Нігерійці звертаються до стейблкойнів для захисту від інфляції

Океке Летиція Чігозі, 28-річна нігерійська працівниця логістики, мріє відкрити власний магазин взуття в Нігерії. Не маючи кредитної історії, вона не має права на банківську позику для фінансування свого підприємства. Натомість вона приєдналася до традиційної групи заощаджень у своїй громаді, яку іноді називають есусу. Ці ощадні кола дозволяють тим, хто не має доступу до традиційних банківських послуг, заощаджувати гроші та отримувати позики чи кредит.

Проблема полягає в тому, що в таких інфляційних країнах, як Нігерія та Зімбабве, вартість заощаджень може різко впасти. Стайблкоїни – криптовалюти, прив’язані до сильної фіатної валюти, як-от долар США, або кошик активів для KEEP стабільності цін – можуть бути вирішенням проблеми Летиції.

«Девальвація є проблемою, тому що якщо ви перевірите останні два роки, то 20 000 найр зараз T мають великої вартості», — сказала Летісія. "Що, якщо я дійсно зможу кудись інвестувати ці гроші або, ймовірно, десь їх заощадити, і вартість T знизиться? Тоді я зможу використати їх на щось краще. Чому б і ні?"

За словами Джоша Хокінса, старшого віце-президента з маркетингу Circle, стейблкойни в доларах стали привабливим вибором для окремих осіб і компаній на Ринки , які стикаються з волатильністю місцевої валюти та гіперінфляцією. В Аргентині, ще одній інфляційній економіці, людей стає все більше точіння до DAIстейблкойн, забезпечений доларом США, після уряду накладені обмеження на суму доларів, яку могли купити громадяни.

«Ми спостерігаємо зростаючий попит на цифрові долари, особливо за останні 12 місяців», — сказав Хокінс CoinDesk електронним листом.

Неосвоєний ринок

Традиційні ощадні групи, великі й малі, відіграють життєво важливу роль у наданні заощаджень і кредитних можливостей мільйонам людей не лише в Нігерії, а й на всьому африканському континенті. В Африці ок 350 мільйонів За даними Світового банку, дорослі не мають банківських рахунків. У всьому світі непропорційно більше тих, хто не має банківських послуг жіноча і бідна, а ощадні кола здебільшого формуються та керуються жінки. У 2018 році в Південна Африка лише 11 мільйонів людей були частиною традиційних ощадних груп (так звані лопатки) і заощадив близько 3 мільярдів доларів.

"Я заробляю з низьким рівнем доходу. Більшість людей, які приєднуються до цих традиційних африканських груп заощаджень, мають низькі доходи", - сказала Летиція.

маленький есусу, як та, до якої приєдналася Летиція, складається приблизно з 12 або більше друзів, колег або сусідів. Члени періодично вносять фіксовану частину свого заробітку до комунального фонду. Летісія щомісяця вносить близько 20 000 нігерійських найр ($41). Після збору загальна сума передається ONE учаснику групи на ротаційній основі, що означає, що кожен учасник групи має шанс отримати доступ до повного фонду без відсотків. Щоб приєднатися до групи, Летиції T потрібно було мати кредитну історію чи банківський рахунок. Просто хтось із групи мав за неї поручитися.

Часто зібрані кошти перерозподіляються без збільшення вартості. Справді, 2017 рік вивчення проведені в Гані, Малаві та Уганді показали, що, хоча громадські ощадні групи допомогли збільшити кількість і довговічність підприємств, створених у селах, вони не збільшили загальний дохід домогосподарств або продовольчу безпеку.

Оцифровка ощадних фондів

Арону Угочукву, генеральний директор фінтех-компанії Фінанси Xend, сказав, що створив платформу, яка обслуговує африканські традиційні ощадні групи, оскільки його мати, професор медицини, належала до ONE. Підростаючи, кожні кілька місяців його мати говорила: «Це мій місяць».

"І кожного разу, коли вона казала, що це її місяць, вона отримувала величезну суму грошей. Тож це те, що вона використовувала, щоб купити машину або, можливо, заплатити за великий проект", - сказав Угочукву.

