Криптo должна нарушать существующие методы борьбы с отмыванием денег, а не принимать их

До начала 20 века уважаемые врачи регулярно занимались кровопусканием, чтобы вылечить различные заболевания, от угревой сыпи до туберкулеза. Хотя мы оставили кровопускание позади, мы все еще занимаемся предположительно полезными, но на самом деле разрушительными практиками.

Современные правила «знай своего клиента»/«борьба с отмыванием денег» (KYC/AML) сегодня эквивалентны финансовому кровопусканию: они приносят мало пользы и могут нанести большой вред. Тем не менее, нравится нам это или нет, кошмар KYC/AML приходит в Криптo.

Несколько недель назад появилась новость о том, что консорциум американских Криптo сформировали ТРАСТ, аправило путешествияплатформа для обеспечения соответствия, расширяющая возможности финансового надзора.

Инкорпорированные компании должны соблюдать законы своей местной юрисдикции. Однако Криптo T должна слепо Социальные сети устаревшим правилам AML от Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), глобальной группы по надзору за отмыванием денег и финансированием терроризма; она должна их нарушать.

Недавнее явление

Идея отмывания денег появилась сравнительно ONE. В 1970 году Ричард Никсон принял эвфемистически названный Закон о банковской тайне, который обязывал финансовые учреждения шпионить за своими клиентами.

KEEP , что Аль Капоне и другие американские мафиози уже были успешно привлечены к ответственности за уклонение от уплаты налогов за 40 лет до принятия Закона о банковской тайне! С тех пор масштабы наблюдения выросли в геометрической прогрессии. Например, в 1970 году банки были обязаны сообщать о транзакциях на сумму свыше 10 000 долларов. Сегодня лимит остается на уровне 10 000 долларов, но 10 000 долларов в 1970 году эквивалентны 73 000 долларов сегодня!

Только после 1990-х годов остальной мир криминализировал «отмывание денег», в основном из-за давления США после террористических атак 2001 года на Всемирный торговый центр и Вашингтон, округ Колумбия.

Каковы результаты этого Политика эксперимента?

По словам специалиста по финансовым преступлениямДоктор Рон Пол, очень мало. Действующие правила AML T останавливают подавляющее большинство случаев отмывания денег. По оценкам ООН, в мире изымается менее 1% всех преступных активов, что означает, что более 99% преступных активов отмываются безнаказанно.

Зачем преступникам использовать относительно небольшой рынок Криптовалюта для отмывания денег в открытом доступе, когда они могут легко отмыть миллиарды через обычную финансовую систему, не оставляя следов?

Правила AML также влекут за собой большие финансовые издержки. По оценкам, мировые расходы финансовых учреждений на AML и соблюдение санкций превышают 180 миллиардов долларов в год, что примерно в 100 раз больше, чем 1-2 миллиарда долларов преступных активов, которые ежегодно изымаются.

Социальные издержки также высоки. Бюрократические правила, призванные KEEP преступников, лишают избирательных прав миллионы законных клиентов. Чаще всего это маргинализированные группы.

Если вы живете в маленькой или бедной стране, вам может показаться невозможным проскочить через произвольные обручи, разработанные менеджером по продукции из Сан-Франциско по совету лондонского юриста. Автор лично был заблокирован от счетов, потому что небольшой документ, выданный правительством ЕС, не был принят в качестве действительного подтверждения адреса. Служба KYC компании T могла понять, что есть места, где люди не используют счета за коммунальные услуги для подтверждения места жительства.

Отделы AML в компаниях финансовых услуг больше заботятся о соблюдении законодательства AML, чем о фактическом прекращении отмывания денег. Исследование 2014 года показало, что «принципы, руководства и практики проверки личности привели к процессам, которые в значительной степени бюрократичны и не гарантируют эффективного предотвращения мошенничества с идентификацией».

Другими словами, мошенничество растетастрономические ставки по всему мируи законы KYC внесли большой вклад в это. Люди теперь привыкли делиться своими документами, удостоверяющими личность, с широким кругом субъектов, начиная от банков и заканчивая поставщиками телекоммуникационных услугпорнографические сайты. Удивительно ли, что их информация оказывается скомпрометированной?

Криптo хорошо подходит

Как Криптовалюта может нарушить правила AML? Системы на основе криптографии однозначно хорошо подходят для подтверждения личности и источника средств. Более того, они могут делать это с сохранением Политика конфиденциальности и прозрачно. Например, вы можете открывать счета в централизованном юридическом лице под псевдонимом, используя открытый ключ, проверенный доверенным органом.

Таким образом, вам придется доверять свои данные только ONE субъекту. Похожий метод сохранения конфиденциальности может быть использован в децентрализованных Финансы (ДеФи) с использованием доказательства с нулевым разглашениемДействительно, есть свидетельства того, что Криптo начинает мешать обеспечению соблюдения санкций.

Coinbase анонсировалаон имел ограниченный доступ к своим услугам в 25 000 кошельков, которые могут быть связаны с санкционированными россиянами. Некастодиальный кошелек, ориентированный на конфиденциальность, Wasabi объявил об этомбудет блокировать санкционированные адресаот егоМонетаПрисоединиться пулы, что означает, что пользователи могут быть уверены, что они T будут смешивать средства с лицами, находящимися под санкциями. Эти меры, хотя и противостоят цензуроустойчивому духу Криптовалюта, создают гораздо меньший сопутствующий ущерб, чем тотальные запреты и ползучая слежка текущего режима.

Хотя медицинское кровопускание, вероятно, имело благие намерения, на протяжении столетий оно вызывало массу ненужных страданий, обходилось дорого обществу и не делало ничего для лечения болезней. Криптовалюта индустрия родилась из осознания того, что современная финансовая система делает людей уязвимыми для злоупотреблений со стороны доверенных третьих лиц.

Текущая нормативная мешанина из правил KYC и AML, разработанных FATF, породила неэффективные системы, которые мало что делают для прекращения отмывания денег. Вместо этого они способствуют политической цензуре, финансовому надзору, мошенничеству и неравенству. Криптовалюта индустрия должна показывать пример, используя новые инновационные и эффективные методы борьбы с преступностью, вместо того, чтобы навязывать старые, неэффективные.