Oficial de Investigaciones de Binance: La lucha contra el lavado de dinero le costó al exchange miles de millones en ingresos.

ACTUALIZACIÓN (1 de agosto, 17:11 UTC): Se aclara el titular y se corrige la transcripción para reflejar que no fue la incorporación de las verificaciones de identidad de "conozca a su cliente" (KYC), sino la medida antilavado de dinero (AML) de eliminar cuentas sancionadas, en parte porque no habían pasado por el KYC, lo que le costó a Binance miles de millones en ingresos. También se corrige el nombre del departamento ejecutivo (investigaciones, que reporta a cumplimiento, pero es independiente).

Tres miembros destacados del equipo de investigaciones de Binance hablaron sobre lo que se necesita para lidiar con el fraude, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la mala prensa para el intercambio de Cripto más grande del mundo.

Reuters publicó recientemente una serie de informes de investigación sobre Binance y su vínculo con actividades ilícitas. El servicio de noticias afirmó que Binance se ha convertido en un...centro de actividad delictivay que pasó por altoVarias señales de alerta de lavado de dineroReuters también afirmó que Hydra, un mercado de la darknet en idioma ruso, tiene vínculos profundamente arraigados dentro de la base de usuarios de Binance, afirmando que el intercambio facilitó $780 millones en pagos relacionados con Hydra desde 2017.

El equipo de investigación de Binance ahora está dirigido por Tigran Gambaryan y Matthew Price, exinvestigadores de la unidad de delitos cibernéticos del Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. Ambos participaron en el desmantelamiento de importantes Mercados de la darknet, como AlphaBay, Silk Road y... Hidra.

El intercambio, que opera en numerosas jurisdiccionesa pesar de no tener una sede formalmente registrada, también reclutó al ex experto en sanciones de HSBC, Chagri Poyraz, como su nuevo jefe global de cumplimiento de sanciones.

CoinDesk contactó a Binance para verificar las afirmaciones de Reuters y terminó manteniendo dos largas conversaciones con Gambaryan, Price y Poyraz. Estos refutaron varias afirmaciones, incluyendo las acusaciones de que Binance facilita desproporcionadamente más el lavado de dinero que otras plataformas de intercambio y se ha convertido en un foco de delincuencia.

Por momentos, los ejecutivos sonaban como clientes de un bar desahogándose con un camarero, y en ocasiones utilizaban términos peyorativos para describir a los periodistas, y tales comentarios deben tomarse con pinzas.

Sin embargo, hablaron con sorprendente franqueza sobre cómo el submundo criminal sigue firmemente arraigado en la industria de las Cripto , a pesar de sus mejores esfuerzos. En el proceso, ofrecieron una ventana RARE sobre cómo rastrearon a algunos de los ciberdelincuentes más notorios del mundo, todo mientras intentaban KEEP control los fondos ilícitos que se desviaban a través de Binance.

¿Qué opinas de las afirmaciones que vinculan a Binance con Hydra?

Matthew Price: Sí, Hydra era enorme y sí, operaba en Rusia, así que es como decir que Bank of America apoya el lavado de dinero para los cárteles de la droga. Realmente pinta la imagen de que «Binance sabía que este mercado operaba, así que deben apoyarlo».

Tigran Gambaryan: No puedes controlar el dinero que entra. No puedes controlar los depósitos. Puedes controlar lo que haces después. Cuando los estafadores indios piden a la gente que compre tarjetas de regalo de Apple, ¿significa eso que Apple está blanqueando cientos de millones de dólares? No. Los delincuentes optan por la forma más fácil y económica posible. Si Binance fuera la opción más económica, ¿por qué no la usarían?

MP: Un buen ejemplo, identificamos cuentas de HitBTC que procesaron transacciones [en referencia a dos ciudadanos canadienses que fueron acusados deRobando $220,000 haciéndose pasar por empleados de una casa de cambio con sede en Hong Kong]. Solo teníamos la dirección de correo electrónico. Con esa dirección, mientras trabajábamos en el IRS, podíamos obtener órdenes de registro y ver su contenido. Podíamos ver que el usuario se pagaba con tarjetas de regalo. Pude LINK a través de cuentas de correo electrónico, así que nunca llegué a... Conozca a su cliente (conozca a su cliente) cuenta de Cripto hasta bastante tarde en la investigación, pero ya sabía quién era y qué estaban haciendo.

MP: El único papel que desempeñó KYC fue cuando necesitaba retirar su dinero fiduciario. Coinbase, Circle y Kraken se dieron cuenta de la parte de la transacción que provenía de...Mezclador de hélicey lo expulsaron de la plataforma. Así que abandonó la plataforma y comenzó a usar...Bitcoins locales, entonces reuniones cara a caraLas plataformas de intercambio no son el lugar donde se produce el dinero sucio. Es offline porque estos tipos saben que [la actividad está rastreada]. No quieren usar plataformas de intercambio. Si [el delincuente] intentara usar Binance, la transacción sería detectada mediante monitoreo de transacciones.

