Nueva York revela el marco BitLicense para negocios de Bitcoin

El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) ha publicado su largamente esperada lista de normas y regulaciones propuestas que serán requeridas para las empresas de Bitcoin con sede en Nueva York.

El anuncio se produjo a través de unPublicación de Twitter de Benjamín M. Lawsky, el primer Superintendente de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, que supervisó dos audiencias regulatorias con líderes de monedas digitalesen enerode este año.

En particular,el documento Establece que los negocios de Bitcoin que reciben, transmiten, almacenan o convierten moneda virtual para sus clientes; compran y venden moneda virtual como negocio de clientes; controlan, administran o emiten moneda virtual; o realizan conversiones entre Bitcoin y moneda fiduciaria o cualquier intercambio de valor, deberán obtener una licencia para operar en Nueva York. Los comercios que aceptan Bitcoin no están incluidos en las normas y regulaciones.

Los funcionarios estatales dicen que el documento está diseñado para lograr un equilibrio entre la protección de los consumidores y la implementación de reglas de sentido común, y que todavía están aceptando comentarios sobre la propuesta.

El superintendente Lawsky dijo:

Reconocemos que, como el primer estado en proponer normas específicas para las empresas de monedas virtuales, la continua retroalimentación pública será fundamental para finalizar este marco regulatorio. Esperamos analizar con atención y detenimiento los comentarios públicos sobre nuestra propuesta.

Los licenciatarios también deberán incluir el nombre de las licencias en todos los productos y servicios anunciados, y "divulgar en forma clara, visible y legible en idioma inglés [...] todos los riesgos materiales asociados con sus productos, servicios y actividades".

Las reglas también requerirán que todas las empresas de Bitcoin con licencia cumplan con los requisitos de capital, manteniendo "en todo momento el capital que el superintendente determine que es suficiente para garantizar la integridad financiera del Licenciatario y sus operaciones en curso".

El documento indica que Nueva York considerará una variedad de factores en este proceso, incluidos los activos totales del licenciatario, la composición de sus pasivos y el volumen esperado de su negocio, entre otros factores.

La moneda virtual se define como cualquier unidad digital de intercambio que tiene un repositorio o administrador centralizado, está descentralizada y no tiene un repositorio o administrador centralizado o que puede crearse u obtenerse mediante esfuerzo computacional o de fabricación.

Impacto en las empresas existentes

Una incertidumbre previa a la publicación de las normas era el impacto en las empresas que ya operan con Bitcoin y otras monedas digitales. Las regulaciones describen un procedimiento para que las empresas que ya operan en el ecosistema puedan obtener la aprobación sin sufrir interrupciones inmediatas en sus operaciones.

Según el NYDFS, las empresas existentes tienen 45 días para solicitar una BitLicense tras la publicación de la normativa final. Los solicitantes reciben una aprobación preliminar, pero esta designación puede estar sujeta a cambios tras la revisión de la agencia.

Las reglas establecen que:

“[Los solicitantes] se considerarán en cumplimiento con los requisitos de licencia de esta parte hasta que el superintendente les notifique que su solicitud ha sido denegada, en cuyo caso dejarán de operar inmediatamente en este estado”.

Las empresas que no presenten la solicitud dentro de los 45 días se enfrentan a un proceso penal por gestionar una empresa de moneda digital sin licencia, concluye el documento.

Se requiere el escrutinio del titular de la cuenta

Los documentos describen un proceso de solicitud con gran cantidad de datos que, en esencia, busca alinear los informes sobre las actividades de la moneda digital y las compañías que las realizan con el sistema financiero estadounidense más amplio.

El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) exige que todas las empresas de criptomonedas en Nueva York Síguenos con las directrices detalladas de información sobre los titulares de cuentas. Además de seguir los procedimientos del sistema bancario estadounidense, las normas establecen que los clientes de alto riesgo o con un alto volumen de transacciones pueden estar sujetos a un escrutinio adicional a Request del superintendente.

Las reglas establecen:

“Al abrir una cuenta para un cliente, cada licenciatario debe, como mínimo, verificar la identidad del cliente y, en la medida de lo razonable y posible, mantener registros de la información utilizada para verificar dicha identidad, incluido el nombre, la dirección física y otra información de identificación”.

Los titulares de cuentas extranjeras están sujetos a normas centradas en la prevención del blanqueo de capitales. Las empresas con una BitLicense deben presentar sus informes para su revisión e implementar políticas de informes mejoradas para los clientes ubicados fuera de EE. UU.

Además, las empresas con licencia tienen prohibido trabajar con una empresa internacional que no tenga una base de operaciones establecida dentro de los EE. UU.

Descripción general de la auditoría financiera

Las normas propuestas aclaran el tipo de información financiera que las empresas que reciben una BitLicense deben divulgar a los reguladores para operar legalmente en el sector de las monedas digitales del estado. En general, reflejan gran parte de la información requerida a otros tipos de empresas financieras.

