El último informe de la Junta de CFP sobre Cripto establece estándares altos para los asesores

La Junta de Planificadores Financieros Certificados (CFP) abandonó su “Aviso a los profesionales de CFP sobre asesoramiento financiero sobre activos relacionados con criptomonedas" el 5 de diciembre.

El aviso de la junta es un informe de 14 páginas que describe una serie de riesgos asociados con la inversión en Criptomonedas . Establece algunos estándares que los asesores financieros pueden cumplir al decidir si asesorar o no sobre la inversión en Criptomonedas .

Según la definición del CFP Board, este asesoramiento incluye “comunicaciones que, en función de su contenido, contexto y presentación, podrían considerarse razonablemente como una recomendación para adoptar o abstenerse de adoptar un determinado curso de acción”.

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En resumen, el informe explica el "Código y Estándares" de la Junta de CFP, que no prohíbe a los asesores brindar asesoramiento sobre Cripto ni les impide no hacerlo. Enfatiza que los asesores financieros deben cumplir con el Deber Fiduciario al brindar asesoramiento sobre Cripto , considerando plenamente los objetivos, la tolerancia al riesgo y las circunstancias personales y financieras del cliente. Además, subraya los estándares de competencia necesarios para brindar asesoramiento sobre criptomonedas.

Sobre dar consejos versus no darlos

El informe SPELL : «El Código y las Normas de la Junta de CFP no exige que un profesional de la CFP ofrezca asesoramiento financiero a un cliente sobre todos los activos financieros disponibles en el mercado. Un profesional de la CFP no infringe el Código y las Normas cuando no proporciona asesoramiento financiero sobre activos relacionados con criptomonedas».

Sin embargo, la precaución de la Junta de CFP sobre el asesoramiento debe interpretarse en el sentido de que los asesores financieros sin formación en criptomonedas no solo deben evitar dar asesoramiento a favor de las Criptomonedas, sino también dar asesoramiento en contra de ellas.

Los asesores financieros que no están capacitados sobre Cripto ya no pueden argumentar legítimamente que las criptomonedas son “Ponzi”, “beanie babies” o "tulipanes" Ya que todas esas caracterizaciones no se basan en hechos ni investigaciones. Las afirmaciones podrían funcionar en una charla con amigos, pero no en la planificación financiera con clientes. En tales contextos, tergiversar el Bitcoin es una forma de consejo, y actualmente hay demasiados asesores en este campo.

Sigue leyendo: ¿Peor que la tulipomanía? Ideas erróneas sobre las Cripto

Sobre las responsabilidades hacia los clientes

El aviso menciona: “Un profesional CFP debe cumplir con el deber fiduciario, que establece que un profesional CFP debe actuar como fiduciario y, por lo tanto, actuar en el mejor interés del cliente, en todo momento cuando brinde asesoramiento financiero a un cliente”.

Esto significa que si usted, como asesor financiero, considera que es irresponsable y no lógico que su cliente invierta en Cripto, entonces debería desaconsejarlo.

Dicho esto, no he visto a ningún asesor presentar argumentos específicos y convincentes contra la inversión en Bitcoin. Mientras que las matemáticas favorecen la inversión en Bitcoin, el miedo, la incertidumbre y la duda (FUD, por sus siglas en inglés) suelen ser un obstáculo.

Bitcoin no va a desaparecer porque el El intercambio de Cripto FTX supuestamente era una empresa criminalBitcoin seguirá existiendo durante generaciones porque Bitcoin es dinero,ayuda a los propietarios de pequeñas empresas y ayuda a resolver las preocupaciones ESG.

No solo eso, ahora hay información disponible sobre cómo ganar exposición de forma más inteligente a una variedad de Cripto . El Estándar de Clasificación de Activos Digitales (DACS), creado por CoinDesk Índices, proporciona definiciones y clasificaciones industriales confiables, completas y estandarizadas para los activos digitales.

Sigue leyendo: Presentamos el estándar de clasificación de activos digitales de CoinDesk Índices

Sobre la competencia

Depende total y completamente de cada asesor abstenerse de brindar asesoramiento.

Pero el informe explica que “un profesional CFP debe cumplir con el deber de competencia al brindar asesoramiento financiero sobre activos relacionados con criptomonedas”.

No tengo una Opinión sobre todas las estrategias de inversión esotéricas, y usted T necesita tenerla. Pero es importante que, como asesores, seamos honestos con los clientes cuando hay un área de inversión en la que no estamos completamente informados.

El comentario de la mayoría de los asesores sobre Cripto debería ser: "No he hecho el trabajo para proporcionar ningún análisis al respecto". En mi Opinión, esto se aplica a más del 90% de todos los asesores.

Dicho esto, las Criptomonedas se han vuelto populares, por lo que hay cada vez menos lugar para excusas sobre por qué no has dedicado tiempo a investigar esta clase de activos en crecimiento. CNBC Bitcoin incluso aparece en su lista de cotizaciones, por lo que clientes de todas las edades lo ven y escuchan sobre él y le harán preguntas al respecto.

Te recomiendo que en 2023 te comprometas a informarte mejor sobre las Criptomonedas como asesor financiero. Afortunadamente, existen excelentes recursos para hacerlo.

Para libros, recomiendo leer "El estándar Bitcoin," "El precio del mañana: Por qué la deflación es la clave para un futuro de abundancia," "El caso alcista de Bitcoin" y "La invención de Bitcoin: La Tecnología detrás del primer dinero verdaderamente escaso y descentralizado explicada. "

Para Podcasts, consulte "Fundamentos de Bitcoin" y "Bitcoin Audible. "

Y finalmente, esta entrada del blog es genial: "Gradualmente, luego de repente. "

Amplíe su red

Como asesor, tenga en cuenta que existen colegas que pueden ayudarle a Aprende. Hay asesores enfocados en recopilar conocimientos y ayudar a los clientes a comprender Bitcoin.

He tenido la suerte de conectarme con otros asesores y recientemente ayudé a iniciar elRed de asesores financieros de BitcoinPero prepárate. En estos Eventos , la gente podría hacerte preguntas difíciles y animarte a profundizar en tus ideas preconcebidas.

Es hora de que, como industria financiera, nos exijamos un estándar más alto cuando hablamos de Bitcoin con nuestros clientes, dado que, como CFP, se nos permite discutirlo y recomendarlo.

La clave es informarse, ya que no se protege a los clientes de Bitcoin al no informarse sobre él. Es fundamental asumir la responsabilidad personal de informarse en el Cripto. Como dicen: "No confíes, verifica".