NYDFS: Почему мы отклонили заявку Bittrex на получение BitLicense

ОБНОВЛЕНИЕ (18 апреля 20:30 UTC):Статья обновлена и дополнена ответом Bittrex в конце.

Ширин Эмами — заместитель исполнительного суперинтенданта по банковскому делу Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк.

Bittrex якобы стремится прояснить факты об отклонении ее заявок на получение лицензии Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) в недавних заявлениях для СМИ (включая CoinDesk). Однако Криптовалюта биржа упускает из виду контекст, необходимый для понимания причин ее несоблюдения лицензионных требований DFS, продолжает искажать факты и представляет вводящую в заблуждение картину отказа.

Во-первых, Bittrex утверждает, что DFS не предоставляла компании никаких указаний и что заявки компании лежали на столе DFS «годами». Эти заявления не соответствуют действительности.

Bittrex либо неправильно понимает, либо искажает значение указаний регулятора в контексте заявки на лицензию. Указания DFS состоят в информировании заявителя о нормативных требованиях к лицензии и указании на недостатки, которые необходимо устранить до выдачи лицензии. Корректирующая работа по устранению недостатков остается обязанностью заявителя.

На протяжении всего процесса подачи заявки Bittrex неоднократно информировали о нормативных требованиях к запрашиваемым лицензиям и предоставляли письма с описанием своих недостатков, чтобы компания могла их устранить. Вместо этого компания провела много раундов взаимодействия с DFS, либо обещая соответствие и не обеспечивая его, либо пытаясь убедить DFS, что, в отличие от других наших регулируемых фирм, она не обязана соответствовать.

Первоначальное приложение Bittrex имело много недостатков, включая слабую проверку клиентов, отсутствие мониторинга транзакций и отсутствие опытного персонала по обеспечению соответствия. Сотрудники DFS неоднократно сообщали Bittrex об опасениях отдела относительно этих недостатков. Bittrex неоднократно обещала улучшения и решения, но в конечном итоге не выполнила требования.

Мониторинг транзакций

История Bittrex о приверженности соблюдению правил полностью подорвана ключевыми упущениями, касающимися несоблюдения долгосрочного мониторинга транзакций. По словам американского банкирастатья, «[главный специалист компании по вопросам соответствия и этики Джон] Рот сказал, что у компании есть процесс мониторинга подозрительных транзакций, который частично автоматизирован, а частично — ручной. Компания предпринимает шаги для его полной автоматизации».

Фактически, DFS неоднократно информировала Bittrex о том, что ей нужна надежная система мониторинга транзакций. Пообещав, что система мониторинга транзакций будет внедрена задолго до 2018 года, Bittrex наконец наняла сотрудников по обеспечению соответствия для ONE создания в начале 2018 года. После почти года работы Bittrex развернула то, что оказалось ручной системой мониторинга транзакций в декабре 2018 года, способной обрабатывать только небольшой объем транзакций, не имея всеобъемлющей и точной оценки рисков, которая должна лежать в основе любой программы обеспечения соответствия.

Система мониторинга транзакций, которая не основана на комплексной оценке рисков и использует только размер транзакции для выбора целей для проверки, не может называться системой, основанной на рисках. Попытка выдать совершенно неадекватную ручную систему с ограниченной емкостью, в то время как Bittrex использовала скоростные электронные системы для обработки миллионов сделок, может быть только недобросовестностью или крайне плохим суждением.

Если Bittrex продолжит расхваливать эту систему декабря 2018 года как хоть сколько-нибудь адекватную после того, как ей четко указали на ее недостатки, это либо доказательство намерения ввести в заблуждение регулирующие органы и Рынки, либо свидетельство подлинного невежества.

ID клиента

Более того, крайне неадекватная система мониторинга транзакций Bittrex усугубляется еще одним недостатком: неполными или отсутствующими данными о личности клиентов.

Без точных имен клиентов любые претензии на должную проверку клиентов или соблюдение других требований, включая соблюдение санкций Управления по контролю за иностранными активами (OFAC), являются обманом.

Что касается провалов комплексной проверки клиентов, Bittrex заявила СМИ, что «поддельные счета, на которые ссылается регулятор, не были активными». Но на самом деле более 70 процентов счетов с «поддельными именами», отобранных DFS, в какой-то момент были активными, а на некоторых из них все еще находились средства на момент выездной проверки DFS операций Bittrex в 2019 году.

Еще более тревожно, что в еще одной выборке, взятой для проверки процессов комплексной проверки клиентов, 39 процентов выбранных счетов не имели имени, связанного с учетной записью, никогда не проверялись их идентификация и, возможно, не могли быть проверены на соответствие OFAC или другим требованиям. Когда Bittrex представила свою новую систему мониторинга транзакций в декабре 2018 года, она не решила ничего, касающегося дефектной комплексной проверки, и не устранила масштаб необходимого мониторинга транзакций.

