США розміщують довгоочікуваний план, щоб змусити Крипто ідентифікувати особисті гаманці

Користувачам Криптовалюта в США, які сподіваються перевести свої активи з біржі на власні гаманці, може знадобитися дотримуватися нових вимог «знай свого клієнта» (KYC) відповідно до правила, запропонованого Міністерством фінансів у п’ятницю.

Під попереднє повідомлення про запропоноване нормотворення, користувачі, які хочуть відправити криптовалюту з централізованих бірж на приватний гаманець, повинні будуть надати біржам особисту інформацію про власника цього гаманця, якщо сума, надіслана за ONE день, перевищує 10 000 доларів США. Біржам також потрібно буде подавати та зберігати записи про такі транзакції загальною вартістю понад 10 000 доларів США за певний звітний період або просто вести записи щодо транзакцій понад 3 000 доларів США.

Іншими словами, користувачі централізованих Криптовалюта бірж, які бажають перемістити свої активи у свій приватний гаманець або в чийсь гаманець, повинні будуть надати детальну особисту інформацію для транзакцій на суму понад 3000 доларів США, а біржі будуть зобов’язані повідомляти Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) про окремі або групи транзакцій, які в сумі перевищують 10 000 доларів США.

Разом з іншим нещодавня пропозиція, цей крок збільшить обсяг роботи, яку мають докласти особи та біржі для переказу криптовалют, а також збільшить обсяг персональних даних, які обмін має зберігатися або звітувати перед Міністерством фінансів.

Це наблизило б Крипто до традиційної банківської системи, можливо, забезпечивши більший комфорт інституційні інвестори хто є все більше розглядаючи класу активів, але підриває технології рання обіцянка з Політика конфіденційності і самовладдя.

Щонайменше Політика конфіденційності вимагала б перестрибнути через кілька обручів:

У прес-релізі Міністерство фінансів заявило, що правило буде закрито "лазівки» навколо звітності про транзакції віртуальної валюти.

Громадськість матиме час до 4 січня 2021 року, щоб надати коментарі або відгуки (хоча в іншій частині документа йдеться, що відгуки можна подати протягом 15 днів після публікації правила у Федеральному реєстрі, національному журналі реєстрації, 23 грудня).

«FinCEN вважає, що існують важливі вимоги національної безпеки, які вимагають ефективного процесу пропозиції та впровадження цього правила», — йдеться в документі та додається:

«Влада США виявила, що зловмисники все частіше використовують CVC для сприяння міжнародному фінансуванню тероризму, розповсюдженню зброї, ухиленню від санкцій і транснаціональному відмиванню грошей, а також для купівлі та продажу контрольованих речовин, викрадених і фальшивих ідентифікаційних документів і пристроїв доступу, підроблених товарів, шкідливого програмного забезпечення та інших засобів злому комп’ютерів, вогнепальної зброї та токсичних хімікатів».

Чутки про те, що це правило розробляється, поширилися минулого місяця, коли генеральний директор Coinbase Браян Армстронг написав у Twitter, що адміністрація Трампа готується поспішне правило це вимагало б від бірж перевірити інформацію «знай свого клієнта» для одержувача переказу на гаманець, розміщений на власному хості.

Тоді Армстронг попередив, що цей крок призведе до великого тертя для користувачів Крипто .

Правило б значною мірою відповідно до керівництва Минулого року FATF вимагала від своїх країн-членів запровадити правила KYC для постачальників послуг віртуальних активів (VASP), термін для Крипто та інших стартапів, а також так зване «правило подорожей».

У той час інструкції FATF передбачали, що окремі Крипто можуть бути призначені VASP, кажучи:

«У випадках, коли VASP є фізичною особою, вона повинна мати ліцензію або реєструватися в юрисдикції, де розташоване місце її діяльності, — визначення якого може включати кілька факторів, які повинні враховуватися країнами».

