Ang Iyong Mga Kliyente ay Maaaring May Pagmamay-ari Na ng Crypto. Narito Kung Paano Ito Hawakan

Takeaways

• Ang mga produkto at serbisyo upang matulungan ang mga tagapayo na pangasiwaan ang Crypto sa ngalan ng mga kliyente ay kakalabas pa lang.
• Gayunpaman, karamihan sa mga seryosong mamumuhunan ng Cryptocurrency ay gustong direktang humawak ng mga token.
• Dapat maunawaan ng mga tagapayo kung paano gumagana ang mga HOT wallet at cold storage para sa kanilang mga kliyente ng Crypto investor.

Paano namin pinapayuhan ang mga kliyente sa isang asset na T namin (pa) direktang mahawakan?

Nagtatanong na ang mga kliyente tungkol sa pamumuhunan sa mga cryptocurrencies, ngunit sa loob ng susunod na taon ng buwis, halos tiyak na magtatanong sila tungkol sa kung ano ang gagawin sa mga digital na token na mayroon na sila.

Iyon ay dahil bilyun-bilyong dolyar sa bagong yaman ang nalikha mula noon Bitcoin umuungal sa palengke. At para mahawakan ang pagdagsa na ito, ang aming industriya ay kailangang magsalita ng wika ng Cryptocurrency – partikular, kung paano pinanghahawakan at iniimbak ng mga mahilig sa Crypto ang kanilang digital wealth.

Ang column na ito ay orihinal na lumabas sa Crypto para sa Mga Tagapayo, ang bagong lingguhang newsletter ng CoinDesk na tumutukoy sa Crypto, mga digital na asset at sa hinaharap ng Finance. Mag-sign up dito.

Ang mga cryptocurrency at iba pang mga digital na asset ay isinilang sa isang hakbang patungo sa sariling soberanya sa panahon ng napakababang tiwala sa industriya ng pananalapi. Bilang resulta, maraming may-ari ng digital asset ang nakasanayan na mismo ang may hawak ng mga token, at magiging mabagal na magtiwala sa mga produkto at serbisyong nagpapakilala ng mga tagapamagitan, mga tagapayo man o mga third-party na korporasyon, sa merkado ng Crypto .

Ang mga app tulad ng CashApp at Robinhood ay nagpakilala ng mga alternatibong nagpapahintulot sa mga indibidwal na bumili at magkaroon ng mga cryptocurrencies sa kanilang mga platform, na nag-udyok ng backlash sa mga may-ari ng digital asset kung saan ang pagbibigay ng kontrol sa mga cryptocurrencies sa isang third party ay salungat sa do-it-yourself etos ng klase ng asset: Kung T mo pagmamay-ari ang mga susi, T mo pagmamay-ari ang Crypto.

Isang desentralisadong status quo

Sa ngayon, kakaunti ang mga opsyon para sa mga tagapayo na gustong magsilbi bilang isang Crypto custodian at humawak ng mga digital asset investment para sa kanilang mga kliyente. Ang status quo ay para sa karamihan ng mga digital na asset na iwasan ang mga tagapayo.

“T pa talagang platform na nakadisenyo ng solusyon kung saan ang isang advisor ay maaaring magbukas ng account at magkaroon ng power-of-attorney sa ibabaw nito at pamahalaan ito sa portfolio construction na gusto nilang magkaroon,” sabi ni David Olsson, global head ng institutional distribution sa Crypto financial services firm na BlockFi. "Habang ginagawa namin ang kakayahang iyon, sa kasalukuyan ay T madali para sa mga tagapayo. Bahagi ng dahilan ay ang mga cryptocurrencies ay kahalintulad sa mga bearer bond: Ang taong mayroon nito, ay mayroon nito. Kaya naman ang mga konsepto tulad ng cold storage [pagpapanatiling offline ng device] ay napakahalaga sa kustodiya at seguridad."

At ang sektor ng Crypto ay maaaring manatili sa ganoong paraan sa loob ng ilang panahon: ONE sa mga pangunahing trend na nagpapasigla sa katanyagan ng Bitcoin at mga altcoin ay ang ideya ng desentralisadong Finance - mga transaksyon, pamumuhunan at iba pang mga gawain sa pamamahala ng pera na hinahawakan nang hindi nangangailangan ng isang tagapamagitan tulad ng isang broker o ahente.

“Ito ay isang bagay na hindi pa talaga namin nakita dati – isang bagong klase ng asset na T nagmula sa mga tagapag-alaga o tradisyonal na institusyong pinansyal,” sabi ni Dani Fava, pinuno ng estratehikong pag-unlad sa financial software provider na Envestnet. "Napaka-desentralisado ito, magtatagal ito para sa parehong kadalian ng pag-access at paggamit na nakita namin mula sa mga consumer app at Crypto exchange para makarating sa mga tagapayo."

Sa halip na panatilihin ang kanilang mga barya sa loob ng mga account sa mga palitan o fintech na app, madalas na inililipat ng mga matagal nang mamumuhunan ang mga susi sa kanilang mga token mula sa mga platform na ito at sa isang personal Cryptocurrency wallet.