Грубое несоответствие Bittrex имеет последствия. Когда инспекторы DFS проверили счета в 2019 году, их небольшая выборка выявила два северокорейских счета. Возможно, их больше. По крайней мере ONE северокорейский счет был активен в 2017 году. По крайней мере два иранских счета все еще были активны в системе Bittrex, когда инспекторы DFS посетили Bittrex в 2019 году, и потенциально пригодны для использования.

Критерии листинга

Bittrex также пытается уйти от ответственности за монеты, которые он решает разместить на своей бирже, заявляя, что некоторые монеты децентрализованы. Это не имеет значения, поскольку игнорирует тот факт, что решения о листинге принимаются Bittrex, которая обязана проводить надлежащую проверку всех типов активов, а затем получать одобрение на них от DFS, как того требует Положение о виртуальных валютах DFShttps://www.dfs.ny.gov/docs/legal/regulations/adoptions/dfsp200t.pdf.

Более того, Bittrex признала использование неформального процесса для принятия решений о листинге монет без систематической документации. Это просто еще один пример нерадивого подхода компании ко всем аспектам соответствия.

Bittrex также возражал против стандартного соглашения о надзоре DFS, которое содержало положения, которые применялись ко всем предыдущим заявителям и которые либо требуются Положением о виртуальных валютах, либо являются реализацией его положений. Эти положения соглашения о надзоре требуют предварительного одобрения новых продуктов, предварительного одобрения сделок по слияниям и поглощениям и FORTH формулу капитализации, которая реализует требование по капитализации, предусмотренное Положением.

Визит DFS в Bittrex в 2019 году был направлен в первую очередь на проверку Закона о банковской тайне (BSA), программы по борьбе с отмыванием денег (AML) и соответствия требованиям OFAC в контексте ее ожидающих рассмотрения заявок. Это было окончательное подтверждение неспособности компании выполнить нормативные требования для запрашиваемых ею лицензий.

Компания Bittrex давала обещания и делала заявления о получении лицензий на осуществление операций с виртуальной валютой и денежными переводами в Нью-Йорке, получила от DFS все разумные возможности для выполнения требуемых нормативных требований, но получила отказ, поскольку не выполнила свои обязательства.

Примечание редактора: в ответ на эту статью Bittrex предоставила следующее заявление.





«По CORE, DFS Нью-Йорка превышает свои регулирующие полномочия и меняет правила и руководящие принципы на ходу. Суть дела в том, что, несмотря на все предполагаемые опасения, заявленные DFS Нью-Йорка, оно было готово согласиться на надзорное соглашение с Bittrex и предоставить BitLicense в январе 2019 года. Только после того, как Bittrex попыталась договориться о предлагаемом соглашении — и о его регуляторном превышении — DFS Нью-Йорка заняло такую ​​воинственную позицию, о чем свидетельствуют следующие действия:



«Напав на небольшую компанию, добросовестно подавшую заявку на получение лицензии от DFS, DFS продемонстрировало, что компаниям следует с осторожностью делиться с ними информацией.



«Кроме того, очевиден личный и мстительный характер действий DFS Нью-Йорка, и, к сожалению, это только навредит возможности потребителей Нью-Йорка использовать преимущества технологий блокчейна. Bittrex LOOKS на сотрудничество с клиентами и регулирующими органами по всей территории Соединенных Штатов и по всему миру, где мы в настоящее время предоставляем безопасные, надежные и инновационные цифровые торговые платформы».

• В попытке захвата власти NY DFS попыталось потребовать в надзорном соглашении то, чего они в противном случае T могли бы потребовать в соответствии с существующими правилами BitLicense и Money Transmission License. Ни один другой штат не требует парализующих бизнес положений, которые NY DFS хотел внедрить, и Bittrex успешно работал с регуляторами, чтобы получить одобрения лицензий в десятках других штатов.
• Департамент финансовых услуг Нью-Йорка решил проигнорировать собственные правила (Правило 504.3), разрешающее «ручной или автоматизированный» мониторинг транзакций, а затем проигнорировал тот факт, что к этому месяцу Bittrex внедрит полностью автоматизированный мониторинг транзакций.
• DFS Нью-Йорка решила привязать Bittrex к стандартам, которых ранее не существовало. Стандартов для листинга монет любой организацией не существует, и Bittrex пыталась заставить DFS предоставить стандарт, но не смогла.
• Действия NY DFS показывают, что они были сосредоточены на возмездии, а не на защите потребителей. Bittrex продолжает отрицать использование своей платформы гражданами Северной Кореи или гражданами Ирана в 2019 году. Однако если NY DFS нашла эти доказательства, как она утверждает, почему она не поделилась этими данными с Bittrex, чтобы исправить или разобраться в ситуации?

Горизонт Нью-Йоркаизображение предоставлено Shutterstock.