Професіонали галузі обговорюють чутки про нові правила щодо Крипто гаманців

Останні чутки про регулювання США щодо приватних Крипто , розміщених на власному хості, мають певний переконливий контекст.

Наприклад, пропозиція, подана минулого місяця владою США до знизити поріг боротьби з відмиванням грошей (AML). для транскордонних транзакцій (їх консультації завершуються сьогодні, у п’ятницю), здається, підтверджує гіпотезу про те, що міністр фінансів Стівен Мнучін, який покидає свою посаду, швидко вводить нові правила щодо Крипто.

Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) і Федеральна резервна система пропозиція щодо зміни правил знизить поріг з 3000 доларів США до 250 доларів США для відповідності вимогам протидії відмиванню коштів для будь-яких переказів – у Крипто чи фіаті – які здійснюються за межі США

Занепокоєння щодо Політика конфіденційності користувачів по відношенню до цієї запропонованої зміни є ніщо в порівнянні з відвертим страхом, створеним генеральним директором Coinbase Твіти Браяна Армстронга про загрозу гаманцям із самообслуговуванням, центральному принципу Крипто.

Скорочений період відповіді

Варто зазначити, що на Повідомлення про запропоновану нормотворчість для порогової суми в 250 доларів було надано лише 30-денний період для відповіді, тоді як зазвичай галузі надається 60 або 90 днів. Ще одна цікава чутка полягає в тому, що ці сильніші зміни в правилах походять безпосередньо від політичних призначенців, а не від довгострокових кар’єрних працівників у FinCEN або з боку Політика .

«Багато людей у ​​FinCEN є кар’єрними людьми, які працюватимуть у FinCEN через 10 років, і вони мають повільний і стабільний процес, який справді добре працює», — сказав Джастін Ньютон, генеральний директор Netki, технічного рішення для відповідності Крипто AML. «У Мнучіна є час до 20 січня, щоб зробити те, що він хоче».

Читайте також: Генеральний директор Coinbase: Адміністрація Трампа може «поспішно відмовитися від» обтяжливих правил Крипто гаманця

Це підтверджується швидким 30-денним періодом для відповіді на нещодавню зміну «Правил подорожей», сказав Ньютон, що «може бути тому, що вони намагаються зробити це до того, як Мнучін піде».

Інший розробник рішення Travel Rule, Джозеф Вайнберг, співзасновник Shyft Network, сказав, що індустрія та її різноманітні регулятори перебувають на «освітній стадії», і міркування щодо нехостингових гаманців повинні бути ретельно виміряні.

«Я був би здивований, якби щось вийшло дуже швидко», — сказав Вайнберг. "Велика різка реакція — це T те, що має статися, тому що люди розуміють, що, якщо ми будемо працювати разом, ми зможемо вирішити ці проблеми. Існують різні способи підійти до цього, ніж просто кинути версію SWIFT 1980-х років на Крипто , щоб з’ясувати це за рік".

Власні Крипто -гаманці

Важливо чітко розуміти, що ймовірно мають на увазі регулятори, коли говорять про нерозміщені або розміщені на власному хості гаманці, і як це пов’язано з глобальними рекомендаціями Групи розробки фінансових заходів (FATF). Це передбачає створення моста відповідності між гаманцями, розміщеними постачальником послуг віртуальних активів (VASP), і нерозміщеним або приватним гаманцем. (Технічно кажучи, це не те саме, що Правило подорожі, де на обох кінцях транзакції є VASP.)

Читайте також: Чому FinCEN хоче отримати детальну інформацію про всі транскордонні транзакції понад 250 доларів США

Додавання вимоги належної обачності щодо гаманців, які не розміщені на хостингу, певним чином еквівалентно перевірці санкцій у традиційному фінансовому світі, сказав Ньютон з Netki. «T значення, чи є протилежною стороною транзакції банк, VASP, магазин на розі чи дядько Боб, санкції застосовуються до кожної транзакції, яка відбувається», — сказав він.

