Ufficiale delle indagini di Binance: AML costa all'Exchange "miliardi di entrate"

AGGIORNAMENTO (1 agosto, 17:11 UTC): Chiarisce il titolo e corregge la trascrizione per riflettere che non è stata l'aggiunta di controlli di identità know-your-customer (KYC), ma piuttosto la misura antiriciclaggio (AML) di rimozione di account sanzionati in parte perché T avevano superato il KYC, che è costata a Binance miliardi di fatturato. Corregge anche il nome del dipartimento dei dirigenti (indagini, che fa capo alla conformità ma è separato).

Tre membri di spicco del team investigativo di Binance hanno parlato di come affrontare frodi, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e cattiva pubblicità per il più grande exchange Cripto al mondo.

Reuters ha recentemente pubblicato una serie di rapporti investigativi su Binance e la sua associazione con attività illecite. Il servizio di notizie ha affermato che Binance è diventato uncentro di attività criminalie che ha trascuratodiversi segnali di allarme riciclaggio di denaroReuters ha anche affermato che Hydra, un mercato darknet in lingua russa, ha legami profondamente radicati nella base di utenti di Binance, affermando che l'exchange ha facilitato 780 milioni di dollari in pagamenti relativi a Hydra dal 2017.

Il team investigativo di Binance è ora guidato da Tigran Gambaryan e Matthew Price, ex investigatori dell'unità di criminalità informatica dell'US Internal Revenue Service. Entrambi gli uomini hanno avuto un ruolo nell'abbattimento Mercati darknet di spicco AlphaBay, Silk Road e Idra.

Lo scambio, che opera in numerose giurisdizioninonostante non abbia una sede formalmente registrata, ha inoltre reclutato l'ex esperto di sanzioni della HSBC Chagri Poyraz come nuovo responsabile globale della conformità alle sanzioni.

CoinDesk ha contattato Binance per verificare le affermazioni di Reuters e ha finito per avere due lunghe conversazioni con Gambaryan, Price e Poyraz. Hanno contestato una serie di affermazioni, tra cui le accuse secondo cui Binance facilita in modo sproporzionato il riciclaggio di denaro rispetto ad altri exchange e Binance è diventata un focolaio di criminalità.

A volte, i dirigenti sembravano clienti di un pub che si sfogano con un barista, e ogni tanto usavano termini dispregiativi per descrivere i giornalisti; tali commenti andrebbero presi con le pinze.

Ciononostante, hanno parlato con sorprendente franchezza di come il mondo criminale rimanga saldamente radicato nel settore Cripto , nonostante i loro sforzi. Nel farlo, hanno offerto una RARE finestra su come hanno rintracciato alcuni dei più noti criminali informatici del mondo, il tutto cercando di KEEP controllo i fondi illeciti sottratti tramite Binance.

Cosa pensi delle affermazioni che collegano Binance a Hydra?

Matthew Price: Sì, Hydra era enorme e sì, faceva affari in Russia, quindi è come dire che Bank of America supporta il riciclaggio di denaro per i cartelli della droga. Dipinge davvero questo quadro che "Binance sapeva che questo mercato stava operando, quindi deve supportarlo".

Tigran Gambaryan: T puoi controllare il denaro che entra. Non puoi controllare i depositi. Puoi controllare cosa fai dopo. Quando i truffatori indiani chiedono alle persone di ottenere carte regalo Apple, significa che Apple sta riciclando centinaia di milioni di dollari? No. I criminali scelgono il modo più semplice ed economico possibile. Se Binance fosse il più economico, perché T lo userebbero?

