FinCEN: La minería en la nube de moneda digital y los servicios de depósito en garantía no son transmisores de dinero

La Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) ha emitido nuevos fallos que indican que los servicios de depósito y minería en la nube relacionados con monedas digitales no deben considerarse transmisores de dinero.

Los dos comunicados se produjeron a través de lo que parecen ser respuestas a solicitudes de empresas que buscan comprender mejor las políticas de FinCEN.

FinCEN, la oficina del Tesoro de los Estados Unidos que recopila y analiza las transacciones financieras, ha publicado anteriormente decisiones influyentes sobre cómoMineros de Bitcoin para consumidores e inversores de BitcoinDeberían regularse mediante leyes de transmisión de dinero.

Las resoluciones publicadas a menudo expresan una Opinión sobre un tema nuevo, según el sitio web de la agencia.

Depósito

El depósito en garantía en las transacciones con monedas digitales se utiliza para garantizar que las partes puedan pagarse entre sí mientras permanecen relativamente desconocidas.

Lea ONEcarta que publicó FinCEN hoy:

La [empresa de depósito en garantía] debe tomar posesión de los fondos y mantenerlos en custodia hasta que se cumplan las condiciones preestablecidas para que se paguen al vendedor o se devuelvan al comprador, y luego liberarlos como corresponda.

La carta también presentó información de fondo sobre negocios más tradicionales relacionados con el depósito en garantía que FinCEN ha determinado que no deben ser tratados como transmisores de dinero.

Esto incluyó ejemplos de compañías de depósito de garantía que "aceptaron a cualquier consumidor y a cualquier comerciante dispuesto a utilizar su proceso confidencial y no jugaron ningún papel activo en la organización, el monitoreo, la verificación o la aprobación de las transacciones que procesaron".

FinCEN argumentó en la carta que este proceso, si bien es parte de una transacción en su conjunto, no es en sí mismo un servicio de tipo transmisión de dinero:

"La aceptación y transmisión de fondos no constituyen un servicio separado y discreto que se preste además del servicio subyacente de gestión de transacciones".

Minería en la nube

La minería en la nube es cuando un cliente "alquila" hardware de minería de moneda digital de un proveedor. Luego, los clientes pagan al proveedor con un contrato mensual o anual y obtienen ganancias de una porción posterior de bloques confirmados.

La segunda carta de FinCEN

establece que este tipo de negocio no está sujeto a las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA):

El alquiler de sistemas informáticos de minería a terceros no convierte a la empresa en una transmisora de dinero según las regulaciones de la BSA.

La carta señala que la opinión de FinCEN es que, como propiedad, la moneda digital que se extrae bajo este sistema no cambia de manos:

"Toda la moneda virtual extraída por un tercero sigue siendo propiedad del tercero, y la Compañía no tiene acceso a la billetera del tercero, ni recibe ni paga moneda virtual en nombre del tercero".

Parece que el componente de sistemas informáticos es fundamental en esta decisión. «El alquiler de sistemas informáticos a terceros no está contemplado en la normativa de la FinCEN», añade la carta.

Edificio del Tesoro de Estados Unidosvía Shutterstock