Ще один момент, який слід зазначити, полягає в тому, що США, якби вони запровадили певні правила щодо власного гаманця, не були б першою країною, яка це зробила. У Швейцарії Орган з нагляду за фінансовим ринком (FINMA) запровадив рекомендації в січні 2020 року вимагаючи від бірж виконання вимог правил подорожей щодо транзакцій на суму понад 1000 доларів США, а також у випадках, коли має бути підтверджено право власності на гаманці, які не є кастодіальними.

Підходить для FATF?

Питання приватних гаманців було на передньому плані порядку денного FATF цього року, з суттєвим зв’язком з приватним сектором через контактну групу віртуальних активів (VACG), сказав Малкольм Райт, голова консультативної ради галузевої торгової групи Global Digital Фінанси. Тим часом, США вже давно є першими, хто прийняв законодавство про Криптовалюта , яке забезпечило фундаментальні кроки для зрілості галузі, сказав він.

«Якщо чутки, які оголосив Брайан Армстронг, правдиві, ми будемо сподіватися, що адміністрація співпрацюватиме з промисловістю, як це зробила FATF через VACG, щоб переконатися, що вплив і форма будь-яких пропозицій є правильними, а не запобіжними для відповідальних новаторів», — сказав Райт.

Читайте також: Усі глобальні Крипто біржі тепер повинні ділитися даними клієнтів, правила FATF

Окремі розділи 12-місячний огляд, наданий FATF цього літа (параграфи 53 і 54) натякнув на подальший шлях щодо нерозміщених гаманців. Крім того, Агентство фінансових послуг Японії (JFSA), яке очолює робочу групу FATF з віртуальних активів, обговорило проблему відсутності ідентифікаційної інформації на гаманцях, які не є кастодіальними, сказав Дейв Джеванс, генеральний директор аналітичної фірми блокчейну CipherTrace.

За словами Джеванса, CipherTrace зустрічається з FinCEN, Міністерством фінансів і FATF з 2019 року щодо рекомендацій щодо віртуальних активів і, зокрема, правил подорожей.

"Була балачка про це протягом останніх двох тижнів", - сказав він. "Наша думка полягає в тому, що примусова модель "Swiss+" є поганою ідеєю. Це те, що VASP не можуть надсилати або отримувати кошти з гаманців, не пов’язаних з опікою, без певної форми декларації KYC. Це ускладнює людям розпоряджатися власними грошима, а також надсилати гроші компаніям або родині. Це недалекоглядний крок, який не зупинить злочинців, оскільки вони просто використовуватимуть методи багатошаровості, щоб обійти цей контроль".

Заборона Крипто

Підсумовуючи, Сіан Джонс, партнер XReg Consulting і рушійна сила a Стандарт обміну повідомленнями для Крипто, сумісний із FATF, сказав, що чутки про правила США «цілком правдоподібні».

«США є найголоснішими за столом FATF», — сказав Джонс. "Більшою частиною правил керують США, які наполегливо наполягають на досить суворому режимі. Тамтешні політики, здебільшого ті самі люди, також наполягають на подібних речах. Вони все ще кажуть: "Якщо нас це не влаштовує, ми можемо це заборонити". І вони єдина країна, яка справді говорить у таких термінах".

Джонс вказав на лінгвістичний нюанс, згідно з яким FATF посилається на «нерозміщені гаманці», тоді як усі в галузі називають їх «саморозміщеними гаманцями».

«Я вважаю, що це само по собі досить показовий момент», — сказав Джонс. "Для політиків вони вважають це нерозміщеним, неконтрольованим і нерегульованим; ось звідки походить "не". Люди в галузі сприймають це як щось самовладання, а тому зовсім інше".

Міністерство фінансів не відповіло на запити про коментарі. Представник FATF заявив, що не коментує чутки.