Страховая компания Nexus, работающая на базе Ethereum, побеждает скептиков блокчейна

«Я предполагаю, что вы можете использовать блокчейн, чтобы по сути доверять людям, которых вы T знаете, — вы доверяете коду».

Хотя это заявление Хью Карпа может показаться стандартной фразой в мире криптовалют, его стартап Nexus Mutual на самом деле создает продукт для тех, ктоTдоверяйте коду.

Или, по крайней мере, T доверяйте ему полностью.

С помощью Nexus Карп пытается возродить взаимное страхование, модель, которая восходит к17 век и, как утверждают многие, лучше согласовывали интересы участников, чем сегодняшние страховые компании, максимизирующие прибыль. Nexus — ONE из немногих стартапов на основе блокчейна, находящихся на разных стадиях развития и стремящихся использовать Технологии для этой цели.

Но первый страховой продукт, который Nexus планирует предложить, будет покрывать ультрасовременный тип риска: сбои в системе безопасностисмарт-контракты на блокчейне Ethereum .

Подумайте оВзлом DAO2016 года, когда злоумышленник вывел из смарт-контракта около 3,6 млн эфира (стоимостью около 50 млн долларов на тот момент). Или прошлогодняя атака на Parity Multisig Wallet, в ходе которой было украдено чуть более 150 000 эфиров (тогда стоимостью около 30 млн долларов).

С начала следующего года Nexus предложит клиентам страховать себя от финансовых потерь в результате «непреднамеренного использования кода».

Но сам Nexus будет работать как смарт-контракт поверх Ethereum. Именно это Карп имеет в виду, когда говорит о доверии к коду. Для него блокчейн — это способ преодолеть ONE из ограничений старых взаимных фондов, сохранив при этом их преимущества.

Его тезис заключается в том, что пользователи будут доверять правилам смарт-контракта, подкрепленного неизменным публичным блокчейном Ethereum . Таким образом, участники, которые T знают друг друга, могут доверять друг другу, позволяя взаимному масштабированию. В конечном итоге, консультируясь с участниками, план состоит в том, чтобы исследовать другие области покрытия катастроф за пределами Криптo.

Карп выделяется в сфере insurtech благодаря своему глубокому пониманию как сектора, так и Технологии. Он начал свою карьеру в качестве актуария и вырос до финансового директора в Munich Re, ONE из ведущих мировых перестраховочных компаний. Он увлекся Bitcoin , а затем и Ethereum сравнительно рано, в 2014 году.

Стивен Д. Пелли, партнер вашингтонского офиса юридической фирмы Anderson Kill с обширным опытом работы в страховом секторе, относится к блокчейну скептически, однако в отношении Карпа и Nexus он проявил нехарактерный для себя оптимистичный настрой.

«Не хватает людей, которые действительно понимают и Технологии , и страховую вертикаль», — сказал Пэлли. «Мне также нравится идея Nexus о взаимопомощи; это почти как возвращение в будущее для страхования».

Он добавил, что Nexus «предлагает что-то вроде старомодного взгляда на страхование, модель, основанную на сообществе, в отличие от ONE, основанной на состязательности».

Назад в будущее

В более широком смысле легко увидеть привлекательность старомодной модели взаимного страхования, которую Nexus и несколько похожих стартапов хотят воссоздать, используя современные передовые технологии.

Исторически взаимные компании являются важной частью страхования жизни, имущества и страхования от несчастных случаев. Они ориентированы на клиента, в отличие от компаний, максимизирующих прибыль, которые в значительной степени заменили их и, как утверждается, ставят интересы акционеров выше выгод страхователей.

Начиная с 1960-х годов число случаев перехода от паевого капитала к акционерному неуклонно росло, а в 1990-х годах темпы демутуализации значительно возросли, в то время как в Европе законодательство устранило некоторые барьеры между страховыми компаниями и банками.

«За последние десятилетия статистические преимущества, сетевые эффекты и рост эффективности привели к массовой концентрации власти и капитала в сфере страхования и вывели системы взаимного страхования на нишу на большинстве Рынки», — сказал Стефан Карпишек, соучредитель и генеральный директор Etherisc.

Как и Nexus, Etherisc хочет использовать блокчейн для противодействия давней тенденции демутуализации. Стартап Карпишека уже использовал Ethereum для создания параметрических страховых продуктов (в которых выплаты автоматически инициируются в случае, например, урагана; нет необходимости подавать иски) и исследовал децентрализованные пулы рисков для расширить доступ к страхованиюдля ранее исключенных групп населения, таких как мелкие фермеры в Африке

Карпишек утверждает, что одноранговые структуры более стабильны и изначально менее подвержены сбоям, таким как взломы, утечки информации, коррупция, неэффективное управление или злоупотребление властью.

Общим знаменателем в случае Nexus и Etherisc является блокчейн Ethereum . Но это касается не только Ethereum; этот тип инноваций также изучается в других публичных цепях.

