Les entreprises irlandaises de Crypto confrontées à des fermetures de comptes bancaires et à des retards réglementaires

Une société irlandaise de Crypto a déclaré que son activité avait souffert après que ONEune des plus grandes banques du pays a fermé son compte.

Bryan Tierney, fondateur deBitcoinopérateur de guichet automatiqueBoinnex, a déclaré à CoinDesk qu'Allied Irish Banks (AIB) avait informé l'entreprise en août dernier de la fermeture de son compte, initialement sans motif officiel. Ce n'est que lorsque Tierney a placé le compte en découvert autorisé – ce qui a empêché la banque de le clôturer – qu'AIB a envoyé une explication écrite.

Datée du 10 octobre, la lettre d'AIB indiquait que le compte était fermé parce que « le marché des crypto-monnaies en ROI [République d'Irlande] reste non réglementé » et n'est toujours pas reconnu comme monnaie ou monnaie légale par la Banque centrale d'Irlande (CBI).

Bien que la cinquième directive anti-blanchiment de l'Union européenne (5AMLD) – qui exige que les entreprises de Crypto s'enregistrent auprès des régulateurs locaux et conservent des informations sur la source des fonds de leurs clients – « imposerait de nouvelles exigences » aux entreprises de Crypto , selon la lettre, elle n'avait T encore été mise en œuvre. « Ce type de activité commerciale[c'est eux qui soulignent] est en dehors de notre appétit pour le risque à l'heure actuelle", a conclu AIB.

Bien que l'Irlande devait transposer la 5e directive anti-blanchiment (5AMLD) en droit local, comme le reste de l'Europe, en janvier, cette transposition n'a toujours T eu lieu. L'égalité entre trois des principaux partis politiques lors des élections générales du début de l'année a privé le pays de majorité gouvernementale. Le coronavirus étant désormais une priorité nationale, il est peu probable que la 5e directive anti-blanchiment soit transposée avant beaucoup plus tard cette année.

Pour les entreprises irlandaises de Cryptomonnaie comme Boinnex, le retard de la 5AMLD les prive d'accès aux services financiers traditionnels. Un projet de loi a été rendu public, mais tant qu'il n'est pas adopté, les entreprises resteront bloquées dans une sorte de flou réglementaire.

Selon Tierney, Boinnex a dépensé des milliers d'euros pour garantir sa conformité aux exigences de la 5AMLD. Bien que l'équipe ne compte que trois personnes à temps plein, elle a dû recruter un responsable de la conformité à temps partiel pour l'assister dans ses efforts.

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Boinnex a été contraint de fermer pendant six semaines après la fermeture de son compte par AIB. Bien qu'il ait espéré trouver un partenaire bancaire local, Tierney a déclaré être arrivé à la conclusion qu'« il est actuellement T d'exercer une activité bancaire en Irlande pour une société de Cryptomonnaie ».

Finalement, l'entreprise s'est tournée, à contrecœur, vers une banque spécialisée en Lituanie, Mistertango, et a établi une relation avec elle. Cependant, les régulateurs lituaniens ont rapidement été contraints de se retirer.condamné la banque à une amende250 000 € pour des violations « systémiques » des lois AML et de lutte contre le financement du terrorisme, qui ont conduit Mistertango à fermer ses portes.

J'hésitais beaucoup à utiliser Mistertango, principalement parce que j'avais entendu des critiques négatives sur leur réputation. À l'époque, c'était la seule banque crypto-friendly de la ville, alors nous avons fini par payer quelques milliers de dollars, et quelques mois plus tard, elle a fermé.

Boinnex a déclaré disposer désormais d'un partenaire bancaire fiable pour son activité Crypto , ainsi que d'un compte à la Bank of Ireland (BOI) permettant le paiement des salaires et de tout ce qui n'est T lié à la Crypto . « Je connais trois autres entreprises dont les comptes à la Bank of Ireland ont été fermés », a déclaré Tierney. « Nous ne prendrions T ce risque. »

Dans une déclaration à CoinDesk, un porte-parole d'AIB a déclaré que la banque n'avait T de Juridique à l'encontre des entreprises de Crypto . Elle a ajouté qu'elle exigeait de tous ses clients qu'ils Réseaux sociaux les exigences locales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client. « Nous ne pouvons pas ouvrir de comptes aux clients qui ne sont pas en mesure de se conformer à ces réglementations », a-t-il déclaré.

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Il ne s’agit T d’un incident isolé ; d’autres entreprises de Crypto irlandaises ont été confrontées à des problèmes similaires.

BitIreland, un autre échange, a déclaré qu'un compte AIB avait également été fermé en 2018. Un porte-parole a déclaré que l'entreprise était désormais obligée de payer des « montants mensuels insensés » pour utiliser un compte de paiement d'une banque offshore et qu'elle prévoyait désormais de vendre l'entreprise.

La plateforme d'échange de Crypto Bitcove a déclaré à CoinDesk détenir des comptes auprès de toutes les grandes banques irlandaises, dont AIB et BOI, mais qu'elles avaient toutes été fermées. « Nous avons reçu un prix de la start-up décerné par la Bank of Ireland, mais notre compte a été fermé quelques mois plus tard », a déclaré un porte-parole. « Les banques irlandaises n'ont jamais été intéressées par nos politiques de lutte contre le blanchiment d'argent, même lorsque nous avons essayé de leur démontrer que nos opérations étaient parfaitement conformes. »

Un entrepreneur, qui a souhaité garder l'anonymat, a déclaré avoir envisagé de s'implanter en Irlande, mais être allé ailleurs, car il avait constaté que les banques n'étaient T disposées à collaborer avec les entreprises de Crypto . « Nous avons cherché il y a quelques années et sommes allés ailleurs, car le marché semblait trop difficile », a-t-il expliqué.

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Tierney est toujours irrité par la décision d'AIB de fermer le compte Boinnex, car cela a perturbé son activité. Pire encore, a-t-il ajouté, le gouvernement irlandais tente de promouvoir le pays comme une destination idéale pour les entreprises de Crypto , mais n'a guère collaboré avec les acteurs existants du secteur.

Dans une interview avec leIrish Times L'année dernière, le ministre irlandais des Finance, Pascal Donoughue, a déclaré que le gouvernement « soutient pleinement le développement et l'adoption de nouvelles technologies comme la blockchain, comme moyen d'encourager la numérisation et de favoriser l'innovation ».

À l'époque, Lory Kehoe, directeur général de ConsenSys Ireland, avait accusé le gouvernement de ne pas prendre au sérieux cette nouvelle Technologies . « Des ministres se contentent de belles paroles en faveur de la blockchain, mais ils ne comprennent pas pleinement l'immense opportunité qui se présente à nous et la nécessité d'aller au-delà de simples hackathons et de prendre des mesures concrètes », avait-il déclaré.