier cette identité, y compris le nom, l'adresse physique et d'autres informations d'identification. »

Les titulaires de comptes étrangers sont soumis à des règles visant à prévenir le blanchiment d'argent. Les entreprises titulaires d'une BitLicense sont tenues de soumettre leurs clients situés hors des États-Unis à un examen et de mettre en œuvre des politiques de signalement renforcées.

De plus, il est interdit aux entreprises titulaires d’une licence de travailler avec une entreprise internationale qui ne dispose pas d’une base d’opérations établie aux États-Unis.

L'audit financier décrit

Les règles proposées précisent le type d'informations financières que les entreprises titulaires d'une BitLicense peuvent être tenues de divulguer aux autorités de régulation afin d'exercer légalement leurs activités dans le secteur des monnaies numériques de l'État. Globalement, elles reprennent en grande partie les informations exigées des autres types d'entreprises financières.

Les titulaires de licence devront soumettre au NYDFS des rapports trimestriels comprenant des mises à jour complètes de leur bilan, des tableaux de FLOW de trésorerie, des données sur les profits et pertes, les bénéfices et les actifs détenus, ainsi que d'autres informations à la discrétion des autorités de réglementation de l'État. Toute variation de capital doit également être signalée.

Des audits annuels sont également requis. Comme le précise le document :

« Chaque titulaire de licence doit soumettre des états financiers annuels vérifiés, préparés conformément aux principes comptables généralement reconnus, accompagnés de l' Analyses d'un expert-comptable agréé indépendant et d'une évaluation par cet expert-comptable des procédures comptables et des contrôles internes du titulaire de licence dans les ONE vingt jours suivant la fin de son exercice financier. »

Les titulaires de licence doivent également attester de leur conformité à la réglementation sur les monnaies numériques en soumettant des déclarations de leurs équipes de direction. Le NYDFS exige des rapports détaillés sur la conformité et une certification de la véracité de ces déclarations.

Tout comportement financier illicite – et les poursuites judiciaires qui en découlent – ​​doivent être immédiatement signalés à l'agence, précise le document. Les titulaires de licence doivent soumettre des rapports initiaux au NYDFS et peuvent être tenus de rédiger des documents supplémentaires si cela s'avère nécessaire.

L'accent est mis sur la protection des consommateurs

La réglementation proposée comprend également un certain nombre de sections qui constituent un rempart complet contre les comportements susceptibles de cibler frauduleusement les consommateurs.

Le document précise que les titulaires de licence doivent fournir une multitude d’informations concernant les risques associés aux monnaies numériques.

On peut y lire :

« Dans le cadre de l'établissement d'une relation avec un client, et avant de conclure une transaction initiale pour, au nom de ou avec ce client, chaque titulaire de licence doit divulguer par écrit, de manière claire, visible et lisible, en anglais et dans toute autre langue prédominante parlée par les clients du titulaire de licence, tous les risques matériels associés à ses produits, services et activités et à sa monnaie virtuelle. »

De nombreuses exigences connexes portent sur les aspects techniques du Bitcoin , notamment l'irréversibilité des transactions, et sur l'absence de soutien gouvernemental, comme celui prévu pour les dépôts bancaires. Les conditions de service et les termes de l'accord doivent clairement décrire ces risques, ainsi que la nature exacte de la relation commerciale établie entre un titulaire de licence et son client.

Cela s'applique également à toute publicité générée par une monnaie numérique. Tout support destiné à promouvoir le service ou le produit d'un titulaire de licence doit comporter la confirmation que l'entreprise a reçu l'autorisation d'exploitation du NYDFS.

Les conditions de transaction doivent être clairement expliquées aux clients. Les reçus doivent être produits et offerts aux consommateurs au moment de la transaction, et les règles stipulent que tous les reçus générés peuvent être soumis à un examen à la discrétion de l'organisme de réglementation de l'État.

Le NYDFS veille notamment à avoir son mot à dire sur tout nouveau service ou produit susceptible d'être proposé aux clients par un titulaire de licence. Les titulaires de licence doivent obtenir une autorisation écrite pour élargir l'offre de leur entreprise ou apporter des modifications significatives à leurs produits ou services existants.

Enregistrement des transactions obligatoire

Les réglementations proposées dictent la manière dont les titulaires de licence KEEP les transactions - des règles qui pourraient inquiéter ceux de la communauté Bitcoin qui préfèrent conserver un pseudonymat.

Les entreprises de New York sont tenues de déclarer les informations personnelles, notamment le nom et l'adresse, des personnes impliquées dans une transaction d'achat, de vente ou de transfert de Bitcoin. Le NYDFS exige des informations sur la nature de la transaction, notamment le montant et la destination des bitcoins, et les titulaires de licence doivent soumettre des rapports d'activité suspecte (SAR) si nécessaire.

Des rapports doivent être déposés lorsqu'un titulaire de permis effectue un volume de transactions supérieur à 10 000 $ au cours d'une journée donnée. Comme le stipule le projet de règlement :

« Lorsqu'un titulaire de licence est impliqué dans une transaction ou une série de transactions pour la réception, l'échange, la conversion, l'achat, la vente, le transfert ou la transmission de monnaie virtuelle, pour un montant global dépassant la valeur en dollars américains de 10 000 $ en une journée, par une ONE personne, le titulaire de licence doit en informer le ministère, d'une manière prescrite par le surintendant, dans les 24 heures. »

En outre, il est interdit aux titulaires de licence d’offrir des services qui tentent de MASK l’identité, la source ou la destination d’une transaction de monnaie numérique, et ils ne peuvent pas adopter un comportement susceptible d’empêcher l’examen des informations concernant les personnes participant à une transaction facilitée par un titulaire de licence.

Rapports supplémentaires fournis parGrace Caffyn et Pete Rizzo

Lectures complémentaires :Achetez notre rapport de recherche Bitlicense

Image de New Yorkvia Shutterstock