Сингапурский блокчейн Zilliqa вскоре станет домом для Inmediate — результата сотрудничества Deloitte, паназиатской страховой группы FWD и четырех пока не названных партнеров по страхованию на ONE этапе.

Немедленный генеральный директор Отберт де Йонг решил начать с небольшой пилотной группы страховщиков, но сохраняет высокую цель. «Мы действительно можем вернуть страхование к тому, чем оно должно быть, то есть, по сути, заботиться друг о друге в трудные времена», — сказал де Йонг.

Еще одна модель страхования на основе блокчейна, ориентированная на будущее, разрабатывается компанией Layer 2 Labs. Расположенный в Нью-Йорке, этот стартап на ранней стадии пересматривает синдикаты, несущие риски, которые впервые появились в кофейне Эдварда Ллойда в Лондоне в конце 1600-х годов, и которые в конечном итоге превратились вONE из самых известных в мире Рынки страхования.

«Мы создаем децентрализованную платформу, на которой страховые компании смогут выпускать и приобретать риски, похожую на раннюю платформу Lloyd's of London», — сказал Джонатан Мохан, соучредитель Layer 2 Labs.

Подобно Nexus, Layer 2 также будет сосредоточен на покрытии рисков, специфичных для блокчейна, что, по словам Мохана, аналогично тому, как Lloyd's сформировал предварительную юридическую коммерческую структуру до введения регулирования.

«Обратное ICO»

Помимо возможности масштабировать доверие с помощью кода, блокчейн привлекателен для таких страховых компаний, как Nexus, еще и тем, что токенизация открывает доступ к более гибкому привлечению капитала.

Nexus планирует провести токенизацию в начале следующего года, но не типичным способом привлечения капитала через первичное предложение монет (ICO) с обещанием построить какое-то решение впоследствии. Вместо этого Nexus, который в апреле этого года завершил раунд посевного финансирования на 800 000 фунтов стерлингов (1,03 млн долларов США), планирует сначала построить платформу и запустить ее с живым продуктом для защиты смарт-контрактов, который полностью работоспособен.

В течение нескольких дней и недель после запуска Nexus будет токенизировать права членства (в рамках того, что Карп называет «обратным ICO») для краудфандинга пула рисков.

«В некотором смысле это похоже на ICO, но главное отличие в том, что деньги идут в пул. Это деньги участников, которые поддерживают обложку, написанную компанией, за которую они получат токены, представляющие права членства», — сказал Карп.

Для начала Nexus использует нерегулируемый карман в британском страховом секторе, модель, называемую «дискреционной взаимной», где у членов нет договорных обязательств по оплате претензий. Отсутствие лицензии означает, что Nexus может проворно двигаться в иначе строго регулируемом мире страхования.

После того, как Nexus будет профинансирован, он будет функционировать как децентрализованная автономная организация (DAO), в которой процесс управления будет осуществляться членами, которые будут голосовать за обновления и предложения с течением времени. Премии будут выплачиваться либо в эфире, либо в стабильной Криптовалюта, известной как DAI; оплата требований будет зависеть от голосов членов.

Если вам интересно, как собственный рисковый капитал Nexus может быть защищен от возможного нарушения безопасности смарт-контрактов, Карп сказал, что в дополнение ко всем обычным проверкам безопасности и аудиту, он также будет запущен с кнопкой экстренной паузы.

Первоначально это будет контролироваться советом директоров Nexus (основателями компании), но любой член может заменить существующего члена совета директоров посредством предложения (при условии, что за него проголосовали члены совета директоров), которое T может быть остановлено действующим советом директоров.

И так же, как крупные страховые компании вкладывают свой капитал в такие активы, как облигации и коммерческие ипотечные кредиты, Nexus DAO заставит деньги пула рисков работать, хотя и выберет более современные виды инвестиций.

«Мы можем инвестировать в любой токен ERC-20», — сказал Карп, имея в виду активы, созданные на Ethereum. Nexus также «автоматизировал все сделки с использованием протокола 0x », децентрализованной платформы обмена.

«База участников может даже обновить список активов для инвестирования, и пул автоматически перебалансируется. А когда Ethereum перейдет на Proof-of-Stake, мы планируем «инвестировать» большую часть пула капитала в стейкинг», — добавил он, выступая перед план в разработкеизменить способ проверки второго по величине в мире блокчейна.

В консервативном мире страхования наибольшие инновации, которые можно было бы ожидать, — это частные блокчейн-развертывания. Но сторонники публичных цепочек insurtech, такие как Карп, не сомневаются в том, где находится настоящая преобразующая сила.

Карп заключил:

«Я думаю, что частные сети принесут большую пользу страховым компаниям, особенно в плане их объединения, но публичные сети — это то, где моя энергия и очарование сосредоточены».

Изображение

через Lloyd's of London