Період громадського обговорення

Кожного разу, коли клієнт VASP надсилає 10 000 доларів США або більше в Крипто на власний гаманець протягом одного дня, його VASP повинен буде підтвердити його особу, зібрати особу свого контрагента та подати звіт у FinCEN згідно із запропонованим правилом Казначейства.

Це правило змусить банки та компанії, що надають грошові послуги (MSB) збирати та перевіряти ту саму інформацію для всіх транзакцій гаманців, які не розміщені на хостингу, на суму понад 3000 доларів США. Однак їм не потрібно було б подавати звіт у FinCEN про ці чотиризначні перекази.

Як ходили чутки протягом кількох тижнів, головною ціллю цього правила є гаманці, розміщені на власному хості (FinCEN називає їх гаманцями без розміщення). Це гаманці, які надають своїм користувачам доступ до приватних ключів, надаючи їм повний контроль над коштами, як і шкіряний гаманець у вашій кишені чи гаманці.

Дивіться також: Як FinCEN став приманкою для конфіденційних персональних даних

Міністерство фінансів також має намір застосувати правила звітності до іноземних гаманців, прив’язаних до країн зі списку FinCEN для відмивання грошей. Це означає М’янму (яку FinCEN називає Бірмою), Іран і Північну Корею для початку.

FinCEN припустив, що велика частина Крипто транзакцій може бути підозрілою, написавши, що «незважаючи на значну занижену звітність через проблеми з відповідністю в частині сектору CVC [конвертована віртуальна валюта], у 2019 році FinCEN отримав приблизно 119 мільярдів доларів у звітах про підозрілу діяльність».

"Значна більшість" цих транзакцій може бути пов'язана з можливими порушеннями законодавства, йдеться в документі.

Цифрові валюти центрального банку

У документі також згадується «цифрові активи зі статусом законного платіжного засобу (LTDA)», термін, який, очевидно, стосується цифрових валют центрального банку (CBDC). Цей термін вперше з’явився в урядових документах приблизно наприкінці жовтня.

Згідно з приміткою, LTDA мають статус законного платіжного засобу, але не є валютою. Їх можна розглядати як подібні до «монет і валюти іноземної країни, дорожніх чеків, оборотних інструментів на пред’явника» або інших фінансових інструментів.

Дивіться також: Власні Bitcoin гаманці стають передовою в боротьбі за регулювання Крипто

В іншій примітці йдеться, що наразі «лише обмежена кількість транзакцій відбувається за участю LTDA», хоча кілька країн розробляють системи LTDA.

У попередньому сповіщенні про LTDA вказано як на відмінність від CVC.

Широко поширене відштовхування

Марта Белчер, адвокат із цивільних прав і Технології , розповіла CoinDesk , що, на її думку, «ONE з найважливіших речей у Криптовалюта полягає в тому, що вона імпортує переваги громадянських свобод готівки в цифрову сферу, дозволяючи анонімні транзакції».

ANPR є частиною тенденції, коли уряд США прагне впровадити традиційні інструменти стеження за банківською системою в Крипто , сказав Белчер, який також є спеціальним радником у Electronic Frontier Foundation.

«Є фотографії з протестів у Гонконзі, на яких зображені довгі черги на станціях метро, ​​коли протестувальники чекали, щоб купити квитки готівкою, щоб їхні електронні покупки не залишили їх на місці протесту», — сказала вона. «Ці фотографії підкреслюють, що безготівкове суспільство є суспільством спостереження; ось чому можливість імпортувати анонімність готівки в цифровий світ є настільки важливою для громадянських свобод».

Крипто відхилила це правило задовго до того, як подробиці були офіційно оголошені. Армстронг розкритикував це правило, заявивши, що він вважає, що це може призвести до непередбачених наслідків.

Частково занепокоєння пов’язане зі швидкими темпами, якими Мнучін – і агентства, які підпорядковуються Казначейству – впроваджують нові правила. FinCEN, бюро казначейства, переїхало до знизити поріг для застосування правила подорожі до міжнародних грошових переказів, включаючи криптовалюти. Незважаючи на те, що пропозиція про зміну правил пройшла період громадського обговорення, це було так коротше типового щонайменше на 30 днів.