TG: Incluso en 2019, pude identificar a esos dos imbéciles relacionados con la estafa VIP de Twitter. Eso fue...Mason Shepparden el Reino Unido. Todo esto se hizo a través de Binance.

¿Cómo se compara Binance con otros intercambios en términos de actividad ilícita?

TG: Hicimos un estudio. Si consideramos la entrada de fondos ilícitos en relación con el volumen total del exchange, sí, hay dinero ilegal, pero mucho. Binance es mejor o igual que la mayoría de los exchanges. Nuestro producto fue drásticamente mejor que Kraken, mejor que Coinbase en algunos aspectos y peor en otros. Pero no hay ni un solo caso excepcional.

Operamos en diferentes jurisdicciones. Esto dificulta nuestro trabajo. Por eso debemos centrarnos más en esas jurisdicciones [Francia, Italia, Dubái]. Pero trabajar en ellas permite a las fuerzas del orden actuar.

Estamos haciendo un trabajo increíble. No puedo comentar sobre lo que pasó en el pasado, ya que ninguno de nosotros estuvo aquí. Toda la industria estaba en ruinas; todo estaba en desarrollo. Todos pasaron por esta época en la que sucedieron cosas malas.

Reuters afirmó que los usuarios pueden evadir sanciones y eludir la ley mediante el uso de VPN (redes privadas virtuales). ¿Cuál es su opinión al respecto?

TG: La cuestión con las VPN es la siguiente: ninguna plataforma de intercambio las bloquea, para que conste. Ninguna plataforma de intercambio de Cripto bloquea la actividad de las VPN. La actividad de las VPN no es un indicio de actividad delictiva. No es, por sí misma, un indicio de que alguien sea un delincuente. Usar una VPN no es ilegal y no es algo que las plataformas de intercambio bloqueen. Dicho esto, sin entrar en detalles, la actividad de las VPN puede ser útil [para las investigaciones]. Porque hay ciertos actores que tienen patrones de uso, y eso, junto con otros factores, nos dirá quiénes podrían ser. Las VPN nunca me impidieron identificar a nadie.

Nunca me ha picado una VPN.

(Poyraz, quien habló con CoinDesk desde Davos, Suiza, donde se reunió con 30 líderes de la industria, agregó que el intercambio continúa brindando servicio a los clientes iraníes fuera de Irán porque hacerlo no es una violación de las sanciones estadounidenses. Reuters alegó que Varios comerciantes iraníes habían accedido a Binance entre 2019 y 2021.Antes de que la bolsa endureciera su proceso KYC. Esta semana, The New York Times...reportado(Es probable que el exchange rival Kraken enfrente multas del Departamento del Tesoro por sospechas de que permitió a usuarios iraníes usar la plataforma).

Chagri Poyraz: Desde el punto de vista de las sanciones, los ciudadanos iraníes que viven fuera de Irán ni siquiera representan un problema para la OFAC [Oficina de Control de Activos Extranjeros, la agencia estadounidense encargada de aplicar las sanciones]. Si se trata de Corea del Norte o Siria, son sanciones de la ONU. Son aplicables en cualquier lugar donde se reconozcan las sanciones de la ONU. Pero si se trata de sanciones estadounidenses, como Irán y Cuba, solo se aplican según la legislación y la aplicación de Estados Unidos. Y, por cierto, nunca perseguirán a ciudadanos iraníes que viven en el extranjero. Es ilegal hacerlo.

TG: En los países europeos, es ilegal que las empresas cumplan con las sanciones estadounidenses contra Irán. [Las normas sobre sanciones entre Europa y EE. UU. son vagas y contradictorias, según un...]Informe del Financial Times].

CP: Binance contrata a personas como Tigran y a mí para sofisticar el programa de sanciones. De hecho, permití que un refugiado iraní en el Reino Unido abriera una cuenta en Binance. Ni siquiera eso estaba permitido antes [Binance mejoró sus controles para distinguir entre residentes y nacionales de países sancionados], lo cual fue un error.

TG: Es ilegal cumplir con las sanciones estadounidenses en la UE. Esto demuestra una vez más la complejidad de que no somos una entidad estadounidense. Adoptamos un enfoque muy conservador que nos pone en riesgo en jurisdicciones no estadounidenses. Sin embargo, las estamos cumpliendo. Nuestro cumplimiento nos coloca técnicamente en una situación ilegal en otras jurisdicciones, ya que, entiendo, contraviene la legislación de la UE.

CP: Para ampliar, pregunte a cualquier banco si abren cuentas para iraníes residentes en su país o en Estados Unidos. La respuesta será sí. … Si quiere hablar de los iraníes que viven en Irán, tomamos todas las medidas posibles. Sí, siempre hay evasión, pero cuando la hay, la detectamos y reforzamos nuestros controles.

Reuters informó que mensajes de Telegram sugerían que el CEO de Binance, Changpeng "CZ" Zhao, ignoró las llamadas de los oficiales de cumplimiento sobre una Regulación laxa de KYC y contra el lavado de dinero (AML). ¿Cuál es su opinión sobre CZ?

