Dapat Makagambala ang Crypto sa Kasalukuyang Mga Kasanayan sa Anti-Money Laundering, Hindi Pagtibayin ang mga Ito

Hanggang sa unang bahagi ng ika-20 siglo, ang mga lubos na iginagalang na mga doktor ay regular na nakikibahagi sa pagdaloy ng dugo upang gamutin ang mga karamdaman mula sa acne hanggang sa tuberculosis. Bagama't iniwan na natin ang pagdaloy ng dugo, nagsasagawa pa rin tayo ng parang nakakatulong, ngunit talagang mapanirang mga gawi.

Ang mga modernong regulasyon sa know-your-customer/anti-money laundering (KYC/AML) ay katumbas ng financial bloodletting ngayon: Wala silang nagagawang mabuti at maaaring magdulot ng malaking pinsala. Ngunit sa gusto man natin o hindi, ang KYC/AML bangungot ay darating sa Crypto.

Ilang linggo na ang nakalipas, lumabas ang balita na isang consortium ng mga kumpanya ng Crypto na nakabase sa US ay nabuo ang TIWALA, a tuntunin sa paglalakbay platform ng pagsunod na nagpapalawak ng pagsubaybay sa pananalapi.

Ang mga incorporated na kumpanya ay dapat sumunod sa batas ng kanilang lokal na hurisdiksyon. Gayunpaman, T dapat bulag Social Media ng Crypto ang mga legacy na panuntunan ng AML mula sa Financial Action Task Force (FATF), ang pandaigdigang money-laundering at grupong nangangasiwa sa pagpopondo ng terorista; ito ay dapat makagambala sa kanila.

Isang kamakailang kababalaghan

Ang ideya ng money laundering ay medyo ONE. Noong 1970, ipinasa ni Richard Nixon ang euphemistically na pinangalanan Bank Secrecy Act, na nangangailangan ng mga institusyong pampinansyal na tiktikan ang kanilang mga customer.

KEEP , si Al Capone at iba pang mga mandurumog sa US ay matagumpay na nausig dahil sa pag-iwas sa buwis 40 taon bago naipasa ang Bank Secrecy Act! Simula noon, ang saklaw ng pagsubaybay ay lumago nang husto. Halimbawa, ang mga bangko noong 1970 ay inatasan na mag-ulat ng mga transaksyon na lampas sa $10,000. Ngayon ang limitasyon ay nananatiling $10,000, ngunit $10,000 noong 1970 ay katumbas ng $73,000 ngayon!

Pagkatapos lamang ng dekada 1990 ginawang kriminal ng ibang bahagi ng mundo ang “money laundering,” karamihan ay dahil sa panggigipit ng U.S. pagkatapos ng 2001 na pag-atake ng mga terorista sa World Trade Center at Washington, D.C.

Ano ang naging resulta ng eksperimento sa Policy ito?

Ayon sa financial crime specialist Dr. Ron Pol, napakaliit. Ang mga kasalukuyang tuntunin ng AML ay T humihinto sa karamihan ng money laundering. Tinatantya ng United Nations na wala pang 1% ng lahat ng kriminal na ari-arian ang nakukuha sa buong mundo, ibig sabihin, mahigit 99% ng mga kriminal na ari-arian ang nalalaba nang walang parusa.

Bakit gagamitin ng mga kriminal ang medyo maliit na merkado ng Cryptocurrency upang maglaba ng mga pondo sa isang pampublikong rekord, kung madali silang makapaglaba ng bilyun-bilyon sa pamamagitan ng kumbensyonal na sistema ng pananalapi nang walang bakas?

Malaki rin ang halaga ng pananalapi ng mga regulasyon ng AML. Ang pandaigdigang paggasta sa AML at pagsunod sa mga parusa ng mga institusyong pampinansyal ay tinatayang lalampas sa $180 bilyon sa isang taon, humigit-kumulang 100 beses na higit sa $1 bilyon hanggang $2 bilyon sa mga kriminal na asset na nakukuha taun-taon.

Mataas din ang social cost. Ang mga patakarang burukrasya na idinisenyo upang KEEP ang mga kriminal na mawalan ng karapatan sa milyun-milyong mga lehitimong customer. Mas madalas kaysa sa hindi, madalas itong mga marginalized na grupo.

