Les Nigérians se tournent vers les stablecoins pour se protéger de l'inflation

Okeke Leticia Chigozie, une Nigériane de 28 ans employée dans la logistique, rêve d'ouvrir sa propre boutique de chaussures au Nigéria. Sans antécédents de crédit, elle ne peut prétendre à un prêt bancaire pour financer son entreprise. Elle a donc rejoint un groupe d'épargne traditionnel de sa communauté, parfois appelé « groupe d'épargne ».esusuCes cercles d’épargne permettent à ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels d’économiser de l’argent et d’acquérir des prêts ou du crédit.

Le problème est que dans les pays inflationnistes comme le Nigeria et le Zimbabwe, la valeur de l'épargne pourrait s'effondrer. Les stablecoins – des cryptomonnaies indexées sur une monnaie fiduciaire forte comme le dollar américain ou sur un panier d'actifs pour KEEP leur cours stable – pourraient être une solution au problème de Leticia.

« La dévaluation est un problème, car si l'on examine les deux dernières années, 20 000 nairas T plus beaucoup de valeur aujourd'hui », a déclaré Leticia. « Et si je pouvais investir cet argent quelque part, ou peut-être l'épargner, et que sa valeur T baisse pas ? Je pourrais alors l'utiliser pour quelque chose de mieux. Pourquoi pas ? »

Les stablecoins en dollars sont devenus une option intéressante pour les particuliers et les entreprises sur les Marchés confrontés à la volatilité des devises locales et à l'hyperinflation, selon Josh Hawkins, vice-président senior du marketing chez Circle. En Argentine, autre économie inflationniste, les gens sont de plus en plus nombreux à investir dans des devises stables. tournant à DAI, un stablecoin adossé au dollar américain, après que le gouvernementrestrictions imposéessur le montant en dollars que les citoyens pourraient acheter.

« Nous avons constaté une demande croissante de dollars numériques, en particulier au cours des 12 derniers mois », a déclaré Hawkins à CoinDesk par e-mail.

Un marché inexploité

Les groupes d'épargne traditionnels, grands et petits, jouent un rôle essentiel en offrant des possibilités d'épargne et de crédit à des millions de personnes, non seulement au Nigéria, mais sur tout le continent africain. En Afrique, environ350 millionsSelon la Banque mondiale, 100 % des adultes ne possèdent pas de compte bancaire. À l'échelle mondiale, les personnes non bancarisées sont disproportionnellement nombreuses.femme et pauvre, et les cercles d'épargne sont principalement formés et gérés parfemmes. En 2018, enAfrique du Sudà eux seuls, 11 millions de personnes faisaient partie de groupes d'épargne traditionnels (appelésskovels) et a économisé environ 3 milliards de dollars.

« Je suis une personne à faible revenu. La plupart des personnes qui adhèrent à ces groupes d'épargne traditionnels africains sont des personnes à faible revenu », a déclaré Leticia.

Un petitesusu,Comme ONE Leticia a adhéré, le groupe est composé d'une douzaine d'amis, de collègues ou de voisins. Les membres versent périodiquement une part fixe de leurs revenus à un fonds commun. Leticia verse environ 20 000 nairas nigérians (41 dollars) par mois. Après collecte, la somme totale est versée à tour de rôle à un membre du groupe, ce qui permet à chacun d'accéder à l'intégralité du fonds, sans intérêt. Pour rejoindre le groupe, Leticia n'avait T besoin d'avoir d'antécédents de crédit ni d'avoir un compte bancaire. Il suffisait qu'un membre du groupe se porte garant pour elle.

Souvent, les fonds collectés sont redistribués tels quels, sans augmentation de valeur. En fait, un sondage de 2017étudeDes études menées au Ghana, au Malawi et en Ouganda ont montré que, même si les groupes d’épargne communautaires ont contribué à accroître le nombre et la longévité des entreprises créées dans les villages, ils n’ont pas augmenté le revenu total des ménages ni la sécurité alimentaire.

Numérisation des fonds d'épargne

Aronu Ugochukwu, PDG d'une société de technologie financière Xend Finance, a déclaré avoir créé une plateforme au service des groupes d'épargne traditionnels africains parce que sa mère, professeure de médecine, en faisait ONE. En grandissant, sa mère disait régulièrement : « C'est mon mois. »

« Et chaque fois qu'elle disait que c'était son mois, elle recevait une grosse somme d'argent. C'est donc avec cette somme qu'elle a pu acheter une voiture, ou peut-être financer un gros projet », a expliqué Ugochukwu.

