Es posible que tus clientes ya tengan Cripto. Aquí te explicamos cómo conservarlas.

Comida para llevar

• Los productos y servicios para ayudar a los asesores a gestionar las Cripto en nombre de los clientes apenas están surgiendo.
• Aun así, la mayoría de los inversores serios en Criptomonedas quieren tener tokens directamente.
• Los asesores deben comprender cómo funcionan las billeteras HOT y el almacenamiento en frío para sus clientes inversores en Cripto .

¿Cómo asesoramos a nuestros clientes sobre un activo que (aún) no podemos gestionar directamente?

Los clientes ya están preguntando sobre invertir en criptomonedas, pero durante el próximo año fiscal, casi con seguridad preguntarán qué hacer con los tokens digitales que ya tienen.

Esto se debe a que desde entonces se han creado miles de millones de dólares en nueva riqueza.Bitcoin irrumpió con fuerza en el mercado. Y para gestionar esta afluencia, nuestra industria tendrá que hablar el lenguaje de las Criptomonedas , en concreto, cómo los entusiastas de las Cripto conservan y almacenan su patrimonio digital.

Esta columna apareció originalmente enCripto para asesores, el nuevo boletín semanal de CoinDesk que define las Cripto, los activos digitales y el futuro de las Finanzas. Regístrate aquí.

Las criptomonedas y otros activos digitales surgieron como parte de un movimiento hacia la autosuficiencia en una época de muy baja confianza en el sector financiero. Como resultado, muchos propietarios de activos digitales están acostumbrados a poseer tokens y serán reacios a confiar en productos y servicios que introducen intermediarios, ya sean asesores o empresas externas, en el mercado de Cripto .

Aplicaciones como CashApp y Robinhood han introducido alternativas que permiten a las personas comprar y poseer criptomonedas en sus plataformas, lo que ha provocado una reacción violenta entre los propietarios de activos digitales para quienes entregar el control de las criptomonedas a un tercero va en contra del espíritu del "hágalo usted mismo" de la clase de activos: si no posee las claves, no posee las Cripto.

Un statu quo descentralizado

Hasta la fecha, existen muy pocas opciones para los asesores que desean actuar como custodios de Cripto y gestionar inversiones en activos digitales para sus clientes. La situación actual ha sido que la mayoría de los activos digitales se mantienen fuera del alcance de los asesores.

“Realmente no existe una plataforma que haya diseñado una solución donde un asesor pueda abrir una cuenta, tener poder notarial sobre ella y administrarla según la estructura de cartera que desee”, afirmó David Olsson, director global de distribución institucional de la firma de servicios financieros de Cripto BlockFi. “Si bien trabajamos en esa capacidad, actualmente no es fácil para los asesores. Parte de la razón es que las criptomonedas son análogas a los bonos al portador: quien las tiene, las tiene. Por eso conceptos como el almacenamiento en frío [mantener un dispositivo fuera de línea] son ​​tan importantes para la custodia y la seguridad”.

Y el sector de las Cripto puede permanecer así durante algún tiempo: una de las principales tendencias que han impulsado la popularidad de Bitcoin y las altcoins ha sido la idea de las Finanzas descentralizadas: transacciones, inversiones y otras tareas de gestión de dinero gestionadas sin la necesidad de un intermediario como un corredor o un agente.

“Esto es algo que nunca antes habíamos visto: una nueva clase de activo que no surgió de custodios ni de instituciones financieras tradicionales”, afirmó Dani Fava, director de desarrollo estratégico del proveedor de software financiero Envestnet. “Es tan descentralizado que tomará tiempo que la misma facilidad de acceso y uso que hemos visto en las aplicaciones para consumidores y las plataformas de intercambio de Cripto llegue a los asesores”.

En lugar de mantener sus monedas dentro de cuentas en exchanges o aplicaciones fintech, los inversores de largo plazo a menudo mueven las claves de sus tokens fuera de estas plataformas y a una billetera de Criptomonedas personal.

