Eis porque os bancos portugueses estão a fechar contas de câmbio de Cripto

Os bancos comerciais portugueses estão fechando as contas de exchanges de Cripto porque querem evitar o potencial de atividade criminosa por meio dessas exchanges.

E mesmo que as bolsas sejam licenciadas para operar em Portugal, os bancos podem basicamente fazer o que quiserem quando se trata de fechar essas contas.

Semana passada, O maior banco de Portugal, Banco Comercial Português e Banco Santander (SAN) fecharam as contas da exchange de Cripto portuguesa CriptoLoja. A exchange não tem mais permissão para manter capital dentro desses bancos.

Esta exchange não está sozinha. No início deste ano, as exchanges de Cripto Mind the Coin e Luso Digital Assets também tiveram suas contas fechadas por bancos portugueses.

Os bancos portugueses vêm fechando contas de exchanges de Cripto no ano passado, alegando preocupações de que as exchanges de Cripto facilitem a lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas.

“Do lado corporativo é um pesadelo. Um simples pagamento não é tão fácil como se tivéssemos uma conta bancária aqui em Portugal”, disse Pedro Borges, CEO da CriptoLoja. “Esse tipo de incômodo, esse tipo de medida que os bancos estão tomando não é bom para o país.”

O diretor de produtos da Luso, Ricardo Felipe, disse ao CoinDesk que no ano passado o banco nacional Caixa Geral de Depósitos não lhe deu nenhuma razão pela qual a exchange não tem mais permissão para manter contas no banco. O Banco Comercial Português e o Banco Santander disseram que fecharam contas este ano por causa de clientes suspeitos de fraude. Borges não respondeu a perguntas sobre essas alegações específicas.

“Já sabíamos que era questão de tempo e que precisaríamos estar atentos e focar nossos esforços em nossos relacionamentos bancários”, disse Felipe.

Felipe disse que o cenário regulatório em Portugal permite que os bancos encerrem legalmente contas em bolsas de Criptomoeda sem qualquer intervenção do regulador.

“Embora tenhamos uma regulamentação ou licença [antilavagem de dinheiro] deles, não é algo que estabeleça esse tipo de operação com os bancos”, disse Felipe.

Nuno Correia, diretor de estratégia e fundador da exchange de Criptomoeda portuguesa Utrust, disse ao CoinDesk que a empresa T foi impactada pelo fechamento de contas pelos bancos. No entanto, ele vê as discrepâncias entre os reguladores e o setor bancário.

“O Banco Central de Portugal tem uma profunda expertise, faz uma profunda due diligence em negócios e ao mesmo tempo abraça a inovação. [Não é] o mesmo caso para o setor bancário em si”, disse Correia.

Quadro regulamentar português

Os bancos portugueses são regulados pelo Banco de Portugal, o banco central do país. De acordo com o advogado local João G. Gil Figueira, o banco central concede licenças a várias empresas de Criptomoeda que operam no país. No entanto, os bancos comercialmente independentes têm a seu critério permitir que essas empresas mantenham contas em seus bancos e podem encerrá-las quando quiserem.

Figueira disse ao CoinDesk que os bancos preferem trabalhar com empresas que não levantem preocupações sobre lavagem de dinheiro ou evasão fiscal, dois crimes vistos como comumente associados a credores e corretores de ativos digitais.

“Parece que os bancos não confiam no julgamento de seus próprios reguladores ao emitir tais autorizações para operar. Então é uma mistura de bancos sendo lentos, despreparados, com medo de lavagem de dinheiro e preferindo outras frutas fáceis de colher em outros setores”, Figueira disse ao CoinDesk.

Embora Luso não possa ter conta no Banco de Portugal, Felipe disse estar optimista quanto à futura União EuropeiaProjeto de lei sobre Mercados de Criptoque entrará em vigor em 2024 proporcionará clareza regulatória sobre o relacionamento entre bancos comerciais e reguladores.

A lei Mercados in Cripto Assets (MiCA) fornecerá uma estrutura regulatória para a regulamentação de ativos digitais, de stablecoins a ofertas iniciais de moedas, em toda a União Europeia. Ela também criará um regime de licenciamento comum, permitindo que empresas se estabeleçam facilmente em cada uma das nações-membro da UE.

“Com a MiCA, nos transformaremos em instituições financeiras. Teremos essa salvaguarda de receber contas bancárias parceiras em Portugal, mesmo que o banco queira escondê-las”, disse Felipe.

No entanto, Figueira T tem a impressão de que a MiCA fará algo para impedir que bancos fechem contas em Portugal. Em vez disso, ela funcionará como um “passaporte” para empresas de Cripto operarem entre nações europeias.

“O MiCA não terá impacto no aspecto [antilavagem de dinheiro/regras de conhecimento do cliente], tanto quanto terá impacto na proteção do consumidor, então mais ainda na criação, emissão e investimento em tais ativos. Não terá tanto impacto direto nos aspectos e questões bancárias que estamos discutindo”, disse Figueira.