Le réseau de paiement public indien se développe. Le pays souhaite désormais l'exporter.

L'essor du commerce électronique et la baisse de l'utilisation des espèces pendant la pandémie de COVID-19 ont stimulé l'infrastructure de paiement partagée dirigée par l'État indien.

Selon la National Payments Corporation of India (NPCI), le pays aura traité plus de 425 milliards de dollars de transactions commerciales d'ici la fin de cette année. Enhardie par la croissance et envisageant une expansion, l'organisation faîtière de l'United Payments Interface (UPI) envisage d'exporter le modèle vers d'autres pays.

Développée sous la direction de l'État et réglementée par la banque centrale du pays, la Reserve Bank of India, l'interface de paiement a débuté dans le cadre du projet plus vaste India Stackhttps://www.indiastack.org/about/, qui a regroupé des interfaces de programmation d'applications (API) pouvant être utilisées par les acteurs publics et privés pour construire une infrastructure numérique.

Bien que l'UPI soit ONEune des applications les plus importantes de la pile, d'autres services incluent un système ID biométrique unique, connu sous le nom de Aadhar, et le stockage de documents électroniques.

UPI permet les paiements numériques et les transferts entre particuliers pour les 200 banques membres du réseau, ainsi que pour les processeurs de paiement comme GooglePay. En résumé, UPI s'apparente à un portefeuille numérique personnel permettant d'accéder à l'argent de ses comptes bancaires et de le transférer. Des plateformes de commerce électronique comme Amazon et Flipkart ont toutes deux intégré UPI, permettant ainsi aux résidents de payer leurs achats directement via la plateforme.

Cette interopérabilité est un élément clé du discours de la National Payments Corporation of India, l’organisme de réglementation de l’UPI, en faveur de l’exportation du modèle de paiement.

« Nous avons commencé à collaborer avec des personnes à l'étranger et la réponse a été très positive », a déclaré Ritesh Shukla, PDG de la filiale d'expansion internationale de NPCI, lors d'une récente conférence technologique.sommetOrganisé par Carnegie India et co-organisé par le ministère indien des Affaires étrangères, il a ajouté que l'organisation espérait créer un produit international similaire à l'UPI au cours des deux prochaines années.

Voir aussi :Le réseau de paiements numériques réglementé par l'État indien est dominé par Google et Walmart

Bien que Shukla T nommé aucun pays impliqué dans les discussions, le Bhoutan lancéune carte de débit liée à un réseau similaire le mois dernier.

Selon Shukla, l'approche de NPCI en matière d'exportation sera probablement double : elle aiderait les pays qui ne disposent pas d'un système de paiement existant à en construire un, tandis que pour les pays qui disposent déjà d'une certaine forme de réseau de paiement existant, NPCI les aiderait à le mettre à niveau jusqu'à ce qu'il ressemble davantage à l'UPI en ce qui concerne l'opérabilité interbancaire.

« Vous avez parlé plus tôt de savoir s’il y aura un jourun autre M-Pesaau Kenya, et cela a pour moi du potentiel », a déclaré Victor Malu, responsable des futurs systèmes financiers chezFSD Kenya, pendant la conférence.

Lancé en 2007 par l'opérateur de télécommunications kenyan Safaricom, M-Pesa offrait aux utilisateurs un moyen alternatif de transférer de l'argent par SMS. Considéré comme ONEune des premières étapes vers l'inclusion financière grâce à la numérisation, M-Pesa est similaire à Venmo, mais ne nécessite T de compte bancaire.

M-Pesa compte environ 24,5 millions d'utilisateurs rien qu'au Kenya. Cependant, des services comme M-Pesa, et même des comptes bancaires, sont spécifiques à chaque entreprise et peuvent présenter des obstacles lorsqu'un utilisateur souhaite transférer de l'argent d'un compte mobile vers un compte bancaire, par exemple.

Mais avant que l'UPI puisse s'exporter, certains problèmes doivent être résolus. Avec l'augmentation du volume des paiements numériques en Inde, sous l'effet des restrictions liées à la COVID-19, les serveurs du réseau ont également commencé à être mis à rude épreuve. Selon NPCIdonnéesLa State Bank of India (SBI), qui traite la plus grande partie des transactions UPI, a enregistré un taux d'échec de 5,31 % pour les 510 millions de transactions traitées en septembre. Ces échecs étaient dus à des problèmes techniques.

Maintenir l'UPI en activité en période de pic d'activité nécessite également que les banques indiennes modernisent leur infrastructure back-end. Le système UPI n'incite guère les banques à investir dans son amélioration, car elles T tirent aucun profit des dépenses, souvent minimes, effectuées grâce à ce service.

En l'absence d'architecture permettant de traiter les transactions de manière fiable et en l'absence d'incitation économique pour les banques à en construire une, le réseau de paiement pourrait se heurter à des obstacles à son adoption. Si ces problèmes ne sont pas résolus, ils pourraient également compliquer l'exportation du réseau par la NPCI.