Крістін Сміт, виконавчий директор Асоціації блокчейнів, сказала в заяві: «Занизити цю здатність за допомогою нормотворчості в останню хвилину в сутінкові дні адміністрації, що йде у відставку, — це не спосіб створити тип довгострокових, чутливих нормативних актів, які підтримуватимуть безпечне зростання цієї галузі в США. Незалежно від того, визнають це регулятори чи ні, Крипто тут залишиться, і її слід вважати частиною національної економіки, яка сприяє зростанню, а не чимось іншим. бути спокійно відкинутим опівночі».

Дивіться також: Професіонали галузі обговорюють чутки про нові правила щодо Крипто гаманців

Пітер Ван Валкенбург, дослідницький директор Coin Center, також назвав п’ятничну пропозицію «поспішною», заявивши, що деякі вимоги щодо ведення записів можуть бути «нездійсненними в контексті транзакцій з Криптовалюта ».

FinCEN, схоже, не турбують ці побоювання. Насправді агентство стверджує, що не має юридичних вимог тримати коментарі будь-якої тривалості, але в будь-якому випадку дає можливість громадськості. Затримка реалізації може спонукати людей швидко переміщати свої кошти, попереджає FinCEN.

Ці кроки збільшують обсяг роботи, який люди та біржі повинні докласти до переказу криптовалют, а також збільшують обсяг персональних даних, які обмінники мають зберігати або звітувати перед Міністерством фінансів.

Республіканські законодавці навіть засудив цей крок, з публічним листом, підписаним представниками США Уорреном Девідсоном (Огайо), Томом Еммером (Міннесота), Тедом Баддом (Північна Кароліна) і Скоттом Перрі (Пенсісон), у якому просили Мнучіна обговорити цей крок з обраними посадовими особами. Раніше в п’ятницю обраний сенатор Синтія Ламміс (республіканець Вайо) заявила, що вона стурбована цим кроком.

Інші представники галузі, які критикують цей крок, включають генерального директора Circle Джеремі Аллера, який написав відкритого листа до співробітників Міністерства фінансів, заявивши, що запропоноване правило «неадекватно враховуватиме фактичні ризики, про які йдеться», і завдасть шкоди галузі в цілому.

Міжнародні обмеження

США слідують за низкою інших країн у впровадженні суворіших правил перевірки особи щодо Крипто . Цього року Франція, Нідерланди та Швейцарія створили власну форму суворих правил щодо гаманців.

Очевидно, De Nederlandsche Bank, центральний банк Нідерландів почали вимагати обміну щоб запитати своїх клієнтів, для чого вони збираються використовувати свої криптовалюти, а також підтвердити, що вони були власниками гаманців, на які вони намагалися переказати кошти.

Подібним чином Швейцарія вимагала від бірж «доводити право власності на гаманці, які не є зберігачем» з початок року.

Дивіться також: FinCEN заохочує банки обмінюватися інформацією про клієнтів один з одним

До США Франція була останньою країною змусити такі вимоги щодо ідентифікації на Крипто , забороняючи анонімні облікові записи та натякаючи на подальші правила цифрової ID .

Однак, на відміну від інших країн, міністр Фінанси Франції Бруно Ле Мер під час впровадження правил висловив занепокоєння щодо того, що Крипто є потенційним джерелом фінансування тероризму, а не FATF.

Ван Валкенбург зазначив, що пропозиція США відрізняється від закордонних варіантів, написавши: «Ми, тим не менш, раді, що США не вирішили повторити помилки, зроблені за кордоном, і замість цього політики запропонували розширення правил, які вже застосовуються до традиційних фінансових установ, що працюють з готівкою».

ОНОВЛЕННЯ (18 грудня 2020 р., 23:10 UTC): Оновлено з додатковим контекстом та інформацією.