Рекомендації FATF Крипто LOOKS привести індустрію у відповідність до банків

Глобальне агентство з боротьби з відмиванням грошей (AML), Група розробки фінансових заходів (FATF), опублікувало оновлені рекомендації для компаній, які працюють з Криптовалюта та віртуальними активами.

Схоже, він створений для того, щоб закрити більшу частину індустрії, що зароджується, в існуючу нормативну базу для банків.

Після врахування відгуків галузі з квітня 2021 року оновлені правила для так званих постачальників послуг віртуальних активів (VASP), опубліковано в четвер, сигналізує про те, що настає регулювання для Крипто , як централізованих, так і децентралізованих.

З 2018 року FATF випустила серію чернетки документів та документи робочої групи, які намагалися визначити VASP та віртуальні активи, а також рекомендували, як країни впроваджують “Правило подорожі” для Крипто, скорочення для вимоги, щоб VASP ділилися даними клієнтів для транзакцій, які перевищують певний поріг.

«Не розміщено»

Нещодавно FATF спробувала врахувати транзакції до та з «гаманців без хостингу» (зазвичай серед користувачів Крипто називаються гаманцями, які не є кастодіальними), а також ріжок для взуття в його каркас нові сфери, такі як децентралізоване Фінанси (DeFi), незамінні токени (NFT) та децентралізовані автономні організації (DAO).

«Ми усвідомлюємо, що є низка сфер, у яких і країни, і приватний сектор хотіли отримати більше вказівок від рівня FATF щодо того, як вони можуть реалізувати це на практиці», — сказав Політика аналітик FATF Кен Менц в інтерв’ю CoinDesk. "Я вважаю, що це справді показує, наскільки швидко змінюється екосистема віртуальних активів і як швидко з'являються нові технології, нові підприємства, нові моделі. Я вважаю, що для будь-кого складно просто KEEP в курсі всього нового, що відбувається в цій галузі".

Читайте також: FATF потребує абсолютно нового підходу до регулювання Крипто, йдеться на саміті V20

Незважаючи на те, що випуск оновлених вказівок FATF підвищить терміновість забезпечення відповідності VASP, регуляторам також рекомендовано бути гнучкими під час початкового впровадження, визнаючи реальні проблеми, на які звернули увагу VASP і постачальники послуг Travel Rule.

«FATF фактично каже, що регулятори можуть застосувати поетапний підхід до виконання Правил подорожей, щоб їхні [місцеві] VASP могли реально його реалізувати», — сказав Пелле Браендгаард, генеральний директор компанії Крипто AML. Нотабене. «Вони також рекомендують, щоб VASPs могли продовжувати здійснювати транзакції з VASPs у невідповідних юрисдикціях, щоб уникнути виключення фірм у країнах, що розвиваються, наприклад».

Повідомлення FATF полягає в тому, що країни повинні запровадити ці стандарти зараз, заявив Менц. Однак, використовуючи правило подорожі як приклад, у цій реалізації вони можуть захотіти розглянути поетапний або поетапний підхід до реалізації цього.

"Ми усвідомлюємо, що для цього докладено багато зусиль, щоб створити інструменти відповідності. І може знадобитися певний час, який VASP повинен інвестувати в необхідні технології, щоб вони могли відповідати", - сказав Менц.

ONE цікавий доповнення до Правил подорожей, похований у параграфі 291 оновлених інструкцій, є можливість того, що VASP може вирішити не ділитися даними клієнтів з іншим VASP, який, як вважається, становить ризик для цих конфіденційних даних, як зазначив Сіан Джонс, зоркий старший партнер у XReg Consulting.

«ONE річ, яка виникла для мене, полягала в тому, що оновлені вказівки дозволяють альтернативні процедури, зокрема не надсилати необхідну інформацію користувача, якщо VASP вважає, що відповідний VASP не оброблятиме передані дані користувача безпечно, і ПВК/ФТ Ризики є прийнятними, – сказав Джонс в електронному листі. – У таких випадках VASP все ще можуть здійснити переказ, але мається на увазі те, що такі оцінки ризиків проводяться в кожному окремому випадку і, отже, можуть нести значний тягар і витрати на дотримання вимог».

Залишається відкритим питання, який вплив матиме вирівнювання регуляторних умов на сектор, який протягом останнього десятиліття зосереджувався виключно на інноваціях.

Читайте також: Всередині гонки стандартів для впровадження правил подорожей FATF

Крипто дуже потрібна нормативна чіткість, і визнання FATF того, що віртуальні активи занадто великі, щоб їх ігнорувати, має сприяти масовому прийняттю, сказав Девід Карлайл, директор із питань Політика та регулювання Elliptic.

