Le Cripto dovrebbero interrompere le attuali pratiche antiriciclaggio, non adottarle

Fino all'inizio del XX secolo, dottori molto stimati praticavano regolarmente il salasso per curare malattie che andavano dall'acne alla tubercolosi. Sebbene ci siamo lasciati alle spalle il salasso, continuiamo a praticare pratiche apparentemente utili, ma in realtà distruttive.

Le moderne normative know-your-customer/anti-money laundering (KYC/AML) sono equivalenti a un salasso finanziario odierno: non servono a molto e possono causare molti danni. Eppure, che ci piaccia o no, l'incubo KYC/AML sta arrivando alle Cripto.

Qualche settimana fa è emersa la notizia che un consorzio di aziende Cripto con sede negli Stati Uniti aveva formato TRUST, UN regola di viaggiopiattaforma di conformità che amplia la sorveglianza finanziaria.

Le società costituite devono rispettare la legge della loro giurisdizione locale. Tuttavia, le Cripto T dovrebbero Seguici ciecamente le vecchie regole AML della Financial Action Task Force (FATF), il gruppo di controllo globale sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo; dovrebbero interromperle.

Un fenomeno recente

L'idea del riciclaggio di denaro è relativamente ONE. Nel 1970, Richard Nixon approvò la legge eufemisticamente chiamata Legge sul segreto bancario, che obbligava gli istituti finanziari a spiare i propri clienti.

KEEP presente che Al Capone e altri mafiosi americani erano già stati processati con successo per evasione fiscale 40 anni prima che il Bank Secrecy Act fosse approvato! Da allora, l'ambito della sorveglianza è cresciuto esponenzialmente. Ad esempio, nel 1970 le banche erano tenute a segnalare le transazioni superiori a $ 10.000. Oggi il limite rimane di $ 10.000, ma $ 10.000 nel 1970 equivalgono a $ 73.000 oggi!

Solo dopo gli anni Novanta il resto del mondo ha iniziato a criminalizzare il “riciclaggio di denaro”, soprattutto a causa della pressione esercitata dagli Stati Uniti dopo gli attacchi terroristici del 2001 al World Trade Center e a Washington, D.C.

Quali sono stati i risultati di questo esperimento Politiche ?

Secondo uno specialista in reati finanziariDottor Ron Pol, molto poco. Le attuali norme AML T fermano la stragrande maggioranza del riciclaggio di denaro. Le Nazioni Unite stimano che meno dell'1% di tutti i beni criminali venga sequestrato a livello globale, il che significa che oltre il 99% dei beni criminali viene riciclato impunemente.

Perché i criminali dovrebbero usare il mercato relativamente piccolo Criptovaluta per riciclare fondi pubblici, quando possono facilmente riciclare miliardi attraverso il sistema finanziario convenzionale senza lasciare traccia?

Le normative AML hanno anche un costo finanziario elevato. Si stima che la spesa mondiale per la conformità AML e alle sanzioni da parte degli istituti finanziari superi i 180 miliardi di dollari all'anno, circa 100 volte in più rispetto ai 1-2 miliardi di dollari di beni criminali sequestrati ogni anno.

Anche i costi sociali sono elevati. Le regole burocratiche concepite per KEEP fuori i criminali privano del diritto di voto milioni di clienti legittimi. Il più delle volte, si tratta di gruppi emarginati.

Se vivi in ​​un paese piccolo o povero, potresti trovare impossibile superare i cerchi arbitrari progettati da un product manager di San Francisco su consiglio di un avvocato di Londra. L'autore è stato personalmente escluso dai suoi account perché un piccolo documento emesso dal governo dell'UE non è stato accettato come prova valida di residenza. Il servizio KYC dell'azienda T riusciva a comprendere che ci sono posti in cui le persone non usano le bollette delle utenze per dimostrare la residenza.

I dipartimenti AML nelle società di servizi finanziari si occupano più di rispettare la legislazione AML che di fermare effettivamente il riciclaggio di denaro. Uno studio del 2014 ha scoperto che i "principi, le linee guida e le pratiche di verifica dell'identità hanno portato a processi che sono in gran parte burocratici e non garantiscono che la frode di identità sia efficacemente prevenuta".

In altre parole, la frode è in crescitatassi astronomici in tutto il mondoe le leggi KYC hanno contribuito notevolmente a questo. Le persone sono ormai abituate a condividere i propri documenti di identità personali con una vasta gamma di attori che vanno dalle banche ai fornitori di servizi di telecomunicazioni asiti web di pornografiaÈ sorprendente che le loro informazioni vengano compromesse?

La Cripto è molto adatta

In che modo la Criptovaluta può sconvolgere le normative AML? I sistemi basati sulla crittografia sono particolarmente adatti a dimostrare l'identità e la provenienza dei fondi. Inoltre, possono farlo in modo trasparente e nel rispetto Privacy . Ad esempio, potresti aprire conti presso un'entità centralizzata in modo pseudonimo, utilizzando una chiave pubblica verificata da un'autorità attendibile.

In questo modo devi affidare i tuoi dati a ONE entità. Un metodo simile di tutela della privacy potrebbe essere utilizzato nella Finanza decentralizzata (DeFi) utilizzandodimostrazioni a conoscenza zero. In effetti, ci sono prove che le Cripto stanno iniziando a ostacolare l'applicazione delle sanzioni.

Coinbase ha annunciatoaveva un accesso limitato ai suoi servizi in 25.000 wallet che potrebbero essere correlati a russi sanzionati. Il wallet non-custodial incentrato sulla privacy Wasabi ha annunciato chebloccherà gli indirizzi sanzionatidal suoCoinUnisciti pool, il che significa che gli utenti possono essere certi che T mescoleranno fondi con individui sanzionati. Queste misure, pur contrastando l'ethos resistente alla censura della Criptovaluta, generano molti meno danni collaterali rispetto ai divieti generalizzati e alla sorveglianza strisciante dell'attuale regime.

Sebbene il salasso medico fosse probabilmente ben intenzionato, nel corso dei secoli ha causato molta sofferenza non necessaria, ha avuto un costo sociale elevato e non ha fatto nulla per curare le malattie. L'industria Criptovaluta è nata dalla consapevolezza che il moderno sistema finanziario lascia gli individui vulnerabili agli abusi da parte di terze parti fidate.

L'attuale miscuglio normativo di regolamenti KYC e AML guidati dal FATF ha dato vita a sistemi inefficaci che fanno ben poco per fermare il riciclaggio di denaro. Invece, consentono censura politica, sorveglianza finanziaria, frode e disuguaglianza. Il settore Criptovaluta dovrebbe dare il buon esempio attraverso l'uso di nuovi metodi anticrimine innovativi ed efficaci, invece di forzare quelli vecchi e inefficaci.