MP: Un buon esempio è che abbiamo identificato gli account HitBTC che elaboravano transazioni [riferendosi a due cittadini canadesi accusati dirubare 220.000 dollari fingendosi dipendenti di uno scambio con sede a Hong Kong]. Avevamo solo l'indirizzo e-mail. Con quell'indirizzo e-mail [mentre lavoravamo all'IRS] potevamo ottenere mandati di perquisizione e potevamo vederne il contenuto. Potevamo vedere che l'utente si stava pagando con buoni regalo. Sono riuscito a LINK tramite account e-mail, quindi non sono mai arrivato a un Controllo qualità (conosci il tuo cliente) account Cripto fino a una fase piuttosto avanzata dell'indagine, ma sapevo già chi era e cosa stava facendo.

MP: L'unica parte che ha giocato KYC è stata dove aveva bisogno di far uscire la sua fiat. Coinbase, Circle e Kraken hanno ripreso la parte della transazione che proveniva dalMiscelatore elicoidalee lo ha buttato fuori dalla piattaforma. Così è uscito dallo scambio e ha iniziato a usare inizialmenteBitcoin locali, Poi incontri faccia a faccia. Gli exchange non sono dove avviene il denaro sporco. È offline perché questi ragazzi sanno che [l'attività è tracciata]. T vogliono usare gli exchange. Se [il criminale] provasse a usare Binance, la transazione verrebbe rilevata dal monitoraggio delle transazioni.

TG: Anche nel 2019 sono riuscito a identificare quei due idioti che erano collegati alla truffa VIP di Twitter. Quello eraMason Sheppardnel Regno Unito. Tutto ciò è stato fatto tramite Binance.

Come si confronta Binance con gli altri exchange in termini di attività illecite?

TG: Abbiamo fatto uno studio. Se si considerano i fondi illeciti in entrata rispetto al volume totale dell'exchange, sì, c'è denaro illegale in entrata, ma c'è molto denaro in entrata. Binance è migliore o uguale alla maggior parte degli exchange. La nostra roba era drasticamente migliore di Kraken, migliore di Coinbase in alcune aree e peggiore in altre. Ma non c'è un singolo valore anomalo.

Operiamo in giurisdizioni diverse. Ciò rende il nostro lavoro impegnativo. Ecco perché dobbiamo concentrarci di più su quelle giurisdizioni [Francia, Italia, Dubai]. Ma il fatto che lavoriamo in quelle giurisdizioni consente alle forze dell'ordine di agire.

Stiamo facendo un sacco di lavoro incredibile. T posso commentare cosa è successo in passato perché nessuno di noi era qui. L'intero settore era [incasinato] - l'intera cosa si stava solo sviluppando. Hanno tutti attraversato questo periodo in cui sono successe [cose brutte].

Reuters ha affermato che gli utenti possono eludere le sanzioni e aggirare la legge utilizzando le VPN (reti private virtuali). Cosa ne pensi?

TG: Ecco la cosa sulle VPN. Nessun exchange blocca le VPN, per la cronaca. Nessun exchange Cripto blocca l'attività VPN. L'attività VPN non è un'indicazione di attività criminale. Non è di per sé un'indicazione che qualcuno sia un criminale. Usare una VPN non è illegale e non è qualcosa che gli exchange bloccano. Detto questo, senza entrare nei dettagli, l'attività VPN può essere utile [per le indagini]. Perché ci sono alcuni giocatori che hanno schemi di utilizzo di questo - e questo, insieme ad altre cose, ci dirà chi potrebbero essere queste persone. La VPN non è mai stata qualcosa che mi ha impedito di identificare qualcuno.

Non sono mai stato punto da una VPN.

(Poyraz, che ha parlato con CoinDesk da Davos, Svizzera, dove stava incontrando 30 leader del settore, ha aggiunto che l'exchange continua a servire clienti iraniani al di fuori dell'Iran perché farlo T viola le sanzioni statunitensi. Reuters ha affermato che diversi trader iraniani hanno avuto accesso a Binance dal 2019 al 2021prima che l'exchange rafforzasse il suo processo KYC. Questa settimana, il New York Timessegnalato(È probabile che l'exchange concorrente Kraken debba pagare delle multe al Dipartimento del Tesoro per il sospetto che abbia consentito agli utenti iraniani di utilizzare la piattaforma.)