TG: CZ me ha apoyado muchísimo.

CP: Llevo más de 17 años como oficial de cumplimiento. Mi función principal es explicar a la empresa, incluyendo al director ejecutivo, cuál es el riesgo y el problema, y tomar una decisión basada en el riesgo. Nunca se les pide que hagan algo ilegal, pero si hay algo en una zona gris, se debe tomar una decisión basada en el riesgo. Al CZ que conozco, y llevo aquí bastante tiempo, cuando se le explica algo, nunca lo he visto dudar [en actuar correctamente]. Nunca hará nada incorrecto.

TG: No tenía el mismo nivel de gente a su alrededor que ahora. Era una empresa pequeña. Crecieron, y miren la gente que tienen ahora. No puedo defender nada de lo que pasó antes. Estamos aquí solucionando esos problemas. Sé con certeza que CZ ha tomado decisiones que le han costado [a Binance] TON dinero. Superamos cuentas con millones de usuarios gracias a esas decisiones basadas en el riesgo. Porque era lo correcto. Costó miles de millones de dólares, pero lo hizo.

En julio de 2021, Binance decidióreducir el controvertido límite de retiro de 2 BTC Para cuentas sin KYC, el límite es de 0,06 BTC. ¿Hubo una disminución notable en la actividad ilícita tras este cambio?

TG: Lo hicimos. De hecho, encargamos un estudio. Si quieres ver un...intercambio coloridoEntre yo y alguien que está en elComisión del 6 de eneroAmanda Wick, quien trabajaba en el Departamento de Justicia de EE. UU., estaba discutiendo porque ella está dirigiendo una narrativa. Es un poco extraño que alguien del Departamento de Justicia venga a comentar algo publicado en un foro.

TG: En fin, le he encomendado al equipo de investigación una tarea: ¿Cuál es el efecto de 2021 y cuándo comenzó esto en comparación con los últimos 6-8 meses? Hay una gran diferencia [en la cantidad de actividad ilícita], no solo en depósitos, sino también en el porcentaje total de transacciones. Binance es exponencialmente mayor que sus competidores.

Si se usan cálculos reales, las cifras [de actividad ilícita] son las mismas en toda la industria. Mejores que en algunos casos, peores que en otros. Sin embargo, esto se basa en gran medida en la jurisdicción en la que operamos, lo que supone una presión adicional para el personal de Binance que trabaja en dichas jurisdicciones para garantizar que las cifras sean más precisas. Sin embargo, no hay un solo caso atípico.

No hay nada que indique que Binance es un foco de actividad criminal, y eso es lo que quería. Quería publicar algo que respaldara esto.

CP: Deberíamos demostrarlo más, pero al hacerlo, estamos alertando a otros delincuentes. No podemos hacerlo todos los días porque los alertaría. ONE ejemplo, respeto su dominio y que usted realice sus propias verificaciones de datos. Verifique cuándo... salió [dejó de hacer negocios con] Garantex[una bolsa con sede en Estonia que fue sancionada por Estados Unidos por lavar más de 100 millones de dólares de fondos ilícitos]. Casi un mes antes de que fuera...designado por la OFACPodemos atender esa llamada cuando CZ nos lo permita. Solo sé que salí un mes antes porque estamos autorizados a hacerlo.

TG: Hay otras plataformas de intercambio que siguen haciendo negocios con ellos. Creo que perdimos el 90 % de los clientes [de una entidad que, según un portavoz de Binance, representaba una pequeña parte del volumen de la plataforma] de ese usuario porque no todos se sometieron a la verificación de identidad (KYC), y esto nos costó miles de millones de dólares en ingresos.

¿Por qué Binance no tiene una sede física?

Jessica Lung (portavoz de Binance): Sí, tenemos registro en Italia, Francia, Abu Dhabi y ahora España.

(Binance no reveló dónde se encuentra la sede principal ni dónde estará ubicada).

TG: Acabo de estar en París. Me reuní con las fuerzas del orden en París; no es ningún Secret. Tenemos oficinas en todas partes. Así que nos estamos expandiendo activamente a Europa, Asia Pacífico (Asia Pacífico) y Latinoamérica. Tenemos licencias en trámite.

JL: Si observa los requisitos para el registro en Francia, son extremadamente estrictos y la debida diligencia y los requisitos son muy exigentes. Así que, si los analiza, puede ver cómo es nuestro proceso real.

TG: Espero ONE día poder darles acceso a nuestra convocatoria de agentes del orden para que vean cuánto estamos trabajando y aportando al mundo. El personal de Binance en Brasil recibió una clase de una semana con la policía federal. Estamos en Francia [donde es difícil obtener licencias]. Así que me parece increíble saber qué está pasando [en Binance, algo que el artículo de Reuters no publicó]. Supongo que solo estoy molesto. Ignórenme. Odio perder el tiempo con esos periodistas.