La rete di pagamento statale indiana sta crescendo. Ora la nazione vuole esportarla

L'aumento dell'e-commerce e il calo dell'uso del contante durante la pandemia di COVID-19 hanno dato impulso all'infrastruttura di pagamenti condivisi gestita dallo Stato in India.

Secondo la National Payments Corporation of India (NPCI), la nazione avrà elaborato oltre 425 miliardi di dollari di commercio entro la fine di quest'anno. Incoraggiata dalla crescita e con l'obiettivo di espandersi, l'organizzazione ombrello della United Payments Interface (UPI) sta pensando di esportare il modello in altri paesi.

Sviluppata sotto la guida dello Stato e regolamentata dalla banca centrale del Paese, la Reserve Bank of India, l'interfaccia di pagamento è nata come parte del più ampio progetto India Stackhttps://www.indiastack.org/about/, che ha riunito le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) che potevano essere utilizzate da attori pubblici e privati per costruire infrastrutture digitali.

Mentre UPI è ONE delle applicazioni più importanti dello stack, altri servizi includono un sistema ID biometrica univoco, noto come Aadhare archiviazione elettronica dei documenti.

UPI consente sia pagamenti digitali che trasferimenti peer-to-peer per 200 banche che fanno parte della rete e per processori di pagamento come GooglePay. In parole povere, UPI assomiglia a un portafoglio digitale personale che può essere utilizzato per accedere e spostare denaro dai conti bancari. Piattaforme di e-commerce come Amazon e Flipkart hanno entrambe integrato UPI, consentendo ai residenti di pagare i beni direttamente tramite la piattaforma.

Questa interoperabilità è un elemento fondamentale della proposta avanzata dalla National Payments Corporation of India, l'organismo di regolamentazione generale dell'UPI, a favore dell'esportazione del modello di pagamento.

"Abbiamo iniziato a interagire con le persone all'estero e la risposta è stata molto positiva", ha affermato Ritesh Shukla, CEO della sussidiaria di espansione internazionale di NPCI, parlando a una recente conferenza tecnologicaverticeorganizzato da Carnegie India e co-ospitato dal Ministero degli Affari Esteri dell'India. Ha aggiunto che l'organizzazione spera di creare un prodotto internazionale simile a UPI nei prossimi due anni.

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Mentre Shukla T ha nominato alcun paese coinvolto nelle discussioni, il Bhutan lanciatouna carta di debito collegata a una rete simile il mese scorso.

Secondo Shukla, l'approccio dell'NPCI all'esportazione sarà probabilmente duplice: aiuterebbe i paesi che non hanno un sistema di pagamento esistente a costruirne ONE, mentre aiuterebbe i paesi che hanno già una qualche forma di rete di pagamento esistente ad aggiornarla fino a farla assomigliare di più all'UPI in termini di operatività interbancaria.

"Hai parlato prima se ci sarà maiun altro M-Pesain Kenya, e questo per me ha il potenziale", ha affermato Victor Malu, responsabile dei futuri sistemi finanziari pressoFSD Kenya, durante la conferenza.

M-Pesa è stato lanciato nel 2007 dal provider di telecomunicazioni keniano Safaricom e ha offerto alle persone un modo alternativo per trasferire denaro tramite messaggi di testo. Considerato ONE dei primi passi verso l'inclusione finanziaria attraverso la digitalizzazione, M-Pesa è simile a Venmo ma T richiede un conto bancario.

M-Pesa ha circa 24,5 milioni di utenti solo in Kenya. Ma allo stesso tempo servizi come M-Pesa, e persino i conti bancari, sono specifici dell'azienda e possono presentare ostacoli quando un utente vuole spostare denaro, ad esempio, da un conto mobile a un conto bancario.

Ma prima che UPI possa andare all'estero, alcuni problemi devono essere risolti. Mentre il volume dei pagamenti digitali è aumentato in India a causa delle restrizioni dovute al COVID-19, anche i server della rete hanno iniziato a risentirne. Secondo NPCIdati, la State Bank of India (SBI), che elabora la maggior parte delle transazioni UPI, ha avuto un tasso di fallimento del 5,31% per i 510 milioni di transazioni elaborate a settembre. Questi fallimenti sono stati dovuti a problemi tecnici.

Mantenere UPI attivo quando l'attività aumenta richiede anche alle banche indiane di aggiornare la loro infrastruttura back-end. Il sistema UPI offre alle banche pochi incentivi a investire nel miglioramento del sistema perché T guadagnano nulla dalle spese per lo più di modesta entità effettuate tramite il servizio.

In assenza di un'architettura per elaborare in modo affidabile le transazioni e della mancanza di incentivi economici per le banche a costruirne ONE, la rete di pagamento potrebbe incontrare ostacoli all'adozione. Se non risolti, questi problemi potrebbero anche rendere più difficile per l'NPCI esportare la rete.