Chagri Poyraz: Dal punto di vista delle sanzioni, i cittadini iraniani che vivono fuori dall'Iran non sono nemmeno un problema per l'OFAC [Office of Foreign Assets Control, l'agenzia statunitense che applica le sanzioni]. … Se si tratta della Corea del Nord o della Siria, quelle sono sanzioni ONU. Sono applicabili ovunque siano riconosciute le sanzioni ONU. Ma se si tratta di sanzioni statunitensi, ovvero Iran e Cuba, sono applicabili solo in base alla legislazione e all'applicazione delle sanzioni statunitensi. E a proposito, non perseguiteranno mai i cittadini iraniani che vivono all'estero. È illegale farlo.

TG: Nei paesi europei, è illegale per le aziende rispettare le sanzioni statunitensi contro l'Iran. [Le regole sulle sanzioni tra Europa e Stati Uniti sono vaghe e contraddittorie, secondo unRapporto del Financial Times].

CP: Il motivo per cui Binance assume persone come Tigran e me è per creare sofisticatezza attorno al programma di sanzioni. In realtà ho permesso a un rifugiato iraniano nel Regno Unito di ottenere un account Binance. Anche quello non era consentito prima [Binance ha migliorato i suoi controlli per fare una distinzione tra un residente e un cittadino di un paese sanzionato], il che è stato sbagliato.

TG: È illegale rispettare le sanzioni statunitensi nell'UE. Ciò dimostra ancora una volta il fatto complicato che non siamo un'entità statunitense. Adottiamo un approccio molto conservativo che ci mette a rischio in giurisdizioni non statunitensi. Ma stiamo rispettando [le sanzioni statunitensi]. La nostra conformità a esse ci sta mettendo tecnicamente in una posizione illegale in altre giurisdizioni, poiché a quanto ho capito va contro la legge dell'UE.

CP: Per ampliare, chiedi a qualsiasi banca se aprono conti per conti iraniani per persone residenti nel loro paese o negli Stati Uniti. La risposta sarà sì. … Se vuoi parlare degli iraniani che vivono in Iran, prendiamo ogni singola misura. Sì, c'è sempre evasione, ma quando c'è evasione, la troviamo e rafforziamo i nostri controlli.

Reuters ha riferito che i messaggi di Telegram suggerivano che il CEO di Binance Changpeng "CZ" Zhao avesse ignorato le chiamate dei responsabili della conformità per una Politiche KYC e antiriciclaggio (AML) poco stringente. Qual è la tua opinione su CZ?

TG: CZ mi ha dato un supporto incredibile.

CP: Sono un compliance officer da oltre 17 anni. Il lavoro principale è spiegare all'azienda, incluso il CEO, qual è il rischio e il problema e prendere una decisione basata sul rischio. Non chiedi mai loro di fare qualcosa di illegale, ma se c'è qualcosa in una zona grigia, prendi una decisione basata sul rischio. Il CZ che conosco, e sono qui da abbastanza tempo, quando gli spieghi qualcosa, non l'ho mai visto esitare [ad agire correttamente]. Non farà mai la cosa sbagliata.

TG: Non aveva lo stesso calibro di persone attorno a lui che ha ora. Questa era una piccola azienda. Sono cresciuti, e guarda le persone che hanno ora. T posso difendere nulla di ciò che è successo prima. Siamo qui per risolvere quei problemi. So per certo che CZ ha preso decisioni che sono costate un TON di soldi a [Binance]. Abbiamo superato in piattaforma account che avevano milioni di utenti a causa di quelle decisioni basate sul rischio. Perché era la cosa giusta da fare. È costato miliardi di dollari, ma l'ha fatto.

A luglio 2021, Binance ha deciso diabbassare il controverso limite di prelievo di 2 BTC per gli account non KYC a 0,06 BTC. C'è stato un calo notevole delle attività illecite dopo questa modifica?