Угочукву є представляючи громадські кооперативи та кредитні спілки до стейблкойнів. Завдяки Xend громадські ощадні групи та великі кредитні спілки в Нігерії матимуть можливість підтримувати вартість своїх заощаджень і навіть отримувати вищі прибутки, конвертуючи свої кошти в стейблкойни, наприклад USDC підтриманий доларом США, додав Угочукву.

Щоб створити Xend Фінанси, він співпрацював з TechFusion, цифрова платформа, яка допомагає кредитним спілкам і ощадним групам керувати своїми коштами. TechFusion є ONE із багатьох фінтех-компанії, які збираються оцифрувати неформальний сектор заощаджень у Нігерії.

"Ми не змінюємо те, до чого вони звикли робити. Ми просто вдосконалюємо це, даючи їм більше доступу до міжнародних грошових Ринки", - сказав Угочукву CoinDesk.

Але більшість цих заощаджень є неофіційними, сказав він. Для контексту, неформальна «готівкова» економіка Нігерії рахунки для близько 64% ​​її ВВП. За словами Угочукву, багато великих неофіційних кредитних спілок використовують посередників для управління коштами, які приносять дуже низькі доходи близько 1%.

"Між джерелом і кінцевими користувачами відбувається багато шахрайства. Тому ми намагалися вирішити цю проблему", - сказав Угочукву.

Але йдеться не лише про покращення фінансової доступності, надаючи людям Технології для доступу до фінансових послуг, а й про пошук корінної причини цієї проблеми, яка полягає в низькому доході, сказав Метью Окве, генеральний директор TechFusion, CoinDesk.

Ви завжди можете підключити людей до банку, коли відкриваєте для них рахунок, але якщо у них T грошей, щоб покласти в банк, цей рахунок марний, додав він. Фактично, незважаючи на те, що Нігерія додала 8,1 мільйона нових банківських рахунків у 2019 році, було 45,57 мільйона бездіяльних або неактивних рахунків, згідно з даними місцеві звіти.

"В основному їм потрібно покращити можливості для отримання прибутку. Щойно ми зможемо допомогти їм стабільно збільшити їхній дохід, а потім дамо їм Технології для управління, цей процес матиме великий сенс", - сказав Окве.

Введіть стейблкойни

Летиція насправді T чула про багато можливостей збільшити свої заощадження.

«Знаєте, коли у вас T так багато, ви б T чули про це чи не отримували багато», — сказала Летиція.

Але якби у неї була можливість уникнути девальвації та вкласти свої гроші у щось краще, вона сказала, що готова спробувати це.

"Тому що, коли настає ваша черга і ви берете свої гроші, ви можете не мати на увазі нічого гідного, на що їх витратити чи інвестувати, тому гроші стають марними, і ви можете витратити їх у будь-якому випадку. Тому, якщо є спосіб вкласти їх у щось стабільне, я б дуже хотіла, щоб це було", - сказала Летиція.

Відкриття таких підприємців, як Летісія, для інвестицій у стейблкойн не є неможливим. За даними Світового банку, основний водій фінансової доступності в Африці на південь від Сахари були мобільні грошові рахунки або готівка, прив’язана до рахунку на мобільному телефоні. Vodafone М-пеза, наприклад, є ONE із найбільших мобільних грошових сервісів в Африці, з близько 40 мільйонів користувачів по всьому континенту.

Xend Фінанси, до якого можна отримати доступ через мобільний телефон, дозволить групам безпосередньо зберігати свої кошти в стейблкоїнах, таких як USDC без посередника поки отримання відсотків на кошти.

«На відміну від фіатних доларів, стейблкоїни, забезпечені доларами, миттєво доступні будь-кому, хто має пристрій, підключений до Інтернету, у будь-якій точці світу з майже нульовою комісією за транзакції», — сказав Хокінс.

За словами Ugochukwu, Xend Фінанси за підтримки Binance успішно провела пілотний проект у січні з 1500 учасниками з 75 країн. Офіційний запуск платформи запланований на кінець березня.