У той же час, за словами Карлайла, оновлені вказівки FATF можуть – можливо, нелогічно – стати найбільшою можливістю для банків і великих фінансових установ, які виходять на ринок.

«Відповідність фінансовому регулюванню потребує часу та грошей, і компанії, які історично інвестували в ресурси для відповідності, матимуть значну перевагу», — сказав Карлайл. «Банки, які прагнуть увійти у простір віртуальних активів, прагнуть більшої чіткості регулювання, і FATF дає їм величезний поштовх у цьому плані».

DeFi визначено

Стрімко розвивається арена DeFi виявилася складною сферою для визначення вказівок, враховуючи, що стандарти FATF зазвичай застосовуються до фінансових посередників. Керівництво вказує на те, що ті, хто зберігає «контроль або достатній вплив» на угоду DeFi, повинні регулюватися для цілей ПВК.

Це свідчить про те, що там, де розробники DeFi мають можливість обмежувати розміщення монет на децентралізованій біржі, управляти доменом, який надає доступ користувачам, або іншим чином можуть суттєво втручатися в діяльність ринку DeFi, вони цілком можуть потрапити під дію регулювання, зазначив Карлайл з Elliptic.

«До речі, керівництво пояснює, що окремі власники токенів управління T повинні підпадати під нормативний периметр, якщо вони T здійснюють такий тип впливу на діяльність на певному ринку DeFi», — сказав він.

Читайте також: Чи є «регулювання DeFi» оксюмороном?

Керівництво встановлює, як стандарти FATF можуть застосовуватися в угоді DeFi, і заохочує країни застосувати широкий підхід до визначення того, що таке VASP, сказав Менц з FATF.

«Отже, не зосереджуватися на термінології, не зосереджуватися на тому, чи щось називає себе DeFi, а подивитись на те, що ми називаємо власниками-операторами домовленостей DeFi, і ступінь контролю або достатнього впливу на цей протокол для визначення того, чи буде це VASP», — сказав Менц, додавши:

«Популярність DeFi вибухнула за останній рік, але я T думаю, що ми точно знаємо, як він розвиватиметься в майбутньому, якою мірою він буде включений у традиційні Фінанси, чи стануть протоколи децентралізованими чи частково децентралізованими?»

Диявольська деталь

Незважаючи на те, що оновлені інструкції демонструють добросовісні зусилля для вирішення проблем, пов’язаних із попередніми чернетками, були пункти, які все ще потребували перегляду, відповідно до постачальника правил подорожей Shyft Network, проблеми, які були викладені у відповіді фірми до FATF на початку цього року.

Наприклад, розширене визначення VASP від ​​FATF створює певні неузгодженості навколо концепції осіб, які підписують ключі, або власників закритого ключа, які можуть брати участь у підписанні повідомлень від імені смарт-контрактів, особливо у сфері DAO, що швидко розширюється.

Наслідком, який в оновлених інструкціях FATF є лише невеликий нюанс, є те, що ключові підписанти DAO будуть класифікуватися як VASP, Shift сказав співзасновник Джозеф Вайнберг в електронному листі.

Читайте також: Стан Крипто: нові вказівки FATF спрямовані на DeFi

Іншим предметом суперечок є нечітке розмежування FATF між компаніями-розробниками та розробниками програмного забезпечення з відкритим кодом, які є фізичними особами. «Останнє керівництво вносить незначні правки щодо використання терміну «розробники», але не надається жодної ясності щодо розрізнення компаній-розробників і розробників відкритого програмного забезпечення», — сказав Вайнберг.

Нарешті, за його словами, застосування системи протидії відмиванню коштів банківського рівня на гаманці, які не розміщені, залишається серйозною проблемою. Існує рекомендація FATF про те, що слід активніше використовувати аналітику блокчейну, але відповідальність за боротьбу з відмиванням грошей лежить на VASP.

«Остаточні вказівки не дають додаткової ясності щодо очікувань FATF, коли VASP здійснюють транзакції з нерозміщеними гаманцями, і фактично підкріплюють ідею про те, що такі передачі віртуальних активів слід розглядати як транзакції з підвищеним ризиком, які потребують посиленого контролю та обмежень», — сказав Вайнберг із Шифта.

ОНОВЛЕННЯ (28 жовтня, 11:22 UTC): Додає коментар від Sian Jones з XReg Consulting, починаючи з 11-го абзацу.