Профессионалы отрасли оценивают слухи о новых правилах использования Криптo кошельков

Последние слухи о регулировании в США частных, самостоятельных Криптo имеют убедительный контекст.

Например, предложение, представленное в прошлом месяце властями США,снизить порог противодействия отмыванию денег (AML) для трансграничных транзакций (консультации по нему заканчиваются сегодня, в пятницу), похоже, подтверждает гипотезу о том, что уходящий министр финансов Стивен Мнучин быстро вводит больше правил в отношении Криптo.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Федеральная резервная системапредложение об изменении правил снизит порог с 3000 до 250 долларов США для соблюдения требований AML для любых переводов — в Криптo или фиатных деньгах, — которые идут за пределы США

Опасения по поводу Политика конфиденциальности пользователейв связи с этим предлагаемые изменения ничто по сравнению с откровенным страхом, созданным генеральным директором CoinbaseТвиты Брайана Армстронга об угрозе для самостоятельных кошельков, центрального принципа Криптo.

Сокращенный период ответа

Стоит отметить, что Notice of Proposed Rulemaking для порога в $250 был дан всего лишь 30-дневный период ответа, тогда как обычно отрасли дается 60 или 90 дней. Еще один интересный слух заключается в том, что эти более жесткие изменения правил исходят непосредственно от политических назначенцев, а не от долгосрочных карьеристов в FinCEN или со стороны Политика .

«Многие из людей в FinCEN — это карьеристы, которые будут работать в FinCEN через 10 лет, и у них есть медленный и стабильный процесс, который им очень подходит», — сказал Джастин Ньютон, генеральный директор Netki, технического решения для обеспечения соответствия требованиям AML в сфере Криптo . «У Мнучина есть время до 20 января, чтобы сделать то, что он хочет сделать».

Читать дальше: Генеральный директор Coinbase: администрация Трампа может «поспешно отменить» обременительные правила использования Криптo кошельков

Это подтверждается быстрым 30-дневным периодом реагирования на недавнее изменение «Правил поездок», сказал Ньютон, что «может быть связано с тем, что они пытаются сделать это до ухода Мнучина».

Другой разработчик решений Travel Rule, Джозеф Вайнберг, соучредитель Shyft Network, заявил, что отрасль и ее различные регулирующие органы находятся на «образовательной стадии», и следует тщательно взвесить все соображения относительно нехостинговых кошельков.

«Я бы удивился, если бы что-то вышло действительно быстро», — сказал Вайнберг. «Большая спонтанная реакция — это T то, что должно произойти, потому что люди понимают, что если мы будем работать вместе, то сможем решить эти проблемы. Есть разные способы подойти к этому, а не просто забросить версию SWIFT 1980-х годов в Криптo , чтобы разобраться за год».

Самостоятельные Криптo

Важно четко понимать, что регуляторы, скорее всего, имеют в виду, когда говорят о неразмещенных или саморазмещенных кошельках, и как это соотносится с глобальными рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Это подразумевает создание моста соответствия между кошельками, размещенными поставщиком услуг виртуальных активов (VASP), и неразмещенным или частным кошельком. (Технически говоря, это не то же самое, чтоПравило путешествия(где на обоих концах транзакции присутствуют VASP.)

Читать дальше: Почему FinCEN хочет получить подробную информацию обо всех трансграничных транзакциях на сумму свыше 250 долларов США

Добавление требования должной осмотрительности к нехостеринговым кошелькам в некотором роде эквивалентно проверке на предмет санкций в традиционном финансовом мире, сказал Ньютон из Netki. «T , является ли другой стороной транзакции банк, VASP, угловой магазин или дядя Боб, санкции применяются к каждой совершаемой транзакции», — сказал он.

Еще один момент, который следует отметить, заключается в том, что США, если бы они приняли какое-либо регулирование самостоятельных кошельков, не были бы первой страной, которая это сделала. В Швейцарии Управление по надзору за финансовым рынком (FINMA)в январе 2020 года были введены руководящие принципыобязывающие биржи внедрять правила перемещения при транзакциях на сумму свыше 1000 долларов США, а также в случаях, когда право собственности на некастодиальные кошельки должно быть доказано.

Подходите ли вы для FATF?

Вопрос о частных кошельках был на переднем плане повестки дня FATF в этом году, с существенной связью с частным сектором через ее Группу по контактам с виртуальными активами (VACG), сказал Малкольм Райт, председатель консультативного совета в отраслевой торговой группе Global Digital Финансы. Между тем, США уже давно являются одними из первых стран, принявших законодательство о Криптовалюта , что обеспечило основополагающие шаги для зрелости отрасли, сказал он.

«Если слухи, озвученные Брайаном Армстронгом, верны, мы надеемся, что администрация будет взаимодействовать с промышленностью, как это сделала FATF через VACG, чтобы гарантировать, что воздействие и форма любых предложений будут соответствовать требованиям ответственных новаторов, а не носить профилактический характер», — сказал Райт.

Читать дальше: Все мировые Криптo биржи теперь должны делиться данными клиентов, правила FATF

Некоторые разделы12-месячный обзор, представленный ФАТФ этим летом(пункты 53 и 54) намекнули на путь, который предстоит пройти в отношении нехостинговых кошельков. Кроме того, Агентство финансовых услуг Японии (JFSA), возглавляющее рабочую группу FATF по виртуальным активам, обсудило проблему отсутствия идентификационной информации в некастодиальных кошельках, сказал Дейв Джеванс, генеральный директор аналитической компании блокчейна CipherTrace.

По словам Джеванса, CipherTrace проводит встречи с FinCEN, Министерством финансов и ФАТФ с 2019 года по вопросам рекомендаций в отношении виртуальных активов и, в частности, правил перемещения.

«В течение последних двух недель об этом много говорили», — сказал он. «Мы считаем, что навязывание модели «Swiss+» — плохая идея. Здесь VASP не могут отправлять или получать средства с некастодиальных кошельков без какой-либо формы декларации KYC. Это затрудняет людям управление собственными деньгами и отправку денег компаниям или семье. Это недальновидный шаг, который не остановит преступников, поскольку они просто будут использовать методы расслоения, чтобы обойти эти меры контроля».

Запрет Криптo

Подводя итоги, Шан Джонс, партнер XReg Consulting и движущая силаСтандарт обмена сообщениями для Криптo , соответствующий требованиям FATF, заявил, что слухи о правилах США «вполне правдоподобны».

«США — самые громогласные за столом FATF», — сказал Джонс. «Большая часть правил разработана США, которые активно продвигают довольно строгий режим. Политики там, в основном те же самые люди, также продвигают подобные вещи. Они по-прежнему говорят: «Если нас это не устраивает, мы можем это запретить». И они — единственная страна, которая действительно говорит в таких терминах».

Джонс указал на лингвистический нюанс, когда FATF ссылается на «неразмещенные кошельки», в то время как все в отрасли называют их «самостоятельно размещенными кошельками».

«Я думаю, что это само по себе довольно показательный момент», — сказал Джонс. «Для политиков это выглядит как неуправляемое, неконтролируемое и нерегулируемое; вот откуда взялось «не». Люди в отрасли видят в этом некую вещь самообладания, и поэтому это совсем другое».

Министерство финансов не ответило на запросы о комментариях к моменту публикации. Представитель ФАТФ заявил, что не комментирует слухи.