TG: L'abbiamo fatto. Abbiamo effettivamente commissionato uno studio. Se vuoi andare su LinkedIn e vedere unscambio coloratotra me e qualcuno che è sullaCommissione del 6 gennaioche era al [Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti], Amanda Wick, stavo litigando perché lei sta guidando una narrazione. È un po' strano che qualcuno del Dipartimento di Giustizia venga a commentare qualcosa che è stato pubblicato.

TG: Ma comunque, ho commissionato qualcosa al team investigativo: qual è l'effetto del 2021 e di quando è iniziata questa cosa rispetto agli ultimi 6-8 mesi? C'è un'enorme differenza [nella quantità di attività illecite], non solo nei depositi, se si guarda a una percentuale totale di transazioni. Binance è esponenzialmente più grande dei suoi concorrenti.

Se si usa la matematica reale, i numeri [di attività illecite] sono gli stessi in tutto il settore. Meglio di alcuni, peggio di altri. Ma ancora una volta, questo si basa in gran parte sulla giurisdizione in cui operiamo, il che mette a dura prova quei [personale di Binance che lavora in] giurisdizioni per assicurarsi che i numeri siano più puliti. Ma non c'è un singolo valore anomalo.

Non c'è niente che urla che Binance è un covo di attività criminali, ed è quello che volevo. Volevo in un certo senso mettere qualcosa là fuori che [supportasse] questo.

CP: Dovremmo dimostrarlo di più, ma dimostrarlo significa mettere in guardia altri criminali. Non possiamo farlo ogni giorno perché li metteremmo in guardia. ONE esempio, rispetto il tuo dominio e il fatto che farai i tuoi fact check. Controlla quando noi uscito [ha smesso di fare affari con] Garantex[un exchange con sede in Estonia che è stato sanzionato dagli Stati Uniti per aver riciclato oltre 100 milioni di dollari di fondi illeciti]. Quasi un mese prima che fossedesignato dall'OFAC. Possiamo prendere quella chiamata come CZ ci lascia prendere quella chiamata. Tutto quello che so è che me ne sono andato un mese prima perché abbiamo il potere di farlo.

TG: Ci sono altri exchange che continuano a fare affari con loro. Penso che abbiamo perso il 90% dei clienti [di ONE che un portavoce di Binance dice rappresentasse una fetta del volume di exchange] da quell'utente perché non tutti sono venuti per ottenere KYC, e questo ci è costato miliardi di dollari di entrate.

Perché Binance non ha una sede fisica?

Jessica Lung (portavoce di Binance): Sì, quindi abbiamo la registrazione in Italia, Francia, Abu Dhabi e ora in Spagna.

(Binance non ha voluto rivelare dove si trova la sede centrale né dove avrà sede.)

TG: Ero appena a Parigi. Ho incontrato le forze dell'ordine a Parigi, non è un Secret. Abbiamo uffici ovunque. Quindi ci stiamo espandendo attivamente in Europa, APAC (Asia Pacific) e America Latina. Sono in atto delle licenze in corso.

JL: Se si considerano i requisiti per la registrazione in Francia, sono molto severi e la due diligence e i requisiti sono un livello molto alto. Quindi, se si considera questo, si può vedere come funziona il nostro processo effettivo.

TG: Spero di poterti dare accesso ONE giorno al nostro flusso di lavoro delle forze dell'ordine per vedere quanto stiamo lavorando e fornendo al mondo. Lo staff di Binance in Brasile ha fatto un corso di una settimana con la polizia federale là fuori. Siamo in Francia [dove è difficile ottenere le licenze]. Quindi è pazzesco per me sapere cosa sta succedendo [in Binance che la storia di Reuters non ha colto]. Immagino di essere solo arrabbiato. Ignorami. Odio perdere tempo con quei [giornalisti].