Ang mga Nigerian ay Bumaling sa Mga Stablecoin para sa Proteksyon Laban sa Inflation

Si Okeke Leticia Chigozie, isang 28-anyos na Nigerian logistics worker, ay nangangarap na magbukas ng sarili niyang tindahan ng sapatos sa Nigeria. Dahil walang kasaysayan ng kredito, hindi siya kwalipikado para sa isang pautang sa bangko upang pondohan ang kanyang negosyo. Sa halip, sumali siya sa isang tradisyonal na savings group sa kanyang komunidad, kung minsan ay tinatawag esusu. Ang mga savings circle na ito ay nagbibigay-daan sa mga walang access sa tradisyonal na mga serbisyo sa pagbabangko na makatipid ng pera at makakuha ng mga pautang o kredito.

Ang problema ay na sa inflationary na mga bansa tulad ng Nigeria at Zimbabwe, ang halaga ng pagtitipid ay maaaring bumagsak. Stablecoins – ang mga cryptocurrencies na naka-pegged sa isang malakas na fiat currency tulad ng US dollar o isang basket ng mga asset upang KEEP stable ang kanilang mga presyo – ay maaaring maging solusyon sa problema ni Leticia.

"Ang debalwasyon ay isang problema dahil kung susuriin mo ang huling dalawang taon, ang 20,000 naira ay T talagang malaking halaga ngayon," sabi ni Leticia. "Paano kung maaari ko talagang i-invest ang perang ito sa isang lugar o malamang na i-save ito sa isang lugar at ang halaga ay T bababa? Pagkatapos ay magagamit ko ito para sa isang bagay na mas mahusay. Bakit hindi?"

Ang mga dollar stablecoin ay naging isang nakakahimok na opsyon para sa mga indibidwal at negosyo sa mga Markets na nahaharap sa lokal na pagkasumpungin ng pera at hyperinflation, ayon kay Josh Hawkins, senior vice president ng marketing sa Circle. Sa Argentina, isa pang inflationary economy, dumarami ang mga tao lumingon sa DAI, isang stablecoin na sinusuportahan ng U.S. dollar, pagkatapos ng gobyerno ipinataw na mga paghihigpit sa halaga ng dolyar na mabibili ng mga mamamayan.

"Nakita namin ang lumalaking demand para sa mga digital na dolyar, lalo na sa nakalipas na 12 buwan," sinabi ni Hawkins sa CoinDesk sa pamamagitan ng isang email.

Hindi nagamit na merkado

Ang mga tradisyunal na grupo ng pagtitipid, malaki at maliit, ay gumaganap ng mahalagang papel sa pagbibigay ng mga pagkakataon sa pagtitipid at kredito sa milyun-milyong tao, hindi lamang sa Nigeria kundi sa buong kontinente ng Africa. Sa Africa, sa paligid 350 milyon ang mga nasa hustong gulang ay walang mga bank account, ayon sa World Bank. Sa buong mundo, ang mga hindi naka-banko ay hindi katimbang babae at mahirap, at ang mga bilog sa pagtitipid ay kadalasang nabuo at pinapatakbo ng mga babae. Noong 2018, sa South Africa Nag-iisa, 11 milyong tao ang bahagi ng tradisyonal na mga grupo ng pagtitipid (tinatawag na mga skovs) at nakatipid ng humigit-kumulang $3 bilyon.

"Ako ay isang mababang kita. Karamihan sa mga taong sumasali sa mga tradisyunal na grupong ito ng African savings ay mga mababang kita," sabi ni Leticia.

Isang maliit esusu, tulad ng sinalihan ni Leticia, ay binubuo ng humigit-kumulang 12 o higit pang mga kaibigan, kasamahan o kapitbahay. Ang mga miyembro ay pana-panahong nag-aambag ng isang nakapirming bahagi ng kanilang mga kita sa isang communal fund. Nag-aambag si Leticia ng humigit-kumulang 20,000 Nigerian naira ($41) buwan-buwan. Pagkatapos ng koleksyon, ang kabuuang halaga ay ibinibigay sa ONE miyembro ng grupo sa isang rotational na batayan, na nangangahulugan na ang bawat miyembro ng grupo ay may pagkakataon na ma-access ang buong pondo, nang walang interes. Para makasali sa grupo, T kailangang magkaroon ng credit history o bank account si Leticia. Ang isang tao mula sa grupo ay kailangan lamang na magbigay ng garantiya para sa kanya.

Kadalasan, ang mga nakolektang pondo ay muling ipinamahagi nang walang anumang pagtaas ng halaga. Sa katunayan, isang 2017 pag-aaral na isinagawa sa Ghana, Malawi at Uganda ay nagpakita na bagama't nakatulong ang mga grupo ng pagtitipid sa komunidad na palakasin ang bilang at mahabang buhay ng mga negosyong nilikha sa mga nayon, hindi nila pinalaki ang kabuuang kita ng sambahayan o seguridad sa pagkain.

Pag-digitize ng mga pondo sa pag-iimpok

Aronu Ugochukwu, CEO ng fintech firm Xend Finance, sinabing lumikha siya ng isang platform na nagseserbisyo sa tradisyonal na mga grupo ng pagtitipid sa Africa dahil ang kanyang ina, isang propesor ng medisina, ay kabilang sa ONE. Sa paglaki, bawat ilang buwan ay sinasabi ng kanyang ina, "Ito ang aking buwan."

