Нью-Йорк представляет платформу BitLicense для Bitcoin -бизнеса

Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS) опубликовал долгожданный список предлагаемых правил и положений, которые потребуются для Bitcoin бизнеса в Нью-Йорке.

Объявление поступило черезПост в Твиттере от Бенджамин М. Лоуски, первый суперинтендант финансовых услуг штата Нью-Йорк, который руководил двумя регулирующими слушаниями с лидерами в области цифровой валютыв январеэтого года.

Примечательно,документ утверждает, что Bitcoin бизнес, который получает, передает, хранит или конвертирует виртуальную валюту для клиентов; покупает и продает виртуальную валюту как клиентский бизнес; контролирует, администрирует или выпускает виртуальную валюту; или выполняет конвертацию между Bitcoin и фиатом или любой обмен ценностями, должен иметь лицензию для работы в Нью-Йорке. Торговцы, которые принимают Bitcoin, не включены в правила и положения.

Чиновники штата заявляют, что документ призван обеспечить баланс между защитой потребителей и реализацией правил здравого смысла, и что они все еще принимают отзывы по этому предложению.

Суперинтендант Лоуски сказал:

«Мы признаем, что — как первое государство, выдвинувшее специально разработанные правила для компаний, занимающихся виртуальной валютой, — постоянная обратная связь с общественностью станет важной частью завершения этой нормативной базы. Мы с нетерпением ждем тщательного и вдумчивого рассмотрения общественных комментариев по нашему предложению».

Лицензиаты также будут обязаны указывать название лицензии на всех рекламируемых продуктах и услугах, а также «раскрывать четким, заметным и разборчивым текстом на английском языке [...] все существенные риски, связанные с его продуктами, услугами и деятельностью».

Правила также потребуют, чтобы все лицензированные Bitcoin предприятия соблюдали требования к капиталу, поддерживая «постоянно такой капитал, который суперинтендант посчитает достаточным для обеспечения финансовой целостности лицензиата и его текущей деятельности».

В документе указывается, что в этом процессе Нью-Йорк будет учитывать ряд факторов, включая общие активы лицензиата, состав его обязательств и ожидаемый объем его бизнеса, а также другие факторы.

Виртуальная валюта определяется как любая цифровая единица обмена, которая имеет централизованное хранилище или администратора, является децентрализованной и не имеет централизованного хранилища или администратора или может быть создана или получена посредством вычислений или производства.

Влияние на существующий бизнес

ONE из неопределенностей до выпуска правил было влияние на компании, которые уже работают с Bitcoin и другими цифровыми валютами. Правила описывают процедуру, по которой компании, уже работающие в экосистеме, могут получить одобрение, не испытывая немедленного сбоя в своей деятельности.

По данным NYDFS, у существующих компаний есть 45 дней, чтобы подать заявку на BitLicense после выпуска окончательных правил. Заявители получают предварительное одобрение, но это обозначение может быть изменено после рассмотрения агентством.

Правила гласят, что:

«[Заявители] считаются соответствующими требованиям лицензирования, изложенным в настоящей части, до тех пор, пока суперинтендант не уведомит их об отклонении их заявления; в этом случае они должны немедленно прекратить свою деятельность в этом штате».

В документе делается вывод о том, что предприятия, не подавшие заявку в течение 45 дней, будут привлечены к уголовной ответственности за управление нелицензированной компанией, работающей с цифровой валютой.

Требуется проверка владельца счета

В документах описывается процесс подачи заявки, требующий обработки большого объема данных, который по своей сути направлен на приведение отчетности о деятельности в сфере цифровой валюты и компаниях, которые ее осуществляют, в соответствие с более широкой финансовой системой США.

NYDFS требует, чтобы все компании цифровой валюты в Нью-Йорке Социальные сети подробным инструкциям по отчетности о владельцах счетов. В дополнение к процедурам, согласованным с банковской системой США, правила гласят, что клиенты с высоким риском или большими объемами могут подвергаться дополнительной проверке по Request суперинтенданта.

Правила гласят:

«При открытии счета для клиента каждый лицензиат должен, как минимум, проверить личность клиента в той мере, в какой это разумно и осуществимо, вести учет информации, используемой для проверки такой личности, включая имя, физический адрес и другую идентификационную информацию».

На иностранных владельцев счетов распространяются правила, направленные на предотвращение отмывания денег. Компании с BitLicense обязаны представлять на рассмотрение и внедрять «расширенные» политики отчетности для клиентов, находящихся за пределами США.

Кроме того, лицензированным предприятиям запрещено работать с международными компаниями, не имеющими постоянной операционной базы на территории США.

