Seus clientes já podem possuir Cripto. Veja como mantê-lo

Takeaways

• Produtos e serviços para ajudar consultores a lidar com Cripto em nome de clientes estão apenas começando a surgir.
• Mesmo assim, a maioria dos investidores sérios em Criptomoeda quer manter os tokens diretamente.
• Os consultores devem entender como carteiras HOT e armazenamento frio funcionam para seus clientes investidores em Cripto .

Como aconselhamos os clientes sobre um ativo que (ainda) T podemos administrar diretamente?

Os clientes já estão perguntando sobre investir em criptomoedas, mas no próximo ano fiscal, eles quase certamente perguntarão o que fazer com os tokens digitais que já possuem.

Isso porque bilhões de dólares em nova riqueza foram criados desde entãoBitcoin rugiu no mercado. E para lidar com esse influxo, nossa indústria terá que falar a linguagem da Criptomoeda – especificamente, como os entusiastas de Cripto detêm e armazenam sua riqueza digital.

Esta coluna foi publicada originalmente emCripto para consultores, Novo boletim semanal da CoinDesk que define Cripto, ativos digitais e o futuro das Finanças. Inscreva-se aqui.

Criptomoedas e outros ativos digitais nasceram em um movimento em direção à autossoberania durante um período de confiança muito baixa na indústria financeira. Como resultado, muitos proprietários de ativos digitais estão acostumados a manter tokens eles mesmos e serão lentos para confiar em produtos e serviços que introduzem intermediários, sejam consultores ou corporações terceirizadas, no mercado de Cripto .

Aplicativos como CashApp e Robinhood introduziram alternativas que permitem que indivíduos comprem e possuam criptomoedas em suas plataformas, provocando uma reação negativa entre os proprietários de ativos digitais, para quem entregar o controle das criptomoedas a terceiros vai contra o princípio do "faça você mesmo" da classe de ativos: se você T possui as chaves, você T possui a Cripto.

Um status quo descentralizado

Até o momento, há muito poucas opções para consultores que querem servir como custodiantes de Cripto e lidar com investimentos em ativos digitais para seus clientes. O status quo tem sido que a maioria dos ativos digitais seja mantida longe dos consultores.

“Ainda T existe uma plataforma que tenha projetado uma solução onde um consultor possa abrir uma conta e ter procuração sobre ela e gerenciá-la para a construção de portfólio que gostaria de ter”, disse David Olsson, chefe global de distribuição institucional na empresa de serviços financeiros Cripto BlockFi. “Enquanto trabalhamos nessa capacidade, atualmente T é fácil para os consultores. Parte do motivo é que as criptomoedas são análogas aos títulos ao portador: a pessoa que as tem, as tem. É por isso que conceitos como armazenamento a frio [manter um dispositivo offline] são tão importantes para a custódia e a segurança.”

E o setor de Cripto pode continuar assim por algum tempo: uma das principais tendências que alimentam a popularidade do Bitcoin e das altcoins tem sido a ideia de Finanças descentralizadas – transações, investimentos e outras tarefas de gestão de dinheiro tratadas sem a necessidade de um intermediário, como um corretor ou um agente.

“Isso é algo que nunca vimos antes – uma nova classe de ativos que T se originou com custodiantes ou instituições financeiras tradicionais”, disse Dani Fava, chefe de desenvolvimento estratégico na provedora de software financeiro Envestnet. “É tão descentralizado que vai levar um tempo para que a mesma facilidade de acesso e uso que vimos em aplicativos de consumo e exchanges de Cripto chegue aos consultores.”

Em vez de manter suas moedas em contas em bolsas ou aplicativos fintech, investidores de longa data geralmente transferem as chaves de seus tokens dessas plataformas para uma carteira pessoal de Criptomoeda .

O que é uma carteira digital?

Uma carteira consiste em uma chave pública, a localização digital da carteira, semelhante ao número de uma conta bancária, que pode ser usada para permitir que outros enviem ou retirem dinheiro de uma conta. Uma chave privada é mais como a senha online para uma conta ou o número de identificação pessoal para um cartão de débito que oferece acesso à conta. Chaves públicas e privadas definem a participação de propriedade de um indivíduo em Cripto.

Simplificando, uma carteira é um lugar para armazenar moeda digital. As carteiras vêm em dois sabores: uma carteira HOT é baseada em software que é conectado à internet, enquanto o armazenamento frio se refere a um dispositivo de hardware que é mantido completamente offline.

Carteiras HOT se assemelham a contas bancárias – elas podem ser acessadas por meio de sites, aplicativos móveis e software em um computador desktop. Uma carteira HOT é normalmente usada quando as pessoas querem fazer transações com Criptomoeda, seja para fazer vendas ou compras, ou para negociar com frequência. A maioria das carteiras HOT é capaz de armazenar muitas criptomoedas diferentes e outros ativos digitais.

Muitos entusiastas de Cripto se recusam a usar carteiras HOT associadas a exchanges e aplicativos móveis. Embora essas carteiras sejam seguras, elas oferecem aos investidores menos controle sobre seus ativos digitais, porque uma exchange ou aplicativo móvel pode sofrer interrupções, sair do mercado ou optar unilateralmente por congelar uma conta.

Carteiras de armazenamento frio geralmente se assemelham a uma unidade USB, mas podem ser tão simples quanto um documento em papel contendo informações sobre chaves públicas e privadas. Essas carteiras offline são frequentemente vistas como muito seguras, porque são difíceis para pessoas de fora acessarem e hackearem. O armazenamento frio é normalmente usado por aqueles que querem manter um token como Bitcoin por sua utilidade como um armazenamento de valor de longo prazo.

Se você estiver usando uma carteira HOT , certifique-se de atualizar qualquer software associado à carteira com frequência, use autenticação de dois fatores para minimizar o risco de hacking e Siga as melhores práticas quando se trata de criar e atualizar senhas e proteger chaves privadas. A maioria das carteiras HOT é capaz de armazenar muitas criptomoedas diferentes e outros ativos digitais. Novas altcoins como moedas ERC20, Monero ou Dogecoin pode não ser possível mantê-lo em certos dispositivos ou em armazenamento a frio, porque eles podem exigir sua própria carteira HOT dedicada.

Qual é a melhor maneira de manter Cripto ?

De certa forma, a escolha de qual método manter criptomoedas está relacionada à tolerância ao risco e à postura filosófica de um investidor em relação às instituições financeiras. Clientes avessos ao risco, de baixa confiança e aqueles com profundo conhecimento de ativos digitais podem ser os melhores candidatos para o conceito de armazenamento a frio, enquanto clientes com alta tolerância ao risco ou que estão apenas experimentando investimentos em Criptomoeda podem ser mais adequados para manter mais de seus ativos em uma carteira HOT .

“É difícil, porque daqui para frente, alguns clientes podem pedir a seus consultores para comprar e lidar com Cripto para eles, mas a maioria virá a um consultor com suas contas Gemini e Coinbase e seus dispositivos de armazenamento a frio e dirá: 'Tenho algumas Cripto aqui, aqui e aqui, você pode colocá-las em seu sistema? Você pode me dizer se eu tenho muito ou se preciso rebalancear?'”, disse Tyrone Ross, CEO da empresa de plataforma de integração de criptoativos Onramp Invest.

“Mas os consultores T vão poder cobrar esses ativos diretamente. Eles ainda vão querer planejamento financeiro e gerenciamento de Cripto , mas muitos vão insistir, 'Minha Cripto é minha. Eu vou lidar com isso, só quero que você veja.'”