Ugochukwu estprésentationLes coopératives communautaires et les coopératives de crédit peuvent convertir leurs fonds en stablecoins. Grâce à Xend, les groupes d'épargne communautaires et les grandes coopératives de crédit du Nigéria pourront préserver la valeur de leur épargne et même obtenir des rendements plus élevés en convertissant leurs fonds en stablecoins, commeUSDCsoutenu par le dollar américain, a ajouté Ugochukwu.

Pour créer Xend Finance, il s'est associé à TechFusion, une plateforme numérique qui aide les coopératives de crédit et les groupes d'épargne à gérer leurs fonds. TechFusion estun parmi tant d'autresLes entreprises de technologie financière arrivent pour numériser le secteur de l'épargne informelle au Nigéria.

« Nous ne changeons pas leurs habitudes. Nous les améliorons simplement en leur donnant un meilleur accès aux Marchés financiers internationaux », a déclaré Ugochukwu à CoinDesk.

Mais la plupart de ces fonds d'épargne sont informels, a-t-il ajouté. À titre d'exemple, l'économie informelle « en espèces » du Nigériacomptes pourenviron 64 % de son PIB. Selon Ugochukwu, de nombreuses grandes coopératives de crédit informelles font appel à des intermédiaires pour gérer des fonds qui génèrent des rendements très faibles, d'environ 1 %.

« Il y a beaucoup de fraudes entre la source et l'utilisateur final. Nous essayons donc de résoudre ce problème », a déclaré Ugochukwu.

Mais il ne s'agit pas seulement d'améliorer l'inclusion financière en donnant aux gens la Technologies pour accéder aux services financiers, mais de s'attaquer à la cause profonde de ce problème, à savoir les faibles revenus, a déclaré Matthew Okwe, PDG de TechFusion, à CoinDesk.

On peut toujours mettre les gens en relation avec une banque lorsqu'on leur ouvre un compte, mais s'ils n'ont T d'argent à déposer, ce compte est inutile, a-t-il ajouté. En effet, malgré l'ouverture de 8,1 millions de nouveaux comptes bancaires au Nigéria en 2019, on comptait 45,57 millions de comptes dormants ou inactifs, selon les données. rapports locaux.

« Ce dont ils ont essentiellement besoin, c'est d'améliorer leurs revenus. Une fois que nous pourrons les aider à accroître leurs revenus de manière durable et leur fournir les Technologies nécessaires à leur gestion, ce processus prendra tout son sens », a déclaré Okwe.

Entrez les stablecoins

Leticia n’a T vraiment entendu parler de nombreuses opportunités pour augmenter ses économies.

« Vous savez, quand vous n’avez T grand-chose, vous n’entendez T vraiment parler de grand-chose et vous n’en recevez pas beaucoup », a déclaré Leticia.

Mais si elle avait la possibilité d’éviter la dévaluation et d’investir son argent dans quelque chose de mieux, elle a dit qu’elle serait prête à l’essayer.

« Parce que, quand c'est votre tour et que vous prenez votre argent, vous n'avez peut-être pas vraiment d'idées pour le dépenser ou l'investir, alors cet argent devient inutile et vous risquez de le dépenser d'une manière ou d'une autre. Alors, s'il existe un moyen de l'investir dans quelque chose de stable, j'aimerais beaucoup », a déclaré Leticia.

Il n'est pas impossible d'ouvrir les perspectives d'investissement en stablecoins à des entrepreneurs en herbe comme Leticia. Selon la Banque mondiale,principal moteurde l'inclusion financière en Afrique subsaharienne a été le recours aux comptes d'argent mobile, ou aux espèces liées à un compte sur un téléphone portable.M-Pesa, par exemple, est ONEun des plus grands services d'argent mobile en Afrique, avec environ 40 millions d'utilisateursà travers le continent.

Xend Finance, accessible via un téléphone mobile, permettra aux groupes de stocker directement leurs fonds dans des stablecoins comme USDCsans intermédiaire pendantgagner des intérêtssur les fonds.

« Contrairement aux dollars fiduciaires, les pièces stables adossées au dollar sont disponibles instantanément pour toute personne disposant d'un appareil connecté à Internet, partout dans le monde, avec des frais de transaction proches de zéro », a déclaré Hawkins.

Xend Finance, soutenu par Binance, a mené avec succès un projet pilote en janvier auprès de 1 500 participants de 75 pays, selon Ugochukwu. Le lancement officiel de la plateforme est prévu pour fin mars.