Ano ang digital wallet?

Ang pitaka ay binubuo ng isang pampublikong susi, ang digital na lokasyon ng pitaka, katulad ng numero ng isang bank account, na maaaring magamit upang payagan ang iba na magpadala o kumuha ng pera mula sa isang account. Ang isang pribadong key ay mas katulad ng online na password sa isang account o ang personal na numero ng pagkakakilanlan sa isang debit card na nag-aalok ng access sa account. Tinutukoy ng mga pampubliko at pribadong key ang stake ng pagmamay-ari ng isang indibidwal sa Crypto.

Sa madaling salita, ang pitaka ay isang lugar upang mag-imbak ng mga digital na pera. Ang mga wallet ay may dalawang lasa: Ang isang HOT na pitaka ay nakabatay sa software na nakakonekta sa internet, habang ang cold storage ay tumutukoy sa isang hardware device na ganap na pinananatiling offline.

Ang mga HOT na wallet ay kahawig ng mga bank account – maa-access ang mga ito sa pamamagitan ng mga website, mobile app at software sa isang computer desktop. Ang isang HOT na pitaka ay karaniwang ginagamit kapag ang mga tao ay gustong makipagtransaksyon sa Cryptocurrency, para magbenta o bumili, o mag-trade nang madalas. Karamihan sa mga HOT na wallet ay nakakapag-imbak ng maraming iba't ibang cryptocurrencies at iba pang mga digital na asset.

Maraming mahilig sa Crypto ang tumatanggi sa mga HOT na wallet na nauugnay sa mga palitan at mobile app. Bagama't ligtas ang mga wallet na ito, nag-aalok sila sa mga mamumuhunan ng mas kaunting kontrol sa kanilang mga digital na asset, dahil ang isang exchange o mobile app ay maaaring makaranas ng mga outage, mawala sa negosyo, o unilaterally piliin na i-freeze ang isang account.

Ang mga wallet ng cold storage ay kadalasang kahawig ng isang USB drive, ngunit maaari silang maging kasing simple ng isang papel na dokumento na naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga pampubliko at pribadong key. Ang mga offline na wallet na ito ay madalas na nakikita bilang napaka-secure, dahil mahirap para sa mga tagalabas na i-access at i-hack. Ang cold storage ay karaniwang ginagamit ng mga gustong humawak ng token tulad ng Bitcoin para sa utility nito bilang isang pangmatagalang store of value.

Kung gumagamit ka ng HOT na wallet, tiyaking i-update ang anumang software na nauugnay sa wallet nang madalas, gumamit ng two-factor authentication para mabawasan ang panganib ng pag-hack at Social Media ang pinakamahuhusay na kagawian pagdating sa paggawa at pag-update ng mga password at pagprotekta sa mga pribadong key. Karamihan sa mga HOT na wallet ay nakakapag-imbak ng maraming iba't ibang cryptocurrencies at iba pang mga digital na asset. Mga novel altcoin tulad ng ERC20 coins, Monero o maaaring hindi mahawakan ang Dogecoin sa ilang partikular na device o sa malamig na imbakan, dahil maaaring mangailangan sila ng sarili nilang nakalaang HOT wallet.

Aling paraan ng paghawak ng Crypto ang pinakamainam?

Sa ilang mga paraan, ang pagpili kung aling paraan ang paghawak ng mga cryptocurrencies ay nauugnay sa pagpapaubaya sa panganib at pilosopikal na paninindigan ng isang mamumuhunan sa mga institusyong pampinansyal. Ang mga kliyenteng tutol sa peligro, mababa ang tiwala at yaong may malalim na kaalaman sa mga digital na asset ay maaaring ang pinakamahusay na mga kandidato para sa konsepto ng cold storage, habang ang mga kliyente na may mataas na panganib na pagpapaubaya o nag-eeksperimento lamang sa pamumuhunan ng Cryptocurrency ay maaaring mas angkop para sa pagpapanatili ng higit pa sa kanilang mga asset sa isang HOT na pitaka.

"Mahirap, dahil sa pasulong, maaaring hilingin ng ilang mga kliyente sa kanilang mga tagapayo na bumili at mangasiwa ng mga asset ng Crypto para sa kanila, ngunit ang karamihan ay lalapit sa isang tagapayo kasama ang kanilang mga Gemini at Coinbase account at ang kanilang mga cold storage device at sasabihin, 'Mayroon akong ilang Crypto dito, dito at dito, maaari mo ba itong ipasok sa iyong system? Maaari mo bang sabihin sa akin kung nagmamay-ari ako ng sobra, o kung kailangan kong i-rebalance ang platform ng cryptorone-Ross?' Onramp Invest.

"Ngunit T direktang masisingil ng mga tagapayo ang mga asset na iyon. Gusto pa rin nila ang pagpaplano ng pananalapi at pamamahala ng Crypto , ngunit marami ang magpipilit, 'Akin ang Crypto ko. Haharapin ko ito, gusto ko lang na makita mo ito.'"