Финансовый аудит изложен

Предлагаемые правила разъясняют, какие виды финансовой информации компаниям, получающим BitLicense, может потребоваться раскрыть регулирующим органам, чтобы законно работать в секторе цифровой валюты штата. В целом, они отражают большую часть той же информации, которая требуется от других видов финансового бизнеса.

Лицензиаты должны будут подавать ежеквартальные отчеты в NYDFS, которые включают полные обновления баланса, отчеты о FLOW денежных средств, данные о прибылях и убытках, доходах и активах, а также другую информацию по усмотрению государственных регуляторов. Изменения в акционерном капитале также должны быть сообщены, если они имели место.

Также требуются ежегодные аудиты. Как указано в документе:

«Каждый лицензиат должен представить проверенную годовую финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета, вместе с Мнение независимого сертифицированного бухгалтера и оценкой таким бухгалтером бухгалтерских процедур и внутреннего контроля лицензиата в течение ONE двадцати дней после окончания его финансового года».

Лицензиаты также должны подтвердить свое соответствие правилам цифровой валюты, предоставив заявления от своих команд управления. NYDFS требует подробных отчетов о показателях соответствия и сертификации относительно правдивости этих заявлений.

Незаконное финансовое поведение и правовые действия, возникающие в результате таких Мероприятия , должны быть немедленно сообщены агентству, говорится в документе. Лицензиаты должны подавать первоначальные отчеты в NYDFS, и от них может потребоваться подготовить дополнительные документы, если это будет сочтено необходимым.

Акцент на защите прав потребителей

Предлагаемые правила также содержат ряд разделов, которые формируют комплексную защиту от поведения, которое может быть направлено на мошенничество в отношении потребителей.

В документе четко указано, что лицензиаты должны предоставлять обширную информацию о рисках, связанных с цифровыми валютами.

В нем говорится:

«В рамках установления отношений с клиентом и до заключения первоначальной сделки для, от имени или с таким клиентом каждый лицензиат должен раскрыть в ясном, заметном и разборчивом тексте на английском языке и на любом другом преобладающем языке, на котором говорят клиенты лицензиата, все существенные риски, связанные с его продуктами, услугами и деятельностью, а также виртуальной валютой».

Многие из связанных требований сосредоточены на технических аспектах Bitcoin , включая необратимость транзакций, и отсутствие государственной поддержки, подобной той, которая предоставляется банковским депозитам. Условия обслуживания и условия соглашения должны четко описывать оба этих риска, а также точный характер любых деловых отношений, которые устанавливаются между лицензиатом и его клиентом.

Это также распространяется на любую рекламу, которую может производить цифровая валюта. Любые медиа, предназначенные для продвижения услуг или продуктов лицензиата, должны содержать подтверждение того, что компания получила одобрение от NYDFS на работу.

Условия транзакции должны быть четко изложены для клиентов. Чеки должны быть изготовлены и предложены потребителям во время транзакции, и правила предписывают, что все сгенерированные чеки могут быть подвергнуты проверке по усмотрению государственного регулятора.

В частности, NYDFS гарантирует, что у него будет право голоса в любых новых услугах или продуктах, которые могут быть предложены клиентам лицензиатом. Лицензиаты должны получить письменное разрешение на расширение предложений своей компании или внесение существенных изменений в существующие продукты или услуги.

Запись транзакций обязательна

Предлагаемые правила определяют, как лицензиаты KEEP транзакции, — правила, которые могут вызвать беспокойство у тех участников Bitcoin сообщества, которые предпочитают сохранять псевдонимность.

Компании в Нью-Йорке обязаны сообщать персональные данные, включая имя и адрес, лиц, участвующих в транзакции, которая включает покупку, продажу или передачу Bitcoin. NYDFS требует предоставления подробной информации о характере транзакции, включая сумму и место назначения биткоинов, а также от лицензиатов должны быть представлены отчеты о подозрительной деятельности (SAR), если они потребуются.

Отчеты должны быть поданы, когда лицензиат участвует в транзакциях, объем которых превышает $10 000 в определенный день. Как гласит проект правил:

«Когда лицензиат участвует в сделке или серии сделок по получению, обмену, конвертации, покупке, продаже, передаче или переводу виртуальной валюты на общую сумму, превышающую 10 000 долларов США в течение ONE дня, ONE лицом, лицензиат должен уведомить департамент в порядке, установленном суперинтендантом, в течение 24 часов».

Кроме того, лицензиатам запрещено предлагать услуги, которые пытаются MASK личность, источник или место назначения транзакции цифровой валюты, и они не могут участвовать в действиях, которые могут помешать проверке информации в отношении лиц, принимающих участие в транзакции, организованной лицензиатом.

Дополнительная отчетность предоставленаГрейс Каффин и Пит Риццо

Дальнейшее чтение:Купите наш отчет об исследовании Bitlicense

Нью-Йорк изображениечерез Shutterstock