Kung nakatira ka sa isang maliit o mahirap na bansa, maaaring makita mong imposibleng tumalon sa mga arbitrary hoop na idinisenyo ng isang tagapamahala ng produkto ng San Francisco sa payo ng isang abogado sa London. Personal na na-lock out ang may-akda sa mga account dahil hindi tinanggap ang isang maliit na dokumento ng gobyerno ng EU bilang wastong patunay ng address. Ang serbisyo ng KYC ng kumpanya ay T maintindihan na may mga lugar kung saan ang mga tao ay hindi gumagamit ng mga utility bill upang patunayan ang paninirahan.

Ang mga departamento ng AML sa mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi ay higit pa tungkol sa pagsunod sa batas ng AML kaysa sa aktwal na paghinto ng money laundering. Nalaman ng isang pag-aaral noong 2014 na ang pag-verify ng pagkakakilanlan ay "mga prinsipyo, patnubay, at mga gawi ay nagresulta sa mga prosesong higit sa lahat ay bureaucratic at hindi nagsisiguro na ang pandaraya sa pagkakakilanlan ay mabisang maiiwasan."

Sa madaling salita, lumalago ang pandaraya sa mga rate ng astronomya sa buong mundo at ang mga batas ng KYC ay may malaking kontribusyon dito. Nakaugalian na ng mga tao na ibahagi ang kanilang mga personal na dokumento ng pagkakakilanlan sa isang malawak na hanay ng mga aktor mula sa mga bangko hanggang sa mga provider ng telecom hanggang mga website ng pornograpiya. Nakakagulat ba kapag nakompromiso ang kanilang impormasyon?

Ang Crypto ay angkop na angkop

Paano maaabala ng Cryptocurrency ang mga regulasyon ng AML? Ang mga sistemang nakabatay sa kriptograpiya ay katangi-tanging angkop para sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan at pinagmumulan ng mga pondo. Bukod dito, magagawa nila ito sa isang paraan ng pagpapanatili ng Privacy at transparent. Halimbawa, maaari kang magbukas ng mga account sa isang sentralisadong entity nang pseudonymously, gamit ang isang pampublikong key na na-verify ng isang pinagkakatiwalaang awtoridad.

Sa ganoong paraan kailangan mong magtiwala lamang sa ONE entity sa iyong mga detalye. Ang isang katulad na paraan ng pagpapanatili ng privacy ay maaaring gamitin sa desentralisadong Finance (DeFi) gamit zero-knowledge proofs. Sa katunayan, may katibayan na ang Crypto ay nagsisimulang guluhin ang pagpapatupad ng mga parusa.

Inihayag ng Coinbase mayroon itong limitadong pag-access sa mga serbisyo nito sa 25,000 wallet na maaaring nauugnay sa mga pinahintulutang Russian. Inanunsyo ito ng wallet na hindi nakatutok sa privacy na Wasabi ay haharangin ang mga sanction na address mula nito CoinJoin pool, na nangangahulugan na ang mga gumagamit ay maaaring magtiwala na T sila maghahalo ng mga pondo sa mga sanction na indibidwal. Ang mga hakbang na ito, habang sinasalungat ang censorship-resistant ethos ng Cryptocurrency, ay nagdudulot ng mas kaunting collateral na pinsala kaysa sa mga blanket na pagbabawal at gumagapang na pagsubaybay ng kasalukuyang rehimen.

Bagama't malamang na mabuti ang layunin ng medikal na pagpapadugo, sa paglipas ng mga siglo ay nagdulot ito ng maraming hindi kinakailangang pagdurusa, dumating sa malaking halaga ng lipunan at walang nagawa upang gamutin ang sakit. Ang industriya ng Cryptocurrency ay ipinanganak mula sa isang realisasyon na ang modernong sistema ng pananalapi ay nag-iiwan sa mga indibidwal na mahina sa pang-aabuso ng mga pinagkakatiwalaang third party.

Ang kasalukuyang regulatory hodgepodge ng FATF-driven na mga regulasyon ng KYC at AML ay nagbunga ng mga hindi epektibong sistema na hindi gaanong nagagawa upang ihinto ang money laundering. Sa halip, pinapagana nila ang political censorship, financial surveillance, pandaraya at hindi pagkakapantay-pantay. Ang industriya ng Cryptocurrency ay dapat manguna sa pamamagitan ng halimbawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga bagong makabago at epektibong pamamaraan laban sa krimen, sa halip na pilitin ang mga luma, hindi epektibo.