Los licenciatarios deberán presentar informes trimestrales al NYDFS que incluyan actualizaciones completas del balance general, estados de FLOW de caja, datos sobre pérdidas y ganancias, ganancias y tenencia de activos, así como otra información a discreción de los reguladores estatales. También deberán informarse los cambios en el capital social, si se producen.

También se requieren auditorías anuales. Como se describe en el documento:

“Cada licenciatario deberá presentar estados financieros anuales auditados, preparados de conformidad con los principios de contabilidad generalmente aceptados, junto con una Opinión de un contador público certificado independiente y una evaluación realizada por dicho contador de los procedimientos contables y controles internos del licenciatario dentro de los ONE veinte días siguientes al cierre de su año fiscal”.

Los licenciatarios también deben certificar su cumplimiento de las regulaciones sobre monedas digitales mediante la presentación de declaraciones de sus equipos directivos. El NYDFS exige informes detallados sobre el cumplimiento y la certificación de la veracidad de dichas declaraciones.

El documento estipula que cualquier comportamiento financiero ilícito, así como las acciones legales derivadas de dichos Eventos , deben reportarse a la agencia de inmediato. Los titulares de licencias deben presentar informes iniciales al NYDFS y podrían estar obligados a presentar documentos adicionales si se considera necesario.

Énfasis en la protección del consumidor

El reglamento propuesto también incluye una serie de secciones que forman un baluarte integral contra conductas que puedan apuntar fraudulentamente a los consumidores.

El documento deja claro que los licenciatarios deben proporcionar una gran cantidad de información sobre los riesgos asociados a las monedas digitales.

Dice así:

Como parte del establecimiento de una relación con un cliente, y antes de realizar una transacción inicial para, en nombre de, o con dicho cliente, cada licenciatario deberá divulgar por escrito, de forma clara, visible y legible, en inglés y en cualquier otro idioma predominante hablado por sus clientes, todos los riesgos materiales asociados con sus productos, servicios, actividades y moneda virtual.

Muchos de los requisitos relacionados se centran en los aspectos técnicos de Bitcoin , incluida la irreversibilidad de las transacciones, y la falta de apoyo gubernamental, como el que se brinda a los depósitos bancarios. Los términos de servicio y los términos del acuerdo deben describir claramente ambos riesgos, así como la naturaleza exacta de la relación comercial que se establezca entre el licenciatario y su cliente.

Esto también se aplica a cualquier anuncio que pueda producir una moneda digital. Cualquier medio destinado a promocionar el servicio o producto de un licenciatario debe incluir la confirmación de que la empresa recibió la aprobación del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) para operar.

Los términos de la transacción deben estar claramente explicados para los clientes. Los recibos deben presentarse y ofrecerse a los consumidores en el momento de la transacción, y las normas establecen que todos los recibos generados pueden estar sujetos a escrutinio a discreción del regulador estatal.

Cabe destacar que el NYDFS se asegura de tener voz y voto en cualquier nuevo servicio o producto que un licenciatario pueda ofrecer a sus clientes. Los licenciatarios deben recibir autorización por escrito para ampliar la oferta de su empresa o realizar cambios significativos en los productos o servicios existentes.

Se exige el registro de transacciones

Las regulaciones propuestas dictan cómo los licenciatarios KEEP un seguimiento de las transacciones: reglas que podrían causar preocupación para aquellos en la comunidad Bitcoin que prefieren mantener el seudónimo.

Las empresas en Nueva York deben reportar la información personal, incluyendo nombre y dirección, de las personas involucradas en transacciones de compra, venta o transferencia de Bitcoin. El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) requiere detalles sobre la naturaleza de la transacción, incluyendo la cantidad y el destino de los bitcoins, y los licenciatarios deben presentar Informes de Actividades Sospechosas (SAR) si se les solicita.

Se deben presentar informes cuando un licenciatario realiza transacciones por un volumen superior a $10,000 en un día determinado. Según el borrador de las normas:

“Cuando un licenciatario participe en una transacción o serie de transacciones para la recepción, intercambio, conversión, compra, venta, transferencia o transmisión de moneda virtual, por un monto total que exceda el valor en dólares de los Estados Unidos de $10,000 en un día, por una ONE persona, el licenciatario deberá notificar al departamento, en la forma prescrita por el superintendente, dentro de las 24 horas”.

Además, los licenciatarios tienen prohibido ofrecer servicios que intenten MASK la identidad, el origen o el destino de una transacción de moneda digital, y no pueden participar en conductas que puedan impedir el escrutinio de la información relativa a quienes participan en una transacción facilitada por un licenciatario.

Información adicional proporcionada porGrace Caffyn y Pete Rizzo

Lectura adicional:Compre nuestro informe de investigación de Bitlicense

Imagen de Nueva Yorkvía Shutterstock