Le dernier rapport du CFP Board sur les Crypto établit des normes élevées pour les conseillers

Le Conseil des planificateurs financiers certifiés (CFP) a abandonné son «Avis aux professionnels CFP concernant les conseils financiers sur les actifs liés aux cryptomonnaies" le 5 décembre.

L'avis du conseil est un rapport de 14 pages qui décrit une série de risques associés à l'investissement en Cryptomonnaie . Il établit des normes que les conseillers financiers peuvent respecter dans leur décision de fournir ou non des conseils en matière d'investissement en Cryptomonnaie .

Selon la définition du CFP Board, ces conseils incluent « les communications qui, en fonction de leur contenu, de leur contexte et de leur présentation, pourraient raisonnablement être considérées comme une recommandation de prendre ou de s’abstenir de prendre une ligne de conduite particulière ».

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En résumé, le rapport explique le « Code et normes » du CFP Board, qui n'interdit ni aux conseillers de prodiguer des conseils sur les Crypto , ni de s'en abstenir. Il souligne que les conseillers financiers doivent respecter leur devoir fiduciaire lorsqu'ils prodiguent des conseils sur les Crypto , en tenant pleinement compte des objectifs, de la tolérance au risque et de la situation personnelle et financière du client. Il souligne également les normes de compétence requises pour prodiguer des conseils liés aux cryptomonnaies.

Donner ou ne pas donner de conseils

Le rapport SPELL : « Le Code et les normes du CFP Board n'obligent pas un CFP professionnel à fournir des conseils financiers à un client sur chaque actif financier disponible sur le marché. Un CFP professionnel ne contrevient pas au Code et aux normes s'il ne fournit pas de conseils financiers sur les actifs liés aux cryptomonnaies. »

Toutefois, la précaution du CFP Board concernant les conseils à donner doit être interprétée comme signifiant que les conseillers financiers non formés à la crypto-monnaie doivent non seulement éviter de donner des conseils en faveur de la Cryptomonnaie, mais également de donner des conseils en opposition à celle-ci.

Les conseillers financiers qui ne sont pas informés sur les Crypto ne peuvent plus légitimement prétendre que les cryptomonnaies sont des « Ponzi », des « Beanie Babies » ou « tulipes » Toutes ces affirmations ne reposent sur aucun fait ni aucune recherche. Ces affirmations pourraient fonctionner autour d'une bière entre amis, mais pas dans le cadre d'une planification financière avec des clients. Dans ce contexte, déformer le Bitcoin est une forme de conseil – et beaucoup trop de conseillers sont actuellement dans cette situation.

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Sur les responsabilités envers les clients

L'avis mentionne : « Un professionnel CFP doit satisfaire à l'obligation fiduciaire, qui prévoit qu'un professionnel CFP doit agir en tant que fiduciaire et, par conséquent, agir dans le meilleur intérêt du client, à tout moment lorsqu'il fournit des conseils financiers à un client. »

Cela signifie que si, en tant que conseiller financier, vous estimez qu'il est irresponsable et illogique pour votre client d'investir dans la Crypto, vous devez le lui déconseiller.

Cela dit, je n'ai vu aucun conseiller présenter un argument précis et convaincant contre une allocation en Bitcoin. Si les mathématiques plaident en faveur de l'ajout de Bitcoin, la peur, l'incertitude et le doute (FUD) constituent le plus souvent un obstacle.

Bitcoin ne va pas disparaître parce que L'échange de Crypto FTX aurait été une entreprise criminelleLe Bitcoin restera là pour les générations à venir car le Bitcoin c'est de l'argent,aide les propriétaires de petites entreprises et aide à résoudre les problèmes ESG.

De plus, des informations sur la manière d’accéder plus intelligemment à une variété d’actifs Crypto sont désormais disponibles. La norme de classification des actifs numériques (DACS), créé par CoinDesk Indices, fournit des définitions et des classifications industrielles fiables, complètes et standardisées pour les actifs numériques.

Sur le même sujet : Présentation de la norme de classification des actifs numériques de CoinDesk Indices

Sur la compétence

Il appartient entièrement et exclusivement à chaque conseiller de s’abstenir de fournir des conseils.

Mais le rapport explique qu'« un professionnel CFP doit se conformer au devoir de compétence lorsqu'il fournit des conseils financiers sur les actifs liés aux cryptomonnaies ».

Je T d' Analyses sur toutes les stratégies d'investissement ésotériques – et vous n'en avez T besoin non plus. Mais il est important qu'en tant que conseillers, nous soyons honnêtes avec nos clients lorsqu'il y a un domaine d'investissement que nous ne maîtrisons pas parfaitement.

La plupart des conseillers devraient dire : « Je n'ai T fait le travail nécessaire pour fournir une analyse à ce sujet. » À mon Analyses , cela s'applique à plus de 90 % des conseillers.

Cela dit, la Cryptomonnaie est devenue courante, il y a donc de moins en moins de place pour les excuses expliquant pourquoi vous n'avez T passé du temps à rechercher cette classe d'actifs en pleine croissance. CNBC Le Bitcoin est même répertorié sur son téléscripteur – donc les clients de tous âges le voient et en entendent parler et ils vont vous poser des questions à ce sujet.

Je vous recommande, en 2023, de vous engager à vous former davantage sur les Cryptomonnaie en tant que conseiller financier. Heureusement, il existe d'excellentes ressources pour y parvenir.

Pour les livres, je recommande de lire "La norme Bitcoin, " "Le prix de demain : pourquoi la déflation est la clé d'un avenir abondant, " "Le cas haussier du Bitcoin" et "L'invention du Bitcoin: la Technologies derrière la première monnaie véritablement rare et décentralisée expliquée."

Pour les Podcasts, consultez «Les fondamentaux du Bitcoin" et "Bitcoin Audible."

Et enfin, cet article de blog ici est génial : «Progressivement, puis soudainement."

Développez votre réseau

En tant que conseiller, sachez que des pairs peuvent et veulent vous aider à Guides. Il y aura et il y a des conseillers qui se consacrent à l'acquisition de connaissances et à l'accompagnement des clients dans l'utilisation du Bitcoin.

J'ai eu la chance d'entrer en contact avec d'autres conseillers et j'ai récemment aidé à démarrer leRéseau de conseillers financiers BitcoinMais soyez préparé. Les participants à de tels Événements pourraient poser des questions difficiles et vous encourager à approfondir vos idées préconçues.

Il est temps que nous, en tant que secteur financier, nous nous conformions à des normes plus élevées lorsque nous parlons de Bitcoin avec nos clients, étant donné qu'en tant que CFP, vous êtes autorisé à en discuter et à le recommander.

La clé est de se renseigner, car ne pas se renseigner sur le Bitcoin ne protège pas ses clients. Il est primordial de se renseigner personnellement sur les Crypto. Comme on dit : « Ne T confiance, vérifiez ».