"At sa tuwing sasabihin niyang buwan niya ito, nakakakuha siya ng malaking halaga. Kaya iyon ang ginamit niya upang bumili ng kotse, o maaaring magbayad para sa isang malaking proyekto," sabi ni Ugochukwu.

Ugochukwu ay nagpapakilala mga kooperatiba ng komunidad at mga unyon ng kredito sa mga stablecoin. Sa pamamagitan ng Xend, magkakaroon ng pagkakataon ang mga community savings group at mas malalaking credit union sa Nigeria na mapanatili ang halaga ng kanilang mga ipon at makakuha pa ng mas mataas na yield sa pamamagitan ng pag-convert ng kanilang mga pondo sa mga stablecoin tulad ng USDC suportado ng U.S. dollar, idinagdag ni Ugochukwu.

Upang lumikha ng Xend Finance, nakipagsosyo siya TechFusion, isang digital platform na tumutulong sa mga credit union at savings group na pamahalaan ang kanilang mga pondo. Ang TechFusion ay ONE sa marami papasok ang mga fintech firm upang i-digitize ang impormal na sektor ng pagtitipid sa Nigeria.

"Hindi namin binabago ang nakasanayan nilang gawin. Pinapabuti lang namin ito, na nagbibigay sa kanila ng karagdagang access sa mga internasyonal Markets ng pera," sinabi ni Ugochukwu sa CoinDesk.

Ngunit karamihan sa mga savings fund na ito ay impormal, aniya. Para sa konteksto, ang impormal na "cash" na ekonomiya ng Nigeria account para sa humigit-kumulang 64% ng GDP nito. Ayon kay Ugochukwu, maraming mas malalaking impormal na unyon ng kredito ang gumagamit ng mga middlemen upang pamahalaan ang mga pondo na kumikita ng napakababang ani na humigit-kumulang 1%.

"Maraming panloloko ang nangyayari doon sa pagitan ng pinagmulan at pagkatapos ng mga end user. Kaya't sinubukan naming lutasin ang problemang iyon," sabi ni Ugochukwu.

Ngunit ito ay hindi lamang tungkol sa pagpapabuti ng pagsasama sa pananalapi sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga tao ng Technology upang ma-access ang mga serbisyo sa pananalapi ngunit paghuhukay sa ugat ng problemang ito, na mababa ang kita, sinabi ni Matthew Okwe, CEO ng TechFusion sa CoinDesk.

Maaari mong palaging ikonekta ang mga tao sa isang bangko kapag binuksan mo ang isang account para sa kanila ngunit kung T silang pera na ilalagay sa bangko, ang account na iyon ay walang silbi, dagdag niya. Sa katunayan, sa kabila ng pagdadagdag ng Nigeria ng 8.1 milyong bagong bank account noong 2019, mayroong 45.57 milyong dormant o hindi aktibong account, ayon sa mga lokal na ulat.

"Ang pangunahing kailangan nila ay pagbutihin ang kanilang mga pagkakataon sa kita. Sa sandaling matulungan natin silang mapalago ang kanilang kita nang tuluy-tuloy at pagkatapos ay bigyan sila ng Technology upang pamahalaan, ang prosesong iyon ay may malaking kahulugan," sabi ni Okwe.

Ipasok ang mga stablecoin

T talagang narinig si Leticia ng maraming pagkakataon para madagdagan ang kanyang ipon.

"Alam mo, kapag T kang masyadong marami T mo talaga maririnig o makakakuha ng marami," sabi ni Leticia.

Ngunit kung may pagkakataon para sa kanya na maiwasan ang pagpapababa ng halaga at mamuhunan ang kanyang pera sa isang bagay na mas mahusay, sinabi niyang bukas siya sa pagsubok nito.

"Kasi, kapag turn mo na at kinuha mo na ang pera mo, baka wala ka talagang naiisip na karapat-dapat na gastusin o talagang mag-invest, kaya mawawalan ng silbi ang pera at baka mauwi ka sa paggastos nito. Kaya kung may paraan para mamuhunan ito sa isang matatag na bagay, I'd like it very well," sabi ni Leticia.

Ang pagbubukas ng mga aspiring entrepreneur tulad ni Leticia sa mga stablecoin investments ay hindi imposible. Ayon sa World Bank, ang pangunahing driver ng financial inclusion sa sub-Saharan Africa ay mga mobile money account, o cash na nakatali sa isang account sa isang mobile phone. ng Vodafone M-Pesa, halimbawa, ay ONE sa pinakamalaking serbisyo ng mobile money sa Africa, kasama ang paligid 40 milyong gumagamit sa buong kontinente.

Ang Xend Finance, na maaaring ma-access sa pamamagitan ng isang mobile phone, ay magbibigay-daan sa mga grupo na direktang iimbak ang kanilang mga pondo sa mga stablecoin tulad ng USDC habang walang middleman kumikita ng interes sa mga pondo.

"Hindi tulad ng fiat dollars, ang mga dollar-backed stablecoins ay available kaagad sa sinumang may device na nakakonekta sa internet, saanman sa mundo, na may halos zero na bayarin sa transaksyon," sabi ni Hawkins.

Ang Xend Finance, na sinusuportahan ng Binance, ay nagpatakbo ng isang matagumpay na piloto noong Enero na may 1,500 kalahok mula sa 75 na bansa, ayon kay Ugochukwu. Ang platform ay nakatakdang opisyal na ilunsad sa katapusan ng Marso.