Tinitimbang ng Mga Pros sa Industriya ang Mga Alingawngaw ng Bagong Mga Regulasyon sa Crypto Wallet

Mga kamakailang tsismis tungkol sa regulasyon ng US ng mga pribado, self-host Crypto wallet ay may ilang nakakahimok na konteksto.

Halimbawa, ang panukalang isinumite noong nakaraang buwan ng mga awtoridad ng U.S. sa babaan ang anti-money laundering (AML) threshold para sa mga transaksyong cross-border (matatapos ang konsultasyon nito ngayon, Biyernes), tila sinusuportahan ang hypothesis na ang papalabas na Treasury Secretary na si Steven Mnuchin ay mabilis na gumagawa ng higit pang mga panuntunan sa paligid ng Crypto.

Ang Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) at ang Federal Reserve panukala sa pagbabago ng panuntunan babawasan ang threshold mula $3,000 hanggang $250 para sa pagsunod sa AML para sa anumang paglilipat – sa Crypto o fiat – na lumalabas sa US

Mga alalahanin sa Privacy ng user kaugnay ng iminungkahing pagbabagong iyon ay walang anuman kumpara sa tahasang takot na nilikha ng Coinbase CEO Mga tweet ni Brian Armstrong tungkol sa banta sa self-custodied wallet, isang central tenet ng Crypto.

Pinaikling panahon ng pagtugon

Nararapat na ituro na ang Notice of Proposed Rulemaking para sa $250 threshold ay binigyan lamang ng 30-araw na panahon ng pagtugon, kung saan karaniwang bibigyan ang industriya ng 60 o 90 araw. Ang isa pang kawili-wiling bulung-bulungan ay ang mga mas malakas na pagbabago sa panuntunang ito ay direktang nagmumula sa mga hinirang sa pulitika, sa halip na mga taong pangmatagalang karera sa FinCEN o sa panig ng Policy .

"Marami sa mga tao sa FinCEN ay mga taong may karera na pupunta sa FinCEN 10 taon mula ngayon, at mayroon silang mabagal at matatag na proseso na talagang gumagana para sa kanila," sabi ni Justin Newton, CEO ng Netki, isang teknikal na solusyon para sa pagsunod sa Crypto AML. "May hanggang Ene. 20 si Mnuchin, para magawa ang mga bagay na gusto niyang gawin."

Read More: CEO ng Coinbase: Maaaring 'Magmadali' ang Administrasyong Trump sa Mabigat na Mga Panuntunan sa Crypto Wallet

Ito ay pinatunayan ng mabilis na 30-araw na panahon para sa pagtugon sa kamakailang pagbabago sa "Travel Rule," sabi ni Newton, na "maaaring dahil sinusubukan nilang gawin ito bago umalis si Mnuchin."

Ang isa pang tagabuo ng solusyon sa Travel Rule, si Joseph Weinberg, co-founder ng Shyft Network, ay nagsabi na ang industriya at ang iba't ibang regulator nito ay nasa isang "bahaging pang-edukasyon" at ang mga pagsasaalang-alang sa mga hindi naka-host na wallet ay dapat na maingat na sukatin.

"Ito ay sorpresa sa akin kung may lumabas na talagang mabilis," sabi ni Weinberg. "Ang isang malaking reaksiyong tuhod ay T isang bagay na dapat mangyari dahil napagtanto ng mga tao na kung magtutulungan tayo ay malulutas natin ang mga problemang ito. Mayroong iba't ibang paraan ng pagharap dito kaysa sa paghahagis lamang ng 1980s na bersyon ng SWIFT sa Crypto upang malaman sa isang taon."

Mga wallet ng Crypto -host sa sarili

Mahalagang maging malinaw tungkol sa kung ano ang malamang na ibig sabihin ng mga regulator kapag pinag-uusapan nila ang tungkol sa hindi naka-host o self-host na mga wallet at kung paano ito nauugnay sa mga pandaigdigang rekomendasyon ng Financial Action Task Force (FATF). Kabilang dito ang paggawa ng tulay sa pagsunod sa pagitan ng mga wallet na hino-host ng isang virtual asset service provider (VASP) at isang hindi naka-host o pribadong wallet. (Sa teknikal na pagsasalita na ito ay hindi katulad ng Panuntunan sa Paglalakbay, kung saan may mga VASP sa magkabilang dulo ng transaksyon.)

Read More: Bakit Gusto ng FinCEN ng Mga Detalye sa Lahat ng Cross-Border na Transaksyon na Higit sa $250

Ang pagdaragdag ng isang kinakailangang pagsisikap sa paligid ng mga hindi naka-host na wallet ay sa ilang paraan ay katumbas ng sanction screening sa tradisyunal na mundo ng pananalapi, sabi ng Netki's Newton. "T mahalaga kung ang kabilang dulo ng isang transaksyon ay isang bangko, isang VASP, ang tindahan sa sulok o Uncle Bob, ang mga parusa ay nalalapat sa bawat transaksyon na nangyayari," sabi niya.

