Le aziende irlandesi Cripto schiacciate dalle chiusure dei conti bancari e dai ritardi normativi

Una società irlandese Cripto ha dichiarato che la sua attività ha subito un calo dopo che ONE delle più grandi banche del Paese ha chiuso il suo conto.

Bryan Tierney, fondatore diBitcoinoperatore bancomatBoinnex, ha detto a CoinDesk che Allied Irish Banks (AIB) ha notificato alla società lo scorso agosto che stava chiudendo il suo conto, inizialmente senza alcuna ragione ufficiale. È stato solo quando Tierney ha messo il conto in uno scoperto concordato, che ha impedito alla banca di chiudere il conto, che AIB ha inviato una spiegazione scritta.

Nella lettera dell'AIB, datata 10 ottobre, si afferma che il conto è stato chiuso perché "il mercato delle criptovalute in Irlanda [Repubblica d'Irlanda] non è ancora regolamentato" e non è riconosciuto come denaro o moneta a corso legale dalla Banca centrale d'Irlanda (CBI).

Mentre la quinta direttiva antiriciclaggio (5AMLD) dell'Unione Europea, che richiede alle aziende Cripto di registrarsi presso gli enti regolatori locali e di conservare informazioni sulla fonte di fondi dei clienti, avrebbe "imposto nuovi requisiti" alle aziende Cripto , secondo la lettera, T era stata implementata al momento. "Questo tipo di attività commerciale[enfasi loro] è al di fuori della nostra propensione al rischio in questo momento", ha concluso AIB.

Sebbene l'Irlanda fosse pronta a recepire la 5AMLD nella legge locale insieme al resto d'Europa a gennaio, ciò T è ancora avvenuto. Un pareggio tra tre dei principali partiti politici in un'elezione generale all'inizio di quest'anno ha lasciato il paese senza una maggioranza di governo. Con il coronavirus ormai una priorità nazionale, è improbabile che la 5AMLD venga recepita prima di molto più avanti quest'anno.

Per le aziende irlandesi Criptovaluta come Boinnex, il ritardo nella 5AMLD significa che sono rimaste senza accesso ai servizi finanziari tradizionali. È stata resa pubblica una bozza legislativa, ma finché non sarà promulgata le aziende rimarranno bloccate in una sorta di limbo normativo.

Boinnex ha speso migliaia di euro per assicurarsi di essere conforme ai requisiti della 5AMLD, secondo Tierney. Sebbene il team sia composto solo da tre persone a tempo pieno, hanno comunque dovuto assumere un compliance officer part-time per supportare tali sforzi.

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Boinnex era stata costretta a chiudere per sei settimane dopo che AIB aveva chiuso il suo conto. Mentre sperava di trovare un partner bancario locale, Tierney ha detto di essere giunto alla conclusione che "T puoi fare banca se sei una società Criptovaluta in Irlanda al momento".

Alla fine, l'azienda si è rivolta con riluttanza a una banca specializzata in Lituania, chiamata Mistertango, e ha avviato lì un rapporto. Ben presto, però, i regolatori lituanimultato la banca250.000 euro per violazioni "sistemiche" delle leggi antiriciclaggio e antifinanziamento del terrorismo, che hanno portato Mistertango a chiudere i battenti.

"Ero piuttosto riluttante a usare Mistertango, fondamentalmente perché avevo sentito cose negative in termini di reputazione. All'epoca era l'unico show [crypto-friendly bank] in città, quindi abbiamo finito per pagare un paio di migliaia e poi nel giro di un paio di mesi è stato chiuso."

Boinnex ha affermato di avere ora un partner bancario affidabile per il business Cripto , nonché un conto presso la Bank of Ireland (BOI) che consente il pagamento degli stipendi e di qualsiasi altra cosa che T tocchi la parte Cripto del business. "Conosco altre tre aziende che avevano conti presso la Bank of Ireland che sono stati chiusi", ha affermato Tierney, "T correremmo il rischio".

In una dichiarazione a CoinDesk, un portavoce dell'AIB ha affermato che la banca T ha una Politiche contro le società Cripto . Hanno aggiunto che richiedono a tutti i clienti di Seguici i requisiti AML e know-your-customer locali. "Non possiamo aprire conti per clienti che non sono in grado di rispettare queste normative", hanno affermato.

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T si tratta di un incidente isolato: altre aziende irlandesi Cripto hanno dovuto affrontare problemi simili.

Un altro exchange, BitIreland, ha dichiarato di aver chiuso un conto AIB nel 2018. Un portavoce ha affermato che l'azienda è stata costretta a pagare "importi mensili folli" per utilizzare un conto di pagamento di una banca offshore e ora sta pianificando di vendere l'attività.

L'exchange Cripto Bitcove ha dichiarato a CoinDesk di aver avuto conti presso tutte le principali banche irlandesi, tra cui AIB e BOI, ma che erano stati tutti chiusi. "In realtà ci è stato assegnato un premio per le start-up aziendali dalla Bank of Ireland, solo per vedere il nostro conto chiuso pochi mesi dopo", ha affermato un portavoce. "Le banche irlandesi non sono mai state interessate alle nostre politiche AML, anche quando abbiamo cercato di dimostrare loro che le nostre operazioni erano pienamente conformi".

ONE imprenditore, che ha chiesto di non rivelare il suo nome e quello della sua attività, ha detto che avevano pensato di stabilirsi in Irlanda, ma si erano rivolti altrove perché avevano scoperto che le banche T erano disposte a lavorare con le aziende Cripto . "Abbiamo guardato un paio di anni fa e siamo andati altrove perché tutte le vibrazioni sul mercato erano che fosse troppo difficile", ha detto.

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Tierney è ancora infastidito dalla decisione di AIB di chiudere l'account Boinnex perché ha causato interruzioni alla sua attività. Ciò che rende la situazione peggiore, ha detto, è che il governo irlandese ha cercato di promuovere il paese come destinazione ideale per le attività Cripto , ma ha fatto poco per collaborare con gli attori del settore esistenti.

In un'intervista con ilTempi irlandesi l'anno scorso, il ministro Finanza irlandese Pascal Donoughue ha affermato che il governo "sostiene pienamente lo sviluppo e l'adozione di nuove tecnologie come la blockchain, come un modo per incoraggiare la digitalizzazione e promuovere l'innovazione".

All'epoca, Lory Kehoe, amministratore delegato di ConsenSys Ireland, accusò il governo di non aver preso sul serio la nuova Tecnologie . "I ministri stanno rendendo omaggio alla blockchain solo a parole, senza riuscire a comprendere appieno che abbiamo un'enorme opportunità qui e che quindi dobbiamo andare oltre il semplice organizzare hackathon, per adottare misure concrete", ha affermato.