Nigerianos recorrem a stablecoins para proteção contra inflação

Okeke Leticia Chigozie, uma trabalhadora de logística nigeriana de 28 anos, sonha em abrir sua própria loja de calçados na Nigéria. Não tendo histórico de crédito, ela não se qualifica para um empréstimo bancário para financiar seu empreendimento. Em vez disso, ela se juntou a um grupo de poupança tradicional em sua comunidade, às vezes chamadoesusu. Esses círculos de poupança permitem que aqueles sem acesso aos serviços bancários tradicionais economizem dinheiro e adquiram empréstimos ou crédito.

O problema é que em países inflacionários como Nigéria e Zimbábue, o valor da poupança pode despencar. Stablecoins – criptomoedas atreladas a uma moeda fiduciária forte como o dólar americano ou uma cesta de ativos para KEEP seus preços estáveis ​​– podem ser uma solução para o problema de Leticia.

“A desvalorização é um problema porque se você verificar os últimos dois anos, 20.000 nairas T têm muito valor agora”, disse Leticia. “E se eu puder realmente investir esse dinheiro em algum lugar ou provavelmente guardá-lo em algum lugar e o valor T cair? Então eu posso usá-lo para algo melhor. Por que não?”

As stablecoins do dólar se tornaram uma opção atraente para indivíduos e empresas em Mercados que enfrentam a volatilidade da moeda local e a hiperinflação, de acordo com Josh Hawkins, vice-presidente sênior de marketing da Circle. Na Argentina, outra economia inflacionária, as pessoas estão cada vez mais virando para DAI, uma moeda estável apoiada pelo dólar americano, depois que o governorestrições impostassobre a quantidade de dólares que os cidadãos poderiam comprar.

“Temos visto uma demanda crescente por dólares digitais, especialmente nos últimos 12 meses”, disse Hawkins ao CoinDesk por e-mail.

Mercado inexplorado

Os grupos de poupança tradicionais, grandes e pequenos, desempenham um papel vital no fornecimento de oportunidades de poupança e crédito a milhões de pessoas, não apenas na Nigéria, mas em todo o continente africano. Em África, cerca de350 milhõesos adultos não têm contas bancárias, de acordo com o Banco Mundial. Globalmente, os não bancarizados são desproporcionalmentemulher e pobre, e os círculos de poupança são formados e geridos principalmente pormulheres. Em 2018, emÁfrica do Sulsó 11 milhões de pessoas faziam parte de grupos de poupança tradicionais (chamadosSkovels (escavadeiras)) e economizou cerca de US$ 3 bilhões.

“Eu sou uma pessoa de baixa renda. A maioria das pessoas que se juntam a esses grupos tradicionais africanos de poupança são pessoas de baixa renda”, disse Leticia.

Um pequenoesusu,como o que Leticia se juntou, é composto por cerca de 12 ou mais amigos, colegas ou vizinhos. Os membros contribuem periodicamente com uma parte fixa de seus ganhos para um fundo comunitário. Leticia contribui com cerca de 20.000 nairas nigerianas (US$ 41) mensalmente. Após a coleta, a quantia total é dada a um membro do grupo em uma base rotativa, o que significa que cada membro do grupo tem a chance de acessar o fundo completo, sem juros. Para se juntar ao grupo, Leticia T precisava ter um histórico de crédito ou uma conta bancária. Alguém do grupo só tinha que atestar por ela.

Muitas vezes, os fundos que são coletados são redistribuídos como estão, sem qualquer aumento de valor. Na verdade, um 2017estudarrealizado em Gana, Malawi e Uganda mostrou que, embora os grupos de poupança comunitária tenham ajudado a aumentar o número e a longevidade dos negócios criados nas aldeias, eles não aumentaram a renda familiar total nem a segurança alimentar.

Digitalização de fundos de poupança

Aronu Ugochukwu, CEO da empresa fintech Finanças Xend, disse que criou uma plataforma que atendia grupos tradicionais de poupança africanos porque sua mãe, uma professora de medicina, pertencia a um. Enquanto crescia, a cada poucos meses sua mãe dizia: “Este é o meu mês.”

"E toda vez que ela dizia que era o mês dela, ela ganhava uma grande quantia de dinheiro. Então era isso que ela usava para comprar um carro, ou talvez pagar por um grande projeto", disse Ugochukwu.

