Voici pourquoi les banques portugaises ferment les comptes d'échange de Crypto

Les banques commerciales portugaises ferment les comptes des échanges de Crypto car elles veulent éviter le risque d'activité criminelle via ces échanges.

Et même si les bourses sont autorisées à opérer au Portugal, les banques peuvent en principe faire ce qu’elles veulent lorsqu’il s’agit de fermer ces comptes.

La semaine dernière, La plus grande banque du Portugal, Banco Comercial Português et Banco Santander (SAN) ont fermé les comptes de la plateforme d'échange de Crypto portugaise CriptoLoja. La plateforme n'est plus autorisée à détenir de capital auprès de ces banques.

Cette plateforme n'est pas la seule à avoir connu ce cas. Plus tôt cette année, les plateformes d'échange de Crypto Mind the Coin et Luso Digital Assets ont également vu leurs comptes fermés par des banques portugaises.

Les banques portugaises ont fermé les comptes des plateformes d'échange de Crypto au cours de l'année écoulée, invoquant des inquiétudes concernant les plateformes d'échange de Crypto facilitant le blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles.

« Du côté des entreprises, c'est un cauchemar. Un simple paiement n'est pas aussi simple que si nous avions un compte bancaire ici au Portugal », a déclaré Pedro Borges, PDG de CriptoLoja. « Ce genre de nuisances, ce genre de mesures prises par les banques, sont néfastes pour le pays. »

Ricardo Felipe, directeur des produits chez Luso, a déclaré à CoinDesk que l'année dernière, la banque nationale Caixa Geral de Depósitos ne lui avait fourni aucune raison pour laquelle la plateforme d'échange n'était plus autorisée à détenir des comptes auprès de la banque. Banco Comercial Português et Banco Santander ont déclaré avoir fermé des comptes cette année en raison de clients suspectés de fraude. Borges n'a pas répondu aux questions concernant ces allégations spécifiques.

« Nous savions déjà que ce n’était qu’une question de temps et que nous devions prêter attention et concentrer nos efforts sur nos relations bancaires », a déclaré Felipe.

Felipe a déclaré que le paysage réglementaire au Portugal permet aux banques de résilier légalement des comptes auprès des bourses de Cryptomonnaie sans aucune intervention du régulateur.

« Même si nous disposons d'une réglementation ou d'une licence [anti-blanchiment d'argent] de leur part, ce n'est pas quelque chose qui établit ce type d'opération avec les banques », a déclaré Felipe.

Nuno Correia, directeur de la stratégie et fondateur de la plateforme d'échange de Cryptomonnaie portugaise Utrust, a déclaré à CoinDesk que l'entreprise n'avait T été impactée par la fermeture de ses comptes par les banques. Il constate toutefois des divergences entre les régulateurs et le secteur bancaire.

« La Banque centrale du Portugal possède une expertise approfondie, effectue des contrôles rigoureux des entreprises et favorise l'innovation. Ce n'est pas le cas du secteur bancaire lui-même », a déclaré Correia.

Cadre réglementaire portugais

Les banques portugaises sont réglementées par la Banque du Portugal, la banque centrale du pays. Selon l'avocat local João G. Gil Figueira, la banque centrale accorde des licences à diverses sociétés de Cryptomonnaie opérant dans le pays. Cependant, les banques commercialement indépendantes peuvent, à leur discrétion, autoriser ces sociétés à détenir des comptes chez elles et les résilier à tout moment.

Figueira a déclaré à CoinDesk que les banques préfèrent travailler avec des entreprises qui ne suscitent pas d'inquiétudes en matière de blanchiment d'argent ou d'évasion fiscale, deux crimes considérés comme couramment associés aux prêteurs et courtiers d'actifs numériques.

« Il semble que les banques ne fassent pas confiance à leur propre régulateur pour délivrer de telles autorisations d'exploitation. Il s'agit donc d'un mélange de lenteur, de manque de préparation, de crainte du blanchiment d'argent et de préférence pour des solutions plus faciles dans d'autres secteurs », a déclaré Figueira à CoinDesk.

Bien que Luso ne puisse pas détenir de compte auprès de la Banque du Portugal, Felipe a déclaré qu'il était optimiste quant à la prochaine entrée de l'Union européenne.Projet de loi sur les Marchés des Crypto actifsqui entrera en vigueur en 2024 apportera une clarté réglementaire sur la relation entre les banques commerciales et les régulateurs.

La loi sur les Marchés de Crypto (MiCA) fournira un cadre réglementaire pour la régulation des actifs numériques, des stablecoins aux ICO (Initial Coin Offerings), dans toute l'Union européenne. Elle créera également un régime de licences commun, permettant aux entreprises de s'implanter facilement dans chacun des États membres de l'UE.

« Avec MiCA, nous deviendrons des institutions financières. Nous bénéficierons de la garantie d'obtenir des comptes bancaires partenaires au Portugal, même si la banque souhaite les dissimuler », a déclaré Felipe.

Cependant, Figueira n'a T l'impression que le MiCA empêchera les banques de fermer des comptes au Portugal. Il servira plutôt de « passeport » aux entreprises de Crypto pour opérer entre les pays européens.

« MiCA n'aura pas d'impact sur la lutte contre le blanchiment d'argent et la connaissance du client, mais plutôt sur la protection des consommateurs, et plus particulièrement sur la création, l'émission et l'investissement dans ces actifs. Elle n'aura pas d'impact direct sur les aspects et problématiques bancaires dont nous discutons », a déclaré Figueira.