Державна платіжна мережа Індії зростає. Тепер нація хоче його експортувати

Сплеск електронної комерції та зменшення використання готівки під час пандемії COVID-19 сприяли розширенню державної інфраструктури спільних платежів в Індії.

За даними Національної платіжної корпорації Індії (NPCI), до кінця цього року країна обробить комерційні операції на суму понад 425 мільярдів доларів. Підбадьорена зростанням і розширенням, головна організація United Payments Interface (UPI) думає про експорт моделі в інші країни.

Платіжний інтерфейс був розроблений під керівництвом держави та регулювався центральним банком країни, Резервним банком Індії, як частина більшого проекту India Stackhttps://www.indiastack.org/about/, який об’єднував інтерфейси прикладного програмування (API), які могли використовувати державні та приватні суб’єкти для створення цифрової інфраструктури.

Хоча UPI є ONE із відомих додатків стеку, інші служби включають унікальну біометричну ID систему, відому як Аадхарта зберігання електронних документів.

UPI дозволяє як цифрові платежі, так і однорангові перекази для 200 банків, які є частиною мережі, і для платіжних процесорів, таких як GooglePay. Простіше кажучи, UPI нагадує персональний цифровий гаманець, який можна використовувати для доступу та переміщення грошей з банківських рахунків. Платформи електронної комерції, такі як Amazon і Flipkart, мають інтегрований UPI, що дозволяє мешканцям оплачувати товари безпосередньо за допомогою платформи.

Ця сумісність є ключовою частиною виступу Національної платіжної корпорації Індії, головного органу, що розробляє правила для UPI, на користь експорту платіжної моделі.

«Ми почали співпрацювати з людьми за кордоном, і відповідь була дуже позитивною», — сказав Рітеш Шукла, генеральний директор міжнародної дочірньої компанії NPCI, виступаючи на нещодавньому технічному саміт організована Carnegie India та спільно організована Міністерством закордонних справ Індії. Він додав, що організація сподівається створити міжнародний продукт, подібний до UPI, протягом наступних кількох років.

Дивіться також: У регульованій державою цифровій платіжній мережі Індії домінують Google і Walmart

При цьому Шукла T назвав країни, які беруть участь у дискусіях, Бутан запущено дебетова картка, прив’язана до подібної мережі минулого місяця.

За словами Шукли, підхід NPCI до експорту, ймовірно, буде двостороннім: це допоможе країнам, які не мають існуючої платіжної системи, побудувати ONE, тоді як для країн, які вже мають певну форму існуючої платіжної мережі, NPCI допоможе їм оновити її, поки вона більше не буде схожа на UPI щодо міжбанківської роботи.

«Ви раніше говорили про те, чи буде колись інший M-Pesa у Кенії, і, на мій погляд, у цьому є потенціал», — сказав Віктор Малу, керівник підрозділу майбутніх фінансових систем у FSD Кенія, під час конференції.

M-Pesa була запущена в 2007 році кенійським оператором зв’язку Safaricom і пропонувала людям альтернативний спосіб переказу грошей за допомогою текстових повідомлень. Розглядається як ONE із попередніх кроків до фінансової доступності через оцифрування, M-Pesa схожий на Venmo, але T потребує банківського рахунку.

M-Pesa має близько 24,5 мільйонів користувачів лише в Кенії. Але в той же час такі сервіси, як M-Pesa, і навіть банківські рахунки, є специфічними для компаній і можуть створювати перешкоди, коли користувач хоче перевести гроші, наприклад, з мобільного рахунку на банківський.

Але перш ніж UPI зможе вийти за кордон, потрібно вирішити деякі проблеми. Оскільки обсяг цифрових платежів в Індії підскочив через обмеження COVID-19, сервери мережі також почали відчувати спеку. Згідно з NPCI даних, Державний банк Індії (SBI), який обробляє найбільшу частину транзакцій UPI, мав рівень невдач 5,31% для 510 мільйонів транзакцій, які він обробив у вересні. Ці збої виникли через технічні проблеми.

Підтримка UPI у разі різкого зростання активності також вимагає від індійських банків оновити свою серверну інфраструктуру. Система UPI дає банкам мало стимулів інвестувати в удосконалення системи, оскільки вони нічого T заробляють на здебільшого дрібних витратах, зроблених за допомогою послуги.

За відсутності архітектури для надійної обробки транзакцій і відсутності економічного стимулу для банків будувати ONE, платіжна мережа може зіткнутися з перешкодами для впровадження. Якщо їх не вирішити, ці проблеми також можуть ускладнити експорт мережі NPCI.