Por qué los bancos portugueses cierran cuentas de intercambio de Cripto

Los bancos comerciales portugueses están cerrando las cuentas de los intercambios de Cripto porque quieren evitar la posibilidad de actividad delictiva a través de esos intercambios.

Y aunque las bolsas tienen licencia para operar en Portugal, los bancos básicamente pueden hacer lo que quieran cuando se trata de cerrar esas cuentas.

La semana pasada, El banco más grande de PortugalBanco Comercial Português y Banco Santander (SAN) cerraron las cuentas de la plataforma de intercambio de Cripto portuguesa CriptoLoja. La plataforma ya no puede mantener capital en esos bancos.

Este exchange no está solo. A principios de este año, los bancos portugueses también cerraron las cuentas de los exchanges de Cripto Mind the Coin y Luso Digital Assets.

Los bancos portugueses han estado cerrando cuentas de intercambios de Cripto durante el último año, citando preocupaciones de que los intercambios de Cripto faciliten el lavado de dinero y otras actividades delictivas.

“Desde el punto de vista corporativo, es una pesadilla. Un simple pago no es tan fácil como si tuviéramos una cuenta bancaria aquí en Portugal”, dijo Pedro Borges, director ejecutivo de CriptoLoja. “Este tipo de molestias, este tipo de medidas que están tomando los bancos, no son buenas para el país”.

El director de producto de Luso, Ricardo Felipe, declaró a CoinDesk que el año pasado el banco nacional Caixa Geral de Depósitos no le explicó por qué la plataforma ya no podía mantener cuentas en el banco. Banco Comercial Português y Banco Santander afirmaron haber cerrado cuentas este año debido a la sospecha de clientes fraudulentos. Borges no respondió a preguntas sobre estas acusaciones específicas.

“Ya sabíamos que esto era solo cuestión de tiempo y que tendríamos que prestar atención y centrar nuestros esfuerzos en nuestras relaciones bancarias”, dijo Felipe.

Felipe dijo que el panorama regulatorio en Portugal permite que los bancos cancelen legalmente las cuentas en los intercambios de Criptomonedas sin ninguna intervención del regulador.

“Aunque tenemos una regulación o licencia de ellos [antilavado de dinero], no es algo que establezca ese tipo de operación con los bancos”, dijo Felipe.

Nuno Correia, director de estrategia y fundador de la plataforma de intercambio de Criptomonedas portuguesa Utrust, declaró a CoinDesk que la compañía no se ha visto afectada por el cierre de cuentas de los bancos. Sin embargo, observa discrepancias entre los reguladores y el sector bancario.

“El Banco Central de Portugal posee una amplia experiencia, realiza una rigurosa diligencia debida en las empresas y, al mismo tiempo, fomenta la innovación. No ocurre lo mismo con el propio sector bancario”, afirmó Correia.

Marco regulatorio portugués

Los bancos portugueses están regulados por el Banco de Portugal, el banco central del país. Según el abogado local João G. Gil Figueira, el banco central otorga licencias a diversas empresas de Criptomonedas que operan en el país. Sin embargo, los bancos comerciales independientes tienen la facultad discrecional de permitir que estas empresas tengan cuentas en sus bancos y pueden cancelarlas cuando lo deseen.

Figueira dijo a CoinDesk que los bancos prefieren trabajar con empresas que no generen preocupaciones sobre lavado de dinero o evasión fiscal, dos delitos que se consideran comúnmente asociados con los prestamistas y corredores de activos digitales.

“Parece que los bancos no confían en el criterio de su propio regulador a la hora de emitir dichas autorizaciones para operar. Por lo tanto, se trata de una combinación de bancos lentos, desprevenidos, temerosos del blanqueo de capitales y que prefieren oportunidades más accesibles en otros sectores”, declaró Figueira a CoinDesk.

Aunque Luso no puede tener una cuenta en el Banco de Portugal, Felipe dijo que es optimista sobre la próxima reforma de la Unión Europea.Proyecto de ley sobre Mercados de Criptoque entrará en vigor en 2024 proporcionará claridad regulatoria sobre la relación entre los bancos comerciales y los reguladores.

La Ley de Mercados de Cripto (MiCA) proporcionará un marco regulatorio para la regulación de los activos digitales, desde las monedas estables hasta las ofertas iniciales de monedas (OIM), en toda la Unión Europea. También creará un régimen común de licencias que facilitará la implantación de empresas en cada uno de los países miembros de la UE.

“Con MiCA, nos convertiremos en instituciones financieras. Tendremos la seguridad de que nos asignarán cuentas bancarias asociadas en Portugal, incluso si el banco quiere ocultarlas”, dijo Felipe.

Sin embargo, Figueira no cree que MiCA vaya a impedir que los bancos cierren cuentas en Portugal. Más bien, funcionará como un "pasaporte" para que las empresas de Cripto operen entre países europeos.

“MiCA no tendrá un impacto en las normas antilavado de dinero/conozca a su cliente, sino más bien en la protección del consumidor, y más aún en la creación, emisión e inversión en dichos activos. No tendrá un impacto directo en los aspectos y asuntos bancarios que estamos debatiendo”, afirmó Figueira.