¿Qué es una billetera digital?

Una billetera consiste en una clave pública, su ubicación digital, similar al número de una cuenta bancaria, que permite a otros enviar o retirar dinero de una cuenta. Una clave privada es más parecida a la contraseña en línea de una cuenta o al número de identificación personal de una tarjeta de débito que da acceso a ella. Las claves pública y privada definen la participación de una persona en la propiedad de las Cripto.

En pocas palabras, una billetera es un lugar para almacenar moneda digital. Existen dos tipos de billeteras: una billetera HOT se basa en un software conectado a internet, mientras que el almacenamiento en frío se refiere a un dispositivo de hardware que se mantiene completamente fuera de línea.

Las billeteras HOT son similares a las cuentas bancarias: se puede acceder a ellas a través de sitios web, aplicaciones móviles y software en el escritorio de una computadora. Se suelen usar cuando se desean realizar transacciones con Criptomonedas, ya sea para comprar o vender, o para operar con frecuencia. La mayoría de las HOT HOT almacenar diversas criptomonedas y otros activos digitales.

Muchos entusiastas de las Cripto se resisten a las billeteras HOT asociadas con plataformas de intercambio y aplicaciones móviles. Si bien estas billeteras son seguras, ofrecen a los inversores menos control sobre sus activos digitales, ya que una plataforma de intercambio o aplicación móvil podría sufrir interrupciones, cerrar o congelar una cuenta unilateralmente.

Las billeteras de almacenamiento en frío suelen parecerse a una memoria USB, pero pueden ser tan simples como un documento impreso que contiene información sobre claves públicas y privadas. Estas billeteras fuera de línea suelen considerarse muy seguras, ya que son difíciles de acceder y piratear para terceros. El almacenamiento en frío suele ser utilizado por quienes desean conservar un token como Bitcoin por su utilidad como reserva de valor a largo plazo.

Si usa una billetera HOT , asegúrese de actualizar el software asociado con ella con frecuencia, utilice la autenticación de dos factores para minimizar el riesgo de piratería y Síguenos las mejores prácticas para crear y actualizar contraseñas y proteger las claves privadas. La mayoría de las billeteras HOT pueden almacenar diversas criptomonedas y otros activos digitales. Las altcoins novedosas, como las monedas ERC20, Monero o es posible que Dogecoin no pueda almacenarse en ciertos dispositivos o en almacenamiento en frío en absoluto, porque pueden requerir su propia billetera HOT dedicada.

¿Cuál es la mejor forma de guardar Cripto ?

En cierto modo, la elección del método para almacenar criptomonedas está relacionada con la tolerancia al riesgo del inversor y su postura filosófica hacia las instituciones financieras. Los clientes reacios al riesgo, poco confiados y con un profundo conocimiento de los activos digitales pueden ser los mejores candidatos para el concepto de almacenamiento en frío, mientras que los clientes con alta tolerancia al riesgo o que simplemente experimentan con la inversión en Criptomonedas pueden ser más adecuados para mantener una mayor parte de sus activos en una billetera HOT .

Es complicado, porque en el futuro, algunos clientes podrían pedir a sus asesores que compren y gestionen Cripto por ellos, pero la mayoría acudirá a un asesor con sus cuentas de Gemini y Coinbase y sus dispositivos de almacenamiento en frío y les dirá: "Tengo algunas Cripto aquí, aquí y aquí, ¿puedes transferirlas a tu sistema? ¿Puedes decirme si tengo demasiadas o si necesito reequilibrar?", dijo Tyrone Ross, director ejecutivo de la empresa de plataformas de integración de criptoactivos Onramp Invest.

Pero los asesores no podrán facturar directamente esos activos. Seguirán queriendo planificación financiera y gestión de Cripto , pero muchos insistirán: "Mis Cripto son mías. Yo me encargo de ellas, solo quiero que las veas".