Ugochukwu éApresentandocooperativas comunitárias e uniões de crédito para stablecoins. Por meio do Xend, grupos de poupança comunitária e uniões de crédito maiores na Nigéria terão a oportunidade de manter o valor de suas economias e até mesmo ganhar rendimentos mais altos convertendo seus fundos para stablecoins comoUSDCapoiado pelo dólar americano, acrescentou Ugochukwu.

Para criar o Xend Finanças, ele fez uma parceria com Fusão tecnológica, uma plataforma digital que ajuda cooperativas de crédito e grupos de poupança a administrar seus fundos. TechFusion éum de muitosempresas de fintech estão chegando para digitalizar o setor de poupança informal na Nigéria.

“Não estamos mudando o que eles estão acostumados a fazer. Estamos apenas melhorando, dando a eles mais acesso aos Mercados monetários internacionais”, disse Ugochukwu ao CoinDesk.

Mas a maioria desses fundos de poupança são informais, disse ele. Para contextualizar, a economia informal de “dinheiro” da Nigériacontas paracerca de 64% do seu PIB. De acordo com Ugochukwu, muitas cooperativas de crédito informais maiores usam intermediários para administrar fundos que rendem rendimentos muito baixos, de cerca de 1%.

“Há muita fraude acontecendo entre a fonte e os usuários finais. Então, estamos tentando resolver esse problema”, disse Ugochukwu.

Mas não se trata apenas de melhorar a inclusão financeira, dando às pessoas a Tecnologia para acessar serviços financeiros, mas de investigar a causa raiz desse problema, que é a baixa renda, disse Matthew Okwe, CEO da TechFusion, ao CoinDesk.

Você sempre pode conectar pessoas a um banco quando abre uma conta para elas, mas se elas T têm dinheiro para colocar no banco, essa conta é inútil, ele acrescentou. Na verdade, apesar da Nigéria ter adicionado 8,1 milhões de novas contas bancárias em 2019, havia 45,57 milhões de contas inativas ou inativas, de acordo com relatórios locais.

“O que eles basicamente precisam é melhorar suas oportunidades de renda. Uma vez que somos capazes de ajudá-los a aumentar sua renda de forma sustentável, então dar a eles Tecnologia para gerenciar, esse processo faz muito sentido”, disse Okwe.

Entrar com stablecoins

Leticia T ouviu falar de muitas oportunidades para aumentar suas economias.

“Sabe, quando você T tem tanto, você T ouviria falar nem ganharia muito”, disse Leticia.

Mas se houvesse uma oportunidade para ela evitar a desvalorização e investir seu dinheiro em algo melhor, ela disse que estaria aberta a tentar.

“Porque do jeito que está, quando é sua vez e você pega seu dinheiro, você pode não ter nada realmente valioso em mente para gastá-lo ou realmente investir, então o dinheiro se torna inútil e você pode acabar gastando-o de qualquer maneira. Então, se houver uma maneira de investi-lo em algo estável, eu gostaria muito”, disse Leticia.

Abrir empreendedores aspirantes como Letícia para investimentos em stablecoin não é impossível. De acordo com o Banco Mundial, oprincipal impulsionadorde inclusão financeira na África subsaariana tem sido contas de dinheiro móvel, ou dinheiro vinculado a uma conta em um telefone móvel. A VodafoneM-Pesa, por exemplo, é um dos maiores serviços de dinheiro móvel em África, com cerca de 40 milhões de usuáriosem todo o continente.

O Xend Finanças, que pode ser acessado por meio de um telefone celular, permitirá que grupos armazenem seus fundos diretamente em stablecoins como USDCsem intermediário enquantoganhando jurossobre os fundos.

“Ao contrário dos dólares fiduciários, as stablecoins lastreadas em dólares estão disponíveis instantaneamente para qualquer pessoa com um dispositivo conectado à internet, em qualquer lugar do mundo, com taxas de transação quase nulas”, disse Hawkins.

A Xend Finanças, apoiada pela Binance, realizou um piloto bem-sucedido em janeiro com 1.500 participantes de 75 países, de acordo com Ugochukwu. A plataforma está programada para ser lançada oficialmente no final de março.