Ang isa pang puntong dapat tandaan ay ang U.S., kung magpapatupad ng ilang self-hosted na regulasyon ng wallet, ay hindi ang unang bansa na gagawa nito. Sa Switzerland, ang Financial Market Supervisory Authority (FINMA) ipinakilala ang mga alituntunin noong Enero 2020 na nangangailangan ng mga palitan upang ipatupad ang mga kinakailangan sa panuntunan sa paglalakbay sa mga transaksyong higit sa $1,000 at kung saan dapat patunayan ang pagmamay-ari ng mga wallet na hindi pang-custodial.

Tamang-tama para sa FATF?

Ang isyu ng mga pribadong wallet ay nangunguna sa agenda ng FATF ngayong taon, na may malaking pakikipag-ugnayan sa pribadong sektor sa pamamagitan ng Virtual Asset Contact Group (VACG) nito, sabi ni Malcolm Wright, tagapangulo ng advisory council sa industry trade group na Global Digital Finance. Samantala, ang US ay matagal nang naging maagang nagpatibay ng batas ng Cryptocurrency na nagbigay ng mga pangunahing hakbang para sa kapanahunan ng industriya, aniya.

"Kung totoo ang mga tsismis na ibinandera ni Brian Armstrong, inaasahan namin na ang administrasyon ay makikipag-ugnayan sa industriya, tulad ng ginawa ng FATF sa pamamagitan ng VACG upang matiyak na ang epekto at hugis ng anumang mga panukala ay akma sa halip kaysa sa pagpigil para sa mga responsableng innovator," sabi ni Wright.

Read More: Lahat ng Pandaigdigang Crypto Exchange ay Dapat Ngayon Magbahagi ng Data ng Customer, Mga Panuntunan ng FATF

Ilang mga seksyon ng 12-buwan na pagsusuri na ibinigay ng FATF ngayong tag-init (mga talata 53 at 54) ay nagpahiwatig ng landas sa hinaharap tungkol sa mga hindi naka-host na wallet. Bilang karagdagan, ang Financial Service Agency of Japan (JFSA) na namumuno sa FATF working group sa virtual assets ay tinalakay ang isyu ng kakulangan ng impormasyon ng pagkakakilanlan sa mga non-custodial wallet, sabi ni Dave Jevans, CEO ng blockchain analytics firm na CipherTrace.

Ang CipherTrace ay nakikipagpulong sa FinCEN, Treasury at FATF mula noong 2019 sa mga rekomendasyon sa virtual na asset, at partikular na panuntunan sa paglalakbay, sabi ni Jevans.

"Nagkaroon ng usapan tungkol dito sa nakalipas na dalawang linggo," sabi niya. "Ang aming pananaw ay ang pagpilit ng modelong 'Swiss+' ay isang masamang ideya. Dito hindi maaaring magpadala o tumanggap ang mga VASP ng mga pondo mula sa mga wallet na hindi custodial nang walang anumang anyo ng deklarasyon ng KYC. Ginagawa nitong mas mahirap para sa mga tao na pamahalaan ang kanilang sariling pera, at magpadala ng pera sa mga negosyo o pamilya. Ito ay isang shortsighted na hakbang na hindi makakapigil sa mga kriminal, dahil gagamitin lang nila ang mga layering na pamamaraan na ito."

Pagbabawal sa Crypto

Summing up, Siân Jones, isang kasosyo sa XReg Consulting at ang puwersang nagtutulak sa likod ng a Pamantayan sa pagmemensahe na sumusunod sa FATF para sa Crypto, sinabi na ang mga napapabalitang mga regulasyon ng U.S. ay "ganap na kapani-paniwala."

"Ang U.S. ang pinakamaingay sa paligid ng talahanayan ng FATF," sabi ni Jones. "Karamihan sa mga patakaran ay hinihimok ng U.S., na nagsusulong nang husto para sa isang medyo mahigpit na rehimen. Ang mga gumagawa ng patakaran doon, higit sa lahat ang parehong mga tao, ay nagsusulong din para sa ganitong uri ng bagay. Sinasabi pa rin nila, 'Kung hindi tayo nasisiyahan dito, maaari nating ipagbawal ito.' At sila lang ang bansang talagang nagsasalita sa mga tuntuning iyon."

Itinuro ni Jones ang linguistic nuance, kung saan ang FATF ay tumutukoy sa "unhosted wallet," habang ang lahat sa industriya ay tumutukoy sa mga ito bilang "self-hosted wallet."

"Sa palagay ko iyon mismo ay medyo nagpapakita ng punto," sabi ni Jones. "Sa mga gumagawa ng patakaran, nakikita nila ito bilang hindi naka-host, walang kontrol, at mga bagay na hindi kinokontrol; doon nagmumula ang 'un'. Nakikita ito ng mga tao sa industriya bilang isang bagay na pagmamay-ari ng sarili, at samakatuwid ay ibang-iba."

Ang Treasury Department ay hindi nagbalik ng mga kahilingan para sa komento sa oras ng press. Sinabi ng isang kinatawan ng FATF na hindi ito nagkomento sa mga tsismis.